عضو هیات علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه اصفهان هشدار داد:
پیش بینی ورشکستگی ۱۰ بانک و موسسه مالی در یک سال آینده
دنیای اقتصاد: عضو هیات علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه اصفهان باپیش بینی اینکه ۱۰ بانک و موسسه مالی تا سال آینده ورشکست می شوند، ضمن بیان روایتی از جلسه خصوصی چند روز پیش سیف، گفت: معاون نظارتی بانک مرکزی گفته آب از سر این ۱۰ بانک و موسسه گذشته و هیچ چیزی برای آنها مهم نیست. محمدحسین ادیب، گفت: در حال حاضر هیچ فعال اقتصادی نمی‌تواند نرخ بهره ۲۰ تا ۲۷ درصدی را پرداخت کند، سؤال این است که چرا نرخ بهره بالاست؟ علت بالا بودن نرخ بهره بالا بودن سود سپرده است و علت بالا بودن سود سپرده نیز به این خاطر است که ۱۰ موسسه و بانک کوچک در حال ورشکستی هستند.
دنیای اقتصاد: عضو هیات علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه اصفهان باپیش بینی اینکه ۱۰ بانک و موسسه مالی تا سال آینده ورشکست می شوند، ضمن بیان روایتی از جلسه خصوصی چند روز پیش سیف، گفت: معاون نظارتی بانک مرکزی گفته آب از سر این ۱۰ بانک و موسسه گذشته و هیچ چیزی برای آنها مهم نیست. محمدحسین ادیب، گفت: در حال حاضر هیچ فعال اقتصادی نمی‌تواند نرخ بهره 20 تا 27 درصدی را پرداخت کند، سؤال این است که چرا نرخ بهره بالاست؟ علت بالا بودن نرخ بهره بالا بودن سود سپرده است و علت بالا بودن سود سپرده نیز به این خاطر است که 10 موسسه و بانک کوچک در حال ورشکستی هستند. به گفته تهران فر معاون نظارتی بانک مرکزی آب از سر این 10 بانک و موسسه گذشته و هیچ چیزی برای آنها مهم نیست.
این کارشناس اقتصادی در مورد حمایت برخی نمایندگان مجلس از موسسات مالی غیرمجاز، گفت: تعدادی نماینده مجلس نامه ای به بانک مرکزی نوشتند و عنوان داشته‌اند که اعلام نکنید موسسه ای که اخیراً ورشکست شده غیر مجاز است. وی گفت: اینها با بالا بردن سود سپرده می‌خواهند مشکلات خود را به بعد منتقل کنند، مردم بدانند هر موسسه و بانکی که سود بیشتری می‌دهد آن موسسه یا بانک یک گام بیشتر تا ورشکستگی فاصله ندارد. به گفته مدیر عامل یکی از بانک‌های خصوصی، بانک‌های دیگر مجبورند که با این ۱۰بانک و موسسه مالی ورشکسته رقابت کنند وگرنه پول از بانک‌های دیگر به سمت این بانک‌ها سرازیر می‌شود.وی ادامه داد: به عبارت دیگر چیزی که اکنون در کشور در حال رخ دادن است این است که بانک‌ها در حال حاضر برای غرق شدن در حال رقابت با یکدیگر هستند. استراتژی بانک مرکزی نیز این است که می‌گوید ما نباید دخالت کنیم و باید عملکرد بازار نشان دهد کدام یک سود بیشتری بدهد. عملکرد بازار هم یعنی غرق شدن بانک‌ها، من صراحتاً می‌گویم با این استراتژی بانک مرکزی، ۱۰ بانک و موسسه مالی تا سال آینده ورشکست می‌شوند.این اقتصاددان اظهار کرد: سود سپرده ای که بانک‌ها فعلا در حال پرداخت آن هستند در اقتصاد قابل توجیه نیست. به گفته تهران فر معاون بانک مرکزی ۵۰ درصد وام‌های بانکی به شرکت‌های بزرگ داده شده و این وام‌ها را پس نمی‌دهند. این شرکت‌ها اگر بخواهند وام خود را پس بدهند از یک بانک دیگر می‌گیرند و به بانک دیگری پس می‌دهند یعنی حاصل جمع مثبت آن برای بانک‌ها صفر است. اگر به وام‌هایی که از بانک‌ها گرفته شده، شرکت‌های دولتی را نیز اضافه کنیم بیشتر این وام‌ها به ۲ هزار شرکت داده شده است.ادیب افزود: مشکل صنایع کوچک ما نیست مشکل دو هزار شرکت دولتی است که از ۱۰سال پیش به این سو به مرور باید ورشکسته می‌شدند و با گرفتن وام ادامه فعالیت دادند. تاکنون دو عامل باعث شده که این‌گونه شرکت‌های زیان ده سرپا باشند اما تا سال آینده این شرکت‌ها دیگر قادر به ادامه حیات نخواهند بود اگر استراتژی خود را تغییر ندهند. این دو عامل نیز این بود که اولاً در کشور تورم بود و ما تا سال ۹۱ دومین کشور دارای بالاترین نرخ تورم را در جهان داشتیم، ۸۰ درصد سودی که این شرکت‌ها کسب می‌کردند ناشی از تورم بود.
