نرخ سود بانکی

سیل اخیر که بسیاری از مناطق کشور را درنوردیده است، پیام دیگری داشت حاکی از آنکه اگر به علل و عوامل طبیعی توجه درخوری نشود و به باد فراموشی سپرده شوند، این نظام علت و معلولی، ما را فراموش نخواهد کرد و در یک لحظه همه چیز را با خود می‌برد و به صغیر و کبیر رحم نمی‌کند تا بلکه درس عبرتی فراموش نشدنی به ما بدهد که ممکن است ما را فراموش کنید؛ ولی ما هیچ‌گاه شما را فراموش نخواهیم کرد.

دنیای اقتصاد: چالش نظام بانکی یکی از مهم‌ترین مشکلات اقتصادی کشور طی نیم دهه گذشته بوده که به‌رغم ارائه برنامه‌های مختلف برای حل این چالش، توفیقات قابل توجهی کسب نشده است. بررسی‌ها حاکی از آن است که پیامدهای عدم‌اصلاح ساختاری نظام بانکی طی سال‌های گذشته شدیدتر شده است. از نگاه کارشناسان، فقدان حکمرانی خوب در بحث اصلاح نظام بانکی باعث شده که برنامه‌های ارائه‌شده بدون اجرای راهکار عملی پیش رود. کارشناسان در همایش اردیبهشت‌ماه «دنیای اقتصاد» راهکار عبور از این چالش را بررسی خواهند کرد.

ایبِنا نوشت: رییس کل بانک مرکزی اعلام کرد: بانک مرکزی برای تغییر نرخ سود بانکی برنامه‌ای ندارد.

ایرنا: رییس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران گفت: برنامه ای برای تغییر نرخ سود بانکی نداریم؛ زیرا افزایش نرخ سود بانکی سبب فشار به واحدهای تولیدی شده و ناترازی بانک‌ها را افزایش می دهد.

ايسنا: رییس‌کل بانک مرکزی افزایش نرخ سود بانکی را از عوامل ناترازی بانک‌ها دانسته و تاکید کرده که این بانک به دنبال ایجاد تغییر در ترکیب پایه پولی کشور است.

پیش از آنکه بتوان چشم‌اندازی از اقتصاد ایران در سال ۱۳۹۸ ارائه کرد، لازم است ابتدا تصویری از عوامل تعیین‌کننده متغیرهای اصلی اقتصاد، محیط سیاست‌گذاری و عوامل پیرامونی موثر بر عملکرد اقتصاد ارائه شود.

تلاطم اقتصادی یک سال اخیر پرسش‌های مهمی ایجاد کرده است که بدون پاسخ صحیح و کارشناسی به این سوالات، عبور از چالش‌های اقتصادی امکان‌پذیر نخواهد بود. پرسش‌هایی از قبیل اینکه: چرا مصائب اقتصادی همانند شوک ارزی یا کلا جهش تورمی مرتبا در اقتصاد ایران تکرار می‌شود؟ آیا ریشه این مصائب را باید در سیاست‌گذاری غلط اقتصادی جست‌وجو کرد یا در عوامل بیرونی مانند تحریم‌ها؟

صادرات پایدار با رعایت کدام عوامل نهادینه می‌شود؟ استانداردهای بین‌المللی نشان می‌دهد دو عامل «کیفیت پایدار» و «حضور در بازارهای جهانی» در موفقیت صادراتی بنگاه‌های اقتصادی نقش قابل‌توجهی ایفا می‌کنند. صادرکنندگان تا زمانی که تولید و کیفیت پایدار نداشته باشند، در پروسه صادرات حرفی برای گفتن ندارند. امروزه در دنیا به مقوله صادرات به‌عنوان یک بحث تخصصی نگاه می‌شود. تجارب جهانی حاکی از آن است که شناخت از بازارهای جهانی و آشنایی با فرهنگ مصرف در سایر کشورها، می‌تواند افق صادرات را برای فعالان…

دنیای اقتصاد: با وجود اینکه در نیمه دوم سال تقاضا برای اجاره مسکن به مراتب کمتر از نیمه اول سال است، اما همچنان بهای پیشنهادی آپارتمان‌هایی که به‌صورت «رهن کامل» عرضه شده‌اند، فاصله زیادی با بالاترین حد متعارف اجاره‌بها در هر منطقه ندارد و نزدیک سقف است.

مدت‌ها بحث بر سر این بود که با نرخ سود بانکی چه باید کرد. گروهی معتقد بودند که اگر نرخ سودی که به سپرده‌ها پرداخت می‌شود نازل باشد، نقدینگی از بانک‌ها خارج و روانه بازارهای موازی می‌شود. عده‌ای دیگر بر آن بودند که اگر این نرخ بالا باشد، بانک‌ها ناگزیر از افزایش نرخ بهره تسهیلات پرداختی به سرمایه‌گذاران می‌شوند، بهره تسهیلات بانکی یکی از هزینه‌های سرمایه‌گذاری است.

