نرخ سود بانکی

دنیای اقتصاد: ۲۰ صاحب‌نظر اقتصاد مسکن با شرکت در نظرسنجی تشریحی «دنیای اقتصاد»، به ۴ پرسش روز بازار ملک پاسخ دادند. نتایج نظرسنجی درباره علل پرش‌های مکرر قیمت مسکن و همچنین افزایش تقاضای سرمایه‌گذاری در صحنه معاملات ملک نشان می‌دهد ۵ فاکتور از جمله شوک‌های ارزی،‌ نرخ سود بانکی و نوعی نااطمینانی عمومی به آینده اقتصاد باعث رخدادهای اخیر در بازار ملک شده است. تصویری که کارشناسان مسکن درباره وضع موجود و چشم‌انداز تابستانی بازار ارائه کرده‌اند، از «تضعیف قابل‌ملاحظه قدرت وام‌های خرید مسکن در سال‌جاری تحت‌تاثیر…

دنیای اقتصاد: آمارهای بانک‌های مرکزی در اسفند‌ماه سال قبل نشان می‌دهد که میزان مانده سپرده‌های بانکی به بیش از ۱۶۰۰ هزار میلیارد تومان رسیده است. براساس این آمار، رشد ماهانه سپرده‌ها در اسفندماه معادل ۵/ ۷ درصد گزارش شده و روند بی‌سابقه‌ای را ثبت کرده است، حال آنکه به‌طور معمول این نرخ از ۲ درصد تجاوز نمی‌کند. به‌نظر می‌رسد بخشنامه بانک مرکزی در انتهای بهمن‌ماه که شرایط ارائه گواهی سپرده ریالی با نرخ ۲۰ درصد را فراهم کرده بود، دلیل اصلی رشد سپرده‌های بانکی محسوب می‌شود.

حسن سبحانی در خبرآنلاین نوشت:

گزاره رایجی در میان عموم وجود دارد با این مضمون که «بالا بودن نرخ سود بانکی در نقطه مقابل حمایت از تولید داخلی است». اما این گزاره تا چه اندازه واقعی است؟

ایرنا: مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی با تحلیل وضعیت نرخ تورم در سالی که گذشت، پیش بینی کرد با توجه به تحولات اخیر بازار ارز انتظار تلاش موثر بانک مرکزی برای کاهش نرخ سود در ماه های ابتدایی امسال وجود ندارد.

ایلنا: نائب رئیس اتحادیه مشاوران املاک با بیان اینکه حداکثر افزایش قیمت‌ها در بازار اجاره بهای مسکن ۱۵ درصد خواهد بود، گفت: چهار عامل افزایش قیمت مسکن، تورم، عدم توازن بین عرضه و تقاضا و کاهش نرخ سود بانکی در گرانی اجاره بهای مسکن اثرگذار هستند.

خبر آنلاین: این روزها نوسان نرخ ارز و بازار طلا موجب شده که بانک مرکزی از نرخ سود بانکی در بانک‌ها غافل شود و بانک‌ها در سایه این غفلت، سودهای روزشمار (نه بلندمدت) بالای ۱۸ درصد پرداخت کنند.

بررسی متغیرها نشان می‌دهد سال ۹۷ سال پیچیده‌تری نسبت به سال گذشته خواهد بود؛ در بسیاری از شرکت‌های صادراتی چنانچه نرخ‌های جهانی با ثبات باشد می‌توان انتظار رشد بیش از ۳۰-۴۰ درصدی سود را داشت، اما شواهد از بازار جهانی نشان می‌دهد نیمه اول سال اصلاح قیمت‌ها میتواند جدی‌تر از رشد قیمت‌ها باشد.

دنیای اقتصاد: معاملات روز گذشته فرابورس ایران با افت ۶/ ۶ واحدی (معادل بیش از ۶/ ۰ درصد) شاخص کل به پایان رسید.

مهر: معاون وزیر اقتصاد با بیان اینکه هنوز قضاوت در مورد نرخ ٤٢٠٠تومانی دلار زود است، گفت: باید به بانک مرکزی فرصت داد تا برنامه ارزی خود را به صورت کامل پیاده کند.

