بانکداری

کتاب Too Big to Fail اثر آندرو اسورکین، یکی از معتبرترین و تاثیرگذارترین آثار در ادبیات بانکداری است. این کتاب با جزئیات دقیق و روایتی منحصر به فرد از بحران مالی ۲۰۰۸، به بررسی نقش موسسات مالی بزرگ، دولت‌ها و مقامات نظارتی در نجات سیستم بانکی جهانی پرداخته و نشان می‌دهد که چگونه سیستم‌های مالی قادر به پیش‌بینی بحران‌ها و مدیریت آنها نبوده‌اند. با توجه به اهمیت بالای این کتاب و آموزه‌های ارزشمند آن درخصوص نظارت مالی، مدیریت ریسک و پاسخ به بحران‌ها، این اثر تبدیل به یکی از منابع کلیدی برای تحلیل…

اقتصادنیوز: تغییر رفتارهای مالی در کشور عمان با افزایش پرداخت‌های موبایلی وارد فاز تازه‌ای شده است و این کشور روند مهمی در حرکت به سوی راه‌حل‌های مالی دیجیتال را در پیش گرفته است.

اقتصادنیوز: مسوولان بانک مرکزی در یک کنفرانس خبری از ویژگی‌های جدید کارت های اعتباری رونمایی کردند.

بانکداری هوشمند به عنوان تحولی بزرگ در دنیای بانکداری، مدت‌هاست با تکیه بر فناوری‌‌‌های نوین، تجربه بانکی مشتریان را متحول کرده است؛ به‌طوری که در این روند با استفاده از ابزارهای دیجیتال، هوش مصنوعی و سایر فناوری‌‌‌های پیشرفته، خدمات بانکی سریع‌‌‌تر و ایمن‌‌‌تر ارائه می‌شود.

بانک نهادی اقتصادی است که با فعالیت پذیرش سپرده سپرده‌گذاران و پرداخت تسهیلات به مردم و فعالان اقتصادی شناخته می‌شود و قدمت آن در این فعالیت به تمدن بابل و آشور بازمی‌گردد.

به نظر می‌رسد سیاستگذار بر آن شده تا بانک‌ها تخصصی‌تر شوند و هر بانک زمینه خاصی در اقتصاد را پوشش دهد. استدلال هم گویی این است که این اقدام موجب می‌شود تا همه فعالیت‌ها بتوانند اعتبار لازم را کسب کنند. آیا مشکل کمبود اعتبار، این‌گونه حل می‌شود؟ آیا این معضل که برخی از بانک‌های ما استانداردهای بانکداری را مراعات نمی‌کنند، به این شکل برطرف می‌شود؟ آیا بحث اصلی سیستم بانکی که همان ناترازی بین جریان ورودی و خروجی است، رفع می‌شود؟ آیا اگر یک بانک در حوزه خاصی متمرکز شود، آن وقت می‌تواند ذخیره…

دنیای اقتصاد-فائزه پوزش: وام‏‏‌های مختص زنان، با هدف حمایت و توانمندسازی آنها طراحی شده‏‏‌اند، اما در عمل با موانعی مانند نیاز به ضامن‏‏‌های متعدد، وثیقه‏‏‌های سنگین، یا الزام به سپرده‏‏‌گذاری چندماهه همراهند. زنان خانه‏‏‌دار به‏‏‌ویژه به دلیل نداشتن درآمد ثابت یا فعالیت اقتصادی رسمی، در فرآیند اعتبارسنجی بانکی کنار گذاشته می‏‏‌شوند. این محرومیت، شکاف جنسیتی در دسترسی به منابع مالی را تشدید کرده و فرصت‏‏‌های رشد اقتصادی را محدود می‏‏‌کند. گزارش‏‏‌هایی از بانک جهانی و صندوق بین‏‏‌المللی پول نیز بر موانع فرهنگی، قانونی…

گروه بهسازان فردا (هلدینگ فناوری بانک ملت) در یازدهمین همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با هفت کارگاه معرفی محصول و رونمایی از محصول مباشر خود حضوری پررنگ خواهد یافت.

آیین مبادله قرارداد فروش سهام شرکت «صنایع معدنی کانی‌‌سازان کیمیا»، دارنده سهام شرکت «فرآوری معدنی اپال کانی پارس» روز دوشنبه ۲۱ آبان ماه با حضور مدیرعامل و اعضای هیات‌مدیره و مدیران بانک پارسیان و مدیران عامل «فولاد مبارکه» و شرکت «گسترش صنایع معدنی کاوه پارس» در محل ساختمان مرکزی بانک پارسیان برگزار شد.

