تسهیلات بانکی

دنیای‌اقتصاد: حساب‌های تجاری و غیرتجاری نزد بانک‌ها از معایب و مزایایی برخوردار است که دنیای اقتصاد در گزارشی به بررسی اجمالی آنها پرداخته است.

قوانین و ضوابط متعددی را می‌توان در حوزه‌های مختلف برشمرد که به دلایل گوناگون اجرا نشده یا کامل اجرا نشده‌اند. در بخش پولی و بانکی اما این امر به مراتب بیشتر اتفاق افتاده است. برای مثال قسمت اعظم «قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی» که در سال۸۶از تصویب نمایندگان محترم مجلس شورای اسلامی گذشت هرگز به منصه ظهور نرسید وقسمت کوچک انجام‌شده نیز پایدار نماند. از قانون منطقی کردن نرخ سود بانکی نیز جز نام چیزی باقی نمانده است.

دنیای اقتصاد-گروه مسکن و شهری: سقوط مرتب سهم مسکن از تسهیلات بانکی طی نیمسال اول –در ادامه ریزش در سال‌های اخیر- از «ضعف پنهان» بانک‌ها در تامین مالی بخش مهم اقتصاد حکایت دارد. این سهم از ۷درصد سال گذشته به ۶درصد در ۴ماه اول امسال و ۵.۶درصد در ۶ماه تنزل کرده؛ سهم متعارف حداقل ۲۰درصد است. رکوردهای جدید نیز از ناکارآمدی وام خرید و نپرداختن وام تعمیرات ثبت شده است. بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» از راز این سقوط نشان می‌دهد، منبع شارژ مسکن، خودش دشارژ شده و با «جریمه» هم برنمی‌گردد. بانکدارها سه راهکار پیشنهاد می‌کنند.

مهر: یک نماینده مجلس گفت: مبلغ وام مسکن شهری سال گذشته ۵۵۰ میلیون تومان بود و امسال مبلغ آن به ۸۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

دنیای‌اقتصاد: تسهیلات پرداختی بانک‌ها به بخش‌های مختلف اقتصادی و خانوارها طی ۶ماه ابتدای سال۱۴۰۳ بالغ بر ۳هزار و ۱۰۴همت است که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل ۵۶۴همت (معادل ۲۲.۲درصد) افزایش داشت. در این مقطع زمانی ۶۹۲همت از تسهیلات معادل ۲۲.۳درصد به مصرف‌کنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است.

در سال‌های اخیر، نظام بانکی کشور با چالش‌‌های متعددی در زمینه تعهدات بانکی و تسهیلات روبه‌رو شده است. به‌ویژه با اجرای سیاست‌‌های کنترل مقداری دارایی و ترازنامه‌‌ای توسط بانک مرکزی، بانک‌ها به سمت توسعه ابزارهای تعهداتی نظیر ضمانت‌‌نامه‌‌ها، اعتبارات اسنادی، اوراق گام و سایر ابزارهای مشابه حرکت کرده‌‌اند. اما این رویه‌‌ها، در کنار افزایش تعهدات، منجر به شکل‌‌گیری دور باطلی از تسهیلات‌‌دهی شده است که در نهایت فشار مضاعفی بر منابع بانکی وارد کرده و اقتصاد ملی را دچار بحران‌های جدیدی کرده است.

دنیای اقتصاد: پیچیدگی و دشواری دریافت وام از بانک‏‏‌ها، بستر را برای ظهور بازار سیاه وام‏‏‌دهی فراهم آورده است؛ جایی که سودجویان با بهره‏‏‌گیری از شرایط موجود، به یکه‏‏‌تازی پرداخته و تسهیلاتی با بهره‏‏‌های پایین را به وام‏‏‌هایی با نرخ‏‏‌های سود گزاف بدل می‏‏‌سازند. انتظار می‌رود که سیاستگذاران با اعمال اصلاحات بنیادین در نظام تسهیلات‏‏‌دهی، مسیر دریافت وام را هموار کرده و مانع فرصت‏‏‌طلبی و سوءاستفاده این افراد شوند.

ايسنا: بانک مرکزی مکلف است که تسهیلات ساخت مسکن با مبلغ جدید را در سریع‌ترین زمان ممکن ابلاغ کند.

