مدیرعامل شرکت بیمه البرز کارنامه سه ساله ارائه کرد
درس حفظ مشتری از بیمه البرز
محسن پورکیانی مدیرعامل شرکت بیمه البرز درگفت‌وگو با «دنیای‌اقتصاد» تحولات این شرکت در سه سال گذشته را تشریح کرد.
پورکیانی ابتدا با رد اخبار غیررسمی منتشره ازآغاز دوره بازنشستگی‌اش یادآور شد:
«قبل ازهرچیز لازم می‌دانم عرض کنم که برای شخص من اساسا مهم نیست دوران مسوولیتم در بیمه البرز تا چه زمان ادامه داشته باشد. باور من این است که تا روز آخر مسوولیتمان، باید انجام وظیفه کرده و اجازه ندهیم تغییرات ایجادشده باعث از دست رفتن حتی یک بیمه‌نامه حوادث از شرکت بیمه البرز شود. با وجود این، موضوع بازنشستگی اینجانب صحیح نیست و تا این تاریخ اقدام خاصی در این خصوص انجام نشده است.»
مدیرعامل بیمه البرز در توضیحات بیشتر در این‌باره اعلام کرد در حال حاضر در دوره مرخصی بدون حقوق از بیمه دولتی ایران قرار دارد و با این تفسیر که مرخصی بدون حقوق هم مفهوم دوشغله بودن کارمند دارد، مخالف است؛ زیرا به استناد قانون فردی دوشغله محسوب می‌شود که دارای پست سازمانی بوده و از سازمان متبوع خود حقوق بگیرد. اما او نه در شرکت بیمه ایران پست سازمانی داشته و نه از شرکت مذکور حقوق دریافت می‌کند. علاوه بر اینکه به نظر وی بررسی این موضوع در حیطه اختیار نهادهای نظارتی و قانونی قرار دارد.
وی با تاکید براینکه بیمه البرز شرکت بسیار خوبی بوده و از پتانسیل‌ها و زیرساخت‌های بسیار خوب برخوردار است، اضافه کرد درسه سال گذشته با اتکا به تجربه ۳۵ ساله‌اش درحوزه بیمه‌ای، مالی و سرمایهگذاری سعی کرده با تدوین استراتژی‌های مناسب و مبتنی بر گسترش و تقویت فرهنگ بازرگانی از این پتانسیل‌ها بهره‌برداری کند و شرایط کسب و کار این شرکت را براساس شاخص‌های استاندارد صنعت بهبود ببخشد. وی همچنین گفت: البته شرکت بیمه البرز برای توسعه بخش‌های خردهفروشی و بیمه‌های عمر برنامه‌ای نداشت و در چند سال اخیر دراین راستا گام‌های تازه‌ای برداشته است و زیرساخت‌های مناسب را برای این موضوع مهیا کرده است.
پورکیانی درباره عملکرد شرکت بیمه البرز درسال ۱۴۰۰ و سال ۱۴۰۱ یادآور شد: در حالی که متوسط نرخ رشد تولید حق بیمه صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰ حدود ۴۱ درصد بود، بیمه البرز رشد ۵۸ درصدی را در سال مورد اشاره تجربه کرد و در دوره ۶ ماهه جاری هم در این شاخص ۳۶ درصد رشد داشته است، درحالی که صنعت بیمه در سال ۱۴۰۰، ۴۸درصد رشد خسارات را تجربه کرده است، بیمه البرز به خاطر سهم قابل توجه بیمه‌های درمان در پرتفوی خود رشد خسارات ۶۷درصدی را ثبت کرده است. اما این موضوع اثر نامطلوبی بر مدیریت خسارات شرکت نداشت و در نهایت نسبت خسارت بیمه البرز درسال گذشته ۵۳درصد بوده و از نسبت خسارت ۴/ ۵۶درصدی صنعت پایین‌تر بود. پورکیانی ضریب خسارت بیمه البرز در سال ۱۴۰۰ را ۷۰ درصد اعلام کرده و ضمن بیان اینکه این متغیر در ۶ ماه اول سال ۱۴۰۱ به ۶۷ درصد کاهش یافته، عنوان کرد: این ضریب در سال‌های قبل‌‌تر بیش از ۷۲ درصد بوده و این روند رو به نزول که مدیریت بهینه ضریب خسارت را نشان می‌دهد، یکی از توانمندی‌های اصلی بیمه البرز در تامین منافع ذی‌نفعان است. به نظر وی کاهش ضریب خسارت با وجود افزایش سهم بالای بیمه‌های درمان یکی ازکارکردهای افتخارآفرین برای بیمه البرز است.
