تسهیلات بانکی

طی بیش از یک‌سال گذشته، به دلایل مختلف، نرخ بهره افزایش پیدا کرده؛ اما اخیرا و با تخصیص اسناد خزانه اسلامی دولت به پیمانکاران، نرخ‌های بهره موثر آنها به سطوح بی‌‌‌سابقه ۳۸‌درصد رسیده است. این امر باعث شده است تا فروش اوراق دولتی با چالش مواجه شود، بازار سهام دچار روند نزولی شده و نرخ‌های تامین مالی برای بخش خصوصی که از قبل بالا بود، باز هم بیشتر شود. بنابراین این وضعیت از یک‌طرف برای دولت مناسب نیست و از طرف دیگر سیاستگذار پولی نیز رسما اعلام کرده که با ابزار نرخ بهره به دنبال اثرگذاری منفی بر…

دنیای اقتصاد: آخرین گزارش بانک مرکزی نشان می‌دهد که در سال جدید، سهم خانوار از میزان کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها کاهشی حدودا ۴ درصدی داشته است. این درحالی است که اوج سهم خانوار از تسهیلات بانکی حدود ۱۹‌درصد بود که در بهمن سال گذشته تحقق یافته بود. به نظر می‌رسد که عوامل مختلفی از جمله ورود به سال جدید و تعطیلات ابتدای سال هم در این موضوع دخیل بوده اما شاید بحث کاهش توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها به سبب سیاست‌‌‌های کنترل ترازنامه و همچنین سخت‌‌‌تر شدن کار پلتفرم‌‌‌های تسهیلات‌یار بر این موضوع بی‌تاثیر نبوده است.…

استاندار آذربایجان شرقی با بیان اینکه فصل کاری در استان حداکثر تا آخر آبان است و بر این مبنا ۲ تا سه ماه آینده از نظر اعطای تسهیلات بانکی برای فعالیت های ساخت و ساز در حوزه تولید و صنعت حیاتی است، تذکر داد: پرداخت تسهیلات توسط بانک ها نوشداروی بعد از مرگ سهراب نباشد.

رئیس سازمان جهاد کشاورزی آذربایجان شرقی گفت: اجرای هفت پروژه باغات مدرن در آذربایجان شرقی خارج از حوضه آبریز دریاچه ارومیه با اعتبار ۸ همت در حال انجام است.

شبکه بانکی کشور دارای سه ذی‌نفع عمده است: سپرده‌گذاران، تسهیلات‌گیرندگان و بانک‌ها. سپرده‌گذاران وجوهی دارند که فعلا قصد استفاده از آن را ندارند و در تلاش هستند که با پس‌انداز وجوه خود نزد بانک‌ها به سود دست پیدا کنند. تسهیلات‌گیرندگان هم اشخاصی هستند که برای خرید کالا یا خدمات یا تامین سرمایه در گردش یا... نیازمند وجوه سپرده‌گذاران هستند.

اکوایران: سیاست خارجی، سیاست گذاری ارزی و تجاری، نحوه مدیریت منابع، تراز انرژی کشور، مداخلات در بازار مسکن، طلا و سکه و... همگی بر بازار سرمایه اثرگذار هستند، لذا دولت نمی‌تواند به بازارها به صورت بخشی نگاه کند. اثر هر سیاست به سرعت در بازارهای دیگر هم دیده می‌شود و این تصور که می‌توان یک بخش را بدون توجه به بخش‌های دیگر اصلاح کرد یا تغییر داد غلط است. همچنان که سودای تخصیص منابع به تولید از طریق هدایت تسهیلات بانکی نیز یکی از موارد این سوء تفاهم است که می‌توان نگاه بخشی داشت.

