عملکرد رشته‌های بیمه در ۵ ماه نخست ۱۴۰۵ بررسی شد؛
بازار بیمه زیر رشد فشار خسارت
حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه در پنج‌ماهه نخست امسال به حدود ۵۸۲.۲هزار میلیارد تومان رسیده است. این رقم در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته رشد ۱۱۶.۴درصدی را نشان می‌دهد. خسارت پرداختی نیز به ۳۱۰.۹هزار میلیارد تومان رسیده است. رشد خسارت در همین مدت ۱۳۳.۲درصد بوده است. تفاوت میان سرعت رشد حق‌بیمه و خسارت یکی از مهم‌ترین نکات کارنامه صنعت بیمه در این دوره است. خسارت‌ها با شتاب بیشتری نسبت به درآمدهای بیمه‌ای افزایش پیدا کرده‌اند. همین موضوع اهمیت مدیریت ریسک و ترکیب پرتفوی شرکت‌های بیمه را بیشتر می‌کند.
زندگی موتور رشد حق‌بیمه شد
در میان رشته‌های مختلف بیمه‌ای، درمان همچنان بیشترین سهم را از حق‌بیمه تولیدی بازار در اختیار دارد. پس از آن بیمه‌های زندگی و شخص ثالث و مازاد قرار گرفته‌اند. این سه رشته در مجموع حدود ۸۳.۸درصد از حق‌بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند. در میان این رشته‌ها اما بیمه زندگی نقش متفاوتی در رشد بازار داشته است. سهم این رشته از بازار به حدود ۲۷درصد رسیده است. حق‌بیمه تولیدی بیمه زندگی نیز نسبت به مدت مشابه سال قبل رشد ۳۷۵.۱درصدی داشته است. این رشد باعث شده بیمه زندگی بیشترین اثر را بر افزایش حق‌بیمه تولیدی صنعت داشته باشد. بخش مهمی از رشد بازار در پنج‌ماهه نخست امسال به عملکرد همین رشته مربوط بوده است. در مقابل رشته‌هایی که ریسک‌های مرتبط با خودرو را پوشش می‌دهند نیز همچنان سهم قابل‌توجهی از بازار دارند. بیمه‌های شخص ثالث و مازاد و بیمه بدنه خودرو و حوادث راننده در مجموع حدود ۲۱درصد از حق‌بیمه تولیدی بازار را در اختیار دارند.
خسارت‌ها با سرعت بیشتری بالا رفتند
در سمت خسارت اما شرایط متفاوت است. صنعت بیمه در پنج‌ماهه نخست امسال ۳۱۰.۹هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است. این رقم نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۱۳۳.۲درصد بیشتر شده است. بیمه زندگی با سهم ۳۶.۴درصدی بیشترین سهم را از خسارت پرداختی بازار داشته است. پس از آن بیمه درمان قرار گرفته است. رشته‌های شخص ثالث و مازاد و بیمه بدنه نیز در رتبه‌های بعدی قرار گرفته‌اند. در مجموع این چهار رشته حدود ۹۲.۶درصد از خسارت‌های پرداختی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده‌اند. رشد خسارت در بیمه زندگی نیز بسیار چشم‌گیر بوده است. خسارت پرداختی این رشته نسبت به پنج‌ماهه نخست سال گذشته حدود ۱۱۴۱.۹درصد افزایش داشته است. این جهش سهم قابل‌توجهی در رشد کلی خسارت صنعت بیمه داشته است. عملکرد بیمه زندگی کاریزما نیز در این میان قابل‌توجه است. افزایش قابل‌توجه خسارت پرداختی این شرکت یکی از عوامل اثرگذار بر رشد خسارت رشته زندگی و در نتیجه کل بازار بوده است.
نسبت خسارت صعودی شد
یکی از شاخص‌های مهم برای ارزیابی وضعیت صنعت بیمه نسبت خسارت است. این شاخص از تقسیم خسارت بر حق‌بیمه تولیدی به دست می‌آید و تصویری از میزان خسارت‌زایی پرتفو ارائه می‌دهد. نسبت خسارت بازار بیمه در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۵ به حدود ۵۳.۴درصد رسیده است. این رقم نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳.۸واحد درصد افزایش داشته است. در میان رشته‌های مختلف بیمه‌ای نسبت خسارت در بیمه زندگی به ۷۲.۱درصد رسیده است. در بیمه هواپیما این نسبت ۸۶.۶درصد بوده است. بیمه حوادث راننده نسبت خسارت ۶۰.۳درصدی داشته است. این رقم برای بیمه شخص ثالث و مازاد نیز ۶۳.۱درصد ثبت شده است. در مجموع آمار پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۵ نشان می‌دهد صنعت بیمه در مسیر رشد سریع قرار گرفته است. حدود ۳۴.۴میلیون بیمه‌نامه در این مدت صادر شده است. تعداد خسارت‌های پرداخت‌شده نیز به حدود ۴۳.۷میلیون فقره رسیده است.
با این حال رشد بازار دیگر تنها با افزایش حق‌بیمه تولیدی سنجیده نمی‌شود. فاصله میان رشد حق‌بیمه و رشد خسارت نشان می‌دهد که کیفیت پرتفو و مدیریت ریسک اهمیت بیشتری پیدا کرده است. برای شرکت‌های بیمه در ادامه سال تنها بزرگ‌تر شدن بازار اهمیت ندارد. توانایی کنترل هزینه خسارت و مدیریت ریسک می‌تواند عامل تعیین‌کننده‌تری در عملکرد آنها باشد.