دنیای اقتصاد: بررسی تجربه دنیا درخصوص مدیریت نرخ سود بانکی نشان می‌دهد کشور‌های موفق، سقف نرخ سود سپرده‌ها را متناسب با جایگاه مالی بانک یا موسسه پولی تعیین می‌کنند. در آمریکا، FDIC در گام اول یک نرخ سود ملی که میانگین نرخ سود‌های بازار است، تعیین می‌کند. سپس بسته به قدرت مالی بانک تحت پوشش بیمه، عددی به این نرخ اضافه می‌کند و سقف نرخ سود موسسه را تعیین می‌کند. این مکانیزم تناسبی باعث می‌شود تا بانک‌ها برای ارتقای جایگاه مالی خود رقابت کنند.

دنیای اقتصاد: کارشناسان معتقدند در سال‌های گذشته بانک مرکزی از دو ابزار تغییر نرخ سود بانکی و تزریق ارز، برای کنترل نرخ ارز استفاده کرده است؛ اما می‌توان با بهره‌گیری از روش‌های نوین شرایط مطلوب را در بازارها ایجاد کرد و در این خصوص می‌توان از توسعه بازار بدهی بهره جست. همچنین به اعتقاد این کارشناسان، تعدیل تدریجی نرخ ارز باعث می‌شود نیازی به فشار بر منابع بانکی برای کنترل این بازار وجود نداشته باشد و اصلاحات بانک‌ها، مستقل از شرایط بازار ارز صورت گیرد.

دنیای اقتصاد: ۳۰ صاحب‌نظر بخش مسکن با شرکت در نظرسنجی «دنیای اقتصاد»، چشم‌انداز بازار ملک در نیمسال اول ۹۷ را تصویر کردند. نتایج این نظرسنجی که زمستان سال گذشته برای پاسخ به ۸ پرسش کلیدی انجام شد، نشان می‌دهد از نگاه اکثریت مطلق کارشناسان اقتصاد مسکن، رونق معاملات خرید که اواخر ۹۶ در بازار مسکن شهر تهران شکل گرفت، در سال جدید نیز با شیب ملایم ادامه می‌یابد؛ به‌طوری‌که اقبال به خرید در همه گروه‌های ملکی تقویت می‌شود، اما نبض معاملات در واحدهای کوچک و متوسط بیش از «لوکس»‌ها و «بزرگ متراژ»‌ها خواهد بود. برآیند…

دنیای اقتصاد : اواخر سال گذشته، بانک مرکزی برای مدیریت نوسان بازار ارز، انتشار دو هفته‌ای گواهی سپرده ۲۰ درصدی را در دستور کار بانک‌ها قرار داد. به دنبال این امر که مصادف با افزایش فشارفروش پایان سال در بورس تهران بود، قیمت اوراق در بازار بدهی رو به کاهش گذاشت. کاهش قیمتی که با توجه به رابطه معکوس قیمت و سود اوراق، نرخ بازدهی در این بازار را با افزایش محسوسی همراه کرد؛ به‌طوری که میانگین نرخ سود موثر پس از سبقت گرفتن از نرخ سود بانکی تا ارقام بالاتر از ۲۴ درصد نیز پیش رفت. با این حال همان‌طور که «دنیای…

خبر آنلاین: میثم رادپور کارشناس اقتصادی می گوید:« مهم‌ترین عامل اقتصادی که بر بازار ارز سایه انداخته است، چالش‌های نظام بانکی کشور است و در حال حاضر سهم نظام بانکی کشور در افزایش عدم‌اطمینان‌های اقتصادی جدی‌تر از سایر عوامل است.»

دنیای اقتصاد: در آخرین شماره سال ۱۳۹۶، «دنیای اقتصاد» به بررسی متغیرهای کلان و روند بازارها در سال سپری‌شده پرداخته است. در میان بازارهای طلایه‌دار، رشد بیش از ۲۰ درصدی تمام ارزهای مهم بیشترین بازدهی را برای بازار ارز به ثبت رساند. برنده ماراتن ارزی در سال ۹۶ پوند بود که انبساط قیمتی بیش از ۴۰ درصدی را در سال گذشته تجربه‌کرد. بازار بورس نیز در سال گذشته با ثبت رشد ۲۴ درصدی توانست از بازار پول سبقت بگیرد. در بازار نفت نیز هر بشکه نفت خام آمریکا معادل ۲۹ درصد و هر بشکه نفت برنت معادل ۲۸ درصد رشد سالانه را…

ايسنا: در سال ۱۳۹۶ با توجه به اثرپذیری از تسهیلات تا سقف ۱۶۰ میلیون تومانی و کاهش نرخ سود بانکی به ۱۵ درصد، سرعت رشد معاملات مسکن در شش ماهه دوم حدود ۵۰ درصد نسبت به نیمه اول افزایش یافت.

