ناترازی بانک ها

ناترازی در بانک‌های ایران به معنای عدم‌توازن در ترازنامه‌‌‌ها و ساختار مالی بانک‌هاست که در نهایت به کاهش کارآیی و ثبات مالی آنها منجر می‌شود. برای حل مشکل ناترازی در بانک‌های ایران، می‌‌‌توان به راهکارهایی مانند اصلاح ساختار مالی بانک‌ها، افزایش سرمایه آنها، تقویت نظارت بانکی، توسعه بازار سرمایه و ارائه تسهیلات با ریسک کمتر اشاره کرد. اصلاحات کلان اقتصادی و تغییر سیاست‌‌‌های پولی نیز به کاهش مشکلات ناترازی کمک می‌‌کند. قبل از این اقدامات مجموعه‌‌‌ای از راهکارهای اصلاحی و ساختاری لازم است که…

اقتصادنیوز: رفع ناترازی فقط در اختیار بانک‌ها نیست. بانک‌ها اگر بخواهند برای ناترازی خودشان اقدام کنند باید به سمت چابک‌سازی پیش بروند. در واقع بانک‌ها باید شرکت‌های زیرمجموعه خودشان را بهینه کنند و بخشی را واگذار کنند و تغییر مدیریتی و ساختار بدهند تا بتوانند چابک‌سازی کنند.

اقتصادنیوز: فرشاد حیدری که زمانی در نقش معاون نظارتی بانک مرکزی ایفای نقش کرده، معتقد است: «یکی از ریشه‌های اصلی ناترازی بانک‌ها ضعف قوانین و مقررات است.»

اقتصادنیوز: رئیس کل بانک مرکزی گفت: «اگر بخواهیم فعالیت بانک‌ها در بحث تامین مالی موفق باشد باید ناترازی‌ها رفع شود و نسبت کفایت سرمایه هشت‌درصدی برای بانک‌ها محقق شود.»

اقتصادنیوز: هفته گذشته شمار زیادی از تصمیم‌گیران کشور ازجمله رئیس مجلس شورای اسلامی، وزیر امور اقتصادی و دارایی، رئیس‌کل بانک مرکزی و مدیران نظام بانکی دور هم جمع شدند تا درباره ابربحران نظام بانکی سخن بگویند.

اقتصادنیوز: فرزین، رئیس کل بانک مرکزی گفت: یکی از موضوعات مهمی که باید به آن پرداخت این است که چه کنیم بانک‌ها بتوانند تامین مالی غیرتورمی کنند؟ بر اساس آمار موجود در شش‌ماهه گذشته ۱۲۰۰ همت خلق نقدینگی جدید داشتیم که از این مقدار ۵۰ درصد در چرخه تامین مالی نظام تولید بوده است.

ناترازی در سیستم بانکی به عدم‌تطابق بین دارایی‌‌‌ها و بدهی‌‌‌های بانک‌ها اشاره دارد که می‌‌‌تواند ناشی از مشکلاتی همچون نرخ سود نامتناسب با تورم، دارایی‌‌‌های منجمد و سمی یا عدم‌تعادل در تامین منابع و تخصیص تسهیلات به دلایل مختلف باشد. در شرایطی که بیش از ۸۰‌درصد بار مالی اقتصاد کشور بر عهده سیستم بانکی است، قطعا ناترازی معلول شرایط اقتصادی است و تنها با اصلاح ریشه‌ای شرایط مذکور به صورت ریشه‌ای تعدیل و بهینه خواهد شد. در ادامه به بررسی علل، پیامدها و راهکارهای کنترل و کاهش ناترازی در سیستم…

دی، ایران زمین، سرمایه و آینده. این چهار بانک کمترین میزان کفایت سرمایه را دارند و بانک مرکزی در پی حل ناترازی آنهاست. بانک‌های ناترازی که هر کدام به دلیلی ناتراز شده‌‌‌اند و حال عزم بانک مرکزی و مسوولان اقتصادی دولت بر حل مساله بانک‌های ناتراز است.

