کارنامه رد و قبولی بانکها
دنیای اقتصاد-گروه بانک و بیمه : بررسی‌‌‌های صورت سود و زیان ۹ ماهه صنعت بانکی که در سامانه کدال منتشر شده نشان می‌‌‌دهد که صنعت بانکی با گذشت سه فصل از سال، در شرایط خوبی قرار ندارد. اطلاعات منتشر‌شده نشان می‌‌‌دهد که بانک‌‌‌های بورسی کشور در انتهای آذر سال‌جاری، مجموعا ۲۷هزار میلیارد تومان زیان ساخته‌‌‌اند. البته این زیان با توجه به رقم زیان ۴۰هزار میلیارد تومانی صنعت بانکی کشور در آذر سال گذشته، کاهش ۳۲ درصدی داشته است. بر اساس اطلاعات موجود، بانک ملت بیشترین سود را در میان دیگر بانکها شناسایی کرده و بیشترین میزان سود به ازای هر سهم هم به بانک شهر تعلق دارد.
بررسی روند سود و زیان صنعت بانکی نشان می‌‌‌دهد که طی سالهای ۱۴۰۰ و ۱۴۰۱ معمولا بانکها در ۹ ماهه سال زیان شناسایی کرده و طی سه ماه پایانی سال، زیان جبران شده و در نهایت سود شناسایی می‌‌‌شود. طی دوره مورد بررسی از سال ۹۷ تا ۹ ماهه ۱۴۰۲، تنها سال‌هایی که کل صنعت بانکی با زیان سال خود را به پایان رساند، سالهای ۹۸ و ۹۹ بوده‌است. به هر حال با توجه به روند دو سال اخیر، احتمالا در انتهای سال‌جاری هم کل صنعت بانکی در نهایت سودسازی داشته باشد. همچنین بررسی صورت سود و زیان بانکها نشان می‌‌‌دهد که عامل زیان‌دهی در هر بانک متفاوت بوده است.
برای برخی بانکها بیشتر هزینه‌‌‌ها مربوط به هزینه سپرده‌‌‌ها بوده که نشان از مدیریت نادرست منابع بوده و برخی دیگر نیز هزینه کارمزدها نقش بسزایی در زیان‌دهی آنان داشته است. البته روند سالهای بررسی‌شده نشان می‌‌‌دهد که به مرور بانکها تلاش کردند تا نقاط زیانده خود را اصلاح کنند. طی سالهای اخیر بیشتر زیان‌دهی کل صنعت بانکی مربوط به بانک‌‌‌هایی بوده که از ریشه دچار سوء مدیریت فرآیندهای خود هستند.
عملکرد ۹ماهه بانکها
بررسی صورت‌‌‌های مالی ۹ ماهه امسال نشان می‌‌‌دهد که بانک ملت، بیشترین میزان سود را به نسبت دیگر بانکها ساخته که البته با توجه به اینکه یکی از بزرگ‌ترین بانک‌‌‌های کشور است، موضوعی طبیعی است. این بانک طی دوره ذکر شده سود ۲۷هزار میلیارد تومانی ساخته است که با توجه به سود ۱۲هزار میلیارد تومانی آن در ۹ ماهه ۱۴۰۱، رشدی ۱۱۹ درصدی را در سود خالص خود تجربه کرده است. همچنین با توجه به این موضوع این بانک موفق شده تا سود ۷۷۶ ریالی را به ازای هر سهم خود بسازد. پس از بانک تجارت بانک پاسارگاد قرار دارد. این بانک توانسته در ۹ ماهه امسال ۱۶.۵هزار میلیارد تومان سودسازی داشته باشد که به نسبت سال گذشته با رقم ۱۰.۷هزار میلیارد تومانی، حدودا ۵۳درصد رشد را در سودآوری خود تجربه کند که به موجب آن سود هر سهم این بانک رقم ۶۰۵ ریالی را به ثبت رسانده است.
به‌طور کلی، بیشترین میزان سودآوری بابت هر سهم به بانک شهر تعلق دارد. این بانک برای هر سهم خود حدود ۷۸۲۵ ریال به ازای هر سهم سودسازی داشته است. طی سالهای ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۰ این بانک یکی از بانک‌‌‌هایی بوده که سالانه زیان شناسایی کرده است اما در نهایت اصلاح روندها در این بانک موجب تغییر عملکرد و سودآوری بانک شده است. بانک شهر در۹ماهه سال ۱۴۰۱ حدود ۳.۴هزار میلیارد تومان سود شناسایی کرده و این عدد در ۹ ماهه سال‌جاری به ۱۲.۱ همت رسیده است که رشد ۲۵۲ درصدی را در رشد سالانه این بانک نشان می‌‌‌دهد.
پس از بانک شهر، بانک قرض‌‌‌الحسنه رسالت بیشترین سودآوری را برای هر سهم خود داشته است. این بانک در آذر سال گذشته رقم ۱.۵هزار میلیارد تومانی را در سود خود ثبت کرده بود که این عدد در سال‌جاری به ۲.۰۵هزار میلیارد تومان رسید. در نتیجه این رشد ۳۱ درصدی در سودآوری این بانک، سود هر سهم آن عدد ۲۷۴۲ ریالی را به ثبت رسانده است. بیشترین رشد در سودآوری در میان بانکها را به نسبت سال ۱۴۰۱، تجارت تجربه کرده است. این بانک در ۹ ماهه ۱۴۰۱ عدد ۱.۵هزار میلیارد تومانی را به عنوان سود خود ثبت کرده بود که این عدد در سال ۱۴۰۲ به ۵.۵هزار میلیارد تومان رسید که رشد ۲۵۳ درصدی را در سودآوری این بانک نشان می‌‌‌دهد که تنها یک درصد با رکورد بانک شهر فاصله دارد.
در طرف دیگر ماجرا، بانک آینده بیشترین میزان رشد زیان را تجربه کرده است. این بانک در ۹ ماهه سال گذشته ۱۱.۵هزار میلیارد تومان زیان به ثبت رسانده بود که این زیان در ۹ ماهه امسال به ۷۷هزار میلیارد تومان رسیده است که رشد ۵۶۷ درصدی زیان این بانک را نشان می‌‌‌دهد. با توجه به این موضوع هم این بانک بیشترین میزان زیان را به نسبت دیگر بانکها ساخته که در نتیجه آن زیان هر سهم از این بانک به ۴۸۱۳۵ ریال رسیده است. پس از بانک آینده، بانک ایران‌زمین با شناسایی ۱۹۳۲۴ ریال زیان به ازای هر سهم بیشترین میزان زیان را در میان بانک‌‌‌های کشور ساخته است. در سوی دیگر بیشترین میزان کاهش زیان را هم بانک سرمایه در میان بانک‌‌‌های زیانده کشور داشته است. این بانک مجموعا ۲۶درصد کاهش را در زیان خود تجربه کرده است. رقم زیان این بانک در سال گذشته حدود ۸.۸هزار میلیارد تومان بوده که این عدد در ۹ ماهه امسال به ۷.۷هزار میلیارد تومان رسیده است. به‌طور کلی می‌توان گفت که در ۹ ماهه امسال مجموعا ۱۴ بانک بورسی سودده و شش بانک دیگر زیانده بوده‌‌‌اند.
