تسهیل در دریافت تسهیلات خرد با مدل اعتبارسنجی جدید

معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی در این نشست خبری با اشاره به اهمیت این رویداد در صنعت بانکداری گفت: در صنعت بانکداری کشور جمع بزرگی در حال خدمت‌رسانی به آحاد جامعه هستند و مهم‌ترین هدف در این صنعت بهبود رضایت مشتریان از خدمات بانکی است. در حال حاضر بیش از ۹۸درصد خدمات بانکی به صورت الکترونیک و غیرحضوری امکان ارائه به مشتریان را داراست و این موضوع اهمیت پایداری در ارائه خدمات بانکداری الکترونیک به مشتریان را دوچندان می‌کند. محرمیان با اشاره به تاریخچه بانکداری الکترونیک گفت: صنعت بانکداری بعد از گذشت چند دهه به سمت الکترونیک شدن و سپس دیجیتالی شدن حرکت کرد و اکنون آماده حرکت به سمت هوشمند شدن با استفاده ابزار‌های تکنولوژیک جدید است.

دهمین همایش نیز با توجه به تحولات حوزه بانکداری به هوشمندسازی بانکداری توجه کرده است. معاون فناوری‌های نوین مهم‌ترین ویژگی بانکداری هوشمند را شخصی‌سازی خدمات بانکی برشمرد و گفت: در بانکداری هوشمند با استفاده از داده‌های متمرکز مشتریان نسبت به شخصی‌سازی خدمات با توجه به نیازهای مشتریان اقدام می‌کند تا سطح رضایت مشتریان را افزایش دهد. محرمیان پیاده‌سازی مدل جدید اعتبارسنجی را از دیگر برنامه‌های بانک مرکزی و شبکه بانکی در راستای ارتقای رضایت مردم از خدمات بانکی برشمرد و گفت: اعتبارسنجی حلقه مفقوده تسهیلات خرد است و مدل اعتبارسنجی جدید با اولویت بالا در بانک مرکزی در حال پیگیری است.او با بیان اینکه براساس مدل جدید اعتبارسنجی اعتبار محکومان مالی به‌شدت در شبکه بانکی کاهش خواهد یافت گفت: در مدل اعتبارسنجی جدید پوشش اعتبارسنجی از ۳۰درصد به صددرصد افزایش می‌یابد و دقت اعتبارسنجی نیز از ۶۰درصد به ۸۸درصد افزایش می‌یابد که مطابق با استانداردهای جهانی است.

او افزود: با توجه به تاکید بانک مرکزی در تسهیل تامین مالی خرد برای شهروندان،این مدل اعتبارسنجی کمک شایانی در پیاده‌سازی این برنامه بانک مرکزی می‌کند. همچنین تلاش می‌شود دریافت تسهیلات خرد به صورت تمام‌الکترونیک و بدون حضور فیزیکی در شعبه برای متقاضیان فراهم شود. معاون فناوری‌های نوین تاکید کرد: برنامه بانک مرکزی و شبکه بانکی پایداری ارائه خدمات در سامانه‌های بانکداری الکترونیک است و در این راستا تقویت نیروی انسانی متخصص و مباحث پدافند غیرعامل در دستور کار قرار دارد. محرمیان عملیاتی کردن پروژه چک الکترونیک را از دیگر برنامه‌های بانک مرکزی خواند و گفت: با اجرایی شدن قانون جدید چک اعتبار به این سند بازگردانده شده است.

تعداد چک‌های برگشتی کاهش قابل‌ملاحظه‌ای داشته است و تعداد زندانیان مرتبط با چک از روزی ۱۰ نفر به هر سه روز یک نفر کاهش یافته است. او افزود: چک الکترونیک نیز یکی از فازهای اجرایی قانون جدید چک است که در حال حاضر ۱۱ بانک ارائه خدمات چک الکترونیک به مشتریان را انجام می‌دهند و میزان تراکنش‌های چک الکترونیک از مرز هزار میلیارد تومان گذشته است. بانک مرکزی طبق قانون مکلف است تا سال سوم برنامه هفتم چک‌های کاغذی را حذف کند و چک‌های الکترونیک را جایگزین آن کند. معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی سامانه چک‌های در راه را که امکان استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک برای ذینفع را فراهم می‌کند از دیگر خدمات این حوزه برشمرد و افزود: سامانه اعتبار در چک نیز که به هر شخص حد اعتباری ارائه مبلغ چک تا سقف مشخصی را می‌دهد، نیز از برنامه‌های در دست اقدام بانک مرکزی در حوزه بانکداری الکترونیک است. محرمیان در خصوص سامانه سیاق نیز گفت: با راه‌اندازی این سامانه امکان مسدودسازی حساب های صادرکننده چک برگشتی فراهم شده است.