البرز نظامی: ناترازی‌‌‌ اقتصادی چند وقتی است که به اصطلاح رایج در ادبیات اقتصادی کشور بدل شده است. این مساله در شرایط فعلی ایران، معطوف به یک یا دو عامل نیست. درست همان‌طور که دکتر مسعود نیلی در ارائه چند وقت پیش خود به مساله ناترازی‌‌‌های اقتصادی کشور اشاره کردند، این مقوله در کشور ما، پهنه گسترده‌‌‌ای دارد و از حوزه انرژی گرفته تا حوزه بانکی مشاهده می‌شود؛ مساله‌ای که موجب می‌شود مسیر اصلاحات اقتصادی در کشور با تغییرات سیاستی دیگر ممکن نباشد. به بیان دقیق‌‌‌تر، درگیری کشور با چند ناترازی در چند حوزه مهم…

یکی از پدیده‌‌‌های اقتصادی سال‌های اخیر در کشور، ناترازی بانک‌ها بوده است. در این پدیده بانک‌ها با مشکل نقدینگی مواجه شده‌اند، کفایت سرمایه آنها کاهش یافته و حتی منفی شده است و در برخی موارد دارایی بانک‌ها پاسخگوی تعهدات آنهانیست؛ در نتیجه بانک‌ها برای حل معضل خود، به‌ویژه کمبود منابع، به بانک‌مرکزی رجوع کرده و اقدام به استقراض از بانک‌مرکزی می‌کنند که نتیجه این امر، رشد نقدینگی در کشور بوده است. هرچند مقابله با این پدیده در اقتصاد کشور ضروری است و به‌‌‌نوعی، حل معضل ناترازی بانک‌ها…

نظام بانکی ایران در سال‌های اخیر با چالش‌‌‌های جدی ناترازی بانکی مواجه بوده است. این وضعیت به عدم‌تعادل میان دارایی‌‌‌ها و بدهی‌‌‌ها منجر شده و توانایی بانک‌ها در تامین مالی و پرداخت به سپرده‌‌‌گذاران را مختل کرده است. دخالت‌‌‌های دولت در تعیین نرخ بهره، ضعف‌‌‌های ساختاری و مدیریتی و ناکارآمدی نظام اعتبارسنجی به تشدید این بحران دامن زده‌‌‌اند. پس توجه به استقلال بانک‌مرکزی و اجرای اصلاحات کلیدی برای بهبود وضعیت نظام بانکی ایران ضروری است.

ناترازی ترازنامه بانک‌ها جزئی از ذات عملیات بانکداری نوین به‌حساب می‌آید و با شروع عملیات تسهیلات‌‌‌‌‌‌‌دهی توسط بانک به جهت غیر‌همگن‌بودن اقلام ترازنامه بانک‌ها در سمت راست و چپ شروع می‌شود، اهمیت این موضوع بدان جهت است که ناترازی مذکور به‌عنوان متهم اصلی افزایش تورم و انتقال آن به تعادل‌‌‌‌‌‌‌های بالاتر و ماندگاری اقتصاد ایران در دام رشدهای پایین شناخته می‌شود. پرواضح است که لازمه برون‌‌‌‌‌‌‌رفت از این شرایط اتخاذ راهکارهای قاعده‌‌‌‌‌‌‌مند در راستای حل ‌‌‌‌‌‌‌و فصل ناترازی سیستم بانکی متمرکز…

ايسنا: رئیس جمهور گفت: بانک‌ها چگونه ناتراز شدند؟ علت آن مصوباتی است که ما در مجلس گذاشتیم. تعهداتی که مجلس به گردن دولت‌ها گذاشته با واقعیت همخوانی ندارد.

دنیای اقتصاد: معاون نظارت و تنظیم‌گری بانک مرکزی با تشریح دلایل ناترازی بانک‌ها گفت: بانک مرکزی در چارچوب قانون برنامه هفتم توسعه و قانون جدید بانک مرکزی با ارائه برنامه اصلاحی به بانک‌های ناتراز در مسیر اصلاح نظام بانکی گام برمی‌دارد. وی گفت: کفایت سرمایه ۱۰ بانک کشور هم‌اکنون در شرایط استاندارد ۸ درصدی قرار دارد و۱۱بانک دارای کفایت سرمایه مثبت هستند و با انجام برنامه اصلاحی به کفایت سرمایه استاندارد خواهند رسید.