نفس تولید به شماره افتاده است. این شامل همه‌‌‌ فعالان صنعتی با همه مقیاس‌‌‌ها می‌شود. نفس همه کسب و کارها به شماره افتاده در SME‌‌‌ها بدتر است. چون بالاخره در بنگاه‌‌‌های بزرگ حریان نقدینگی وجود دارد، اما در کسب و کارهای کوچک وضعیت خوب نیست و ما شاهد تورم فزاینده در کنار رکود شدید و نبود نقدینگی هستیم. از سوی دیگر منابع بانکی و تسهیلات تولید از سوی بانک‌ها قفل شده که این هم شرایط را برای بنگاه‌‌‌ها سخت‌‌‌تر کرده. اگر نگاهی به گزارش شامخ بهمن ۱۴۰۲ که اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران…

دنیای‌اقتصاد: بر اساس تازه‌‌ترین گزارش بانک مرکزی، مجموع تسهیلات بانک‌ها در انتهای بهمن سال‌جاری مجموعا به بیش از ۴‌هزار و ۷۹۷‌هزار میلیارد تومان رسید. بر اساس همین گزارش مجموعا تعداد اشخاص حقیقی و حقوقی که تا یازدهمین ماه سال تسهیلات دریافت کرده‌‌اند، به بیش از ۱۵.۸ میلیون نفر می‌رسد. ارزش تسهیلات امهالی طی این مدت هم به مبلغی درحدود ۸۵.۸‌هزار میلیارد تومان رسیده که حدود ۱۹۵.۵‌هزار بدهکار بانکی را شامل می‌شود. این به آن معناست که حدود ۱.۸‌درصد از مجموع تسهیلات سال‌جاری را تسهیلات امهالی تشکیل می‌دهد.

اقتصادنیوز: طی ۱۱ ماهه نخست سال جاری حدود ۴ هزار و ۸۰۰ همت تسهیلات توسط سیستم بانکی کشور پرداخت شده که از این میان، ۱.۸ درصد به بدهکاران خوش‌شانس تعلق گرفته و به نوعی فرصت دوباره برای جبران بدهی‌هایشان به آنها داده شده است.

از ابتدای سال ۱۴۰۲ تا تاریخ ۳۰‌ بهمن‌ماه، بالغ بر ۷۳۲هزار فقره تسهیلات ازدواج به مبلغ ۱۴۹.۶هزار میلیارد تومان توسط شبکه بانکی پرداخت شده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۲۸درصد رشد داشته است. مدیر اداره اعتبارات بانک مرکزی گفت: همچنین با توجه به سهمیه تکلیفی در‌نظرگرفته‌شده بابت این تسهیلات که تا تاریخ ۳۰‌‌‌‌بهمن‌ماه، مبلغ ۱۳۵.۷هزار میلیارد تومان است، عملکرد شبکه بانکی در این خصوص بیش از ۱۱۰درصد است که نشان از همکاری خوب شبکه بانکی در اعطای تسهیلات مزبور در سال جاری دارد.

گزارش تسهیلات پرداختی به تفکیک بخش‌های اقتصادی طی هشت‌ماه نخست سال ۱۴۰۲، از اعطای ۳۳۳۴همت تسهیلات از سوی بانک‌ها حکایت دارد که نشان‌دهنده رشد حدود ۱۲درصدی اعطای تسهیلات در مقایسه با دوره ۹ماهه ۱۴۰۱ است (اطلاعات تسهیلات پرداختی به تفکیک بخش‌های اقتصادی طی هشت‌ماه نخست سال ۱۴۰۱ منتشر نشده بود و از این جهت امکان مقایسه با دوره مشابه فراهم نیست).

