۵ توصیه مالی برای دهه پنجم زندگی
گروه ترجمه: اگر در ۴۰ سالگی قرار دارید به این معنی است که دوران جوانی را پشت سر گذاشته‌اید و باید برای آینده خود و همچنین آینده خانواده‌تان برنامه‌ریزی مالی انجام دهید. افرادی که در ۴۰ سالگی زندگی شان به سر می‌برند اغلب با این مشکل رو‌به‌رو هستند که باید برای شهریه دانشگاه فرزندان‌شان پس‌انداز کنند و پولی را هم برای دوران بازنشستگی ذخیره کنند و همزمان خانه بخرند یا برای فراهم کردن پیش قسط خرید خانه پس‌انداز کنند.
کارشناسان مالی‌ای هستند که می‌توانند به شما کمک کنند پس‌انداز خود را در ۴۰ سالگی زندگی‌تان مدیریت کنید و توصیه‌های زیر برآیند نظر آنها است که خود می‌توانید آنها را عملی کنید.
کارشناسان مالی‌ای هستند که می‌توانند به شما کمک کنند پس‌انداز خود را در ۴۰ سالگی زندگی‌تان مدیریت کنید و توصیه‌های زیر برآیند نظر آنها است که خود می‌توانید آنها را عملی کنید.
گروه ترجمه: اگر در 40 سالگی قرار دارید به این معنی است که دوران جوانی را پشت سر گذاشته‌اید و باید برای آینده خود و همچنین آینده خانواده‌تان برنامه‌ریزی مالی انجام دهید. افرادی که در 40 سالگی زندگی شان به سر می‌برند اغلب با این مشکل رو‌به‌رو هستند که باید برای شهریه دانشگاه فرزندان‌شان پس‌انداز کنند و پولی را هم برای دوران بازنشستگی ذخیره کنند و همزمان خانه بخرند یا برای فراهم کردن پیش قسط خرید خانه پس‌انداز کنند.
کارشناسان مالی‌ای هستند که می‌توانند به شما کمک کنند پس‌انداز خود را در 40 سالگی زندگی‌تان مدیریت کنید و توصیه‌های زیر برآیند نظر آنها است که خود می‌توانید آنها را عملی کنید.الکسا فون تون، موسس و مدیرعامل سایت لرن وست در نیویورک، می‌گوید: «نداشتن برنامه ریزی مالی با یک برنامه‌ریزی بد فرقی ندارد. گرچه هر کس برنامه مالی مخصوص به خود را دارد، اما همه افراد باید میزان درآمدشان را درنظر بگیرند و اولویت‌هایی را برای پرداخت بدهی‌ها و پس‌انداز برای موضوعات مختلف تعیین کنند.»
ذخیره پولی ایجاد کنید
روی لاکس، رئیس شرکت خدمات مالی سینرجی در مک کیسپورت در پنسیلوانیا، معتقد است اولین گام در هرگونه برنامه‌ریزی مالی ایجاد یک صندوق اضطراری است. او می‌گوید: «باید به اندازه درآمد سه تا شش ماه خود را در یک حساب امن و قابل نقد شدن پس‌انداز کنید. همچنین باید در این حساب برای مخارجی که از قبل برای آنها برنامه ریزی شده است، پول پس‌انداز کنید. برای مثال اگر قرار است طی چند سال آینده مبلمان منزل تان را عوض کنید، باید پولی را در حساب پس‌اندازتان برای این کار ذخیره کنید.»رونیا کوری، مشاور مدیریت دارایی در موسسه مریل لینچ در واشنگتن، معتقد است خانواده‌هایی که در آن زن و شوهر هر دو درآمد دارند می‌توانند به میزان سه ماه از درآمد خود را پس‌انداز کنند، اما وقتی فقط یک نفر از آنها درآمد دارد باید به میزان ۶ ماه از درآمد پس‌انداز شود. او می‌افزاید:«مساله این نیست که چقدر پول دارید، از نظر مالی باید برای مواردی مانند تعمیرات منزل یا از دست دادن شغل آمادگی باشید».
بدهی هایتان را کاهش دهید
اگر بدهی دارید، اولویت بعدی تان باید کاهش و درنهایت حذف آن بدهی باشد، زیرا پس از تسویه بدهی‌ها می‌توانید پس‌انداز و برای آینده سرمایه‌گذاری کنید. رونیا کوری توصیه می‌کند: «اگر بدهی دارید باید هرچه سریع‌تر بدهی خود را تسویه کنید.» او معتقد است علاوه بر برنامه‌ریزی مالی، هنگام گرفتن وام باید به دنبال وام‌هایی باشید که نرخ سود کمتری دارند. او می‌افزاید: «اگر بدهی‌های فراوانی دارید، باید از همه بودجه‌های موجود برای تسویه آنها استفاده کنید اما اگر بدهی کمی دارید و برای مثال ماهانه می‌توانید مبلغ ۲ هزار دلار پس‌انداز کنید، باید یک‌سوم آن را به بازپرداخت بدهی تان اختصاص دهید و بقیه آن را برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنید.»