مهر: رئیس پژوهشکده پولی و بانکی ضمن بیان ضرورت کسب استانداردهای جهانی برای اصلاح نظام بانکی اظهار کرد: پرداخت وام به کارکنان تمام ارگان‌ها باید شفاف‌ شود.کوروش پرویزیان، رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در همایش بانکداری اسلامی اظهار کرد: گستره عملیات و خدمات بانکی در ماده۸ بند۱۱ قانون بانک مرکزی که در سال ۱۴۰۲ تصویب شده، آمده است. البته ۱۵قانون از قانون پولی و بانکی سال۵۱ در قانون جدید تثبیت شده که شامل گستره عملیات و خدمات بانکی است. ضمن اینکه قانون بانکداری بدون ربا مصوب سال۱۳۶۳ نیز برقرار است. قانون…

یکی از مباحث مهم بانکی بحث مربوط به ایجاد نهادهای موردنیاز در ساماندهی، اصلاح و گزیر (حل و فصل) و ضوابط حاکم بر آنها در نظام بانکی است. خوشبختانه در مورد انجام این‌گونه اقدامات تجربیات فراوانی در سایر کشورها وجود دارد که به‌راحتی می‌تواند در تهیه و تدوین قانون مورد استفاده قرار گیرد، کما اینکه در مورد قانون بانک‌مرکزی هم در بسیاری از مواد از چنین تجربیاتی استفاده شده است. بخش عمده مطالب ناظر بر موضوع مورد بحث در قانون بانک‌مرکزی در مواد ۲۸ تا ۳۴ مطرح شده است و حاوی نقاط قوت بسیار و در مواردی…

دنیای اقتصاد: در نخستین روز از سی‌وچهارمین همایش بانکداری اسلامی ولی‌‌‌الله سیف رئیس کل اسبق بانک مرکزی، در خصوص ناترازی‌‌‌ها و مسیر اصلاحات نظام بانکی به سخنرانی پرداخت. سیف، در تحلیل وضعیت کنونی نظام بانکی و اشاره به مشکلات جدی و ناترازی‌‌‌های نظام بانکی تاکید کرد که این مشکلات ناشی از سیاست‌‌‌های اقتصادی نادرست و ساختار سهامداری غیر اصولی است. همچنین ترکیب هیات عالی و فقدان نظام حسابرسی مستقل، از عوامل اصلی ناکارآمدی نظام بانکی هستند. رئیس اسبق بانک مرکزی به سه عامل کلیدی ناترازی شامل عدم‌تعادل در جریان…

دنیای‌اقتصاد: در دیدار وزیر اقتصاد با اعضای کانون بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی، ناترازی‌های بانکی به‌عنوان یکی از اساسی‌ترین چالش‌های اقتصادی کشور مطرح شد. عبدالناصر همتی بر ضرورت اصلاحات ساختاری و همکاری همه‌جانبه برای رفع این مشکلات تاکید و خاطرنشان کرد که با اراده و همفکری، می‌توان بر این موانع غلبه کرد. همتی همچنین بر اهمیت اولویت‌بندی مشکلات و ارائه راهکارهای عملی و فوری برای بهبود وضعیت نظام بانکی تاکید کرد. وزیر اقتصاد با اشاره به وام ازدواج، خواستار تسهیل شرایط دریافت آن برای جوانان شد و پیشنهاد…

خبرگزاری دانشجو: پزشکیان در گفتگوی زنده تلویزیونی با مردم گفت: در مورد سفر به نیویورک با مقام معظم رهبری صحبت خواهم کرد.

