جهش ۱۳۹درصدی خالص درآمدهای وبصادر در ۹ ماه
رشد درآمدها؛ موتور اصلی تغییر
در ۹ماهه ۱۴۰۴، جمع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران به بیش از ۱,۲۷۲هزارمیلیارد ریال رسیده که در مقایسه با رقم ۷۱۶هزارمیلیارد ریالی مدت مشابه سال قبل، رشد چشمگیر ۷۸درصدی را نشان میدهد. این افزایش قابلتوجه، مهمترین محرک بهبود عملکرد بانک بوده و نشان میدهد نماد وبصادر توانسته ظرفیت درآمدزایی خود را فعالتر از گذشته بهکار گیرد.
این گزارش میافزاید: درآمد حاصل از تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمد بانک محسوب میشود و با رشد ۶۰درصدی از ۵۸۹ هزارمیلیارد ریال در ۹ ماه نخست سال ۱۴۰۳ به بیش از ۹۴۲ هزارمیلیارد ریال در پایان آذرماه ۱۴۰۴ رسیده است. این رشد بیانگر افزایش حجم تسهیلات و همچنین بهبود نرخ بازدهی داراییهای اعتباری بانک است که نقش کلیدی در افزایش درآمد کل ایفا کردهاست.
تنوعبخشی به منابع درآمدی
یکی از نکات قابلتوجه در ترکیب درآمدهای بانک صادرات ایران، رشد پرشتاب درآمدهای غیرتسهیلاتی است. به نحوی که در بازه زمانی ۹ماهه امسال نسبت به مدت مشابه پارسال درآمد اوراقبدهی با جهش ۲۹۱درصدی به بیش از ۷۰ هزارمیلیارد ریال رسیده که نشاندهنده فعالترشدن بانک در بازار اوراق و استفاده از ابزارهای مالی کمریسکتر برای کسب درآمد است. افزون بر اینکه درآمد سرمایهگذاریها نیز با رشد ۱۹۵درصدی به بیش از ۹۴ هزارمیلیارد ریال افزایش یافتهاست.
این روند نشان میدهد بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ توجه بیشتری به مدیریت پرتفوی سرمایهگذاری خود داشته و توانسته از محل داراییهای مالی، بازده بالاتری نسبت به سال قبل کسب کند. این دو بخش در مجموع بیانگر حرکت تدریجی بانک به سمت تنوعبخشی درآمدها و کاهش تمرکز صرف بر تسهیلات است؛ رویکردی که میتواند پایداری درآمدی بانک را در بلندمدت تقویت کند.
رشد پایدار درآمدهای کارمزدی
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در ۹ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۷هزارمیلیارد ریال رسیده که نسبت به سال قبل ۲۶درصد افزایش نشان میدهد. هرچند این رشد در مقایسه با جهش سایر اقلام درآمدی کمتر است، اما تداوم افزایش کارمزدها نشان میدهد بانک توانسته سهم خدمات بانکی و غیرمشاع را در ساختار درآمدی خود حفظ و تقویت کند.
نکته مهمتر آن است که خالص درآمد کارمزد نیز همراستا با رشد درآمد، ۲۶درصد افزایشیافته و به بیش از ۸۶ هزارمیلیارد ریال رسیده است. این موضوع نشان میدهد افزایش هزینههای کارمزدی میتواند در آینده اثر مثبت و قابلتوجهی بر سودآوری وبصادر بگذارد و بانک همچنان از محل خدمات کارمزدی، جریان درآمدی مثبت و قابلاتکایی را به ثبت برساند.
رشد درآمدها از هزینهها جلو زد
جمع هزینههای عملیاتی بانک در ۹ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۹۳هزارمیلیارد ریال رسیده که نسبت به ۵۹۹ هزارمیلیارد ریال سال قبل، رشد ۶۶درصدی را نشان میدهد. بخش عمده این افزایش به هزینه سود سپردهها مربوط میشود. بهگونهای که هزینه سود سپردهها با رشد ۷۱درصدی به بیش از ۹۲۱ هزارمیلیارد ریال رسیده است. این رشد بیانگر رقابت شدید بانکها در جذب منابع و افزایش بهای تمامشده پول است؛ عاملی که فشار زیادی بر حاشیه سود بانکها وارد میکند، با این حال رشد هزینههای بانک صادرات ایران همچنان کمتر از رشد درآمدهای عملیاتی بوده و همین اختلاف، به بهبود خالص درآمد منجر شدهاست.
رشد کمسابقه خالص درآمد عملیاتی
یکی از مهمترین دستاوردهای عملکردی بانک صادرات ایران در ۹ماهه ۱۴۰۴، جهش خالص درآمد عملیاتی است. این شاخص از حدود ۱۱۷ هزارمیلیارد ریال در سال گذشته به بیش از ۲۷۹ هزارمیلیارد ریال در سالجاری رسیده و رشد کمسابقه ۱۳۹درصدی را ثبت کردهاست. چنین افزایشی نشان میدهد که رشد درآمدها نهتنها توانسته هزینههای فزاینده را پوشش دهد، بلکه حاشیه سود عملیاتی بانک را نیز بهطور معناداری تقویت کردهاست. این تحول را میتوان نشانهای از بهبود کیفیت درآمدها و کارآیی بالاتر عملیات بانکی دانست؛ موضوعی که برای سهامداران و تحلیلگران اهمیت ویژهای دارد و میتواند بر ارزیابی ارزش سهام بانک تاثیرگذار باشد.
ارتفاع ۲۸درصدی تراز بانک صادرات ایران
همزمان با افزایش خالص درآمد عملیاتی، تراز عملیاتی بانک صادرات ایران نیز از ۲۰درصد در ۹ماهه ۱۴۰۳ با ۸ واحددرصد رشد به ۲۸درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است. این رشد ۴۴درصدی تراز عملیاتی نشان میدهد بانک توانسته نسبت درآمد به هزینه خود را بهبود بخشد و بهرهوری بالاتری از منابع در اختیار داشته باشد. افزایش تراز عملیاتی معمولا بهعنوان یکی از شاخصهای کلیدی سلامت مالی بانکها تلقی میشود و رشد آن در بانک صادرات ایران بیانگر حرکت تدریجی این بانک به سمت تعادل پایدارتر میان درآمد و هزینه است.
نتیجه اینکه عملکرد ۹ماهه بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ نشان میدهد این بانک از یک دوره فشار هزینهای به سمت مرحلهای متوازنتر از سودآوری است. رشد پرقدرت درآمدهای عملیاتی، افزایش نقش اوراقبدهی و سرمایهگذاریها، بهبود خالص درآمد و ارتقای تراز عملیاتی، همگی مهر تاییدی بر این نکته مهم است که این بانک بزرگ بورسی توانسته با پشتسر گذاشتن دوران گذار از چالشها به فعالسازی فرصتها و ظرفیتها و کسب درآمد پایدار به نفع سهامداران و ارائه خدمات مطلوب به مشتریان دستیابد، تاجاییکه تداوم روند اصلاحات در بانک صادرات ایران میتواند جایگاه عملیاتی وبصادر را در میان بانکهای بزرگ کشور تقویت کرده و اعتماد سهامداران و بازار را بیش از پیش جلب کند.