مزایای بازنشستگی را به حداکثر برسانید
اگر در دهه ۴۰ سالگی زندگی‌تان هستید به این معنی است که کارفرمای‌تان تاکنون مبلغ قابل توجهی را به‌صورت حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت کرده است که برای زمان بازنشستگی‌تان پس‌انداز شده است اما با توجه به اینکه کارفرمایان برنامه‌های بازنشستگی متفاوتی دارند و احتمالا حداقل بیمه را پرداخت می‌کنند، باید راهی برای مشارکت در پرداخت حق بیمه پیدا کنید و سقف حق بیمه خود را افزایش دهید. برخی شرکت‌های بیمه طرح‌های بیمه مکمل بازنشستگی ارائه می‌کنند که موجب افزایش حقوق بازنشستگی می‌شود. کارشناسان برنامه‌ریزی مالی توصیه می‌کنند این طرح‌ها را بررسی و برای بهره‌مندی از آنها اقدام کنید.
برای شهریه دانشگاه پس‌انداز کنید
اگر در دهه ۴۰ سالگی زندگی‌تان هستید و فرزند دارید، باید از هم‌اکنون برای شهریه دانشگاه فرزندتان پس‌انداز کنید. میزان این پس‌انداز به سن فرزندتان بستگی دارد. کارشناسان مالی توصیه می‌کنند این پس‌انداز را از زمان تولد فرزندان شروع کنید. در طول زمان با افزایش درآمدتان می‌توانید میزان این پس‌انداز را افزایش دهید. همچنین باید روش‌های کاستن از هزینه‌های دانشگاه را بررسی کنید. به‌عنوان مثال به جای انتخاب دانشگاه‌های خصوصی، دانشگاه دولتی را انتخاب کنید. روی لاکس می‌گوید: «بهترین کار این است که پس‌انداز برای دانشگاه را خیلی زود شروع کنید. اگر در دهه ۴۰ سالگی هستید و فرزندتان در سن دانشگاه است و برای دوران بازنشستگی پس‌انداز چندانی نکرده‌اید، لازم نیست همه مخارج دانشگاه را شما پرداخت کنید.» او می‌گوید فرزندتان می‌تواند با کار کردن بخشی از هزینه‌های دانشگاه را خودش پرداخت کند.
خانواده خود را بیمه کنید
افرادی که در دهه ۴۰ سالگی قرار دارند باید نیازهای بیمه‌ای خود را بررسی کنند. افرادی که در این گروه سنی هستند باید بیمه زندگی داشته باشند، چون اغلب آنها دارای فرزند هستند و باید به فکر آینده فرزندان‌شان باشند. بدون داشتن بیمه زندگی، درصورتی که یکی از زوجین فوت کند، تامین هزینه‌های زندگی بسیار دشوار خواهد بود. کارشناسان مالی معتقدند حق بیمه زندگی به ویژه برای افرادی که از سلامت کافی برخوردارند چندان گران نیست. افرادی که در دهه ۴۰ سالگی زندگی شان قرار دارند باید تحت پوشش بیمه سلامت، بیمه مسکن، بیمه خودرو و بیمه زندگی باشند و باید اطمینان حاصل کنند به‌طور کامل تحت پوشش این نوع بیمه‌ها هستند. لاکس معتقد است افراد ۴۰ ساله همچنین باید بیمه ازکارافتادگی را بررسی و اطمینان حاصل کنند که تحت پوشش این نوع بیمه قرار گرفته‌اند. همچنین توصیه می‌شود این افراد خود را تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی ازکارافتادگی قرار دهند.
کارشناسان مالی‌ای هستند که می‌توانند به شما کمک کنند پس‌انداز خود را در 40 سالگی زندگی‌تان مدیریت کنید و توصیه‌های زیر برآیند نظر آنها است که خود می‌توانید آنها را عملی کنید.الکسا فون تون، موسس و مدیرعامل سایت لرن وست در نیویورک، می‌گوید: «نداشتن برنامه ریزی مالی با یک برنامه‌ریزی بد فرقی ندارد. گرچه هر کس برنامه مالی مخصوص به خود را دارد، اما همه افراد باید میزان درآمدشان را درنظر بگیرند و اولویت‌هایی را برای پرداخت بدهی‌ها و پس‌انداز برای موضوعات مختلف تعیین کنند.»
ذخیره پولی ایجاد کنید
روی لاکس، رئیس شرکت خدمات مالی سینرجی در مک کیسپورت در پنسیلوانیا، معتقد است اولین گام در هرگونه برنامه‌ریزی مالی ایجاد یک صندوق اضطراری است. او می‌گوید: «باید به اندازه درآمد سه تا شش ماه خود را در یک حساب امن و قابل نقد شدن پس‌انداز کنید. همچنین باید در این حساب برای مخارجی که از قبل برای آنها برنامه ریزی شده است، پول پس‌انداز کنید. برای مثال اگر قرار است طی چند سال آینده مبلمان منزل تان را عوض کنید، باید پولی را در حساب پس‌اندازتان برای این کار ذخیره کنید.»رونیا کوری، مشاور مدیریت دارایی در موسسه مریل لینچ در واشنگتن، معتقد است خانواده‌هایی که در آن زن و شوهر هر دو درآمد دارند می‌توانند به میزان سه ماه از درآمد خود را پس‌انداز کنند، اما وقتی فقط یک نفر از آنها درآمد دارد باید به میزان ۶ ماه از درآمد پس‌انداز شود. او می‌افزاید:«مساله این نیست که چقدر پول دارید، از نظر مالی باید برای مواردی مانند تعمیرات منزل یا از دست دادن شغل آمادگی باشید».