یکی از مهم‌ترین ریشه‌‌‌های بی‌‌‌عدالتی در جامعه، وجود ناترازی‌‌‌های مختلف نظیر ناترازی بودجه، انرژی، تراز پرداخت‌‌‌ها و ناترازی بانک‌هاست. ناترازی بانک‌ها در قالب سرفصل «بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی»، پایه پولی کشور را متاثر کرده و باعث افزایش نقدینگی و تورم لجام‌گسیخته می‌شود. بررسی‌‌‌های انجام شده مطابق نمودار شماره۱ حکایت از این واقعیت تلخ دارد که در اقتصاد مالی ایران به‌‌‌ویژه در دهه اخیر، دلیل اصلی افزایش پایه پولی، افزایش «بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی» است. به طوری که در سال ۱۴۰۲، سهم…

در این روز‌‌ها، بحث داغ محافل اقتصادی ناترازی بانک‌ها و بنگاه‌داری بانک‌ها است. ابتدا بهتر است درباره شفاف‌سازی برخی واژه‌های به‌کار رفته توسط سیاستگذاران پولی کشور و آگاه‌سازی افکار عمومی مردم به برخی نکات به‌صورت عمیق‌تر پرداخته شود.

هدف اصلی این مقاله، توجیه ناکارآمدی و ناترازی اخیر برخی از بانک‌ها و موسسات اعتباری ناسالم نیست. آنچه در این مقاله به دنبال آن هستیم، تبیین شرایط موجود و اضافه شدن بازیگران چابک و هوشمند یعنی نهادهای مالی جدید به بازار سرمایه است؛ به‌‌‌گونه‌‌‌ای که در رقابت نسبتا نابرابر تخصیص بهینه‌‌‌تری در سمت دارایی خود داشته و حتی‌الامکان نرخ‌های سود بدون ریسک خود را با قدرت چانه‌زنی بالا به بانک‌های سالم یا ناتراز تحمیل می‌کنند. قدرت چانه‌زنی این بازیگران به گونه‌‌‌ای است که علاوه بر نرخ سود، با تحمیل…

دنیای اقتصاد: به تازگی خبرنگار «دنیای‌اقتصاد» در یکی از شهرهای شمالی با بنری از سوی یکی از شعب موسسه اعتباری نور مواجه شده که مشتریان این شعبه را به شعبه‌ای دیگر از بانک ملی ارجاع داده بود. سال گذشته این موسسه اعتباری به‌دلیل ناترازی منحل شد و تمام امور مربوط به دارایی‌ها و بدهی‌های این موسسه و همچنین مشتریان آن به بانک ملی واگذار شد.

دنیای اقتصاد-گروه‌سیاستگذاری: رشد بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی طی یک‌سال اخیر سه‌برابر شده که این رقم طی یک دهه اخیر بی‌سابقه بوده است. «دنیای‌اقتصاد» در سه گزارش، ریشه‌های اصلی ناترازی بانک‌ها را از جنبه رسمی، آماری و کارشناسی بررسی کرده است. سخنگوی اقتصادی دولت در پاسخ به پرسش «دنیای‌اقتصاد» درباره عوامل اصلی رشد بدهی بانک‌ها سه عامل «انتقال سپرده شرکت‌های دولتی به حساب واحد خزانه»، «افزایش نرخ سپرده قانونی بانک‌ها» و «بی‌انضباطی برخی بانک‌ها» را عنوان کرده است. همچنین در یک میزگرد با حضور کارشناسان حوزه بانکی به ریشه‌های…

بانک‌ها بنابه ماهیت اهرمی‌ای که در اقتصاد دارند و همچنین غیرهمگن بودن اقلام سمت راست و چپ ترازنامه‌هایشان ذاتا با ناترازی همراه هستند، واکاوی صورت‌های مالی آنها نیز به وضوح شدت این ناترازی را نشان می‌دهد، ناترازی مذکور از آن جهت مهم است که در شرایط کنونی اقتصاد ایران به‌عنوان متهم اصلی افزایش تورم و انتقال آن به تعادل‌های بالاتر و ماندگاری اقتصاد ایران در دام رشدهای پایین شناخته می‌شود. پرواضح است لازمه برون‌رفت از این شرایط اتخاذ راهکارهای قاعده‌مند در راستای حل‌و فصل ناترازی سیستم بانکی است.