بررسی عملکرد دو بانک قرضالحسنه کشور
فاطمه بهادری : پانزده‌سال پیش در ۲۱آذرماه سال۱۳۸۶ بانک قرضالحسنه مهر ایران با حضور احمدی‌نژاد، رئیس‌جمهور وقت ایران تاسیس شد. این بانک که از سهامداری ۱۰بانک بزرگ کشور تاسیس شده است یک بانک دولتی محسوب می‌شود. بانک قرضالحسنه مهر ایران اولین بانک قرضالحسنه کشور بود. در سال ۱۳۹۱ نیز بانک قرضالحسنه رسالت نیز به این جمع دو نفره افزوده شد و امسال ۱۰ساله شده است. با این تفاوت که بانک قرضالحسنه رسالت یک بانک خصوصی محسوب می‌شود که در سال‌های اخیر به شعار بانکداری بدون شعبه عمل کرده است.
بانک دولتی مهر ایران در حال حاضر دارای ۵۳۰ شعبه است که به گفته شمسی‌نژاد، مدیرعامل این بانک در سال جاری ۲۰شعبه‌اش را تعطیل کرده است. البته بانک مهر ایران نیز تا دو ماه آینده نئوبانک خود را با نام کیوبانک راهاندازی می‌کند و قرار است خدمات غیرحضوری خود را تا پایان سال به ۳۰درصد افزایش دهد.بانک قرضالحسنه رسالت دارای ۹میلیون مشتری و مانده منابع حدود ۸۰هزار میلیارد ریال است.بانک قرض الحسنه مهر ایران نیز بانکی با ۱۳میلیون مشتری و مانده منابع ۱۳۸هزار میلیارد ریال است. سپرده قانونی بانک‌های قرضالحسنه ۱۰درصد است که البته بانک مهر ایران به‌علت عبور از سقف مجاز، سپرده قانونی ۱۵درصد را پرداخت کرده؛ به همین دلیل نسبت مصارف به منابع آن به ۷۵درصد رسیده است.مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران پیشبینی کرد که تا پایان سال و به لحاظ فصلی، این نسبت افزایش می‌یابد.
افزایش سقف وام قرضالحسنه
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران از پیشنهاد افزایش سقف وام قرضالحسنه اشخاص حقوقی به دومیلیارد تومان خبر داد. در حال حاضر سقف وام قرضالحسنه اشخاص حقوقی ۵۰۰میلیون تومان و اشخاص حقیقی ۲۰۰میلیون تومان است. وی پیشبینی کرد که سرمایه بانک که در حال حاضر پنج‌هزار میلیارد تومان است در گام بعدی به ۱۰هزار میلیارد تومان افزایش یابد.
پیشنهاد تغییر اساسنامه قرض‌الحسنه‌ها
بانک‌های قرضالحسنه کشور اساسنامه‌ای را به بانک مرکزی پیشنهاد داده‌اند که در آن موضوعاتی همچون تقسیم سود، ضمانت وام، راهاندازی شرکت‌های موردنیاز زیرمجموعه و افزایش سرمایه گنجانده شده است تا راه‌های پیش روی این بانک‌ها را هموار کند.
انتشار یکصد میلیارد تومان اوراق قرضالحسنه
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران از پیگیری انتشار اوراق قرضالحسنه در بورس خبر داد. مجوز انتشار این اوراق از بانک مرکزی اخذشده و در صورت تایید سازمان بورس، پیشبینی می‌شود تا یک ماه آینده این اوراق منتشر شود. از طریق این اوراق و دوره نگهداری آن می‌توان از مزایای وام استفاده کرد و امتیاز وام ۲۵درصد بالاتر از بانک محاسبه می‌شود. بانک قرضالحسنه مهر ایران در سال۱۴۰۰ بالغ بر ۲میلیون و ۵۹۳هزار فقره وام قرضالحسنه به مبلغ ۵۹۸هزار و ۵۰۰میلیارد ریال در راستای ابعاد اشتغال پایدار پرداخت کرده است. این بانک در ۸ماه سال۱۴۰۱ بیش از ۲میلیون و ۸۲۰هزار فقره وام قرضالحسنه به ارزش ۸۹۳هزار میلیارد ریال پرداخت کرده است. نسبت مطالبات معوق بانک مهر ایران از ۵/ ۰(نیم‌درصد) به ۴۶/ ۰درصد کاهش داشته است.
تعداد وام بدون ضامن بانک قرضالحسنه مهر ایران از ابتدای آذرماه سال۱۴۰۰ تا ابتدای آذرماه۱۴۰۱ به میزان ۲۴۷هزار و ۷۵۰فقره بوده است.مبلغ وام بدون ضامن این بانک در مدت یادشده ۶۵هزار میلیارد ریال اعلام شده است. تعداد افتتاح حساب آنلاین بانک مهر ایران در یک‌سال گذشته تا ابتدای آذرماه۱۴۰۱ به میزان ۹۶۰هزار و ۶۰۰ فقره بوده است. بانک مهر ایران سهام را به‌عنوان وثیقه وام می‌پذیرد و به این جهت تعداد درخواست توثیق سهام ۸۰عدد بوده است.
تعداد درخواست سفته الکترونیک که در بانک رسالت نیز اجرایی می‌شود در بانک قرضالحسنه مهر ایران به میزان ۲۹۹سفته بوده است. بانک قرضالحسنه مهر ایران در راستای اجرای ماده (۱۰) قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت تاکنون تعداد ۲۳هزار و ۵۰۰فقره وام قرضالحسنه فرزندآوری به مبلغ ۹هزار میلیارد ریال پرداخت کرده است. این بانک تاکنون بالغ بر ۴۰۰هزار فقره وام ازدواج به مبلغ ۱۰۷هزار میلیارد ریال پرداخت کرده است که ۵۰هزار فقره آن به ارزش ۵۵هزار میلیارد ریال مربوط به یک‌سال اخیر است. بانک مهر ایران ۱۳هزار میلیارد ریال برای اشتغال‌زایی به کمیته امداد، ۷۸هزار میلیارد ریال صندوق نوآوری و ۲۲ هزار میلیارد ریال برای پنل خورشیدی پرداخت کرده است.
بانک مهر ایران تاکنون ۷۸فقره تسهیلات به مبلغ ۳۹۰میلیارد ریال تسهیلات به شرکت‌های دانش‌بنیان پرداخت داشته است.بانک مهر ایران در بخش حمایت از کالای ایرانی ۵۷۰هزار فقره به مبلغ ۴۳هزار میلیارد ریال در یک‌سال منتهی به ابتدای آذرماه اعطا کرده است.بانک مهر ایران در نظر دارد تا زیرساخت کیوبانک را آماده کند و به بیش از ۳میلیون نفر تا پایان سال وام ارائه دهد. کارت قرضالحسنه را به کارت زندگی تبدیل کند. طرح مزد خدمت را به جای کارمزد وام اجرا کند.برنامه‌ریزی برای اجرای طرح اعطای وام‌های خرد زیر یکصد‌میلیون ریال با کارمزد صفر درصد و راهاندازی پایگه تخصصی قرضالحسنه (مهرنا) نیز از دیگر برنامه‌های بانک است.
