مدیریت قیمت ارز و طلا با ابزار سود بانکی
نظر شما درباره نرخ سود سپرده بانکی چیست؟
پیش از اجرای نرخ سود سپرده بانکی در جلسات مختلف درباره آن نظرات گوناگونی مطرح می‌‌‌شد و در نهایت این نتیجه به دست آمد چنانچه با این روش نگرانی مردم از جهت کاهش ارزش دارایی‌شان برطرف شود، تقاضا در بازار‌‌‌های دیگر مدیریت خواهد شد و تبعات کمتری از این حیث به کشور وارد می‌شود. این اتفاق (افزایش نرخ سود سپرده بانکی) به سرانجام رسید و با وجود آنکه امکان افزایش بیشتر نرخ‌ها هم وجود داشت، اما در هر صورت با توجه به ظرفیت‌‌‌های موجود و شرایط روز یک گام مثبت رو به جلو برداشته شد.
مهم‌ترین نتیجه این تصمیم چه خواهد بود؟
بانک‌ها با این تصمیم در مدیریت هزینه‌‌‌ها موفق‌‌‌تر عمل خواهند کرد و در عین حال می‌توانند انتظارات مردم را در بازار‌‌‌های موازی کنترل کرده و کمتر شاهد تبعات خروج منابع به دیگر بازار‌‌‌ها باشند. البته در این خصوص نگرانی‌هایی در سطح کلان مطرح شد که افزایش نرخ سود تسهیلات بنگاهها، افزایش تورم و رشد قیمت‌ها را به دنبال خواهد داشت که شخصا نگاه متفاوتی نسبت به این ابراز نگرانی‌ها دارم. درصورتی‌که با افزایش سود سپرده‌‌‌ها انتظارات مردم و سپرده‌گذاران پوشش داده شود، قیمت طلا، ارز و سکه را می‌توان بهترمدیریت و کنترل کرد. همچنین در کنار این موضوع باید اشاره داشت که با تامین سرمایه در گردش بنگاه‌‌‌های تولیدی می‌توان نیاز‌‌‌های آنها را برای تامین مواد اولیه برطرف ساخت. واقعیت این است که در صورت‌های مالی بنگاهها، هزینه مالی که بانک پرداخت می‌کند، پس از کسر تمام هزینه‌‌‌های عملیاتی (عمده‌‌‌ترین آن همان ارز است) درصد کمی را در صورت سود و زیان شرکت‌ها شامل می‌شود، بنابراین از این منظر هم وقتی نرخ‌های مصارف به نرخ‌های واقعی بازار نزدیک شود هم از رانت جلوگیری به عمل خواهد آمد و هم انگیزه افراد برای عدم‌بازپرداخت منابع بانک گرفته می‌شود.
عملکرد بانک سامان را در سال ۱۴۰۱ چگونه می‌‌‌بینید؟
چند سیاست در بانک سامان دنبال می‌شود. از جمله آنها کنترل مطالبات معوق سررسید گذشته بانک و وصول مطالبات است. ایجاد امکانات، ارائه خدمات حوزه ارزی، بحث کنترل هزینه‌‌‌ها و حفظ قیمت تمام‌شده منابع از دیگر کار‌‌‌های این بانک است. ضمن اینکه سعی شده از منابع بانک در حوزه تولید و تامین سرمایه در گردش بنگاه‌‌‌های تولیدی استفاده شود. تمام این عوامل در کنار همدیگر سودآوری بانک را در سال ۱۴۰۱ بیش از پیش کرده است.
برنامه‌‌‌های بانک سامان برای سال ۱۴۰۲ چیست؟
در سال ۱۴۰۲ برنامه‌‌‌های ۱۴۰۱ ادامه پیدا خواهد کرد. ضمن اینکه بحث کنترل ترازنامه یکی از موضوعاتی است که به طور جدی مورد توجه قرار می‌گیرد و در واقع از مطالبات بانک مرکزی است که دنبال می‌شود. موضوع کنترل هزینه‌‌‌ها هم بیش از پیش و با دقت بیشتری پیگیری خواهد شد.
درباره حوزه مولدسازی دارایی‌‌‌ها و املاک مازاد چه اقداماتی انجام داده اید و نظرتان در این رابطه چیست؟
بحث اموال مازاد تکلیف درستی در شبکه بانکی است، بانک سامان هم آن را دنبال می‌کند. تلاش براین است تا واگذاری اموال و املاکی که لطمات جدی به بانک وارد نمی‌‌‌کند، در اولویت قرار گیرد. در سال ۱۴۰۱ رقمی نزدیک به ۶هزار میلیارد ریال از املاک و اموال بانک سامان واگذار شد، این موارد املاک و اموالی بود که به لحاظ حقوقی مشکلی نداشت. قصد بر آن است تا در سال ۱۴۰۲ نیز املاک بزرگ و کارخانه‌‌‌هایی واگذار شود که شاید رقمی بالای ۲۰هزار میلیارد ریال را در‌بر می‌گیرد. یکی از بزرگ‌ترین مزایای مولدسازی، برگرداندن نقدینگی به بانک است تا بتوان در نتیجه آن برای فعالیت اصلی بانک که واسطه‌‌‌گری مالی است، گام‌‌‌هایی را برداشت و کمک حال بیشتری برای واحد‌‌‌های تولیدی بود.
کنترل مقداری ترازنامه بانک‌ها را تا چه اندازه مفید و موثر می‌‌‌بینید؟
واقعیت این است که همزمانی این موضوع با افزایش قیمت ارز سبب شد که از طرفی نیاز به سرمایه در گردش واحد‌‌‌های تولیدی برای تهیه مواد اولیه افزایش پیدا کند و از طرف دیگر بانک‌ها نتوانند آن‌طور که لازم است این سهم را در گردش واحد‌‌‌های تولیدی تامین سازند، در نتیجه واحد‌‌‌های تولیدی برای تامین منابع ریالی خود دچار مساله شدند. این امر سبب می‌شود که حجم تولید افزایش پیدا نکند و از طرف دیگر در کنترل رشد مقداری ترازنامه موضوعاتی مانند تامین سرمایه در گردش واحد‌‌‌های تولیدی و شرکت‌های تولیدکننده دارو وجود دارد که اگرخروج آنها ممکن باشد هم بانک‌ها بیشتر تشویق می‌‌‌شوند که در این راستا گام بردارند و هم اینکه شاهد مسائل کمتری مخصوصا در حوزه تامین دارو خواهیم شد.
