براساس ادبیات مالی، هر فرد در طول زندگی خود، با سه مرحله مهم در منحنی عمر مالی مواجه میشود: (۱) حفاظت از ثروت، (۲) تجمیع ثروت، و (۳) توزیع ثروت. این مراحل به ترتیب نشاندهنده چگونگی تعامل افراد با داراییها و سرمایههایشان در مقاطع مختلف زمانی هستند. در این نوشتار به بررسی نحوه ارتباط طرحهای سپردهپذیری و تسهیلاتی بانکها -که تحت عنوان سپردههای امتیازی نیز شناخته میشوند- با این منحنی پرداخته میشود.
دنیای اقتصاد:
در ۵ماه نخست سال جاری، سپرده های بانکی پرچمدار سوددهی در بازارها شدند تا بازدهی سرمایهگذاری در بانکها نسبت به بازارهای موازی نظیر دلار، سکه و بازار سرمایه بیشتر ثبت شود. در کنار این موضوع، به نظر میرسد که طرح وکالتی کردن حسابها برای خرید خودرو، موقعیت بانکها را برای جذب منابع از بازارها در ماه مرداد تقویت کرد. البته در بازه ماهانه، بازدهی طلای ۱۸عیار بیشتر از سود سپرده بود که یکی از دلایل اصلی آن قرار گرفتن طلای جهانی در قله تاریخی است. نکته قابل توجه اینکه بازار سرمایه هم در بازه ماهانه…
نسبت تسهیلات به سپردهها (LDR یا Loan-to-Deposit Ratio) یکی از شاخصهای کلیدی در ارزیابی سلامت مالی و نقدینگی بانکها است. این نسبت نشان میدهد که چه مقدار از سپردههای یک بانک بهصورت تسهیلات وام داده شدهاست. این نسبت با تقسیم مقدار تسهیلات به مقدار سپردهها بهدست میآید و بهصورتدرصد بیان میشود.
اقتصادنیوز:
در حالیکه طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، به انواع سپردههای کوتاه و بلندمدت از پنج درصد تا ۲۲.۵ درصد سود تعلق میگیرد، بانک مرکزی امروز با صدور اطلاعیهای به بانکهای کشور، تأکید کرد که تخلف از نرخهای سود موجب رقابت کاذب میان بانکها میشود.
دنیای اقتصاد :
آخرین روز هفته در بورس تهران با سرخپوشی و افت اندک نماگرهای تالار شیشهای همراه بود. به نظر میرسد در مقطع کنونی بین سیاستگذار پولی و متولیان بورس همسویی در راستای کنترل نرخ تورم شکل گرفته است؛ بهگونهایکه بعد از افزایش نرخ بهره به حوالی ۳۰درصد با انتشار گواهی سپرده، اکنون سیاستگذار بورسی لغو عرضه اولیهها، ممنوعیت فروش بازارگردانها و افزایش سقف سرمایهگذاری صندوقهای درآمد ثابت تا۵۰درصد در سپردهها و اوراق را در دستور کار خود قرار داده تا پازل ضد تورمی تیم اقتصادی دولت را تکمیل کند.
دنیای اقتصاد:
بررسیها نشان میدهد که در یازدهماه نخست سال جاری سود سپرده بیشترین بازدهی را در میان بازارهای دارایی ثبت کرده است. بر این اساس، بازدهی سود سپرده از بازار دلار، سکه طلا و بورس بالاتر بوده است. البته این مقایسه بدون در نظر گرفتن نرخ سود ۳۰درصدی و با سودهای مصوب قبلی صورت گرفته است. نکته قابل توجه این است که در یازدهماه سال جاری بالاخره بازدهی ربعسکه از محدوده منفی خارج شد و به رقم ۲.۹درصد رسید. در بازه ماهانه، بازار دلار و سکه از شرایط بیتحرکی خارج شدند و توانستند در بهمنماه بیشترین بازدهی…
کارت نکسو یکی از جدیدترین کارتهای بانکی کشور است که با امکان سرمایهگذاری و برداشت آنی وجه، مزایای زیادی در مقایسه با سایر کارتهای عادی دارد. این کارت سود ۲۳ تا ۲۶.۱ درصد روزشمار(سالانه) را برایتان فراهم میکند.
