نرخ سود بانکی

ترازنامه نظام بانکی کشور طی سال‌های متمادی انباشت تدریجی دارایی‌های موهوم و منجمد در سمت دارایی‌ها، با ناترازی رو‌به گسترشی مواجه بوده است. احمد بدری از دانشکده مدیریت دانشگاه شهید بهشتی و حمید زمان‌زاده، عضو هیات علمی پژوهشکده پولی و بانکی در این مطالعه با طراحی مدلی که اقتصاد خرد بانک‌ها را به اقتصاد کلان پیوند می‌زند، به تحلیل عوامل بروز ناترازی ترازنامه نظام بانکی و پیامدهای آن بر متغیرهای پولی و اقتصاد کلان پرداخته‌اند. نتایج مطالعه آنها نشان می‌دهد انباشت دارایی‌های موهوم و بروز ناترازی…

ایرنا: همتی نوشت: ا رئیس بانک مرکزی و رئیس بورس جداگانه در خصوص مسائل بازار پول و سرمایه صحبت کردم.

اکوایران: نرخ بهره بین بانکی که در هفته آخر مرداد رکورد ۱۰ ماهه خود را شکسته بود به روند صعودی خود ادامه داد و در هفته منتهی به ۷ شهریور ماه رکورد تازه‌ای به ثبت رساند.

پایگاه اطلاع رسانی ریاست جمهوری: در جلسه امروز ستاد هماهنگی اقتصادی دولت ۴مصوبه مهم برای حمایت دولت از بازار بورس به تصویب رسید.

تسنیم: معاون نظارت بانک مرکزی از تعیین ضرب الاجل دو هفته ای برای بانکها به منظور اتخاذ راهکاری مناسب برای ابطال سپرده های با نرخ سود بالا خبر داد و افزود: بانک‌های متخلف باید با اتخاذ راه حل های مناسب مانند ابطال این امر را مدیریت کنند و برنامه خود را به بانک مرکزی ارائه کنند.

رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی با اشاره به اینکه نرخ سود بانکی در حال حاضر منفی است، گفت: وقتی تورم بالای ۴۰درصد داریم و نرخ‌های سود بانکی نیز در محدوده ۲۰درصدی است، این قدرت خرید سپرده‌گذار است که تحلیل می‌رود و عملا سپرده‌گذار زیان می‌کند. نرخ سود منفی در اقتصاد نمی‌تواند منطقی باشد و به ضرر اقتصاد است. ولی‌الله سیف تاکید کرد: در این شرایط همواره سپرده‌گذار به نفع گیرنده تسهیلات متضرر می‌شود. هر گیرنده تسهیلات، فارغ از اینکه چه فعالیتی دارد، از بابت گرفتن تسهیلات منتفع خواهد بود و لذا منجر به…

دنياي اقتصاد: انتظارات کاهشی در بازارهای دارایی به میانه پاییز رسید و دمای بازدهی قیمتی اکثر بازارها در آبان‌ماه منفی شد. بررسی آمارها حاکی از آن است که بازدهی بازارهای بورس، مسکن، گرم طلا و ربع سکه در ماه میانی پاییز کاهشی بوده است. اگرچه دلار و تمام سکه، دارای بازدهی مثبت بودند، اما این رقم تنها به میزان ناچیز ۰.۲درصد ثبت شده است. از سوی دیگر، در ۸ماه نخست سال جاری نیز بازدهی انواع «دارایی‌های طلایی» منفی گزارش شده است. در این مدت رشد شاخص بورس ۳درصد و رشد قیمت دلار نیز تنها ۵.۲درصد بوده است. اما در ۸ماه…

دنیای‌اقتصاد: در نتیجه سیاست‌های انقباضی و کمبود نقدینگی طی ۶ ماهه اول امسال بانک‌ها نرخ‌های خود را به‌صورت غیررسمی برای صندوق‌ها تا ۲۷‌درصد نیز افزایش داده‌اند، در نتیجه این اتفاق صندوق‌های درآمد ثابت بیش از اوراق دولتی به سمت سپرده‌های بانکی رفته‌‌‌‌‌‌‌‌اند و این موضوع باعث‌شده جذابیت اوراق دولتی که نرخ‌های پایین‌تری دارند، کاهش یابد.

