Swiss Re در گزارشی تاکید کرد
فراز و فرود صنعت بیمه در جهان
روندهای نوظهور در صنعت بیمه از نگاه Swiss Re
رشد طبقه متوسط جهانی و تاثیر آن بر صنعت بیمه: طبقه متوسط جهانی در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته است. بر اساس گزارش‌‌‌های Swiss Re، تعداد افرادی که به طبقه متوسط جهانی تعلق دارند، از ۱.۸میلیارد نفر در سال ۲۰۰۹ به ۴میلیارد نفر در سال ۲۰۲۱ افزایش یافته است. پیش‌بینی‌‌‌ها نشان می‌دهند که تا سال ۲۰۳۰ این تعداد به ۵.۳ میلیارد نفر خواهد رسید. رشد طبقه متوسط، تقاضا برای محصولات بیمه را در بازارهای نوظهور و در حال توسعه افزایش می‌دهد. این افزایش تقاضا، فرصت‌‌‌های بزرگی را برای شرکت‌های بیمه به همراه دارد تا خدمات خود را گسترش دهند و به بازارهای جدید دست یابند.
تاثیر تغییرات اقلیمی و بلایای طبیعی: یکی از مهم‌ترین چالش‌‌‌های صنعت بیمه در دهه‌‌‌های اخیر، افزایش تاثیرات تغییرات اقلیمی و بلایای طبیعی است. Swiss Re هشدار داده است که این تغییرات باعث افزایش ریسک‌‌‌های بیمه‌‌‌ای می‌‌‌شوند. بلایای طبیعی مانند سیلاب‌‌‌ها، توفان‌‌‌ها و آتش‌‌‌سوزی‌‌‌ها، نه تنها تاثیرات منفی بر بیمه‌‌‌گذاران دارند، بلکه موجب افزایش هزینه‌‌‌های بیمه‌‌‌گری نیز می‌‌‌شوند. به عنوان مثال، بیمه‌‌‌های زیان‌‌‌های طبیعی برای جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی، نیاز به ذخایر مالی بیشتری دارند و این امر باعث فشار بر منابع مالی شرکت‌های بیمه می‌شود.
تاثیر اقتصادی و رکود جهانی: رکود اقتصادی و رشد کند اقتصادی در برخی از کشورها، یکی دیگر از چالش‌‌‌های مهم صنعت بیمه است. در شرایطی که نرخ بیکاری در برخی مناطق بالاست و اقتصاد جهانی با رکود مواجه است، تقاضا برای برخی محصولات بیمه‌‌‌ای مانند بیمه عمر و بیمه سلامت کاهش یافته است. کاهش تقاضا برای بیمه، می‌تواند به کاهش درآمدهای شرکت‌های بیمه و کاهش رشد این صنعت منجر شود.
نوسانات ارزی و تاثیر آن بر صنعت بیمه : نوسانات ارزی یکی از عوامل مهم تاثیرگذار بر عملکرد صنعت بیمه است. در شرایطی که بازار ارز با نوسانات شدید مواجه است، بیمه‌‌‌گران ممکن است با مشکلاتی در تامین منابع مالی و ارائه خدمات خود روبه رو شوند. از طرفی، در برخی موارد، شرکت‌های بیمه که دارایی‌‌‌های ارزی دارند، می‌توانند از افزایش نرخ ارز بهره‌‌‌برداری کنند و سود شناسایی کنند. این موضوع بهویژه در کشورهایی که اقتصاد آنها وابسته به ارزهای خارجی است، اهمیت زیادی دارد.
دیجیتال‌‌‌سازی و تحول فناوری : یکی دیگر از روندهای نوظهور در صنعت بیمه، دیجیتال‌‌‌سازی و استفاده از فناوری‌‌‌های نوین مانند هوش مصنوعی (AI)، بلاک‌چین و اینترنت اشیا (IoT) است. این فناوری‌‌‌ها موجب تغییرات اساسی در نحوه ارائه خدمات بیمه‌‌‌ای، ارزیابی ریسک و مدیریت مطالبات بیمه‌‌‌گذاران شده‌‌‌اند. شرکت‌های بیمه به‌‌‌طور فزاینده‌‌‌ای از ابزارهای دیجیتال برای بهبود تجربه مشتری، کاهش هزینه‌‌‌ها و افزایش بهره‌‌‌وری استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، استفاده از هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک می‌تواند دقت پیش‌بینی‌‌‌ها را بهبود بخشد و هزینه‌‌‌های بیمه‌‌‌گری را کاهش دهد.