نمادهای گروه بانکی در حالی چند وقت اخیر با اقبال بازار همراه شده و حجم معاملات آن به نوعی در صدر گروه‌های مختلف بازار قرار گرفته است که کماکان ابهامات در خصوص میزان سود و زیان بنگاه‌های این گروه بسیار زیاد است. آنچه مشخص است این روزها ابهام در خصوص نمادهای گروه بانکی با استقبال بازار روبه‌رو شده است.

دنیای اقتصاد : روند رو به رشد تقاضا در بازار بدهی سبب شد تا شاهد صعود آهسته، اما پیوسته قیمت اوراق خزانه باشیم. این روند تا جایی ادامه پیدا کرد که نرخ سود این اوراق از سطوح ۳۰ درصدی در میانه تابستان، به کانال ۲۰ درصدی وارد شد. در این‌خصوص به‌نظر می‌رسد از یکسو کاهش انتظارات تورمی و از سوی دیگر تغییر فرمول نرخ سود سپرده‌های بانکی سبب افزایش جذابیت بازار بدهی و در نتیجه کاهش نرخ سود در این بازار شده است.

یک کارشناس ارشد امور بانکی تلاش بانک‌های خصوصی برای جذب بیشتر منابع را دلیل اصلی ایجاد سودهای روزشمار دانست.سید بهاءالدین حسینی‌هاشمی در گفت‌وگو با «ایسنا» درخصوص تغییر محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت از روزشمار به ماه‌شمار، گفت: به‌طور کلی تصمیم مثبتی است و منطق اقتصادی به دنبال آن است.

تلاطم‌های شدید ارزی و کاهش جدی ارزش پول ملی ایران که از فصل سوم سال ۱۳۹۶ آغاز شد در حقیقت اولین واکنش مبتنی بر گریز از تعادل ناپایدار بازارهای اقتصادی ایران به شوک برون‌زای بازگشت تحریم‌های هوشمند آمریکا علیه ایران بود.

خبر آنلاین: طبق بخشنامه اخیر بانک مرکزی، قرار است از ابتدای بهمن‌ماه سال جاری پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از «روزشمار» به «ماه‌شمار» تغییر کند. این تصمیم شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی در راستای کاهش نرخ سود پرداختی به سپرده‌های بانکی گرفته شده و پیش‌زمینه‌ای برای اصلاح نظام بانکی است.

معاون اسبق ارزی بانک مرکزی معتقد است که کانال‌های کنترل ریال توانستند بر بازار ارز اثر قابل‌توجهی بگذارند.

ايسنا: افزایش تورم و نزدیک شدن آن به نرخ سود بانکی باعث شده سرمایه‌گذاری در بانک‌ها دیگر آن جذابیت سابق را نداشته باشد و به گفته یک اقتصاددان، اگر این مساله باعث شود که سپرده‌گذاران بانکی سرمایه‌شان را از بانک‌ها خارج کنند می‌تواند باعث ایجاد تلاطم در بازارهای دیگر شود.

رئیس‌کل بانک مرکزی تاکید کرده است بانک مرکزی از این به بعد با افتتاح حساب سپرده یکساله با نرخ سود بالای ۲۰ درصد به شدت برخورد خواهد کرد.

خبر آنلاین: رئیس کل بانک مرکزی از ذخایر بالای اسکناس ارزی، کنترل کامل بازار ارز، بازار متشکل ارزی، نقدینگی و تورم، تشکیل کمیته‌ای برای تدوین بخشنامه بازگشت ارز صادراتی و تغییر نرخ سود بانکی خبر داد.

دنیای اقتصاد: راه‌اندازی و توسعه بازار بدهی در حالی به‌عنوان مناسب‌ترین راه‌حل برای ساماندهی بدهی‌های دولت و رفع تنگنای مالی مطرح است که در چند سال اخیر، مورد توجه سیاست‌گذاران اقتصادی کشورمان قرار گرفته است. به این ترتیب بازار بدهی در حال حاضر یکی از رقابتی‌ترین بازارها محسوب می‌شود که نرخ آن بر اساس عرضه و تقاضای واقعی صورت می‌گیرد. اما از سوی دیگر یکی از مهم‌ترین‌ ابعاد اوراق بدهی، نرخ سود آنهاست؛ به‌طوری‌که طبیعتا نرخ این اوراق باید متناسب با نرخ سود بانکی تعیین شود. این در حالی است نرخ سود اوراق بدهی…

دنیای اقتصاد : پس از ریزش ۵/ ۰ درصدی شاخص سهام طی دادوستدهای نخستین روز هفته، دیروز روند نزولی این نماگر با شدت بیشتری دنبال شد. به این ترتیب روز گذشته شاخص کل بورس تهران با ریزش ۳۵۶۳ واحدی (معادل ۹/ ۱ درصد) پس از ۸ روز مجددا به کانال ۱۸۰ هزار واحدی عقب‌نشینی کرد. به نظر می‌رسد در شرایطی که ابهامات و ریسک‌های موجود، از تقاضای سهام کاسته و بر شدت عرضه‌ها افزوده است، معامله‌گران به محرک‌های داخلی چشم‌ دوخته‌اند؛ محرک‌هایی که به سیاست‌های داخلی وابسته بوده و در دو بعد کلان و خرد رصد می‌شوند. سیاست‌های ارزی و…