د‌ر تیرماه گذشته که اغلب بازارهای موازی از قبیل طلا و ارز، خود‌رو و بورس از بازد‌هی مثبت برخورد‌ار نشد‌ند‌، بازار پول آرامش بیشتری را تجربه کرد‌. اما شواهد‌ عینی د‌ر بازار پول نشانه‌هایی از کاهش نرخ سود‌ بانکی بروز نمی‌د‌هد‌. افزایش چشمگیر بد‌هی بانک‌ها به بانک مرکزی طی سال۱۴۰۱، بازار رقابت بانکی برای جذب پول و شبه پول را د‌اغ‌تر از همیشه کرد‌ه است. د‌ر این شرایط، تحلیل روند‌ فعلی و تخمین آیند‌ه بازار پول خالی از لطف نیست.

دنیای اقتصاد: یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی که بازار سرمایه در مسیریابی خود به آن توجه کاملی دارد، سیاستگذاری‌هایی است که در بخش نرخ سود بانکی و تحولات بازار پول رخ می‌دهد. اگرچه برخی از فعالان اقتصادی بر این باورند که سیاستگذاری‌های انجام‌شده در بازار پول و تبعات مستقیم آن بر بازار سرمایه را نباید جدی گرفت، اما با توجه به رابطه نرخ سود و اثرات آن بر قیمت دلار می‌توان این سناریو را مطرح کرد که آنچه در بازار پول رخ دهد موجبات تغییر ریل بورس دلار محور تهران از مسیر نرخ سود را فراهم می‌آورد. این مهم به‌تنهایی…

اقتصاد مدرن بر این فرض مبتنی است که انسان‌ها «بیشینه‌سازهای منطقی منفعت» هستند. به این معنی که آنها از مهارت‌های شناختی قابل‌توجهشان برای به حداکثر رساندن منافع شخصی‌شان استفاده می‌کنند. شکی نیست که انسان‌ها معمولا افرادی حریص، خودخواه و باهوش‌اند و به همین جهت در قالب مدل‌های بیشینه‌یاب سود قرار می‌گیرند که اقتصاددانان پیشنهاد می‌کنند.

دنیای‌اقتصاد: در اولین روز کاری بازار سرمایه در سال جدید مجید عشقی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار به رسم هر سال از تصمیمات جدید دولت برای ایجاد ثبات در بازار سرمایه پرده برداشت. در این خصوص او اشاره کرد که دولت کمک زیادی را برای رفع معضلات صنایع مختلف مانند قطعی برق انجام داده است که البته در این زمینه هماهنگی خوبی بین وزارت نیرو و وزارت صمت صورت گرفت تا از این طریق قطعی‌ها به حداقل کاهش پیدا کند. رئیس سازمان بورس همچنین افزود: به کمک دولت در تامین منابع برای صندوق تثبیت و توسعه بازار سرمایه، تعیین سقف…

بازار سرمایه در سال ۱۴۰۱ با نوسانات زیادی همراه بود. این بازار در ابتدای سال ۱۴۰۱رشد قابل‌توجهی داشت که تا اوایل اردیبهشت ماه نیز ادامه پیدا کرد اما بعد از آن شاهد رکود ۶ ماهه‌‌‌ای در این بازار بودیم. بازار سرمایه تا آبان ماه با افت مواجه بود اما پس از این تداوم افت به دلیل اینکه به قیمت‌های ارزنده رسیده بود از اول آبان ماه مجددا رشد را تجربه کرد و شاهد اقبال سرمایه‌گذاران بودیم. این روند رو به رشد در این مدت تلاطم‌های زیادی نیز داشت ولی همچنان ادامه دارد. اگر بخواهیم درس‌هایی را که بازار…