براساس ادبیات مالی، هر فرد در طول زندگی خود، با سه مرحله مهم در منحنی عمر مالی مواجه می‌شود: (۱) حفاظت از ثروت، (۲) تجمیع ثروت، و (۳) توزیع ثروت. این مراحل به ترتیب نشان‌‌‌دهنده چگونگی تعامل افراد با دارایی‌‌‌ها و سرمایه‌‌‌هایشان در مقاطع مختلف زمانی هستند. در این نوشتار به بررسی نحوه ارتباط طرح‌‌‌های سپرده‌‌‌پذیری و تسهیلاتی بانک‌ها -که تحت عنوان سپرده‌‌‌های امتیازی نیز شناخته می‌‌‌شوند- با این منحنی پرداخته می‌شود.

دنیای اقتصاد-فائزه پوزش: شواهد حاکی از آن است که زوجین، پس از دریافت سند ازدواج و اقدام به ثبت‌‌‌نام برای تسهیلات مربوطه، با موانع و چالش‌‌‌های قابل‌توجهی روبه‌‌‌رو می‌‌‌شوند. دنیای اقتصاد در این گزارش بر آن است تا ضمن نگاهی ژرف به این موضوع، به تحلیل برخی از برجسته‌‌‌ترین و روشن‌‌‌ترین مشکلات موجود بپردازد؛ مسائلی که نه تنها آغاز زندگی مشترک را دشوار می‌‌‌سازد، بلکه مسیر بهره‌‌‌مندی از تسهیلات ازدواج را نیز با پیچیدگی‌‌‌های فراوانی همراه کرده است. این گزارش، تلاشی است برای آشکار ساختن زوایای پنهان این معضل که…

دنیای اقتصاد -تبریز: گروه صنعتی تراکتورسازی تبریز با امضای تفاهم‌‌‌نامه بانکی، زمینه اخذ تسهیلات بانکی کم‌‌‌بهره برای خرید محصولات این گروه صنعتی را برای خریداران فراهم کرد. مصطفی وحیدزاده، مدیرعامل گروه صنعتی تراکتورسازی ایران در حاشیه امضای این تفاهم‌‌‌نامه اظهار کرد: بر اساس این تفاهم‌‌‌نامه، ۳۰‌درصد از بهای تراکتور به‌‌‌صورت آورده شخصی کشاورزان و ۷۰‌درصد نیز به‌‌‌صورت وام قرض‌‌‌‌الحسنه، با کارمزد ۴‌درصد به کشاورزان متقاضی تراکتور پرداخت می‌‌‌شود.

گروه صنعتی تراکتورسازی تبریز با امضا تفاهم نامه بانکی، زمینه اخذ تسهیلات بانکی کم بهره برای خرید محصولات این گروه صنعتی را برای خریداران فراهم کرد.

دنیای اقتصاد: آمارهای پلتفرم‌‌های خرید اعتباری و قسطی در ایران نشان می‌دهد که تمایل ایرانی‌‌ها به عضویت در این پلتفرم‌‌ها روز به‌روز بیشتر شده تعداد وام‌ها و مبلغ سفارش‌های خرید اقساطی در دو پلتفرم با سهم بازار بیشتر بیش از ۵۰۰ و ۱۰۰۰ درصد رشد داشته است. همچنین بررسی‌‌ها نشان می‌دهد که مردم اعتبارهای دریافتی را اغلب برای خرید گوشی، لپ‌‌تاپ و لوازم آرایشی و بهداشتی و پوشاک خرج می‌کنند. این اعداد و ارقام در ابتدا از این جهت که منجر به سهولت دسترسی به منابع مالی و خرید مایحتاج مردم می‌شود، امیدبخش هستند؛ اما…

سیاست‌‌‌ها و اولویت‌‌‌های اعطای تسهیلات بانکی از محل وجوه اداره‌شده سازمان بنادر و دریانوردی پس از تصویب در هیات عامل این سازمان، برای اجرا به واحدهای ذی‌ربط ابلاغ شد. لقمان پارسی‌نیا، دبیر کمیته وجوه اداره‌شده سازمان بنادر و دریانوردی، با اعلام این مطلب گفت: سیاست‌‌‌های وجوه اداره‌شده این سازمان برای سال ۱۴۰۳ در ۱۴بخش تصویب و برای اجرا به واحدهای زیرمجموعه و تمامی‌‌‌ ذی‌نفعان ابلاغ شده است.

