رئیس کل بانک مرکزی اخیرا در گفت‌وگویی تلویزیونی یکی از اصلاحات حائز اهمیت در شبکه بانکی را هدایت تسهیلات بانک‌ها به سمت تولید عنوان کرد. به گفته علی صالح‌آبادی، نظارت سیستمی بر مصرف صحیح تسهیلات، تعریف و بهره‌‌‌گیری از سامانه‌‌‌ها در بحث تامین مالی زنجیره تولید و نیز تصویب لایحه درخصوص وضع مالیات برای فعالیت‌های غیرمولد از جمله فعالیت‌هایی است که موجب نظارت بر مصرف صحیح تسهیلات می‌شود. همان‌طور که صالح آبادی نیز تاکید کرده است بحث تامین مالی زنجیره تولید که اخیرا با همکاری چند بانک به صورت آزمایشی آغاز شده از موضوعات جدی مدنظر بانک مرکزی در سال آینده است. بنا به توضیح رئیس کل بانک مرکزی برای تحقق این امر، سامانه‌‌‌ها به گونه‌‌‌ای تعریف شده که باز هم این نظارت بر مصرف صحیح اتفاق بیفتد.

در این زمینه حمید آذرمند، «مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی» در گفت‌وگو با خبرگزاری مهر با اشاره به دستورالعمل بانک مرکزی درخصوص تامین مالی زنجیره‌‌‌ای تصریح کرد: رویکرد ما این است که تمام فرآیندهای تامین مالی زنجیره‌‌‌ای به صورت غیرحضوری انجام شود و لازم است بانک‌ها زیرساخت‌‌‌های موردنیاز آن را فراهم کنند. او درخصوص تامین مالی زنجیره‌‌‌ای تولید بیان کرد: بانک مرکزی در خصوص توسعه تامین مالی زنجیره‌‌‌ای به دنبال تشدید بوروکراسی به واسطه ایجاد سامانه‌‌‌های جدید نیست. به عنوان مثال در این شیوه مبنای تسهیلات‌‌‌دهی، استفاده از صورت حساب الکترونیکی است که ضمن سهولت کار، به هدایت کاراتر تسهیلات از این طریق منجر می‌شود. آذرمند درباره صورتحساب الکترونیک تاکید کرد: ما به دنبال آن هستیم که صورتحساب الکترونیکی بعد از اینکه یک بار تامین مالی شد، امکان تامین مالی مکرر نداشته باشد. به بیان بهتر صورتحساب الکترونیک یک بار صادر و به واسطه آنها تامین مالی انجام می‌شود. همچنین‌درصددیم با راه‌‌‌اندازی داشبورد مدیریتی تامین مالی زنجیره تولید، اشراف اطلاعاتی را بر تسهیلات‌دهی بیش از پیش افزایش دهیم. مقام مسوول بانک مرکزی یادآور شد: در تکمیل توضیحات فوق باید گفت که بانک مرکزی به دنبال آن است که نظام تامین مالی سرمایه درگردش را به سمت توسعه ابزارهای اعتباری مانند اوراق گام (نسخه اصلاحی)، برات الکترونیکی و سایر ابزارهای اعتباری هدایت کند. او در توضیح این موضوع افزود: برای این موضوع پلت‌فرم‌‌‌های لازم در حال حاضر توسط برخی بانک‌ها طراحی شده و مراحل آزمایشی را طی می‌کنند و این پلت‌فرم‌ها می‌توانند فرآیند تخصیص منابع و تامین مالی را به صورت غیرحضوری تسهیل کنند. آذرمند با ذکر مثالی از نحوه دریافت تسهیلات با شیوه سنتی عنوان کرد: در شیوه سنتی بنگاه برای تامین مالی سرمایه در گردش از طریق مراجعه به بانک و توثیق، تسهیلات دریافت می‌کرد و عملا امکان رصد و پایش بر گردش منابع مالی فراهم نبود. ولی در تامین مالی زنجیره‌‌‌ای، فرآیند تامین مالی مبتنی بر صورتحساب واقعی و جریان واقعی تولید بین حلقه‌‌‌های مختلف زنجیره صورت می‌گیرد و بنابراین در شیوه جدید احتمال انحراف منابع از چرخه تولید کاهش می‌‌‌یابد.  به گفته آذرمند در حال حاضر سهم عمده تسهیلات را سرمایه در گردش تشکیل می‌دهد. بنا به توضیحات وی نزدیک به ۶۸‌درصد (دو‌سوم) تسهیلات اعطایی از سوی شبکه بانکی به تولید از بابت سرمایه در گردش است که با اجرایی شدن تامین مالی زنجیره تولید می‌توان ضمن افزایش کارآیی تخصیص منابع و تسهیل فرآیندهای اعتباری، اشراف و نظارت بیشتری بر مصرف صحیح تسهیلات داشت. لازم به توضیح است به طور کلی در شیوه تامین مالی زنجیره‌‌‌ای، به جای شیوه سنتی دریافت تسهیلات مستقیم توسط بنگاه‌‌‌های اقتصادی، فرآیند تامین مالی بنگاه‌‌‌ها به صورت پیوسته و در طول زنجیره‌‌‌های تامین و مبتنی بر جریان واقعی کالا و خدمت انجام می‌شود.

 

اخبار مرتبط