بسیاری بر این باورند که مدیریت ریسک یک کالای لوکس در صنایع مالی و بانکداری است زیرا اگر مدیریت ریسک درست حرکت می‌کرد باید از بحران‌های مالی و اقتصادی مخصوصا بحران ۲۰۰۸ -که از آن به شکست مدیریت ریسک و حاکمیت شرکتی یاد می‌کنند- جلوگیری می‌کرد. در این یادداشت می‌خواهیم بررسی کنیم که چرا مدیریت ریسک از بحران ۲۰۰۸ جلوگیری نکرد و چالش‌های مدیریت ریسک در ایران چیست و برای داشتن مدیریت ریسک کارآمد در ایران چه باید کرد؟

شاید بتوان ریشه ناترازی بانک‌ها را بیش از هر چیز، در سیاستگذاری و مشکلات ناشی از بی‌‌‌ثباتی اقتصادی جست‌‌‌وجو کرد. ریشه بسیاری از ناترازی‌‌‌ها را می‌‌‌توان در تکالیف و دستورات دولت و مجلس شورای اسلامی پیدا کرد. مطابق این شیوه مدیریت دستوری، از یک‌طرف ممکن است افراد یا پروژه‌‌‌های پرریسک تامین اعتبار شوند، از طرف دیگر مراحل وصول مطالبات می‌‌‌تواند پرهزینه باشد و از طرفی با این روش، بسیاری از پروژه‌‌‌هایی که می‌‌‌توانند از طریق ابزارهای بدهی و بازار سهام جذب سرمایه داشته باشند، با تسهیلات تامین…

انتقاد از یک سیستم یا ساختار، کار آسانی است و هر شخص معمولی و عادی می‌‌‌تواند اشتباهات یک ساختار را با صدای بلند فریاد بزند؛ اما دستیابی به درکی عمیق از کارکردهای یک ساختار و ارائه راهکار مناسب و کارآمد، تنها کار افراد کارکشته و مجرب است. از این‌رو، نقدهای خیابانی را به هیچ عنوان نباید هم‌‌‌ردیف نظرات بزرگان شاخه‌‌‌های مختلف دانست. هرچند ممکن است استثناهایی در میان این نقدها وجود داشته باشد، اما عمومیت دادن به این کار، اشتباه است. نقد، تحلیل و بررسی نظام بانکداری یک کشور نیز از این دست امور…

بررسی عملکرد بانک‌‌‌‌آینده در بازه‌‌‌‌زمانی ۹ماهه (از ۱۴۰۲.۰۹.۱۵تا ۱۴۰۳.۰۶.۳۱) نشان از آن دارد که این بانک موفق شده است؛ سهم سپرده‌‌‌‌های ارزان‌‌‌‌قیمت در سبد سپرده‌‌‌‌های خود را به‌‌‌‌میزان قابل‌‌‌‌توجهی افزایش‌‌‌‌داده و از میزان ۳درصد کاهش در بازه‌‌‌‌زمانی ۱۴۰۲.۰۱.۰۱تا ۱۴۰۲.۰۹.۱۵تا ۴۰ درصد در دوره منتهی به ۳۱ شهریورماه سال‌‌‌‌جاری ارتقا بخشد و به این‌‌‌‌ ترتیب از هزینه‌‌‌‌های بانک جهت پرداخت سود سپرده کاسته و توان بانک در پرداخت تسهیلات ارزان‌‌‌‌قیمت به مشتریان را افزایش دهد.

قدرت خلق پول یکی از ویژگی‌‌‌های انحصاری بانک‌‌‌ها در مقایسه با سایر نهادهای اقتصادی به شمار می‌‌‌آید، علاوه بر این مهم‌‌‌ترین مزیت ذاتی بانک‌‌‌ها امکان پذیرش بدهی به عنوان وسیله‌‌‌ مبادله است، ویژگی انحصاری و مزیت ذاتی که در ازای آن بانک وظیفه تامین مالی بنگاه و خانوار را برای رونق و شکوفایی اقتصادی یک جامعه برعهده می‌‌‌گیرد. بر همین اساس بانک با اعطای تسهیلات، زمینه رونق مبادلات اقتصادی را در بین خانوار و بنگاه فراهم می‌‌‌کند و انتقال درآمد در طول زمان را میان بخش‌‌‌های مختلف اقتصاد ممکن…

دنیای‌اقتصاد: بحران‌های بانکی اغلب بر اثر ترکیبی از عوامل اقتصادی، مالی و نظارتی به وجود می‌‌‌آیند که منجر به ضعف در سیستم بانک‌ها و ناتوانی در تامین نقدینگی یا انجام تعهدات خود می‌‌‌شوند. در زیر به مهم‌ترین عوامل بروز بحران‌های بانکی اشاره شده‌است:

امروزه بالا بودن حجم مطالبات غیرجاری در بانک‌ها، لزوم مدیریت ریسک تمرکز اعتباری را دوچندان کرده است؛ به گونه‌‌‌ای که در دستورالعمل حداقل الزامات ناظر بر مدیریت ریسک اعتباری در موسسات اعتباری، این موضوع را در خصوص تمرکز تسهیلات و تعهدات در بخش اقتصادی خاص، حوزه جغرافیایی خاص، صنعت خاص و همچنین گروهی از اشخاص خاص بیان کرده است که مورد آخر، اشاره به مفهوم ذی‌نفع واحد دارد که اهمیت آن بر هیچ کسی پوشیده نیست؛ چرا که ارتباطات گسترده بانکی با گروهی خاص از طرفین مقابل یا ذی‌نفعان، در مقایسه با دیگر…

اقتصادنیوز: بانک مرکزی عمان (CBO) به تازگی بخشنامه جدیدی را با هدف تقویت انعطاف پذیری بخش بانکی این کشور در برابر خطرات مرتبط با آب و هوا صادر کرد.

دنیای اقتصاد: نسبت کفایت سرمایه از مهم‌ترین شاخص‌های سلامت بانکی به شمار می‌رود. طبق استاندارد بانک‌مرکزی این شاخص باید بین ۸ تا ۱۲درصد باشد. بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می دهد که از میان ۳۰بانک بررسی‌شده تنها ۱۱بانک کفایت سرمایه لازم را در اختیار دارند.

دنیای اقتصاد-محمدصادق صفا: گروه نرم‌افزار و خدمات را می‌توان از مهم‌ترین گروه‌های توسعه فناوری‌های نوین دانست. با توسعه این گروه می‌توان به آینده بانکداری در ایران امیدوار بود؛ زیرا با تغییرات و تحولات رخ‌داده در سطح جهان نوع جدیدی از بانکداری به‌وجود آمده است. گروه فوق در سال‌های اخیر روند رو به رشد مناسبی را به ثبت رسانده‌ و در شاخص نسبت درآمد به دارایی با ثبت نرخ حدود ۴۳۸درصدی در سال گذشته یکی از بهترین گروه‌های بورس ایران بوده است. این امر به آن معناست که آنها در سال گذشته به ازای هر واحد دارایی حدود ۴واحد درآمد…

دنیای اقتصاد-محدثه علیزاده: در سراسر دنیا، کارهای موجود در حوزه مالی اصولا درآمد بالایی دارند که به معنای تقاضای زیاد شرکت‌ها برای این مشاغل است. با وجود این، شرایط موردنیاز برای ورود به این مشاغل نیز بسیار سخت بوده و با پاداش و دستمزد بالای این مشاغل در تعادل است. داشتن مدرک کارشناسی برای بسیاری از این مشاغل، الزامی است. بسیاری از متخصصان فعال در این حوزه نیز تحصیلات ارشد یا دکترا در زمینه ام‏‏‌بی‏‏‌ای، اقتصاد، مالی و رشته‏‏‌های مشابه دارند.

هدف اصلی این مقاله، توجیه ناکارآمدی و ناترازی اخیر برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری ناسالم نیست. آنچه در این مقاله به دنبال آن هستیم، تبیین شرایط موجود و اضافه شدن بازیگران چابک و هوشمند یعنی نهادهای مالی جدید به بازار سرمایه است؛ به‌‌‌گونه‌‌‌ای که در رقابت نسبتا نابرابر تخصیص بهینه‌‌‌تری در سمت دارایی خود داشته و حتی‌الامکان نرخ‌های سود بدون ریسک خود را با قدرت چانه‌زنی بالا به بانک‌های سالم یا ناتراز تحمیل می‌کنند. قدرت چانه‌زنی این بازیگران به گونه‌‌‌ای است که علاوه بر نرخ سود، با تحمیل…

این روزها از پیش‌بینی نرخ بهره در بین تحلیلگران اقتصادی زیاد صحبت می‌شود. به جای اینکه بخواهیم پیش‌بینی‌ای از نرخ بهره ارائه دهیم، بهتر است از لزوم همگرایی روند نرخ سود سپرده با نرخ سایر بازارهای مالی صحبت کنیم و نگاهی به روند گذشته آنها بیندازیم. البته نرخ‌های بازدهی طلا، ارز و... را نباید در جهت مقایسه با نرخ سود سپرده، با توجه به شرایط غیر‌قابل کنترل و فزاینده آنها ناشی از نوسانات جهانی و... در نظر گرفت. شاید بهترین مقایسه با بازارهای مالی، اوراق و در اصل بازار سرمایه صورت گیرد. در اینجا به…