دنياي اقتصاد:
انتظارات کاهشی در بازارهای دارایی به میانه پاییز رسید و دمای بازدهی قیمتی اکثر بازارها در آبانماه منفی شد. بررسی آمارها حاکی از آن است که بازدهی بازارهای بورس، مسکن، گرم طلا و ربع سکه در ماه میانی پاییز کاهشی بوده است. اگرچه دلار و تمام سکه، دارای بازدهی مثبت بودند، اما این رقم تنها به میزان ناچیز ۰.۲درصد ثبت شده است. از سوی دیگر، در ۸ماه نخست سال جاری نیز بازدهی انواع «داراییهای طلایی» منفی گزارش شده است. در این مدت رشد شاخص بورس ۳درصد و رشد قیمت دلار نیز تنها ۵.۲درصد بوده است. اما در ۸ماه…
نماد صندوق طلای تابان تمدن با عنوان «تابش» در بورس کالای ایران بازگشایی شد و با استقبال کمنظیر سرمایهگذاران در کمتر از یک ساعت به فروش رفت. به گزارش مدیریت ارتباطات و رسانه شرکت تامین سرمایه تمدن، محمد شهسوارزاده، قائم مقام معاونت بازار تامین سرمایه تمدن با بیان مطلب فوق تصریح کرد: معاملات ثانویه صندوق سرمایهگذاری طلای تابان تمدن با نماد «تابش» در راستای تکمیل زنجیره خدمات تامین سرمایه تمدن و توسعه خدمات سرمایهگذاری این شرکت صورت پذیرفت. شهسوارزاده تصریح کرد: صندوق سرمایهگذاری طلای تابان…
اگر در سال گذشته از کسی میپرسیدی کدام سرمایهگذاری در هفت ماه نخست سال ۱۴۰۲ بیشترین بازدهی را به ارمغان خواهد آورد، احتمالا هر جوابی میشنیدی به جز سپرده بانکی. عملکرد هفتماهه بازارهای مختلف در سال ۱۴۰۲ حاکی از آن است که در میان بازارهای دارایی سکه با افتی ۱۴ درصدی بدترین عملکرد داشته و در طرف مقابل شاخص هموزن بورس با رشدی حدود ۱۸ درصدی بهترین عملکرد را داشته است. این در حالی است که شاخص کل بورس در این مدت کمتر از ۴ درصد رشد کرده است. همه اینها در حالی است که سپرده بانکی و صندوقهای…
دنیایاقتصاد :
موجهای تورمی در سالهای اخیر، ذائقه سرمایهگذاری ایرانیها را تغییر داده است؛ بهنحویکه سهم سرمایهگذاریها در داراییهای غیرمولد در دوسال اخیر بیشتر شده است. روز گذشته مرکز افکارسنجی دانشجویان ایران «ایسپا»، نتایج نظرسنجی درخصوص مقصد سرمایهگذاری ایرانیها را منتشر کرد. سوال این بود که «درصورت داشتن پسانداز، ترجیح میدهید آن را چگونه مدیریت کنید؟» حدود دو سال قبل، این نهاد نظرسنجی مشابهی انجام داده بود که مقایسه نتایج نظرسنجی در این دو سال نکات جالبی را منعکس میکند. در مهرماه سال۱۴۰۲،…
دنیای اقتصاد: ششمین مرحله قرعهکشی سپرده بانکی ارزشمند (سبا) بانک پارسیان روز شنبه ۱۳ آبان ماه سالجاری برگزار و پنج برنده یک میلیارد ریالی آن شناسایی شدند.در این قرعهکشی که با حضور اسماعیل سیرانی سرپرست روابط عمومی بانک پارسیان، بابک نظری رئیس اداره توسعه فروش، سید جمالالدین مرتضوی دبیر دبیرخانه باشگاه مشتریان و نمایندگان مدیریت بازرسی و نظارت و دیگر مدیریتهای مربوطه برگزار شد، بهپاس قدردانی از همراهی سپردهگذاران سبا، ۵ جایزه یک میلیارد ریالی به پنج برنده خوشاقبال این…
دنیایاقتصاد:
صندوقهای درآمد ثابت طی سالهای گذشته نقش مهمی را در حفظ سرمایهها در بازار سهام ایفا کردهاند و برخی از آنها عملکرد خوبی را طی یکسال اخیر به ثبت رساندهاند. نگاهی به پرتفوی صندوقهای درآمد ثابت در پایان شهریورماه و مقایسه آن با ابتدای سال جاری نشان میدهد که سهم اوراق مشارکت از ۵۴درصد به ۳۰درصد کاهش یافته است. اما سهم سپردههای بانکی از ۲۷درصد به ۵۳درصد افزایش یافته است. دلیل کوچ سرمایه از اوراق به سپرده بانکی، مربوط به کاهش عرضه اوراق توسط دولت، کاهش نرخ این اوراق و از سوی دیگر، افزایش سود…
دنیایاقتصاد:
بررسی اعداد و ارقام بازار سهام نشان میدهد که شاخص کل بورس تهران در ۶ماه نخست سال جاری با رشد ۲/ ۸درصدی همراه شده است. این در حالی است که اوراق بادرآمد ثابت در همین مقطع زمانی، بهطور میانگین ماهانه بازدهی ۲درصدی را نصیب صاحبان خود کردهاست. این موضوع حاکی از عملکرد ضعیف بازار سهام بهعنوان یک بازار پرریسک است.