خبر آنلاین: پیش بینی‌های مختلفی از بازارهای سال آینده طی ماههای اخیر منتشر شده است؛از پیش بینی‌های شخصی گرفته تا موسسات مطالعاتی. آنچه در میان این پیش بینی ها مشترک است،تمرکز بر مرکز ثقل نوسان، یعنی بازار ارز است.آینده این بازار چه می‌شود؟

احتمال افزایش تنش بین ایران و قدرت‌های بین‌المللی، کاهش نرخ سود بانکی به همراه افزایش نقدینگی، بالا رفتن انتظارات تورمی و انتظارات فنی معامله گران ارزی از جمله محرک‌های قیمت دلار در سال آتی خواهند بود. در این شرایط، در صورتی که ریسک‌های سیاسی و انتظارات مدیریت می‌شود، می‌توان سالی مشابه سال‌های اخیر را برای بازار ارز متصور بود؛ ولی بالا رفتن تنش‌های بین‌المللی به‌خصوص خروج عملی آمریکا از برجام یکی از متغیرهایی است که می‌تواند بازار ارز را ملتهب کند. با وجود چنین چشم‌اندازی، برخی کارشناسان باور…

شروع سال جدید در بازار مسکن، یک تفاوت شاخص با معاملات ملک ابتدای امسال دارد و آن «اختلاف فاز» بین دو بازار است. بازار مسکن در ابتدای سال ۹۶، همچنان در ایستگاه پایانی رکود معاملاتی قرار داشت و آن‌طور که نشانه‌ها از درون بازار حکایت می‌کرد، اگر چه بازار تا حدودی در مسیر بهبود قدم گذاشته بود اما شروع سال ۹۶ در بازار مسکن براساس متغیرهای اقتصادی، به فاز پیش رونق خفیف شباهت داشت. اکنون فاز بازار مسکن، رونق معاملات است. بر این اساس، سال ۹۷ بازار مسکن با فاز متفاوت از مدت مشابه سال جاری –غیررکودی و…

بانک‌ها در سال ۱۳۹۶، مانند سال‌های قبل با برخی از چالش‌ها روبه‌رو بودند، نمادهای بورسی بسیاری از بانک‌ها همچنان بسته باقی مانده است و مطالبات غیرجاری بانک‌ها نیز به شکل اسمی افزایش پیدا کرد، هنوز بانک‌ها با مشکلات ترازنامه‌ای دست و پنجه نرم می‌کنند و از سوی دیگر، شرایط نیز برای کاهش نرخ سود بانکی مهیا نیست. اینها موضوعاتی هستند که در سال آینده نیز ادامه خواهد داشت و بانک مرکزی باید راهکاری برای حل آن اتخاذ کند. آمارها نشان می‌دهند که پس از اجرایی شدن دستور بانک مرکزی برای کاهش سود سپرده بانکی…

دنیای اقتصاد: بورس تهران آخرین روز معاملات این هفته را بدون تغییر یا چرخش محسوسی پشت سر گذاشت تا در هفته‌ای سراسر نزولی با زیان ۱/ ۱درصدی، بیشترین افت هفتگی شاخص کل از ابتدای بهمن ثبت شود. نماگر اصلی سهام در پایان معاملات دیروز کاهش ۱۳۱ واحدی (معادل ۱۳/ ۰ درصد) را تجربه کرد و در نهایت در سطح ۹۶ هزار و ۸۶۰ واحد قرار گرفت. همزمان ارزش دادوستدهای خرد سهام به کمترین مقدار خود از بیست‌وسوم آبان‌ماه رسید تا مهر تاییدی بر رکود ادامه‌دار معاملات طی روزهای اخیر باشد.

بازار معاملات خرید مسکن در سال ۹۷ بیش از هر زمان دیگر – نسبت به ۴ سال قبل از آن- استعداد واکنش به تغییر و تحولات بیرونی را دارد.