ریسک نکول هنگامی رخ می‌دهد که وام‌‌‌گیرنده به علت عدم‌توان یا تمایل، در تاریخ سررسید به تعهدات خود در مقابل وام‌‌‌دهنده عمل نکند. درصورتی‌‌‌که وام‌‌‌گیرنده به‌رغم توانایی در باز‌پرداخت تسهیلات به تعهدات خود عمل نکند، به آن نکول داوطلبانه گفته می‌شود. نکول داوطلبانه می‌تواند پیامدهای سنگینی در اقتصاد به همراه داشته باشد. در بحران سال ۲۰۰۸ نکول داوطلبانه یکی از عوامل ورشکستگی بانک‌ها و تشدید بحران به شمار می‌‌‌رفت؛ زیرا وام‌‌‌گیرندگان می‌‌‌دانستند ارزش وثیقه بانکی کمتر از تسهیلات بازپرداختی است…

ایرنا: یک بانک دولتی سهمیه جدید تسهیلات ودیعه مسکن تا پایان سال ۱۴۰۲ را به شعب این بانک ابلاغ کرد.

گروه محتوا: صنعت ساختمان‌سازی هم مانند صنایع دیگر از اصول و قوانین خاصی پیروی می‌کند. راه‌های زیادی برای ساخت یک ساختمان وجود دارد اما همه این راه‌ها اصولی نیستند، شناخت اصول ساخت‌وساز از اهمیت بالایی برخوردار است چراکه اجرای آن‌ها هزینه‌ها را کاهش و مقاومت ساختمان را افزایش می‌دهند.

باشگاه خبرنگاران جوان: مجید جودی معاون بازسازی بنیاد مسکن گفت: ۱۲۷ هزار متقاضی مسکن روستایی طی یک ماه گذشته برای دریافت تسهیلات ۳۵۰ میلیون تومانی به ۹ بانک معرفی شده اند که این آمار حاکی از افزایش بیشتر همکاری بانک ها است.

در دولت نهم و دهم در کنار مسکن مهر تسهیلات بانکی موثری هم به پروژه‌‌‌های خود مالکی اختصاص داده شد. مسکن مهر به عنوان یک پروژه حمایتی مطرح بود که دولت با انبوه‌سازان و تعاونی‌‌‌ها قرار داد منعقد می‌‌‌کرد و تلاش داشت واحد‌‌‌های مسکونی با استفاده از تسهیلات ساخته شود. این تسهیلات به نسبت موثر بود و حدود ۶۰‌درصد از هزینه‌‌‌های ساخت را پوشش می‌‌‌داد که با توجه به نرخ کم بهره و قدرت خرید نسبتا مناسب تر، امکان پرداخت اقساط برای گروه‌‌‌های هدف و اقشار مختلف خانه اولی هم فراهم بود.

دنیای اقتصاد -گروه صنعت‌ومعدن: بنگاه‌داری بانک‌ها در شرایطی که بانک‌مرکزی از رشد تسهیلات‌دهی به بنگاه‏‏‌ها خبر می‌دهد، تعارضی بزرگ در سیستم تامین مالی کشور ایجاد کرده است. بنا بر گزارشی از تسهیلات‌دهی بانک‌مرکزی، روند تامین مالی تولید و تسهیلات‌دهی بانک‌ها به صنایع در آذرماه، بیشتر از تورم ۲.۹درصدی این ماه رشد داشته است. آمارها نشان می‌دهد در ۹ماهه سال ۱۴۰۲ تسهیلات‌دهی به صنایع در بخش ایجاد به میزان ۱۳۶همت، در بخش تامین سرمایه در گردش ۹۳۶همت، در بخش توسعه ۶۲.۹همت و در بخش قرض‌الحسنه اشتغال ۳.۱همت صورت گرفته است. مجموع این…

دنیای اقتصاد -رضا دهقان: آزادراه، ایمن‏‏‌ترین مسیر جاده‏‏‌ای است که تردد از آن کمترین خسارت مادی و جانی را در پی خواهد داشت. طبق قانون دولت به تنهایی نمی‌تواند آزادراه احداث کند و آزادراه‏‏‌ها باید حتما با مشارکت بخش خصوصی به صورت قرارداد BOT (ساخت، بهره‏‏‌برداری و واگذاری) احداث شوند. به عبارتی بخش خصوصی با سرمایه‌گذاری خود پروژه آزادراهی را احداث کرده و بعد از مدتی بهره‏‏‌برداری و اخذ مبلغ عوارض، در نهایت دوره بازگشت سرمایه را طی کرده و بعد از آن پروژه را به بخش دولتی واگذار می‌کند. عدم‌توجیه‏‏‌پذیری اقتصادی…