دنیایاقتصاد:
صندوق سهامی یکی از انواع صندوقهای سرمایهگذاری است که عمده اوراق موجود در پرتفوی یا سبد داراییهای آن را سهام شرکتهای پذیرفتهشده در بورس تشکیل میدهند. به این معنا که تمرکز اصلی این صندوق بر سهام است و قسمت بسیار کمی از سبد داراییهای این صندوق به اوراق درآمد ثابت مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت و اوراق دولتی مانند اخزا تعلق میگیرد.
دنیایاقتصاد:
مدیر سرمایهگذاری صندوقهای کارگزاری بانک آینده ضمن تشریح فعالیتهای صندوق گسترش، از پرداخت سود ۲۴ درصدی به دارندگان واحدهای سرمایهگذاری در مرداد ماه خبر داد. پوریا زیوری، مدیر سرمایهگذاریهای کارگزاری بانک آینده درباره عملکرد این صندوق اظهار کرد: شرایط فعلی بازار سرمایه و تنوع صندوقهای سرمایهگذاری در این بازار اعم از صندوقهای درآمد ثابت، سهامی، مختلط و... گاهی انتخاب مقصد سرمایهگذاری را دشوار میکند.
دنیایاقتصاد:
بانک مرکزی طی بخشنامهای اعلام کرده است که افتتاح و نگهداری بیش از ۳۰حساب سپرده ریالی در بانکها و موسسات اعتباری برای هر مشتری ممنوع است. بر این اساس، هر یک از موسسات اعتباری صرفا مجاز به اختصاص یک کارت پرداخت به هر حساب سپرده مشتری خواهند بود. در حال حاضر بسیاری از افراد دارای حسابهای بانکی متعددی هستند؛ درحالیکه تنها از یک یا دو حساب خود استفاده میکنند.
تسنیم:
براساس بخشنامه جدید ابلاغی از سوی بانک مرکزی به بانکها، مجموع حسابهای مجاز مشتریان بانکها و تعداد کارتهایی که هر مشتری در یک بانک میتواند داشته باشد، تعیین شده است. بانک مرکزی با صدور بخشنامهای خطاب به نظام بانکی، دستورالعمل ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی و صدور کارتهای پرداخت در موسسات اعتباری را ابلاغ کرد.
دنیایاقتصاد:
مراسم رونمایی از قرارداد همکاری مشترک دیجیپی و صندوقهای سرمایهگذاری فارابی، در نمایشگاه بورس، بانک و بیمه، انجام شد. در این مراسم که در حاشیه پنل گفتوگوی مدیران سه مجموعه دیجیپی، فارابی و دیجیکالا انجام شد، رحمان بابازاده، مدیرعامل هلدینگ فارابی، حمید محمدی مدیرعامل دیجیکالا و هومن امینی، مدیرعامل دیجیپی و میثم خیرخواه معاون کارآفرینی گروه مالی فارابی حضور داشتند و این مدیران از نتایج و دستاوردهای این همکاری صحبت کردند.
دنیای اقتصاد- عاطفه چوپان:
با نزدیک شدن به فصل برگزاری مجامع شرکتهای بورسی، موضوع سود تقسیمی توسط این شرکتها داغ میشود. بر اساس قانون، شرکتهای بورسی موظفاند حداقل ۱۰درصد و حداکثر ۹۰درصد سود ساختهشده را بین سهامداران خود تقسیم کنند؛ مگر در شرایط خاص که شرکت زیانده باشد یا ذخیره قانونی خود را پر کرده باشد. دو سر حداقل و حداکثر میزان سود تقسیمی سهامداران حقیقی و صاحبان شرکتها قرار دارند.
تسنیم:
یک کارشناس اقتصادی با بیان اینکه تغییر نرخ سود بانکی در کنترل نقدینگی موثر است، اما بهتنهایی چارهساز نیست، گفت: برای کاهش تقاضای پول باید اقداماتی بهصورت توامان انجام شود؛ از جمله اینکه با بالابردن نرخ بهره قیمت پول را گران کرد. معمولا انتظار میرود که با تغییر نرخ سود سپرده بانکی، بخشی از منابع بهسوی بازارها سرازیر و موجب تغییر متغیرهای پولی مانند نقدینگی شود؛ از طرفی این پرسش برای برخی از فعالان بازارها ایجاد شده است که آیا استفاده از ابزار نرخ بهره بانکی در این شرایط باعث کنترل نرخ…