سرپرست بانک دی با اعلام تشکیل کمیته فقهی در بانک از تطبیق ابزارهای پولی و بانکی و دستورالعمل‌های مربوطه با احکام و شریعت اسلامی زیر نظر متخصصان بانکداری اسلامی در بانک دی خبر داد. به گزارش اداره کل روابط عمومی بانک دی، علی‌رضا عاطفی‌فر که در حاشیه بیست و هفتمین همایش بانکداری اسلامی با عنوان «تعامل نظام بانکداری بدون ربا با بانکداری بین‌الملل» سخن می‌گفت، تصریح کرد: بانک دی به عنوان یک بانک خصوصی فعال که موضوع بانکداری اسلامی را با جدیت در برنامه‌های کاری خود لحاظ کرده است، پیش از معرفی محصولات جدید حتما تایید شرعی و انطباق آنها با احکام شریعت را اخذ می‌کند.

وی با اشاره به فعالیت چند ساله مرکز مطالعات و توسعه بانکداری اسلامی در بانک دی افزود: در یکی دو سال اخیر با حضور حجت‌الاسلام دکتر موسویان جلسات فقهی در بانک دی به صورت منظم برگزار شده و ضمن بررسی و تحلیل فقهی ابزارهای طراحی شده مانند سبد ارزش آفرین، تایید شرعی آنها اخذ شده است. سرپرست بانک دی در پاسخ به این سوال که چرا بانک‌های خصوصی در حوزه بانکداری اسلامی موفق‌تر عمل می‌کنند، اظهار کرد: نمی‌توان به طور واضح گفت که بانک‌های خصوصی در اجرای بانکداری اسلامی موفق‌تر بوده‌اند اما می‌شود گفت آنها حساسیت بیشتری نسبت به ارائه باکیفیت خدمات دارند. در مجموع اگر شاخص‌هایی در این زمینه وجود داشت و معیاری برای میزان انطباق عملکردشان با شرع بود، می‌شد حتی بانک‌ها را رتبه‌بندی هم کرد.

وی همچنین با اشاره به انتقادهایی که به روند اجرای بانکداری اسلامی در کشور می‌شود، تاکید کرد: هر چند آنچه در حال حاضر به عنوان بانکداری در کشور ما اجرا می‌شود با مفهوم ایده‌آلش فاصله دارد اما باید توجه داشت که اکنون در نظام بانکداری جمهوری اسلامی، پدیده‌ای به نام ربا وجود ندارد که به خودی خود بسیار با ارزش و مایه مباهات است. به گفته او ، نباید انتظار داشت که بانکداری اسلامی با مفهوم عمیق و وسیع آن و بدون توجه به شرایط در سایر بخش‌ها و نهادهای اجتماعی قابلیت اجرا داشته باشد. عاطفی‌فر در این زمینه بحث مکمل دیگری چون اقتصاد مقاومتی را مورد توجه قرار داد و گفت: اگر یک اقتصاد مقاوم بخواهید، باید یک نظام بانکی مقاوم داشته باشید و به اعتقاد من مهمترین بخش اقتصاد مقاومتی مقاوم سازی نظام مالی و بانک‌هاست که آسیب پذیرترین بخش اقتصاد هستند. با این وجود بانک‌ها همواره در تلاشند که یاری‌رسان اقتصاد کشور باشند.

وی با بیان آماری از فعالیت‌های بانک دی در مسیر اقتصاد مقاومتی اعلام کرد: بانک دی با تاکید بر حمایت از تولید داخلی در پنج ماهه امسال بیش از ۲۰ هزار میلیارد ریال به حوزه‌هایی چون فولاد، بازرگانی، حمل و نقل ریلی، دارو، فرآورده های لبنی و کشاورزی و مواردی از این دست تسهیلات اعطا کرده است. سرپرست بانک دی افزود: علاوه بر حمایت از صادرکنندگان که در سال گذشته و چهار ماهه امسال بیش از چهار هزار میلیارد ریال تسهیلات به آنان اعطا شده، بانک دی در سال جاری تاکنون بیش از ۱۲۰۰ میلیارد ریال تسهیلات و ضمانت‌نامه با هدف توسعه بنگاه‌های کوچک و متوسط ارائه کرده است. وی همچنین درباره فعالیت‌های ارزی بانک دی با اشاره به عنوان همایش امسال بانکداری اسلامی که به موضوع «تعامل با بانکداری بین‌الملل» پرداخته است، تصریح کرد: بانک دی به عنوان یک بانک خصوصی فعال در عرصه بین‌الملل در بخش ارزی، خدمات متنوعی از جمله گشایش اعتبارات و بروات اسنادی ارزی دیداری و مدت دار و همچنین صدور انواع ضمانتنامه‌های ارزی، خرید و فروش ارز و ارسال حوالجات ارزی را ارائه می‌دهد.

