سپرده بانکی

مروری بر دلایل جذابیت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت نسبت به سپرده‌گذاری بانکی

دنیای اقتصاد-ابوالفضل قربانی: افزایش مداوم سطح عمومی قیمت‌ها باعث شده است بسیاری از مردم و سرمایه‌گذاران با این پرسش جدی روبه‌رو شوند که چگونه می‌توانند ارزش دارایی‌های خود را در برابر تورم افسارگسیخته حفظ کنند.

بازدهی صندوق درآمد‌ثابت افران برای دومین‌بار در یک‌ماه گذشته افزایش یافت و به ٪۳۶.۵ رسید.

متن پیش‌رو، مقاله‌ای طولانی از یک اقتصاددان است که به گزاره‌های یک نحله نه چندان جدید اقتصاد پولی که به تازگی دوباره مورد توجه قرار گرفته است پاسخ می‌دهد.

رشد؛ صندوق درآمد ثابت با شفافیت واقعی و بازدهی فراتر از میانگین

در بحث نقدشوندگی صندوق‌های درآمد ثابت، یکی از عوامل کلیدی که باید به آن توجه کرد، ترکیب دارایی‌هاست. دارایی‌های اصلی این صندوق‌ها معمولا شامل سه بخش سپرده‌های بانکی، اوراق بدهی (دولتی و شرکتی) و دارایی‌های ریسکی مثل سهام هستند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت یاقوت آگاه با اکتساب بیش از ۲۷.۲ هزار میلیارد تومان دارایی تحت مدیریت، عنوان بزرگ‌ترین صندوق قابل معامله (ETF) درآمد ثابت بازار سرمایه را از آن خود کرد.

در روزهای اخیر، بازار سرمایه شاهد اتفاقاتی کم‌‌سابقه در حوزه صندوق‌های درآمد ثابت بوده است؛ اتفاقاتی که منجر به بسته شدن موقت صندوق‌ها و پس از آن، موجی از ابطال‌‌های سنگین در شرایط بسته بودن بازار سهام شد. این رخدادها، بار دیگر اهمیت درک صحیح از ماهیت نرخ‌های اعلامی این صندوق‌ها و ریسک‌‌های نهفته در آنها را به‌‌وضوح نشان داد.

همواره و از جمله در شرایط دشواری مانند جنگ به دور از شعار و احساسات و در مواجهه با واقعیت، نیاز به بهره‌گیری از علم به قوت خود باقی است.

ايسنا: آمار جدید بانک مرکزی از کل مانده تسهیلات و سپرده‌های ریالی و ارزی بانک‌ها و موسسات اعتباری به تفکیک استان‌های کشور در پایان فروردین ماه، خبر از سهم ۶۱ درصدی تهران از وام و سپرده‌های بانکی کشور می‌دهد.

دوازدهمین مرحله قرعه‌کشی سپرده بانکی ارزشمند (سبا) بانک پارسیان ویژه زمستان ۱۴۰۳، چهارشنبه ۱۰ اردیبهشت ۱۴۰۴ برگزار شد و در این مراسم ۱۴ برنده خوش‌اقبال شناسایی شدند.

تداوم روند رو به رشد بازار سهام و اخبار مثبت در خصوص گشایش اقتصادی موجب شد امروز ۳۰ فروردین، شاخص کل بورس برای اولین بار در طول تاریخ وارد کانال ۳ میلیون واحدی شود.

صندوق درآمد‌ثابت افران حتی در تعطیلات نوروز ۱۴۰۴ سود روزشمار ٪۳۵.۵ تخصیص می‌دهد.

صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت گنجینه آینده روشن (نماد صایند) تحت مدیریت کارگزاری بانک آینده، توانسته در یک سال گذشته بازدهی با ثبات و بالاتر از بازار سرمایه و نرخ بهره بانکی برای سرمایه‌گذاران به همراه داشته باشد.

براساس آمارها، مجموع سپرده‌های ریالی و ارزی شبکه بانکی کشور تا پایان بهمن‌ماه امسال و به تفکیک استان‌ها به ۱۲هزار و ۵۷۲همت رسیده که ۵۸.۳درصد این سپرده‌ها به‌تنهایی مربوط به استان تهران است و پس از آن، استان‌های اصفهان، خراسان رضوی و فارس قرار دارند.

اقتصادنیوز: در سال ۱۴۰۳، اقتصادنیوز در «نیم‌قرن با اقتصاد ایران» با استفاده از اخبار و گزارش‌های روزنامه‌های «اطلاعات» و «دنیای اقتصاد» هر روز روایتی اختصاصی از اقتصاد ایران و جهان تقدیم مخاطبان می‌شود.

​همزمان با به‌روزرسانی سامانه توثیق الکترونیکی دارایی بانک صادرات ایران (ست)، علاوه بر سهام، امکان وثیقه‌گذاری سپرده بانکی، سفته الکترونیکی، واحدهای صندوق با درآمد ثابت و بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیز فراهم شده است.

