وام مسکن به‌صرفه‌تر شد

هزینه خرید امتیاز وام بدون سپرده مسکن به سطح پاییز سال گذشته بازگشت. به گزارش «دنیای اقتصاد»، در شرایطی که به دنبال مساعدتر شدن اوضاع بازار معاملات خرید مسکن هم‌اکنون حجم قابل‌توجهی از متقاضیان خرید آپارتمان‌های مسکونی در بازار حضور دارند، هزینه وام بدون سپرده خرید مسکن که در نیمه تابستان به اوج خود رسید، به سطح متوسط پاییز پارسال بازگشت. هم‌اکنون متقاضیان خرید مسکن که برای تکمیل قدرت خرید خود خواهان استفاده از وام فوری هستند می‌توانند با استفاده از شرایط ایجاد شده در بازار اوراق حق‌تقدم دریافت وام -۱۱۰ میلیون تومانی در شهر تهران- به‌طور متوسط ۴۰ درصد از هزینه خرید یک آپارتمان معمولی در حد ۶۰ مترمربع را فراهم کنند. در حال حاضر متوسط قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در شهر تهران ۴ میلیون و۶۰۰ هزار تومان است که وام ۱۱۰ میلیونی برای تامین ۴۰ درصد از هزینه خرید یک آپارتمان ۶۰ مترمربعی با این میانگین قیمت، مناسب است.

متقاضیان برای دریافت وام بدون سپرده خرید مسکن که این روزها به میزان ۱۱۰ میلیون تومان در پایتخت، ۹۰ میلیون تومان شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها و ۷۰ میلیون تومان در شهرهای کوچک پرداخت می‌شود نیازمند خرید اوراق حق‌تقدم دریافت وام از بازار فرابورس هستند. هر فقره اوراق حق‌تقدم تسهیلات مسکن در قالب امتیاز ۵۰۰ هزار تومانی وام خرید آپارتمان عرضه می‌شود وبنابراین متقاضیان استفاده از وام ۱۱۰ میلیون تومان در شهر تهران باید یک بسته ۲۲۰ تایی اوراق وام خریداری کنند. طی ۱۵ روز اول آذرماه متوسط قیمت هر فقره اوراق وام بدون سپرده خرید مسکن به سطح ۷۴ هزار تومان رسید؛این سطح قیمت اوراق علاوه‌بر اینکه تقریبا معادل میانگین قیمت اوراق در پاییز سال گذشته است کمترین سطح قیمتی امتیاز وام بدون سپرده خرید آپارتمان از ابتدای سال تاکنون محسوب می‌شود. سال گذشته متوسط قیمت هر فقره اوراق تسهیلات خرید مسکن در آذرماه، حدود ۷۲ هزار تومان بود.

این در حالی است که قیمت هر فقره اوراق ۵۰۰ هزار تومانی وام خرید مسکن از پاییز سال گذشته سیر صعودی به خود گرفت تا جایی‌که قیمت اوراق به دو دلیل عمده در میانه تابستان دچار جهش شد و از مرز ۱۰۰ هزار تومان در هر فقره فراتر رفت. قیمت هر فقره اوراق تسهیلات مسکن در برخی از روزهای مرداد ماه به مرز ۱۰۳ هزار تومان نیز رسید این در حالی است که میانگین قیمت اوراق در این ماه ۹۵ هزار تومان اعلام شد. اولین دلیل جهش تابستانی قیمت اوراق تسهیلات مسکن به شوک ناشی از کاهش سود سپرده‌های بانکی برمی گردد که موجب شد در بعضی از روزهای میانی تابستان قیمت هر فقره اوراق از مرز ۱۰۰ هزار تومان عبور کند. نرخ سود سپرده‌های بانکی اول تیرماه امسال از ۱۸ به ۱۵ درصد کاهش یافت و همین موضوع به‌دلیل کاهش جذابیت سپرده گذاری بانکی منجر به افت حجم منابع حساب ممتاز بانک مسکن شد. حساب ممتاز بانک مسکن حسابی است که اوراق تسهیلات به پشتوانه منابع آن منتشر می‌شود و کاهش حجم سپرده در این حساب منجر به کاهش حجم انتشار اوراق جدید می‌شود.