تاثیرات نرخ ارز و نوسانات این بازار در تمامی بازارهای مالی کشور و به خصوص بازار سرمایه کاملا مشهود است. اما در حال حاضر نوسانات شدید و خارج از کنترل این نرخ سبب شد تا دولت به اتخاذ تصمیمی جدید بپردازد. اما تصمیم مزبور موجب شد فرصت‌های موجود در این بازار به یک تهدید تبدیل شود. بر اساس مدل‌های اولیه نرخ ارز بر مبنای نظریه برابری قدرت خرید(ppp) شاید افزایش معقول برای نرخ ارز مناسب و قابل پیش‌بینی باشد. این در حالی است که در اتفاقات اخیر کنترل نرخ ارز به‌خاطر مسائل مختلف از دست دولت خارج شده بود.…

ايسنا: قائم مقام بانک مرکزی از بسته‌ ۱۹ گانه بانک مرکزی برای کنترل سیاست‌های اعتباری، پولی و ارزی خبر داد. این همان بسته‌ای است که اخیرا سه سیاست آن برای کنترل بازار ارز به مرحله اجرا رسیده است.

بازار ارز اکنون از تلاطم باز ایستاده است. اما چه درس‌هایی را می‌توان از این تلاطم، که البته هر چند سال تکرار می‌شود، آموخت و امیدوار بود که سیاست‌گذار آنها را به‌کار بگیرد و از تکرار آن جلوگیری کند؟ به نظر می‌رسد باید منشأ اصلی این تلاطم‌ها شناسایی شود تا بتوان از التهاب‌های بعدی جلوگیری کرد. این قلم باور دارد که دلیل اصلی تلاطم ارزی، پافشاری بر سیاست نرخ ارز مدیریت شده است.

دنیای اقتصاد: معاون اقتصادی بانک مرکزی معتقد است بسته ضدالتهاب ارزی، اقتصاد ایران را از خطر دو آفت دور کرده است. به عقیده پیمان قربانی، التهابات به وجود آمده در بازار ارز می‌توانست موجب افزایش سطح عمومی قیمت‌ها (نرخ تورم) و در ادامه افزایش نرخ سود در شبکه بانکی شود. اما نسخه کوتاه‌مدت بانک مرکزی، با عقب راندن تقاضای سفته‌بازی از بازار ارز، التهابات موجود را تسکین داد. از اظهارات این عضو هیات عامل بانک مرکزی می‌توان برداشت کرد که جذاب کردن سرمایه‌گذاری داخلی در بسته ضدالتهاب، تقاضای سفته‌بازی در بازار ارز را…

دنیای اقتصاد: کانال ۱۸ درصدی برای نرخ سود بازار بین بانکی به یک کانال سخت تبدیل شده به‌طوری‌که از شهریورماه تا دی‌ماه، نرخ سود در این کانال مانده و روند نزولی آن متوقف شده است. همچنین بررسی‌ها نشان می‌دهد که در ۴ ماه منتهی به دی‌ماه نرخ سود در بازار بین بانکی رقم ۱/ ۱۸ درصد را ثبت کرده است. البته این نرخ نسبت به نرخ‌های اعلامی در نیمه نخست سال‌جاری ۲واحد درصد کمتر بوده است. به گفته بانک مرکزی «کاهش نسبت سپرده قانونی» و «اعمال سیاست‌ تبدیل اضافه‌برداشت برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری به خطوط اعتباری و…

دنیای اقتصاد: ریزش قیمت در بازار اوراق وام مسکن، «علامت تجهیز» به متقاضیان ملکی سال ۹۷ مخابره کرد. بهای «اوراق» تحت‌تاثیر سه پارامتر، نسبت به نیمه اول سال ۱۳ درصد کاهش یافت. این وضعیت - قیمت مناسب - یک فرصت برای تقاضای مصرفی مصمم به خرید آپارتمان در سال جدید تلقی می‌شود. این گروه می‌تواند با تامین اوراق وام مسکن در بازار شب عید، از افزایش احتمالی هزینه صاحب‌خانه شدن در سال آینده در امان بماند. خرید اوراق قبل از خرید مسکن همچنین ریسک‌های ناشی از پروسه طولانی وام‌گیری را پوشش می‌دهد.

استقبال مردم از سود ۲۰ درصدی اوراق گواهی سپرده ریالی طی دو هفته گذشته به قدری بود که نشان داد تدبیر بانک مرکزی برای جمع آوری پول‌های سرگردان نتیجه داده و حتی بسیاری از سپرده گذاران بانک‌ها با تبدیل سپرده کوتاه‌مدت خود به گواهی سپرده بلندمدت، منفعت سود بیشتر را ترجیح داده‌اند.