به گفته وی، از ابتدای سال ۹۵ تاکنون تعداد ۲۲۵ فقره اعتبار اسنادی معادل ۹۷ میلیون دلار در این بانک گشایش یافته است که یکی از مهمترین دستاوردهای بانک دی پس از اخذ مجوز مرحله دوم ارزی و درشرایط سخت تحریمی محسوب می‌شود. سرپرست بانک دی افزود: امسال همچنین تعداد ۲۳۹۷ فقره حواله ارزی بازرگانی و غیر بازرگانی معادل ۷۱۶ میلیون دلار صادره به کشورهای دیگر انجام شده است. وی یکی دیگر از فعالیت‌های قابل توجه بانک دی در حوزه بانکداری اسلامی را گسترش فرهنگ قرض‌الحسنه عنوان کرد و گفت: در سال جاری بانک دی نزدیک به ۱۱۲ میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت کرده که اولویت با وام قرض‌الحسنه ازدواج بوده است. به گفته وی، بانک دی با هدف تسهیل در ارتباطات بانکی خود با مشتریان انعقاد تفاهم نامه با چند بانک را در دستور کار خود قرار داده است که در این زمینه می‌توان به انعقاد توافق‌نامه با پست بانک ایران برای یاری رساندن به جامعه هدف خود که خانواده‌های معظم شهدا هستند، اشاره کرد.

بیست و هفتمین همایش بانکداری اسلامی با عنوان «تعامل نظام بانکداری بدون ربا با بانکداری بین الملل» در روزهای نهم و دهم شهریور ماه با حضور رئیس کل بانک مرکزی، معاون رئیس جمهوری و رئیس سازمان برنامه و بودجه، اعضای هیات عامل بانک مرکزی، مدیران عامل بانک‌ها، کارشناسان، استادان دانشگاه و فعالان اقتصادی برگزار شد. در این همایش علاوه بر سرپرست بانک دی جمعی از مدیران و کارشناسان مرکز مطالعات و توسعه بانکداری اسلامی بانک دی حضور داشتند. بانک دی در سال ۱۳۹۴ رشدی در حدود ۹۴ درصد در سپرده های جذب شده خود تجربه کرد و با این رشد، مانده سپرده‌های بانک در انتهای سال گذشته به ۱۶۶۶۸۰ میلیارد ریال رسید. این رشد در سپرده های بانک دی، منجر به دست‌یابی سهم ۷/ ۱ درصدی از کل سپرده‌های جذب شده توسط سیستم بانکی، و سهم ۳۶/ ۲درصدی از سپرده‌های جذب شده توسط بانک های خصوصی شده است. همچنین سپرده های بانک دی در پایان مرداد ماه امسال به بیش از ۱۸۰هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.

نمودار یک، سهم بانک دی از نقدینگی و سپرده‌های بانک های خصوصی را مورد بررسی قرار می دهد: در مورد مصارف، بانک دی در سال ۹۴ توانست رشد ۳۴ درصدی را در تسهیلات خود کسب کرده و با این رشد، مقدار تسهیلات ارائه شده خود در پایان سال گذشته را به رقم ۰۵۰/ ۷۹میلیارد ریال برساند. با این روند، این بانک توانسته است، به سهمی در حدود ۸۱/ ۱درصد از تسهیلات ارائه شده توسط بانک های خصوصی دست پیدا کند. همچنین مقدار تسهیلات بانک دی در پایان مرداد امسال به بیش از ۸۲هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. نمودار ۲، سهم بانک از تسهیلات ارائه شده توسط کل سیستم بانکی و بانک‌های خصوصی را نشان می‌دهد: در نمودار۶، میزان مصارف بانک دی در دارایی‌های سود آور نسبت به سپرده‌ها نشان داده شده است. در این نمودار مشخص است که میزان مصارف سودآور بانک نسبت به کل دارایی‌های بانک در سال ۹۳، معادل ۴/ ۶۸ درصد بوده که این مقدار در سال ۹۴ به۲۲/ ۷۸درصد افزایش پیدا کرده و زمینه را برای کسب درآمدهای مشاع بالاتر برای بانک دی فراهم آورده است.(نمودار۳)

در ادامه، روند نسبت تسهیلات غیرجاری بانک قابل مشاهده است. در سال ۹۴ با وجود رشد ۳۴ درصدی کل تسهیلات ارائه شده توسط بانک، نسبت تسهیلات غیرجاری در حدود ۱ درصد کاهش داشته و این موضوع نشان از موفقیت بانک دی در زمینه کیفیت دارایی‌ها دارد. در مورد سودآوری بانک، در گام اول، نرخ سود دریافت شده از مجموع دارایی‌های سود آور و نرخ سود پرداختی به سپرده‌ها را مشاهده می کنید: همانطور که در نمودار۴ قابل مشاهده است، نرخ سود دریافتی از کل دارایی‌های سود آور در سال ۹۴، به بیشترین حد خود در سال‌های اخیر رسیده و حدود ۲۴ درصد را به خود اختصاص داده است. این نرخ، نسبت به سال ۹۳ در حدود ۷/ ۱ درصد افزایش یافته و در کنار ثابت ماندن نرخ سودپرداختی به سپرده‌های بانک، زمینه را برای کسب درآمدهای مشاع بیشتر برای بانک و سپرده گذاران فراهم کرده است. با این روند درآمدزایی، در نمودار‌های زیر شاخص های سودآوری بازده دارایی‌ها و بازده حقوق صاحبان سهام را مشاهده می‌کنید: با توجه به جوان بودن بانک و بیشتر بودن رشد دارایی‌ها و همچنین حقوق صاحبان سهام (با توجه به افزایش سرمایه سال ۹۴) نسبت به سود خالص بانک، نزولی بودن این دو نسبت طبیعی است.(نمودار۵)

رشد نقدینگی و درآمدزایی

رشد نقدینگی و درآمدزایی

رشد نقدینگی و درآمدزایی

رشد نقدینگی و درآمدزایی

رشد نقدینگی و درآمدزایی

رشد نقدینگی و درآمدزایی