نگاه اجمالی بر تاریخچه و عملکرد موسسه اعتباری مهر
بخشی از خدمات قابل ارائه:
سپرده پسانداز قرضالحسنه:
سپردهای است که عموم مردم نیکاندیش و خیر با هدف الهی و نشات گرفته از آیات شریفه قرآن نسبت به افتتاح حساب پسانداز قرضالحسنه اقدام می نمایند و موسسه نیز به منظور تشویق و ترغیب هر چه بیشتر مردم برای بهرهمندی از اجر و پاداش معنوی مشارکت در پرداخت وام قرضالحسنه به نیازمندان، جوایز بسیار ارزشمندی را طی سه مرحله قرعهکشی در طول سال به سپردهگذاران تقدیم میکند.
سپرده قرضالحسنه جاری:
مهمترین قدم در توسعه خدمات، شناخت انتظارات و درک توقعات مشتریان مهم و کلیدی است که به حمدا... موسسه برای ارائه خدمات به اشخاص حقوقی ، بازاریان ، کسبه و ... حساب قرضالحسنه جاری را با امتیازات ذیل در دستور کار خود قرار داده است.
پرداخت تسهیلات به میانگین گردش و مانده 6ماهه حساب، در قالب عقود اسلامی، با نرخ 17درصد یا پرداخت وام قرضالحسنه به میزان 3درصد مانده حساب در ماه به صاحب حساب و یا افراد معرفی شده توسط ایشان
دریافت و پرداخت وجه در کلیه شعب سراسر کشور
پرداخت سیستماتیک حقوق کارمندان و کارگران شرکتها، ادارات و سازمانها و ...
بهرهمندی از سیستم مهاجر جهت دریافت وجه دلخواه در هر نقطه از کشور
امکان بهرهمندی از حساب جاری پشتیبان (دومنظوره با سود 10درصدی)
سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت و بلندمدت
این حسابها برای آن دسته از مشتریانی است که به قصد انتفاع، نزد موسسه سپردهگذاری میکنند و موسسه ضمن قبول وکالت از طرف صاحبان سپرده، وجوه آنان را در معاملات عقود اسلامی و پروژههای اقتصادی سودآور به کار میگیرد و علاوه بر حفظ اصل سرمایه آنان، سود علیالحساب مطابق جدول شماره یک پرداخت میکند.
سپرده قرضالحسنه مسدودی:
طرحی نوین در جهت حل مشکلات کارمندان و کارگران از طریق سازمانهای ذیربط:
افتتاح حساب و واریز وجه توسط اشخاص حقیقی و حقوقی (ادارات، شرکتها، وزارتخانهها و...)
تخصیص اعتبار توسط موسسه از 50 الی 100درصد وجوه واریزی اشخاص، مطابق یکی از حالات جدول شماره 2 می باشد:
۱ - سپردهگذاران افراد را به تشخیص خود برای دریافت وام قرضالحسنه بلندمدت به شعب معرفی میکنند.
2 - این طرح با رویکرد مشتریمداری تدوین شده و متناسب با نیازها و انتظارات مشتریان قابل انعطاف است.
طرح سپرده اعتباری:
موسسه مطابق با عملکرد این حسابها (مبلغ و مدت سپردهگذاری) به مشتریان خود، تسهیلات عقود اسلامی پرداخت میکند.
حداکثر سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی و حقوقی در صورت توانایی بازپرداخت اقساط ۵۰۰میلیون ریال است.
نرخ تسهیلات براساس سیاستهای دولت جمهوری اسلامی ایران حداکثر 17درصد است.
مدت بازپرداخت اقساط ۴برابر دوره انتظار وحداکثر۰ ۶ ماه است.
پرداخت تسهیلات الزاما با رعایت کامل عملیات بانکداری اسلامی بدون ربا و در قالب یکی از عقود اسلامی انجام میپذیرد.
طرح خط اعتباری شناور:
این موسسه به شرکتها، موسسات، اشخاص حقیقی و حقوقی که دارای طرحهایی با بازدهی مناسب و توجیه اقتصادی باشند، منطبق با موازین شرع مقدس اسلام، تسهیلات بدون سپردهگذاری کلان پرداخت میکند.
شرایط و ویژگی طرح:
الف- انتقال گردش پولی متقاضی نزد یکی از شعب موسسه
ب- اختصاص اعتبار کلان تا سقف ۱۰میلیارد ریال به مشتریان
ج- اخذ یک یا چند فقره وثیقه ملکی معتبر (به صورت دفعی) از متقاضی برای پرداخت تسهیلات در دفعات مختلف
طرح محسنین:
این طرح ابتکاری، ارزشی به منظور تقویت و گسترش فرهنگ زیبای قرضالحسنه در جامعه اسلامی و برای تشویق و ترغیب خیرین و نیکوکاران در جهت حل مشکلات نیازمندان واقعی جامعه طراحی شده است ، تا انشاءا... با همیاری و مساعدت مردم نوعدوست و مسلمان کشورمان، اولا این اقدام خداپسندانه همانند (طرح خیرین مدرسهساز) در حکومت اسلامی نهادینه شود و ثانیا مشکلات مالی افراد مستحق و نیازمند، زنان سرپرست خانوار، سرطانیها، معسرین، صعبالعلاجها و... به صورت کاملا آبرومندانه برطرف شود.