وی گفت: سه روز گذشته سیف در یک جلسه خصوصی با مسئولین اعلام کردند که چهار ماه است در کشور تورم منفی شده و ما جرات نمی‌کنیم اعلام کنیم به خاطر اینکه تولید کنندگان اعتراض می‌کنند، مگر ممکن است که نرخ بهره ۲۷ درصد باشد و نرخ تورم منفی؟ در همه جای دنیا نرخ بهره و سود سپرده ۲ تا ۳ درصد بیشتر از تورم است.این اقتصاددان همچنین تاکید کرد: علت دوم نیز این است که ما روزانه ۴۰۰ هزار بشکه انرژی به داخل اقتصاد وارد می‌کنیم. قبل از سقوط قیمت‌ها، قیمت هر بشکه ۱۱۰ دلار بود و معدل قیمتی که انرژی در داخل کشور فروش می‌رفت ۱۰ دلار بود، یعنی بابت هر بشکه ما ۱۰۰ دلار به اقتصاد ضرر می‌زنیم. ما سالی ۱۴۰ میلیارد دلار به اقتصاد انرژی می‌دادیم و پول آن را نمی‌گرفتیم. امروز نفت اوپک بشکه ای ۲۳ دلار است، یعنی ۱۰ دلار آن را می‌دهیم و ۱۳ دلار را نمی‌گیریم، اینکه ۱۰۰ دلار نمی‌گرفتیم و حالا ۱۳ دلار نمی‌گیریم، این مهم‌ترین عاملی بود که به صورت سود در صورت مالی شرکت‌ها شناسایی شد. چون یارانه انرژی از بشکه ای ۱۰۰ دلار به ۱۳ دلار رسیده و تورم هم نیست و آن دو هزار شرکتی که وام گرفته و وام خود را پس نمی‌دهند تا بشود با این وام‌ها پایین بودن بهره‌وری را اجرا کرد این سیستم به بن بست رسیده و مسئول آن بانک مرکزی است.وی تاکید کرد: سال آینده ۱۰ موسسه مالی و بانک کوچک و بزرگ ورشکست می‌شوند و حیات این بانک‌ها تا ۱۵ماه دیگر دوام ندارد، اگر بانک مرکزی از عملکرد بازار دست بردارد و دخالت بکند قضیه قابل مدیریت است. وی گفت: ما حدود ۱۰۰هزار میلیارد تومان معوقات بانکی و حدود ۹۰ هزار میلیارد هزار میلیارد تومان وام استمهالی داریم، مدیر عامل یکی از بانک‌ها به من گفت که در وام‌های استمهالی یک قسط را می‌دهند و مابقی را نمی‌دهند، وام‌های استمهالی را مصوبه مجلس ایجاد کرد.