همچنین با همکاری قوه قضائیه از طریق این سامانه می‌توان نسبت به مسدودسازی حساب‌های فرد مقروض پس از حکم قضایی به صورت آنی اقدام کرد. او اصلاح نظام کارمزد را از دیگر برنامه‌های اجرا شده در حوزه بانکداری الکترونیک برشمرد و گفت: در صورت عدم اجرای این برنامه با مشکل عمده در سرمایه‌گذاری حوزه نظام‌های پرداخت مواجه می‌شدیم و پایداری شبکه با مخاطره مواجه می‌شد که خوشبختانه با همکاری اصناف و گروه‌های ذینفع این اصلاح به‌درستی انجام شد. معاون فناوری‌های نوین در پایان خاطرنشان کرد: رهنگاشت بانک مرکزی در حوزه فناوری نوین با هدف حمایت از فین‌تک‌ها و فناوران مالی در حال تدوین است. این رهنگاشت کمک شایانی به شفافیت در سیاستگذاری، مقررات‌گذاری و صدور مجوز فعالیت و حوزه‌های فعالیت فین‌تک‌های خواهد کرد و در نهایت منجر به رشد و گسترش اقتصاد دیجیتال خواهد شد.

حرکت به سمت بانکداری هوشمند

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در نشست خبری دهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت گفت: حرکت به سمت بانکداری هوشمند در راستای شخصی‌سازی خدمات بانکی برای مشتریان از اهداف اصلی بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت است. پیمان قربانی اظهار کرد: تحولات تکنولوژی در دهه‌های اخیر شدت و سرعت بالایی داشته که حوزه بانکی هم پیشتاز بوده و بانکداری الکترونیک از دهه ۸۰ به این عرصه ورود پیدا کرده است. میل به نقدینه‌خواهی در ابتدای انقلاب ۳۰درصد بود، بعد از آن با گسترش خدمات بانکداری الکترونیک کاهش یافت و این رقم در حال حاضر به یک‌درصد رسیده است. او افزود: نظام‌های پرداخت به ویژه نظام‌های پرداخت الکترونیک گسترش پیدا کرد و افق‌های جدیدی به روی نظام بانکی باز شده است که یکی از آنها بانکداری هوشمند است. به عنوان مثال پرداخت یارانه‌ها و سیاست‌های حمایتی دولت بدون بانکداری الکترونیک امکان‌پذیر نبود.

رئیس پژوهشکده پولی و بانکی ادامه داد: مساله بانکداری هوشمند به این موضوع اشاره دارد که بانک‌ها بتوانند خدمات بانکی را برای مشتریان خودشان شخصی‌سازی کنند. یکی از مسائلی که در نظام بانکی داشتیم این بود که عمده محصولات یکسان در نظر گرفته شده بود و تفکیکی بین مشتریان قائل نمی‌شد و در بانکداری الکترونیک به دنبال شخصی‌سازی پیش خواهیم رفت که اثر خود را بر تامین مالی خواهد گذاشت.

نقش بانکداری الکترونیک در ارائه بهتر خدمات بانکی

مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک نیز در این نشست با اشاره به اهمیت این همایش در نظام بانکی گفت: آمارهای تراکنش‌های شبکه بانکداری الکترونیک مانند شبکه شتاب، شاپرک، پرداخت‌های درون‌بانکی و... حاکی از نقش بی‌بدیل بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت در ارئه خدمات بانکی به مردم و اهمیت پایداری این خدمات در رضایت مشتریان از شبکه بانکی است. علیرضا ماهیار افزود: ترسیم افق جدیدی از نظارت هوشمند با استفاده از ابزار‌های تکنولوژیک جدید مانند هوش مصنوعی از برنامه‌های بانک مرکزی و شرکت ملی انفورماتیک در حوزه نظام‌های پرداخت است. او خاطر نشان کرد: بانک مرکزی و شرکت ملی انفورماتیک در نظر دارند با ایجاد ارتباط بین اکوسیستم شرکت‌های نوآور، دانش‌‌بنیان‌ها و فعالان حوزه هوشمندسازی و نظام آموزش عالی با جذب حداکثری نخبگان خدمات نوآورانه بیشتری در شبکه بانکی به مردم ارائه دهند.