نحوه همکاری و افتتاح حساب و مزایای آن:
۱ - افتتاح حساب فقط برای اشخاص حقیقی مقدور میباشد.
2 - حداقل مبلغ برای افتتاح حساب یکمیلیون ریال و افزایش آن توسط محسنین بلامانع است.
۳ - برداشت از اصل سپرده به میزان اقساط وصول شده و یا به میزان مانده اعتبار مصرف نشده امکانپذیر است.
4 - حداکثر مبلغ وام 50میلیون ریال در قالب قرضالحسنه با اقساط حداکثر 80ماه و بدون دریافت کارمزد
۵ - افراد نیازمند توسط محسنین شناسایی و به طور مکتوب برای دریافت وام به شعبه معرفی میشوند.
طرح ذخیره ماندگار این طرح همانند طرح محسنین یکی از اقدامات کاملا ارزشی موسسه بوده که به منظور جریانسازی فرهنگ انفاق در سبد هزینه خانوارها و برای کمک به نیازمندان واقعی طراحی شده است با این تفاوت که همه سازمانها، ادارات و اشخاص حقیقی و حقوقی میتوانند ماهانه به طور مستمر در حساب ذخیره ماندگار (غیرقابل برداشت) وجوهی را واریز کرده تا از محل آن وام قرضالحسنه به بیماران خاص و صعبالعلاج، آزادسازی زندانیان، تامین جهیزیه، زنان سرپرست خانوار، تحصیل و درمان پرداخت شود.
ضوابط و مقررات حساب و مزایای آن:
1 - حداقل واریزی ماهانه 10هزار ریال بوده و موجودی این حساب غیر قال تودیع است.
۲ - سپردهگذاری یا نماینده وی میتواند افراد نیازمند را شناسایی و برای دریافت وام به شعبه معرفی کند.
3 - پس از فوت اشخاص حقیقی، ناظر قانونی ایشان میتواند در معرفی افراد برای دریافت وام عمل کند.
۴ - سقف وام قرضالحسنه ۵۰میلیون ریال با اقساط حداکثر ۸۰ ماهه و بدون کارمزد است.
طرح سپرده سرمایهگذاری مهر:
این طرح با ملاحظه سیاستهای پولی و مالی دولت خدمتگزار و با رویکرد مشتریگرایی و انعطافپذیری منحصر به فرد در جهت ارائه خدمات متنوع به مشتریان و سپردهگذاران عزیز و همچنین پرداخت سود در قالب سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت مهر طراحی شده است.
(جدول شماره۳) شرایط و امتیازات طرح مهر:
1 - حداقل میزان سپردهگذاری یکمیلیون ریال و به کمتر از آن، امتیازی تعلق نمیگیرد.
۲ - پرداخت سود به صورت روزشمار به میزان حداقل یک و حداکثر ۷درصد (براساس مدل انتخابی مشتری).
3 - به ازای هر 4 ماه سپردهگذارِی، یک برابر میانگین موجودی با اقساط 28 ماه تسهیلات پرداخت میشود و پس از 4 ماه سپردهگذاری، یا مبلغ تسهیلات اضافه میشود یا اقساط آن و یا میانگینی از اقساط و مبلغ تسهیلات.
۴ - سپردهگذار میتواند با یک ماه سپردهگذاری و کسب امتیاز لازم از تسهیلات این طرح استفاده کند.
5 - به ازای هر یک ماه سپردهگذاری 7 قسط در نظر گرفته میشود و با افزایش مدت سپردهگذاری، مدت اقساط حداکثر تا 120 ماه قابل افزایش است.
۶ - مبلغ تسهیلات حداکثر ۳۰۰میلیون برای اشخاص حقیقی و ۵۰۰میلیون ریال برای اشخاص حقوقی.
7 - نرخ سود تسهیلات حداکثر 17درصد و با کاهش مبلغ تسهیلات با اقساط آن توسط متقاضی، نرخ سود تا 12درصد قابل کاهش است.
۸ - انتقال امتیاز تسهیلات به اشخاص درجه یک خانواده امکانپذیر است.
طرح پرداخت تسهیلات به سپردههای سرمایهگذاری بلندمدت و ویژه:
در این طرح صاحبان سپرده سرمایهگذاری ویژه شش ماهه و بلندمدت در صورت نیاز به وجوه خود، در طی دوره سپردهگذاری، بدون اینکه قرارداد خود را فسخ کند میتوانند به میزان حداکثر ۱۰۰درصد مبلغ سپرده، تسهیلات عقود اسلامی جهت خرید خودرو، لوازم منزل، تجهیزات اداری، مسکن و غیر دریافت کنند.