تسنیم: یک کارشناس اقتصادی با بیان اینکه تغییر نرخ سود بانکی در کنترل نقدینگی موثر است، اما به‌تنهایی چاره‌ساز نیست، گفت: برای کاهش تقاضای پول باید اقداماتی به‌صورت توامان انجام شود؛ از جمله اینکه با بالابردن نرخ بهره قیمت پول را گران کرد. معمولا انتظار می‌رود که با تغییر نرخ سود سپرده بانکی، بخشی از منابع به‌سوی بازارها سرازیر و موجب تغییر متغیر‌های پولی مانند نقدینگی شود؛ از طرفی این پرسش برای برخی از فعالان بازار‌‎ها ایجاد شده است که آیا استفاده از ابزار نرخ بهره بانکی در این شرایط باعث کنترل نرخ…

تسنیم: کارشناس حوزه پولی و بانکی با بیان اینکه با تورم بالای ۴۰ الی ۵۰درصد، قطعا نرخ سود بانکی ۲۰درصد جوابگو نیست، گفت: نرخ سود بانکی اگر در حد متعادل خود و متناسب با اقتصاد نباشد موجب ایجاد تقاضاهای کاذب در بازار ارز می‌شود. سید بهاءالدین حسینی‌هاشمی با اشاره به کاهش ارزش پولی ملی و ضرورت اقدام فوری و مناسب گفت: دو عامل باعث تورم و افزایش قیمت‌ها است؛ یک عامل حجم نقدینگی و نرخ بهره یا همان سود بانکی است.

دنیای‌اقتصاد - علی قاسمی: نماگر اصلی بورس، در هفته‌ای که گذشت با فراز و نشیب‏هایی همراه بود، افزایش ریسک‌های سیاسی و اقتصادی از یکسو و از سوی دیگر، افزایش سقف نرخ سود سپرده بانکی، جریان دادوستدهای این بازار را با حواشی بسیاری همراه کرد. به‌طوری‌که سقوط ۶۲/ ۳درصدی شاخص در روز یکشنبه و افت شدید ارزش معاملات روز چهارشنبه منجر به تشدید احتیاط معامله‏گران شده است.

ایسنا: معاون اقتصادی بانک مرکزی با اشاره به اینکه نرخ سود تسهیلات قرض‌الحسنه تغییری نکرده است، گفت: با هرگونه تخلف در حوزه سود بانکی در هر سطحی برخورد جدی خواهیم کرد. پیمان قربانی درباره جزئیات اجرای بخشنامه جدید درباره نرخ سود بانکی گفت: شورای پول و اعتبار مصوبه نرخ‌های سود را تصویب کرد و در جلسه عصر دیروز بانک مرکزی با مدیران عامل بانک‌های خصوصی و دولتی این بخشنامه به آنها ابلاغ شد و از امروز در همه بانک‌ها اجرایی می‌شود.

ايسنا: عصر امروز جلسه‌ای در بانک مرکزی با ریاست محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی و با حضور مدیران عامل بانک‌های دولتی و خصوصی برای هماهنگی برای ابلاغ و اجرای مصوبه مهم تغییر نرخ سود بانکی برگزار شد.

تسنیم: وزیر اقتصاد با تاکید بر ادامه عرضه خودرو در بورس گفت: مصوبه شورای عالی بورس مبنی بر عرضه خودرو در بورس ادامه دارد؛ مگر اینکه شورای رقابت تصمیم دیگری درباره قوانین رقابت و انحصار بگیرد.

دنیای‌اقتصاد-سلیل صبیحان: با افزایش نرخ سود بانکی توسط بانک مرکزی، شکاف میان بازدهی سالانه صندوق‌های ثابت و بازدهی سپرده‌گذاری در بانک‏ کاهش یافته است. با توجه به اینکه سود قطعی و ریسک پایین از ویژگی‏های جدایی‌ناپذیر سپرده‌های بانکی است، به نظر می‏رسد این موضوع را بتوان بازگشت جذابیت به سپرده‌گذاری در بانک‏ها به‌عنوان عضو تاثیرگذار در بازارهای مطمئن اعلام کرد.