بدهی هایتان را کاهش دهید
اگر بدهی دارید، اولویت بعدی تان باید کاهش و درنهایت حذف آن بدهی باشد، زیرا پس از تسویه بدهی‌ها می‌توانید پس‌انداز و برای آینده سرمایه‌گذاری کنید. رونیا کوری توصیه می‌کند: «اگر بدهی دارید باید هرچه سریع‌تر بدهی خود را تسویه کنید.» او معتقد است علاوه بر برنامه‌ریزی مالی، هنگام گرفتن وام باید به دنبال وام‌هایی باشید که نرخ سود کمتری دارند. او می‌افزاید: «اگر بدهی‌های فراوانی دارید، باید از همه بودجه‌های موجود برای تسویه آنها استفاده کنید اما اگر بدهی کمی دارید و برای مثال ماهانه می‌توانید مبلغ ۲ هزار دلار پس‌انداز کنید، باید یک‌سوم آن را به بازپرداخت بدهی تان اختصاص دهید و بقیه آن را برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنید.»
مزایای بازنشستگی را به حداکثر برسانید
اگر در دهه ۴۰ سالگی زندگی‌تان هستید به این معنی است که کارفرمای‌تان تاکنون مبلغ قابل توجهی را به‌صورت حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت کرده است که برای زمان بازنشستگی‌تان پس‌انداز شده است اما با توجه به اینکه کارفرمایان برنامه‌های بازنشستگی متفاوتی دارند و احتمالا حداقل بیمه را پرداخت می‌کنند، باید راهی برای مشارکت در پرداخت حق بیمه پیدا کنید و سقف حق بیمه خود را افزایش دهید. برخی شرکت‌های بیمه طرح‌های بیمه مکمل بازنشستگی ارائه می‌کنند که موجب افزایش حقوق بازنشستگی می‌شود. کارشناسان برنامه‌ریزی مالی توصیه می‌کنند این طرح‌ها را بررسی و برای بهره‌مندی از آنها اقدام کنید.
برای شهریه دانشگاه پس‌انداز کنید
اگر در دهه ۴۰ سالگی زندگی‌تان هستید و فرزند دارید، باید از هم‌اکنون برای شهریه دانشگاه فرزندتان پس‌انداز کنید. میزان این پس‌انداز به سن فرزندتان بستگی دارد. کارشناسان مالی توصیه می‌کنند این پس‌انداز را از زمان تولد فرزندان شروع کنید. در طول زمان با افزایش درآمدتان می‌توانید میزان این پس‌انداز را افزایش دهید. همچنین باید روش‌های کاستن از هزینه‌های دانشگاه را بررسی کنید. به‌عنوان مثال به جای انتخاب دانشگاه‌های خصوصی، دانشگاه دولتی را انتخاب کنید. روی لاکس می‌گوید: «بهترین کار این است که پس‌انداز برای دانشگاه را خیلی زود شروع کنید. اگر در دهه ۴۰ سالگی هستید و فرزندتان در سن دانشگاه است و برای دوران بازنشستگی پس‌انداز چندانی نکرده‌اید، لازم نیست همه مخارج دانشگاه را شما پرداخت کنید.» او می‌گوید فرزندتان می‌تواند با کار کردن بخشی از هزینه‌های دانشگاه را خودش پرداخت کند.
خانواده خود را بیمه کنید
افرادی که در دهه ۴۰ سالگی قرار دارند باید نیازهای بیمه‌ای خود را بررسی کنند. افرادی که در این گروه سنی هستند باید بیمه زندگی داشته باشند، چون اغلب آنها دارای فرزند هستند و باید به فکر آینده فرزندان‌شان باشند. بدون داشتن بیمه زندگی، درصورتی که یکی از زوجین فوت کند، تامین هزینه‌های زندگی بسیار دشوار خواهد بود. کارشناسان مالی معتقدند حق بیمه زندگی به ویژه برای افرادی که از سلامت کافی برخوردارند چندان گران نیست. افرادی که در دهه ۴۰ سالگی زندگی شان قرار دارند باید تحت پوشش بیمه سلامت، بیمه مسکن، بیمه خودرو و بیمه زندگی باشند و باید اطمینان حاصل کنند به‌طور کامل تحت پوشش این نوع بیمه‌ها هستند. لاکس معتقد است افراد ۴۰ ساله همچنین باید بیمه ازکارافتادگی را بررسی و اطمینان حاصل کنند که تحت پوشش این نوع بیمه قرار گرفته‌اند. همچنین توصیه می‌شود این افراد خود را تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی ازکارافتادگی قرار دهند.
ارسال نظر