چالش‌‌‌های عمده صنعت بیمه
افزایش ریسک‌‌‌های جهانی: در سال‌های اخیر، صنعت بیمه با افزایش ریسک‌‌‌های جهانی مواجه شده است. این ریسک‌‌‌ها ناشی از تغییرات اقلیمی، بحران‌های اقتصادی، افزایش جمعیت، شیوع بیماری‌‌‌های جهانی مانند کووید-۱۹ و همچنین بحران‌های سیاسی و اجتماعی هستند. شرکت‌های بیمه برای مقابله با این ریسک‌‌‌ها نیاز به راهکارهای نوین و استراتژی‌‌‌های مدیریت ریسک دارند تا بتوانند به‌‌‌طور موثر در برابر بحران‌ها واکنش نشان دهند.
فشار بر سودآوری: یکی دیگر از چالش‌‌‌های عمده صنعت بیمه، فشار بر سودآوری شرکت‌هاست. به دلیل افزایش هزینه‌‌‌های بیمه‌‌‌گری ناشی از بلایای طبیعی، نوسانات ارزی و رکود اقتصادی، بسیاری از شرکت‌های بیمه با کاهش سودآوری مواجه شده‌‌‌اند. این فشارها می‌تواند موجب کاهش توان مالی شرکت‌های بیمه و به‌‌‌طور کلی کاهش اعتماد بیمه‌‌‌گذاران شود.
رقابت شدید در بازار بیمه: در برخی بازارهای بیمه، رقابت میان شرکت‌های بیمه به شدت افزایش یافته است. این رقابت می‌تواند منجر به کاهش نرخ‌‌‌های بیمه‌‌‌ای و در نتیجه کاهش درآمد شرکت‌ها شود. بهویژه در بازارهای نوظهور، شرکت‌های بیمه مجبور به کاهش قیمت‌ها برای جذب مشتریان جدید هستند که این امر به نوبه خود می‌تواند به کاهش کیفیت خدمات و سودآوری آنها منجر شود.
فرصت‌‌‌های موجود برای صنعت بیمه
رشد بازارهای نوظهور : بازارهای نوظهور، بهویژه در آسیای شرقی، آفریقا و آمریکای لاتین، فرصت‌‌‌های قابل‌‌‌توجهی برای صنعت بیمه فراهم کرده‌‌‌اند. این بازارها به دلیل رشد طبقه متوسط و افزایش آگاهی مردم در مورد اهمیت بیمه، از پتانسیل بالایی برای رشد برخوردارند. شرکت‌های بیمه می‌توانند با ارائه محصولات متنوع و مناسب برای این بازارها، سهم خود را در این مناطق افزایش دهند.
تحول دیجیتال: تحول دیجیتال یکی از بزرگ‌ترین فرصت‌‌‌های پیش روی صنعت بیمه است. استفاده از فناوری‌‌‌های نوین مانند بلاک‌چین و هوش مصنوعی می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا فرآیندهای خود را بهینه کنند، ریسک‌‌‌ها را بهتر ارزیابی کنند و خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند. همچنین، تحول دیجیتال می‌تواند به کاهش هزینه‌‌‌ها و بهبود تجربه مشتری منجر شود.
محصولات بیمه‌‌‌ای جدید: ظهور فناوری‌‌‌های نوین و تغییرات در نیازهای مصرف‌کنندگان باعث شده است که شرکت‌های بیمه به‌‌‌طور فزاینده‌‌‌ای به توسعه محصولات جدید و نوآورانه بپردازند. این محصولات می‌توانند شامل بیمه‌‌‌های دیجیتال، بیمه‌‌‌های مربوط به ریسک‌‌‌های جدید مانند حمل‌ونقل خودران یا حتی بیمه‌‌‌های محیط‌‌‌زیستی باشند. این نوآوری‌‌‌ها می‌توانند فرصت‌‌‌های جدیدی برای رشد صنعت بیمه ایجاد کنند.
نتیجه‌‌‌گیری
گزارش‌‌‌های Swiss Re بهویژه در مورد روندهای نوظهور و چالش‌‌‌های پیش روی صنعت بیمه، نقشه راهی برای فعالان این صنعت فراهم می‌‌‌آورد. تغییرات اقلیمی، نوسانات ارزی، رکود اقتصادی و رشد طبقه متوسط جهانی از جمله عواملی هستند که بر آینده صنعت بیمه تاثیرگذار خواهند بود. برای مقابله با این چالش‌‌‌ها و بهره‌‌‌برداری از فرصت‌‌‌ها، شرکت‌های بیمه نیاز دارند تا استراتژی‌‌‌های خود را متناسب با شرایط جهانی به‌‌‌روز کنند و از فناوری‌‌‌های نوین برای بهبود خدمات و افزایش سودآوری استفاده کنند.