در بانک صنعت و معدن طبق صورت مالی سال ۱۴۰۲ از حدود ۴۳۵ همت مانده تسهیلات، حدود ۲۳۴ همت جزو تسهیلات جاری و بیش از ۲۰۰ همت نیز مربوط به سه طبقه تسهیلات غیرجاری است. کل مانده تسهیلات این بانک دولتی، بیش از ۴۶‌درصد آن غیرجاری بوده است.نگاهی به اطلاعات صورت مالی سال‌های قبل از ۱۴۰۲ نیز نشان می‌دهد حجم تسهیلات غیرجاری بانک در سال‌های ۱۳۹۸ تا ۱۴۰۱ به ترتیب ۶.۴همت، ۶.۲ همت، ۱۳ همت و ۷۱.۸ همت بوده است. همچنین نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات نیز در این مدت به ترتیب ۶.۴ درصد، ۳.۸ درصد، ۶.۱درصد و…

در سال‌‌های اخیر اخذ تسهیلات از پلتفرم‌های آنلاین از محبوبیت فراوانی برخوردار بوده است. لندتک پلتفرمی است که در آن فرآیند وام‌‌دهی و وام‌‌گیری به صورت غیر‌حضوری و بسیار سریع‌تر و آسان‌تر از گذشته انجام می‌شود. لندتک‌‌ها پلتفرم‌‌هایی هستند که به‌رغم نوظهور بودن، بسیار مورد توجه قرار گرفته‌‌اند و حتی در بعضی از خریدهای قسطی به انتخاب اول افراد تبدیل شده‌‌اند. به نظر کارشناسان لندتک‌‌ها نه تنها رقیب سیستم بانکی محسوب نمی‌‌شوند بلکه می‌توانند به عنوان یک مکمل برای اعطای تسهیلات به مشتریان عمل کنند…

اکوایران: خبر آمده که بازرس سازمان بازرسی به بانک‌ها نامه داده و بر اولویت پرداخت تسهیلات تکلیفی توسط بانک‌ها تاکید کرده است.

دنیای‌اقتصاد: بانک مرکزی در بخشنامه‌ای خطاب به مدیران عامل شبکه بانکی اعلام کرد: اولویت در پرداخت تسهیلات بانکی با محوریت تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و تسهیلات موضوع قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، قانون جهش تولید مسکن و... است و هرگونه اعطلای تسهیلات بدون در نظر گرفتن اولویت‌های یادشده فاقد وجاهت است و مورد پذیرش نیست.به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، بخشنامه شماره ۱۱۹۶۲۸.۰۳ مورخ ۲۷مرداد ماه سال‌جاری به شرح زیر است: اخیرا مشاهده شده است که برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری اقدام به انجام تبلیغات گسترده…

مهر: بانک مرکزی در بخشنامه‌ای اعلام کرد: هرگونه اعطای تسهیلات بدون در نظر گرفتن اولویت‌های یادشده فاقد وجاهت بوده و مورد پذیرش نیست.

اکوایران: داده‌های بانک مرکزی حاکی از آن است که تسهیلات «خرید کالای شخصی» و «قرض‌الحسنه ضروری» بیشترین سهم را از کل تسهیلات اعطا شده به خانوارها در چهار ماهه نخست امسال داشته است. وام فرزندآوری حجم ناچیزی در مقایسه با این وام‌ها دارد

دنیای‌اقتصاد - یزد: عضو انجمن اقتصاددانان ایران گفت: همزمان با رشد تسهیلات بانکی، مانده تسهیلات بانکی استان یزد در خرداد ۱۴۰۳ نسبت به خرداد ۱۴۰۲ رشد ۴۳درصدی (۴درصد بیشتر از کل کشور) داشته است.