یازدهمین مرحله قرعه‌‌‌کشی سپرده «سبا» بانک پارسیان با معرفی برندگان به کار خود پایان داد. در این مرحله از قرعه‌‌‌کشی سپرده بانکی ارزشمند (سبا) در بانک پارسیان، ۱۴ برنده خوش‌‌‌اقبال شناسایی شدند.

سود گواهی سپرده بانکی به ۲۵ درصد کاهش یافت. براساس اعلام بانک مرکزی، گواهی‌های سپرده‌ بانکی جدید دیگر با نرخ ۳۰ درصد صادر نمی‌شود و نرخ شکست یا جریمه برداشت زودتر از سررسید آن ۱۵ درصد است.

مدت‌‌‌ها بود که فعالان بازار سرمایه در انتظار کاهش نرخ بهره گواهی‌‌‌های بانکی بودند؛ زیرا این اقدام معمولا سیگنالی مثبت برای بورس تلقی می‌شود. با کاهش نرخ بهره از ۳۰درصد به ۲۵درصد، انتظار می‌‌‌رفت که بازار سرمایه واکنش مثبتی نشان دهد، اما برخلاف پیش‌بینی‌‌‌ها، این اتفاق رخ نداد.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهرمی که از اواخر سال ۱۴۰۰ در بازار سرمایه ایران پا به عرصه وجود گذاشتند، تنها در کمتر از ۳ سال با استقبال و رشد قابل‌توجهی مواجه شدند. به گونه‌ای که هم اکنون تعداد آنها به هفت صندوق و ارزش آنها به بیش از ۵۰ همت رسیده است.

بازدهی صندوق درآمد‌ثابت افران در آذر‌ماه به ٪۳۳.۵ رسید، افران بیشترین دارایی تحت مدیریت در بین صندوق‌های درآمد‌ثابت ETF را دارد.

اقتصادنیوز: نرخ سپرده قانونی بازنگری می‌شود.

اقتصادنیوز: طرح منطقی کردن نرخ سود تسهیلات بانکی متناسب با نرخ بازدهی در بخش‌های مختلف اقتصادی در کمیسیون اقتصادی مجلس به تصویب نهایی رسید.

یکی از مسائل پولی کشور مساله کاهش ارزش پول در مدت کم است. برای حل این مساله برخی از مردم برای حفظ ارزش پول خود در طول زمان به سپرده‌‌‌گذاری بلند‌‌‌مدت در بانک روی آورده‌‌‌اند. مضافا اینکه از اهداف قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب شهریور۱۳۶۲ مجلس نیز حفظ ارزش پول توسط بانک‌ها اعلام شده بود. در بند چهارم ماده اول قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) مصوب شهریور ۱۳۶۲ به عنوان یکی از اهداف و وظایف نظام بانکی آمده است: حفظ ارزش پول و ایجاد تعادل در موازنه پرداخت‌‌‌ها و تسهیل مبادلات بازرگانی. اما این…

دنیای اقتصاد: با شروع طرح عرضه خودروهای وارداتی، باز هم رقابت بانک‌ها برای جذب منابع و مشتریان با ارسال پیامک آغاز شد. برخی از این بانک‌ها برای حفظ منافع خود و تشویق مشتریان به انتقال دارایی‌هایشان، طرح‌های تسهیلاتی با سود پایین و بازپرداخت ۲۰ماهه ارائه کرده‌اند. بررسی‌ها نشان می‌دهد که بانک‌ها طرح‌های رنگارنگی را برای ایجاد حساب وکالتی عرضه کرده‌اند و بر تعداد بانک‌های جدید نیز افزوده شده است. مطابق بررسی‌ها، بانک‌ها و خودروسازها به یک توافق نانوشته برای جذب منابع پولی دست یافته‌اند.

بالاترین بازدهی ۳ ساله در میان انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار‌سرمایه از ۲۰ مهر ۱۴۰۰ به صندوق مختلط زیتون با ٪۱۲۶ رسید.

براساس ادبیات مالی، هر فرد در طول زندگی خود، با سه مرحله مهم در منحنی عمر مالی مواجه می‌شود: (۱) حفاظت از ثروت، (۲) تجمیع ثروت، و (۳) توزیع ثروت. این مراحل به ترتیب نشان‌‌‌دهنده چگونگی تعامل افراد با دارایی‌‌‌ها و سرمایه‌‌‌هایشان در مقاطع مختلف زمانی هستند. در این نوشتار به بررسی نحوه ارتباط طرح‌‌‌های سپرده‌‌‌پذیری و تسهیلاتی بانک‌ها -که تحت عنوان سپرده‌‌‌های امتیازی نیز شناخته می‌‌‌شوند- با این منحنی پرداخته می‌شود.

حداقل بازدهی صندوق اوراق بهادار با درآمد‌ثابت افران برای سومین بار در سال ۱۴۰۳ افزایش‌ یافت و به ٪۳۲ رسید.

هرچه ریسک شبکه بانکی در یک کشور کاهش پیدا کند به مرور اعتماد مردم به شبکه بانکی افزایش یافته و این سیستم عملکرد بهتری را به نمایش خواهد گذاشت.