در‌حالی‌که آمارهای تسهیلات پرداخت‌شده در هشت ماه ابتدایی سال نشان می‌دهد سهم تامین سرمایه در گردش از کل تسهیلات به ۶۳.۵درصد می‌رسد، اما تنگنای تامین مالی برای بنگاه‌های کشور چالشی جدی برای اقتصاد ایران به شمار می‌رود. علت این اتفاق به این نکته باز می‌گردد که سطح تسهیلات‌دهی شبکه در مقایسه با تورم افت داشته و سطح حقیقی آن کاهشی بوده است. این اتفاق در غیاب وجود ابزارهای تامین مالی جایگزین به این معناست که بنگاه‌های کشور برای حفظ سطح تولید خود با چالش مواجه‌اند. این شرایط بیش از هر زمان دیگر…

ايسنا: وزیر راه و شهرسازی از تلاش برای کاهش نرخ سود ۱۸ درصدی تسهیلات نهضت ملی مسکن خبر داده است.

دولت‌‌‌ها در سال‌های گذشته نشان داده‌‌‌اند زمانی که میزان فروش یا قیمت فروش نفت با کاهش مواجه می‌شود، برای برطرف کردن کمبود نقدینگی بیشتر از قبل به سمت بانک‌ها می‌‌‌روند. معمولا با فشار به نظام بانکی، تحمیل تسهیلات بانکی و همچنین استقراض از بانک‌ها سعی در برطرف کردن کمبود منابع مالی خود می‌کنند. این موضوع باعث خلق نقدینگی بدون پشتوانه توسط بانک‌ها و متعاقبا تاثیرات مستقیم این اقدام بر روی تورم و کاهش ارزش پول ملی می‌شود و تمامی بخش‌‌‌های جامعه تحت‌تاثیر این موضوع قرار می‌گیرد و از سوی دیگر یکی…

دنیای‌اقتصاد: تامین مالی بخش مسکن از «تعهد متعارف بانک به سازنده‌ها» خارج شده است. براساس گزارشی که به «دنیای‌اقتصاد» رسیده، پرداخت تسهیلات ساخت مسکن از محل سپرده‌گذاری سازنده، به‌خاطر «نبود اعتبار»، دچار توقف یا اختلال شده است. روایت سازندگان نشان می‌دهد، برنامه‌ریزی «تولید مسکن به پشتوانه وام بانکی»، بسیار پرریسک است و می‌تواند موجب باخت سرمایه‌گذار شود. تعریف دو منظوره برای حساب مربوط به «اوراق مسکن»، به مسیر تخصصی تسهیلات‌دهی آسیب زده است.

معاون وزیر راه و شهرسازی در حوزه نوسازی بافت ‌‌‌فرسوده و کاهش سکونتگاه‌‌‌های غیررسمی با تشریح روند «تسهیل صدور سند برای ساکنان محله‌‌‌های غیررسمی»، اعلام کرد: ‌‌‌ یک میلیون مسکن در سکونتگاه غیررسمی باید نوسازی و مقاوم‌‌‌سازی شوند و برای نوسازی و مقاوم‌‌‌سازی نیاز به دریافت پروانه ساخت است تا متقاضیان بر اساس آن بتوانند پروانه تخریب و نوسازی و همچنین تسهیلات بانکی مختص نوسازی بافت ‌‌‌فرسوده دریافت کنند.