این کارشناس اقتصادی در مورد حمایت برخی نمایندگان مجلس از موسسات مالی غیرمجاز، گفت: تعدادی نماینده مجلس نامه ای به بانک مرکزی نوشتند و عنوان داشته‌اند که اعلام نکنید موسسه ای که اخیراً ورشکست شده غیر مجاز است. وی گفت: اینها با بالا بردن سود سپرده می‌خواهند مشکلات خود را به بعد منتقل کنند، مردم بدانند هر موسسه و بانکی که سود بیشتری می‌دهد آن موسسه یا بانک یک گام بیشتر تا ورشکستگی فاصله ندارد. به گفته مدیر عامل یکی از بانک‌های خصوصی، بانک‌های دیگر مجبورند که با این ۱۰بانک و موسسه مالی ورشکسته رقابت کنند وگرنه پول از بانک‌های دیگر به سمت این بانک‌ها سرازیر می‌شود.وی ادامه داد: به عبارت دیگر چیزی که اکنون در کشور در حال رخ دادن است این است که بانک‌ها در حال حاضر برای غرق شدن در حال رقابت با یکدیگر هستند. استراتژی بانک مرکزی نیز این است که می‌گوید ما نباید دخالت کنیم و باید عملکرد بازار نشان دهد کدام یک سود بیشتری بدهد. عملکرد بازار هم یعنی غرق شدن بانک‌ها، من صراحتاً می‌گویم با این استراتژی بانک مرکزی، ۱۰ بانک و موسسه مالی تا سال آینده ورشکست می‌شوند.این اقتصاددان اظهار کرد: سود سپرده ای که بانک‌ها فعلا در حال پرداخت آن هستند در اقتصاد قابل توجیه نیست. به گفته تهران فر معاون بانک مرکزی ۵۰ درصد وام‌های بانکی به شرکت‌های بزرگ داده شده و این وام‌ها را پس نمی‌دهند. این شرکت‌ها اگر بخواهند وام خود را پس بدهند از یک بانک دیگر می‌گیرند و به بانک دیگری پس می‌دهند یعنی حاصل جمع مثبت آن برای بانک‌ها صفر است. اگر به وام‌هایی که از بانک‌ها گرفته شده، شرکت‌های دولتی را نیز اضافه کنیم بیشتر این وام‌ها به ۲ هزار شرکت داده شده است.ادیب افزود: مشکل صنایع کوچک ما نیست مشکل دو هزار شرکت دولتی است که از ۱۰سال پیش به این سو به مرور باید ورشکسته می‌شدند و با گرفتن وام ادامه فعالیت دادند. تاکنون دو عامل باعث شده که این‌گونه شرکت‌های زیان ده سرپا باشند اما تا سال آینده این شرکت‌ها دیگر قادر به ادامه حیات نخواهند بود اگر استراتژی خود را تغییر ندهند. این دو عامل نیز این بود که اولاً در کشور تورم بود و ما تا سال ۹۱ دومین کشور دارای بالاترین نرخ تورم را در جهان داشتیم، ۸۰ درصد سودی که این شرکت‌ها کسب می‌کردند ناشی از تورم بود.
وی گفت: سه روز گذشته سیف در یک جلسه خصوصی با مسئولین اعلام کردند که چهار ماه است در کشور تورم منفی شده و ما جرات نمی‌کنیم اعلام کنیم به خاطر اینکه تولید کنندگان اعتراض می‌کنند، مگر ممکن است که نرخ بهره ۲۷ درصد باشد و نرخ تورم منفی؟ در همه جای دنیا نرخ بهره و سود سپرده ۲ تا ۳ درصد بیشتر از تورم است.این اقتصاددان همچنین تاکید کرد: علت دوم نیز این است که ما روزانه ۴۰۰ هزار بشکه انرژی به داخل اقتصاد وارد می‌کنیم. قبل از سقوط قیمت‌ها، قیمت هر بشکه ۱۱۰ دلار بود و معدل قیمتی که انرژی در داخل کشور فروش می‌رفت ۱۰ دلار بود، یعنی بابت هر بشکه ما ۱۰۰ دلار به اقتصاد ضرر می‌زنیم. ما سالی ۱۴۰ میلیارد دلار به اقتصاد انرژی می‌دادیم و پول آن را نمی‌گرفتیم. امروز نفت اوپک بشکه ای ۲۳ دلار است، یعنی ۱۰ دلار آن را می‌دهیم و ۱۳ دلار را نمی‌گیریم، اینکه ۱۰۰ دلار نمی‌گرفتیم و حالا ۱۳ دلار نمی‌گیریم، این مهم‌ترین عاملی بود که به صورت سود در صورت مالی شرکت‌ها شناسایی شد. چون یارانه انرژی از بشکه ای ۱۰۰ دلار به ۱۳ دلار رسیده و تورم هم نیست و آن دو هزار شرکتی که وام گرفته و وام خود را پس نمی‌دهند تا بشود با این وام‌ها پایین بودن بهره‌وری را اجرا کرد این سیستم به بن بست رسیده و مسئول آن بانک مرکزی است.وی تاکید کرد: سال آینده ۱۰ موسسه مالی و بانک کوچک و بزرگ ورشکست می‌شوند و حیات این بانک‌ها تا ۱۵ماه دیگر دوام ندارد، اگر بانک مرکزی از عملکرد بازار دست بردارد و دخالت بکند قضیه قابل مدیریت است. وی گفت: ما حدود ۱۰۰هزار میلیارد تومان معوقات بانکی و حدود ۹۰ هزار میلیارد هزار میلیارد تومان وام استمهالی داریم، مدیر عامل یکی از بانک‌ها به من گفت که در وام‌های استمهالی یک قسط را می‌دهند و مابقی را نمی‌دهند، وام‌های استمهالی را مصوبه مجلس ایجاد کرد.
ارسال نظر