وی با اشاره به رشد ۱۴ درصدی خسارات در سال ۹۹ که بیشتر به خاطر پرتفوی درمان بوده است، متذکر شد: درحالی که در سه سال قبل از پذیرش مسوولیت وی تنها ۳ درصد رشد در خسارات معوق بیمه البرز لحاظ شده است، در سه سال گذشته به‌طور متوسط رشد ۵۷درصدی در خسارت این شرکت صورت گرفته است. به‌عبارتی در دوره جدید بیمه البرز به سمت شفافیت گام برداشته و با وجود اینکه در سال قبل رشد ۲۱درصدی در خسارت معوق داشته، اینک بیمه البرز خسارت معوق ندارد و آکچوئر، بیمه مرکزی و سازمان حسابرسی این موضوع را تایید کرده‌اند. پورکیانی سود صنعت بیمه را در سال ۹۹ حدود ۱۱۴۰۰ همت (هزارمیلیارد تومان) اعلام کرد که با کاهش ۶۲ درصدی در سال گذشته به ۴۳۰۰ همت (هزارمیلیارد تومان) رسیده است. این در حالی است که بیمه البرز در این سال نزدیک به ۱۱۰۵ همت سود خلق کرده و تنها ۳۴ درصد کاهش را تجربه کرده است. وی اظهار کرد: کاهش سود‌آوری بیمه البرز درشرایط سال گذشته با توجه به وضعیت نامناسب بازار بورس در مقایسه با صنعت بیمه وضعیت بهتری داشت و به عبارتی حدود ۲۸درصد یا یک‌چهارم سود صنعت بیمه را بیمه البرز تامین کرده است. پورکیانی خاطرنشان کرد: سود خالص بیمه البرز طی سه سال ۳ برابر شده و نسبت توانگری مالی شرکت از ۱۲۲ درصد به ۲۲۲درصد در سال ۱۴۰۰ رسیده و حدود ۱۰۰درصد رشد نشان می‌دهد.
مدیرعامل بیمه البرز درپاسخ به این پرسش که «آیا افزایش ۱۰۰ واحد درصدی نسبت توانگری نشانگر این موضوع است که بیمه البرز از ظرفیت خود دربازار استفاده نمی‌کند و کاهش سهم شعب از تولید حق بیمه دلیلی براین ادعاست؟» یادآور شد: تا به امروز برای جلوگیری از فشار مضاعف بر شبکه فروش، عملکرد شعب البرز با سایر شرکت‌ها مقایسه نشده، ولی با توجه به ترمیم جایگاه شرکت و شاخص‌های عملکردی آن در سه سال گذشته، در برنامه‌های فروش بعدی بیمه البرز، این مقایسه برای ایجاد تحرک کافی در شبکه فروش انجام خواهد گرفت. با وجود این، روند نزولی سهم شعب بیمه البرز در تولید حق بیمه را نمی‌توان به تنهایی تفسیر کرد، این روند بخشی از تلاش شرکت برای حفظ منافع تمامی ذی‌نفعان و حرکت در جهت تمرکز‌زدایی در فروش است که گسترش فعالیت در بازار خرد و بیمه‌های زندگی را با شبکه وسیع‌تر فروش بیمه البرز تسهیل می‌کند.
در حال حاضر برنامه جامعی درباره ساماندهی شعب جهت بالا بردن کارآمدی آنان در حال انجام است و مجموع این اقدامات باعث خواهد شد در سال‌های آتی نفوذ بیمه البرز در بازار با سرعت بیشتری صورت پذیرد.
وی ادامه داد: البته قبول دارم عملکرد برخی از شعبه‌ها نیاز به بازنگری جدی دارد و به عنوان مثال تولید ۳۸ میلیارد تومان حق بیمه دریک استان توجیه ندارد.
از شعب این شرکت با اتکا به نام و شهرتی که دارد، انتظارات بیش از این ارقام است. اما همان‌طور که در ابتدا اشاره کردم، بیمه البرز در «خردهفروشی و توسعه بیمه‌های زندگی» نیاز به توجه و فعالیت بیشتر دارد، دراین سه سال سعی شد، این وضعیت ترمیم شود و نتیجه این سیاست ترمیمی رشد ضریب تمدید از ۲۲ به ۶۵ درصد بوده است. پورکیانی گفت: بیمه البرز کارکنان پرتلاش و خوب و برند با ارزش و وجهه بسیار مطلوبی در بازار دارد و عمده تلاش مدیرعامل و اعضای هیات‌مدیره این بوده است که با ایجاد ایده‌های جدید و گسترش آن درتمامی سطوح شرکت و ساماندهی این تلاش جمعی از طریق برنامه‌ریزی صحیح، تحرک مناسبی را در شرکت ایجاد کنند و نتایج فعالیت‌های شرکت امیدوار‌کننده بوده و تداوم این روند را نوید می‌دهد.