دنیای اقتصاد- پروانه کُبره: تشدید مشکل بازارسهام از «۹۹پرحاشیه» دقیقا از جایی آغاز شد که بازار مذکور با تغییر رفتار معنادار سیاستگذاران نسبت به وعده‌های حمایتی مواجه شد به طوری که همین امر توانست بورس تهران را با وضعیت قرمز آشنا کند. تصمیمات عجیب و غریب و خلق‌الساعه سیاستگذار در دو سال گذشته چنان تیشه‌‌‌ای به ریشه اعتماد فعالان اقتصادی و سهامداران زده است که همواره مسیر فعالیت در این بازار هم برای معامله‌‌‌گران و هم برای شرکت‌ها سراسر مبهم دنبال شده است. بررسی‌‌‌ها نشان می‌دهد در بازار مذکور نسبت به سایر بازارهای دارایی،…

طی دو ماه اخیر شاهد رقابت رو به بالایی در نرخ سود بانکی بین بانک‌ها بودیم. با وجود اینکه بانک مرکزی سود را به صورت رسمی بالا نبرده اما نرخ در برخی از بانک‌هایی که با مشکل نقدینگی مواجه هستند تا ۲۷درصد برای پول‌های درشت بالا رفته است. همین افزایش نرخ سود باعث شد نرخ بازدهی اوراق بدهی نیز در بازار سرمایه رشد کرده و به حدود ۲۹ تا ۳۱درصد برسد.

اکوایران: بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به شبکه بانکی تاکید کرده به نرخ مصوب سپرده‌های بانکی پایبند باشند، چون در غیر این صورت با اقدمات تنبیهی با بانک ها و موسسات اعتباری متخلف برخورد می‌شود.

اخیراً نرخ سود بانکی از سوی بانک مرکزی افزایش یافته و برخی از بانک­ها و مؤسسات اعتباری مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده با سود ۲۳ درصد را دریافت کرده ­­اند.

ایبِنا: زمزمه‌هایی مبنی بر تغییر نرخ سود سپرده بانکی به دنبال افزایش نرخ سود اوراق گواهی به ۲۳درصد مطرح شده است؛ اما واقعیت ماجرا چیست؟ در حالی برخی رسانه‌ها خبر از افزایش نرخ سود بانکی داده‌اند که یک مقام مسوول در نظام بانکی آن را رد کرد و گفت که فقط نرخ سود اوراق گواهی سپرده به ۲۳درصد افزایش یافته است نه نرخ سود سپرده بانکی. علیرضا قیطاسی، دبیر شورای هماهنگی بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی با تاکید براینکه تاکنون تغییری در پرداخت نرخ سود سپرده‌های بانکی تغییری ایجاد نشده است، اظهار کرد: اخیرا نرخ سود…

دنیای‌اقتصاد- مریم رحیمی: دبیر ستاد تسهیل و رفع موانع تولید کشور با همراهی وزارت اقتصاد و وزارت صنعت، معدن و تجارت، از پیگیری مشکلات تامین مالی برای تولیدکنندگان خبر داده است. به گفته او مشکل اخذ تسهیلات تولیدکنندگان تا سه‌ماه دیگر رفع می‌شود و تولیدکنندگان منتظر اخبار خوبی در دوماه آینده باشند. صدیف بیک‌‌‌زاده خبر داد که دولت نرخ سود بانکی را اصلاح کرده است. این نرخ اکنون به ۲۳‌درصد رسیده تا موضوعات مربوط به سپرده‌‌‌گذاری اصلاح شود و بانک‌ها با توجه به پشتوانه این سپرده‌‌‌ها توان پرداخت تسهیلات را به بخش مولد و واقعی…

دنياي اقتصاد: بازار معاملات مسکن در آخرین ماه پاییز با پیشرانه ارزی، باز هم متورم شد. خرید بیش از ۱۰هزار آپارتمان در یک ماه- بیش از دو برابر میانگین فروش ماهانه سه‌سال اخیر- از تشدید تحرکات تقاضای سرمایه‌ای ملک حکایت دارد. بررسی‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می‌دهد، فعالان بازار املاک در مقطع کنونی دو بازار را رصد می‌کنند. از یکسو نوسان مثبت نرخ دلار اثر مستقیم بر تورم مسکن دارد؛ اما از سوی دیگر، مطابق الگوی تاریخی، در صورت افزایش نرخ سود بانکی، وزن املاک در سبد دارایی افراد ریسک‌پذیر و ریسک‌گریز تغییر خواهد کرد.