تسنیم: سخنگوی سازمان مالیاتی اخذ هرگونه مالیات از تسهیلات بانکی یا دیون مالی (قرض گرفتن) افراد را غیرواقعی اعلام کرد و گفت: حرکت نظام مالیاتی کشور در جهت اشراف اطلاعاتی و یکپارچه‌سازی داده‌ها، در نهایت به قوی‌تر شدن این نهاد و عدالت مالیاتی منجر خواهد شد.مهدی موحدی بک‌نظر، سخنگوی سازمان امور مالیاتی کشور اخذ مالیات از دیون مالی (قرض گرفتن) یا تسهیلات مالی را نادرست دانست و گفت: مطلب فوق توسط یکی از استادان اقتصاد در همایشی پیرامون مالیات بر عایدی سرمایه عنوان شد؛ البته رسانه منتشرکننده نیز به‌صورت…

مدیر امور باغبانی سازمان جهاد کشاورزی اصفهان گفت: پروژه‌های نیمه تمام کشت گلخانه‌ای این استان برای اجرا و تکمیل شدن به ۵۰ هزار میلیارد ریال تسهیلات بانکی نیاز دارد که پرداخت آن باید در اولویت قرار گیرد.

مهر: معاون برنامه‌ریزی، مالی و پشتیبانی سازمان تأمین اجتماعی ادعای دریافت ۹۱ هزار میلیارد تومان وام بانکی برای پرداخت حقوق بازنشستگان را تکذیب کرد.

شرکت های پیمانکاری در واقع با هدف انجام دادن فعالیت های مختلفی از جمله تهیه، حمل، اجرا، ساخت، نصب و ... برای شرکت ها و کارفرمایان دیگر تاسیس می شوند. شرکت های پیمانکاری می توانند برای دریافت پروژه های مرتبط با حیطه کاری خود، به صورت مستقیم عمل کرده یا در مزایدات و مناقصات گوناگون شرکت کنند.

تسنیم: بانک مرکزی فهرست اطلاعات مربوط به تسهیلات یا تعهدات پرداختی به هریک از دستگاه‌های اجرائی در زمستان ۱۴۰۲ را منتشر کرده است که بر اساس آن سازمان تامین اجتماعی، شرکت بازرگانی دولتی ایران و شرکت خدمات حمایتی کشاورزی بیشترین تسهیلات را گرفتند.

ايسنا: تسهیلات پرداختی بانک‌ها طی دو ماهه ابتدای سال ۱۴۰۳ مبلغ هفت هزار و ۲۱۹.۶ هزار میلیارد ریال است که در مقایسه با دوره مشابه پارسال معادل ۳۶.۲ درصد افزایش داشته است. همچنین تسهیلات پرداختی خرد (کمتر از سه میلیارد ریال)، ۲۴.۵ درصد از کل تسهیلات پرداختی را شامل می‌شود.

طی بیش از یک‌سال گذشته، به دلایل مختلف، نرخ بهره افزایش پیدا کرده؛ اما اخیرا و با تخصیص اسناد خزانه اسلامی دولت به پیمانکاران، نرخ‌های بهره موثر آنها به سطوح بی‌‌‌سابقه ۳۸‌درصد رسیده است. این امر باعث شده است تا فروش اوراق دولتی با چالش مواجه شود، بازار سهام دچار روند نزولی شده و نرخ‌های تامین مالی برای بخش خصوصی که از قبل بالا بود، باز هم بیشتر شود. بنابراین این وضعیت از یک‌طرف برای دولت مناسب نیست و از طرف دیگر سیاستگذار پولی نیز رسما اعلام کرده که با ابزار نرخ بهره به دنبال اثرگذاری منفی بر…

دنیای اقتصاد: آخرین گزارش بانک مرکزی نشان می‌دهد که در سال جدید، سهم خانوار از میزان کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها کاهشی حدودا ۴ درصدی داشته است. این درحالی است که اوج سهم خانوار از تسهیلات بانکی حدود ۱۹‌درصد بود که در بهمن سال گذشته تحقق یافته بود. به نظر می‌رسد که عوامل مختلفی از جمله ورود به سال جدید و تعطیلات ابتدای سال هم در این موضوع دخیل بوده اما شاید بحث کاهش توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها به سبب سیاست‌‌‌های کنترل ترازنامه و همچنین سخت‌‌‌تر شدن کار پلتفرم‌‌‌های تسهیلات‌یار بر این موضوع بی‌تاثیر نبوده است.…

استاندار آذربایجان شرقی با بیان اینکه فصل کاری در استان حداکثر تا آخر آبان است و بر این مبنا ۲ تا سه ماه آینده از نظر اعطای تسهیلات بانکی برای فعالیت های ساخت و ساز در حوزه تولید و صنعت حیاتی است، تذکر داد: پرداخت تسهیلات توسط بانک ها نوشداروی بعد از مرگ سهراب نباشد.