نکته مهم:
کاهش سیر مراحل تصویب تسهیلات و بوروکراسی اداری زائد و همچنین عدم اخذ وثیقه ملکی و تعدد ضامنین از مزایا و ویژگی برجسته این طرح است. طرح میثاق ۲:
موسسه از سالهای پیش تلاش نموده تا با ایجاد روشهای مختلف ضمن جلب مشارکت عموم مردم در جهت گسترش فرهنگ قرضالحسنه بتواند در مواقع لزوم، وام قرضالحسنه به آنان پرداخت کند. از اینرو مشتریان عزیز میبایست در صورت نیاز به وام قرضالحسنه در این طرح (به هر میزان که میتوانند) سپردهگذاری کنند تا موسسه پس از طی حداقل زمان پیشبینی شده به آنان وام قرضالحسنه پرداخت کند.
تذکر مهم:
به منظور رعایت شرع مقدس اسلام و دوری از شبهه ربا، هیچگونه شرطی در این طرح پذیرفته نبوده و با مشارکت هرچه بیشتر سپردهگذاران، امکان پرداخت وام بیشتر و با اقساط بلندمدتتر امکانپذیر خواهد بود. حداکثر مبلغ وام قرضالحسنه در این طرح 30میلیون ریال و با اقساط حداکثر 60 ماه است.
طرح پیوند سبز:
برای تشویق و تسهیل سنت حسنه ازدواج، این موسسه هر ساله با همکاری نیروی مقاومت بسیج و موسسه تامین اقلام مصرفی بسیجیان طرح پیوند سبز را برای عزیزان بسیجی به اجرا در میآورد به این گونه که:
با اختصاص اعتبار کلان به موسسه مصرف، کالاهای اساسی (جهیزینه مورد نیاز) به صورت نقدی و به قیمت بسیار مناسب از مراکز تولیدی خریداری و با معرفی مزدوجین بسیجی توسط حوزهها و نواحی بسیج وام قرضالحسنه بلند مدت خرید جهیزیه به آنان واگذار میشود.
جعاله ارائه خدمات (حقالوصول):
- در این طرح به منظور حل مشکلات فروش اقساطی عرضهکنندگان کالا و خدمات و کاهش دغدغه فروشگاههایی که کالای اساسی و سرمایهای عرضه میکنند تدوین شده است.
- در این طرح تولیدکنندگان و فروشندگان متقاضیان خرید کالا را به شعب موسسه معرفی نموده و پس از اعلام میزان تسهیلات شعب موسسه نسبت به تشکیل پرونده وام و تقسیط بدهی و وصول آن اقدام میکنند.
- با اجرای این طرح کلیه امور بانکی فروشندگان و اخذ چک یا سفته از مشتریان و یا وصول اقساط از آنان به عهده موسسه خواهد بود. سایر مزایا:
- ایجاد اطمینان بین فروشندگان کالا و مشتریان و خریداران
- حذف واسطهها و در نتیجه کاهش قیمت برای مصرف کننده
- تقویت بخش تولید و کمک به بهبود اقتصاد کشور
- خدمات رسانی بیشتر به اقشار جامعه سیستم مهاجر:
سیستم مذکور به مشتریان این امکان را میدهد تا بتوانند از هر یک از حسابهای پسانداز، جاری، سرمایهگذاری و اعتباری نزد یکی از شعب موسسه در سراسر کشور وجه مورد نیاز خود را دریافت کنند. سیستم حوالجات:
در این سیستم مشتریان گرامی میتوانند به وسیله حواله (تلفنی، کتبی و رمزدار) وجوه خود را در کوتاهترین زمان ممکن به تمام نقاط کشور انتقال دهند. این خدمت با مزیت بالا و کمترین هزینه در شبکه پولی و بانکی کشور ارائه میشود. سیستم تلفن گویا:
از طریق این سیستم، مشتریان و سپردهگذاران عزیز میتوانند در زمان دلخواه با تماس تلفنی از وضعیت موجودی حساب خود و همچنین انواع خدمات موسسه مطلع شوند. انواع خدمات نوین بانکی:
موسسه افتخار دارد در راستای تحولات بانکداری و با بهرهمندی از تکنولوژی روز طرح جامع اتوماسیون بانکی را در سطح تعداد کثیری از شعب خود در سراسر کشور راهاندازی نموده و در حال ارائه خدمات به صورت زیر است:
- نصب و راهاندازی دستگاه خودپرداز ATM
- نصب دستگاه POS در بین فروشگاهها برای انجام خریدهای غیرنقدی و اعتباری
- صدور انواع کارت نقدی و اعتباری برای مشتریان و سپردهگذاران
- راهاندازی اینترنت بانک و ارائه خدمات پولی به صورت مجازی
ارسال نظر