علاوه برکاهش منابع حساب پشتوانه انتشار اوراق، افزایش تقاضا برای خرید اوراق از سوی متقاضیان مصرفی در نتیجه قرار گرفتن بازار معاملات مسکن در فاز پیش رونق و رشد حجم معاملات خرید مسکن، دومین دلیل موثر در تشدید افزایش نرخ اوراق وام مسکن در نیمه تابستان محسوب می‌شود. تابستان امسال در مقایسه با تابستان سال گذشته حجم معاملات خرید مسکن به‌طور متوسط بین ۲۰ تا ۳۰ درصد افزایش یافت و همین موضوع موجب افزایش تقاضا برای خرید اوراق در فصل گرم سال شد. اما همزمان با تدابیر بانک عامل بخش مسکن برای تقویت حجم سپرده‌های حساب سپرده ممتاز -حساب پشتوانه انتشار اوراق جدید-و همچنین تمدید مدت زمان اعتبار در آستانه ابطال اوراق منتشر شده در سال ۹۳ که مطابق با اعتبار دو ساله اوراق، در آستانه انقضا قرار داشتند، قیمت اوراق در شهریور ماه از سطح میانگین ۹۵ هزار تومان در مرداد به ۹۰ هزار تومان در آخرین ماه فصل تابستان رسید. همزمان با شروع فصل پاییز و کاهش جابه جایی‌ها در بازار مسکن، در نتیجه کاهش حجم تقاضا برای خرید اوراق از یک طرف و افزایش مجدد حجم منابع حساب سپرده ممتاز، قیمت اوراق وام مسکن یک پله دیگر سقوط کرد و به میانگین ۸۶ هزار و ۷۰۰ تومان رسید.

در آبان ماه نیز با سومین مرحله مستمر ریزش قیمت اوراق با رسیدن میانگین قیمت هر فقره اوراق ۵۰۰ هزار تومانی تسهیلات مسکن به ۷۹ هزار و ۷۰۰ تومان، متوسط قیمت ۸ درصد نسبت به ماه قبل کاهش یافت تا از این طریق، قیمت اوراق تسهیلات خرید مسکن یک کانال دیگر نیز سقوط کند. این در حالی است که میانگین قیمت هر فقره اوراق تسهیلات مسکن هم‌اکنون به ۷۴ هزار تومان رسیده است که هزینه دریافت وام ۱۱۰ میلیون تومانی برای متقاضیان خرید مسکن را از سطح قیمتی ۲۲ میلیون تومان در مرداد ماه به حدود ۱۶ میلیون تومان کاهش داده است. کارشناسان مسکن معتقدند: هم‌اکنون بهترین زمان تهیه اوراق برای متقاضیانی است که مطمئن هستند حداکثر تا پایان امسال اقدام به خرید مسکن می‌کنند و برای تکمیل قدرت خرید خود متقاضی دریافت وام می‌شوند. البته این توصیه کارشناسی به این معنا نیست که قیمت اوراق وام مسکن در ماه‌های پیش رو با رشد محسوس مواجه می‌شود اما از آنجا که این نرخ کمترین قیمت اوراق طی ۸ ماه گذشته محسوب می‌شود هم‌اکنون بازار معتدلی برای معاملات اوراق وام مسکن به نفع متقاضیان مصرفی ایجاد شده است.

به‌خصوص آن دسته از متقاضیانی که تصمیم دارند تا پایان امسال به‌طور قطع آپارتمان مورد نظر خود را با استفاده از پوشش دهی وام خرید بدون سپرده تامین کنند هم‌اکنون به‌دلیل قرار گرفتن هزینه خرید امتیاز اوراق در کف قیمتی می‌توانند با مناسبترین سطح قیمت نسبت به ۸ ماه گذشته، اوراق مورد نیاز خود را تهیه کنند. بررسی‌های «دنیای اقتصاد» از شرایط موجود در بازار وام بدون سپرده خرید مسکن حاکی است هم‌اکنون بازار اوراق تسهیلات به نفع متقاضیان مصرفی، کاملا مصرفی است؛ طوری‌که در حال حاضر تقاضای سفته بازی که در دوره‌های گذشته در مقاطعی منجر به افزایش غیرمعقول نرخ اوراق می‌شد، تقریبا به صفر رسیده است. از این بابت متقاضیان دریافت وام مسکن و خرید اوراق نگرانی‌ای بابت نوسان شدید قیمت‌ها در آینده نزدیک - دست‌کم تا پایان امسال- نخواهند داشت.