دنیای‌اقتصاد: نشریه «روند» که معمولا دیدگاه‌های رسمی بانک مرکزی را منعکس می‌کند، عامل اصلی نوسان ارزی را مشکلات بیرونی و انتظارات منفی به‌وجودآمده ناشی از احتمال عدم تداوم توافق هسته‌ای و خروج آمریکا از برجام می‌داند. سرمقاله‌نویس «روند» که مسوولیت بخش اقتصادی بانک مرکزی را برعهده دارد، بار اصلی نوسان را متوجه مسائل سیاسی ازجمله تصمیم رئیس‌جمهور آمریکا درخصوص برجام عنوان می‌کند. چنین روایتی با پرسش‌های مهمی روبه‌رو است. اگر تصمیم ترامپ برای ادامه ندادن توافق هسته‌ای تا این اندازه مهم بوده سیاست‌گذار چه…

مهر: کامران ندری، عضو هیات علمی پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به افزایش نرخ سود بانکی و زیان‌های آن با توجه به‌صورت‌های مالی نه چندان مناسب برخی بانک‌ها گفت: با توجه به شرایطی که هم اکنون در اقتصاد ایران به وجود آمده است، نرخ سود بانکی می‌تواند سپرده‌گذاران را ترغیب و تشویق کند که برای حفظ ارزش پول خود، از سپرده‌های بانکی بلندمدت استفاده کنند تا در واقع نقدینگی که در بانک‌ها به نوعی سپرده‌گذاری شده، توسط سپرده‌گذاران بیرون نرفته و به سمت بازارهای سکه و طلا کشیده نشود. این یک بحث است و اینکه بانک…

در شرایط وقوع بحران ارزی یکی از مهم‌ترین اقدامات سیاستی کوتاه‌مدت، کنترل جریان سرمایه از طریق ایجاد محدودیت برای تقاضای سوداگرانه ارز است. در این راستا پیمان‌سپاری ارزی به‌عنوان ابزاری برای افزایش عرضه ارز توسط صادرکنندگان (و یا به بیان دیگر جلوگیری از افزایش تقاضای ارز توسط صادرکنندگان به قصد فروش به قیمت‌های بالاتر) به حساب می‌آید.

دنیای اقتصاد: با حاکم شدن آرامش پاییزی در بازار اجاره‌بها، تعداد فایل‌های «رهن کامل» و نیز فایل‌هایی که با قید «قابل تبدیل» دست مستاجر را برای تبدیل بخشی از ودیعه به اجاره ماهانه یا بالعکس باز می‌گذارد، در بازار مسکن افزایش یافته است.

قصه پرغصه نظام بانکی در اقتصاد ایران در طول دست‌کم دو دهه اخیر با تمام فراز و نشیب‌هایش بارها توسط صاحب‌نظران اقتصادی و بانکی با روایت‌های نه‌چندان متفاوت بازگو و روایت شده است. هشدارهای بسیاری داده شده و مسائل فراوانی تذکر داده شده است، اما عجیب اینکه هنوز اقتصاددانانی هستند که برخی مسوولان فعلی را به دادن علامت‌های غلط در این حوزه و سکوت در مقاطع حساس و کلیدی متهم می‌کنند.

ايسنا: از زمانی که بانک مرکزی اعلام کرده بود که بانک‌ها سپرده‌های فاصله دوم تا یازدهم شهریورماه سال گذشته را برای یک ماه تمدید کنند که برنامه‌های خود در این زمینه را اعلام و اجرایی کند، چند روزی گذشته است، ولی هنوز تکلیف این سپرده‌ها که اغلب با نرخ‌های بالا باز شده بودند را مشخص نکرده است.

ایلنا: بر اساس این گزارش، آرژانتین با ۶۰ درصد رتبه نخست و کشور ایران با ۱۸ درصد در رتبه ۴ جهان قرار دارد. همچنین منطقه یورو و ژاپن به ترتیب با ۰ و ۰/۱- درصد کمترین نرخ بهره را دارند.

ايسنا: یک اقتصاددان معتقد است: هجوم مردم برای خرید سکه و ارز و افزایش ‌تقاضای آنها به تنهایی عامل اصلی این افزایش روزانه در بازارهای غیر رسمی نیست.

دنیای اقتصاد: بررسی آمارهای بانک مرکزی در تیرماه نشان می‌دهد که جزء سیال نقدینگی فعال شده است. نقدینگی، از دو جزء اصلی «پول» و «شبه‌پول» تشکیل می‌شود که «پول» معادل سپرده‌های دیداری و اسکناس و مسکوک است؛ اما «شبه‌پول» معادل سپرده‌های غیردیداری معرفی می‌شود. براساس آمارهای پولی و بانکی، در نخستین ماه تابستان رشد یک‌ساله «پول» به ۷/ ۳۴ درصد رسیده که این رقم، طی ۵ سال گذشته بیشترین سطح بوده است. همچنین بررسی‌ها نشان می‌دهد تنها در تیرماه ۱۰ واحد درصد به رشد نقطه به نقطه «پول» افزوده شده است. از سوی دیگر، رشد…