تسهیلات تکلیفی دولت به برنامه‌‌‌هایی اشاره دارد که با صلاح‌‌‌دید نهادهای حاکمیتی و عمومی کشور و با استفاده از منابع شبکه بانکی، به برخی اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌شود تا آنان تسهیلات خود را اولا با شرایط ویژه و خارج از ضوابط استاندارد بانکی دریافت کنند؛ ثانیا با شرایطی ویژه‌‌‌ بازپرداخت کنند. نرخ بهره کم -معمولا ۴درصد- و مهلت بازپرداخت طولانی‌‌‌تر از معمول، مثال‌‌‌هایی از این شرایط ویژه‌‌‌اند.

چابک آنلاین: بانکداری در سودان از سال‌۱۹۰۲ با تاسیس اولین بانک تجارتی به‌نام Bank of Sudan آغاز شد. این بانک به‌عنوان اولین واحد مالی در سودان تاسیس شد و نقش مهمی در توسعه اقتصادی کشور ایفا کرد.

ايبنا: مدیرعامل بانک صادرات گفت: بدون ابزار و فضای مناسب، شکل‌گیری بانکداری الکترونیک امکان‌پذیر نیست. محسن سیفی‌کفشگری، مدیرعامل بانک صادرات در همایش سالانه بانکداری الکترونیک گفت: بانک‌های بزرگ به علت مشتریان بیشتر نسبت به بانک‌های کوچک در مسیر حرکت به سمت بانکداری الکترونیک کندتر حرکت کردند.

نمایشگاه بانکداری

پژوهشکده پولی و بانکی: نشست کمیته علمی دهمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با حضور جمعی از مدیران بانکی و صاحب‌نظران اقتصادی برای بررسی محورهای همایش در روز دوشنبه ۲۶تیرماه در بانک مرکزی برگزار شد. در این نشست که با حضور آقایان اصغر ابوالحسنی قائم‌مقام بانک مرکزی، محمد طالبی دبیرکل بانک مرکزی، پیمان قربانی رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، علی عبداللهی مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک و جمعی از اندیشمندان اقتصادی و مدیران بانکی برگزار شد، درخصوص چهار محور پیشنهادی همایش بحث و گفت‌وگو شد و حاضران به ارائه…

دنياي اقتصاد: مدیرعامل بانک سینا گفت: برای توسعه بانکداری نوین، توجه به حوزه بانکداری باز در بانک سینا به‌طور جدی در دستور کار قرار گرفته است. به گزارش روابط‌عمومی بانک سینا، غلامرضا فتحعلی در جمع روسای شعب منطقه گیلان، معاونان و مدیران این بانک، حرکت در مسیر بانکداری دیجیتال را ضامن ارتقای سودآوری بانک دانست و افزود: بانک سینا از طریق توسعه مدل‌های کسب‌وکار با بازدهی بالا به دنبال افزایش درآمدها و سودآوری مطلوب برای ذی‌نفعان است. وی ادامه داد: با برنامه‌ریزی‌های صورت‌گرفته در خصوص اجرای طرح راهبردی…

دنیای‌اقتصاد: مدیرعامل بانک سینا حرکت به سمت بانکداری دیجیتالی را ضرورت امروز نظام بانکی دانست و گفت: بانک سینا هوشمندانه و با برنامه‌‌‌ریزی‌‌‌های مدون به سمت دیجیتالی شدن حرکت می‌کند. به گزارش روابط‌‌‌عمومی بانک سینا، غلامرضا فتحعلی در جمع روسای شعب منطقه خراسان، معاونان و مدیران این بانک افزود: با توجه به تغییر سریع تکنولوژی در سیستم بانکی، باید حرکت به سمت پیاده‌سازی کامل بانکداری دیجیتال در بانک سینا سریع‌‌‌تر صورت بگیرد.

ایسنا: نایب‌رئیس کمیسیون فرهنگی مجلس شورای اسلامی اظهار کرد: به یاری خدا یکی از رهاوردهای مجلس یازدهم طرح بانکداری جمهوری اسلامی خواهد بود. غلامرضا منتظری با تاکید بر اینکه نظام بانکی ما نیاز به اصلاح عمیق و زیربنایی دارد، گفت: تا زمانی که این نظام اصلاح نشود، اقتصاد ما اصلاح نخواهد شد. او با بیان اینکه «مجلس طرح بانکداری جمهوری اسلامی را با حساسیت پیگیری می‌کند»، عنوان کرد: اینکه مجلس به طور ویژه برای بررسی این طرح جلسات فوق‌العاده برگزار کرده، نشان‌دهنده اهتمام مجلس به این موضوع است. من معتقدم به…