او بار دیگر با اشاره به عدم توجه به توسعه بیمه‌های عمر در بیمه البرز در دوره‌های قبل یادآور شد: درگذشته بیمه البرز برای توسعه بیمه‌های عمر اقدام قابل توجهی که نتایج ملموس و مطلوب هم به دنبال داشته باشد، انجام نداده بود. البته امروز هم از نظر این رشته دربین شرکت‌های بیمه در رتبه‌های آخر قرار دارد، ولی اقدامات لازم برای ایجاد تحرک کافی در این حوزه در حال انجام است.
خوشبختانه درسال گذشته نرخ رشد بیمه‌های عمر در شرکت البرز ۸۶ درصد بود و به خوبی تغییر نگاه و روند را نشان می‌داد، ولی از آنجا که ابتدای کار هستیم، قدر مطلق رشد پایین بوده و امیدوارم با تداوم این روند، در سال‌های آتی به جایگاه و سهم بازار مطلوب بیمه البرز در این رشته دست یافته شود.
پورکیانی ادامه داد: مهم‌ترین اقدام سال گذشته در این زمینه، ایجاد سازمان فروش تخصصی بیمه‌های عمر بوده که قطعا به توسعه سهم این رشته دربازار منجر خواهد شد. اقدام دیگر، توسعه زیرساخت‌های نرم‌افزاری بوده است. زیرا در ارائه این بیمه‌نامه، بیشتر به جنبه سرمایهگذاری توجه می‌شود و قبلا با توجه به وجود دو نگاه متفاوت درشرکت، نمایندگان نمی‌دانستند باید طرح چترا بفروشند یا عمر و سرمایهگذاری، ولی اینک با استفاده از یک نرم‌افزار واحد بیمه‌نامه عمر و سرمایهگذاری عرضه می‌شود که خوشبختانه با استقبال شبکه فروش و بازار روبه‌رو شده است.
مدیرعامل بیمه البرز گفت: در مقایسه سال‌های ۹۹ تا ۱۴۰۱، حق بیمه تولیدی طرح زندگی اندوختگان بیمه البرز از مبلغ ۱۲۵میلیارد تومان در سال ۹۹ به به ۱۸۳میلیارد تومان در سال ۱۴۰۰ افزایش یافته و ۴۶درصد رشد داشته است.
همچنین در رشته زندگی غیر از اندوخته‌دار ۱۴۴ درصد رشد را تجربه کردیم و در ۵ ماهه سال ۱۴۰۱ بر اساس آخرین اطلاعات مبلغ ۳۳۸۷ میلیارد تومان حق بیمه تولید شده که ۲۰ درصد رشد داشته است.
پورکیانی با بیان اینکه نسبت خسارت بیمه البرز اینک ۵۴ درصد است گفت: در مدت مشابه ۱۴۰۰ خسارت پرداختی بیمه البرز۹۵۴میلیارد تومان بود که در ۵ماه اول امسال به ۱۸۳۰میلیارد تومان رسیده است.
وی با اشاره به اجرای برنامه حفظ مشتری و جذب مشتریان جدید در بیمه البرز گفت: با ایجاد مدیریت امور مشتریان تماس مشتریان با شماره ۱۵۴۷ پیام‌ها و گزارش‌های مردمی بررسی می‌شود و حتی در موضوعات مهم در جلسات هیات‌مدیره مطرح و پیگیری می‌شود.
وی ادامه داد: بیمه البرز برای پاسخگویی به بیمه‌گذاران در رشته درمان نیز سامانه سیناد را راه‌‌اندازی کرد تا در یک بستر خوب نسخه‌ها بارگذاری و پیگیری شوند و در مواقعی که لازم است، برای مشتری پیام ارسال شود.
مدیرعامل بیمه البرز در خاتمه با بیان اینکه کل فروش صنعت بیمه درسال گذشته مبلغ ۱۱۵ هزارمیلیارد تومان با رشد ۴۱ درصدی بوده است، اظهار کرد: چنانچه پرتفوی خودرو و درمان را که حدود ۸۱ هزار میلیارد تومان یا ۸۰ درصد کل پرتفوی صنعت بیمه است کنار بگذاریم، سهم پوشش هواپیماها، کشتی‌‌ها، قطارها، اسکله‌ها، فرودگاه‌ها با تمام کارخانه‌ها و واحدهای تولیدی و منازل مسکونی، تمام مسوولیت‌های قانونی، پزشکان، پیمانکاران و تمام ریسک‌های باقی‌مانده تنها ۲۰ درصد کل حق بیمه‌های تولیدی است. به عبارتی دریک نگاه کلی باید به این توجه کرد که صنعت بیمه کجا ایستاده است؟ و برای رشد ضریب نفوذ بیمه به چه برنامه‌هایی نیاز دارد؟