معاون فناوری‌ بانک مرکزی گفت: ۹۸درصد خدمات بانکی به‌صورت الکترونیکی ارائه می‌شود. مهران محرمیان درباره دریافت تسهیلات بر اساس رتبه اعتباری گفت: در حال حاضر همه متقاضیان تسهیلات بانکی چه خرد و چه کلان اعتبارسنجی می‌شوند، اما پوشش اعتبارسنجی برای افراد حدود ۳۰درصد است و بقیه افراد هنوز رتبه اعتباری ندارند. او افزود: در مدل جدید بانک مرکزی اعتبارسنجی افراد به‌صورت کامل اجرا می‌شود. الان هم همه افراد استعلام اعتبارسنجی می‌‌شوند؛ اما بسیاری از افراد امتیاز اعتباری ندارند که این امر باعث بروز…

ایبنا: در اوراق گواهی سپرده خاص سرمایه‌گذار در ابتدا سود علی‌الحساب در طول مدت فعالیت بنگاه و فعالیت اقتصادی پرداخت می‌شود. اسماعیل لله‌‌‌گانی؛ مدیرعامل بانک رفاه کارگران در مراسم رونمایی از طرح اوراق گواهی سپرده خاص اظهار کرد: برای اولین بار اوراق گواهی سپرده خاص توسط بانک رفاه کارگران منتشر می‌شود. در خصوص این اوراق نکته مهمی وجود دارد اینکه با استفاده از این اوراق مردم می‌توانند در فعالیت‌‌‌های مولد مشارکت داشته باشند و از سود آن بهره‌‌‌مند شوند. مردم با این ابزار شریک واقعی پروژه‌‌‌ها هستند و از…

به‌ دنبال تصویب تبصره ۴ اصلاحی بند (پ) ماده ۶ لایحه برنامه هفتم توسعه در جهت حمایت از فعالان مشاغل خانگی در مجلس شورای اسلامی، دبیرخانه ستاد ساماندهی و حمایت از مشاغل خانگی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی اطلاعیه‌ای صادر کرد. متن این اطلاعیه به شرح زیر است.

دنیای‌اقتصاد – تبریز - بهروز فروغی: معاون امور اقتصادی استاندار آذربایجان شرقی اعلام کرد: این استان از نظر اعطای تسهیلات بانکی رتبه پنجم را بین ۳۱ استان کشور دارد.محمد کلامی با بیان اینکه ۲.۷‌درصد مجموع منابع مالی کشور در آذربایجان شرقی است، رتبه استان در این زمینه را ششم در بین استان‌‌‌های کشور اعلام کرد که این آمار از سوی سازمان برنامه و بودجه و بانک مرکزی ثبت و ارائه می‌شود.

وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی: مدیرعامل بانک توسعه تعاون با اشاره به سیاست‌‌‌های موفق دولت در حمایت از بخش تعاون گفت: معادل ۶۰‌درصد از کل تسهیلات ارائه‌‌‌شده در این بانک از زمان تاسیس، فقط طی دو سال اخیر تسهیلات بانکی ارائه شده است. «محمد شیخ‌‌‌حسینی» روز پنج‌شنبه در حاشیه نمایشگاه «کیش اینوکس» اظهار کرد: ۷۰‌درصد از کل تسهیلات ارائه‌‌‌شده در این بانک مختص بخش تعاون بوده است. او با بیان اینکه دولت سیزدهم توجه ویژه‌‌‌ای به اقتصاد مردمی و تقویت بخش تعاون دارد، افزود: در این دوره با مهار تورم و کنترل نقدینگی، وضعیت اقتصادی به…

یک مقام مسوول در اجرای طرح نهضت ملی مسکن ملاک تعیین آورده متقاضیان در برنامه ساخت یک میلیون مسکن در سال را اعلام کرد. براساس گزارشی که روز گذشته در پایگاه خبری وزارت راه وشهرسازی منتشر شد، قیمت تمام شده ساخت هر مترمربع مسکن، در این طرح، ملاک تعیین آورده متقاضیان است.

معاون امور اقتصادی استاندار آذربایجان شرقی اعلام کرد: این استان از نظر اعطای تسهیلات بانکی رتبه پنجم را در بین ۳۱ استان کشور دارد.