گامی دیگر به سوی بانکداری الکترونیک

چرا بانکداری الکترونیک؟
انجام یک پژوهش آماری گسترده نشان می‌دهد که بیش از ۶۰درصد مردم تنها برای پرداخت قبوض و واریز یا برداشت وجه به شعب بانک‌ها مراجعه می‌کنند، در سال ۱۳۸۳ بیش از ۴۰۰میلیون فقره قبض توسط سازمان‌های آب، برق، گاز، تلفن و تلفن‌همراه صادر شده است که انجام امور مربوط به آنها هزینه‌ای بالغ‌بر چهار هزار میلیارد ریال برای نظام بانکی کشور به همراه داشته است.

این مطالعه همچنین نشان می‌دهد که ۶۶درصد مشتریان نظام بانکی علاقه‌مندند در اوقاتی غیر از ساعات کار معمول بانک‌ها از خدمات استفاده کنند.
سالانه حدود ۱۵میلیون دلار برای چاپ اسکناس در کشور هزینه می‌شود و به طور متوسط یک میلیارد برگ اسکناس نیز امحاء می‌رود.
هزینه‌های مربوط به چاپ، نگهداری، بیمه و حمل‌و‌نقل و سایر هزینه‌های مربوط به پول کاغذی به ۶۱۰۰میلیارد ریال در سال بالغ‌ می‌شود که معادل هزینه احداث ۶کارخانه سیمان (با ظرفیت تولید ۳۰۰۰تن در روز) و یا پنج مجتمع بزرگ پتروشیمی است.
همچنین در کنار این دو موضوع یک واقعیت تلخ دیگر نیز وجود دارد: آماری که بانک جهانی از یک مرگ و میرهای ناشی از آلودگی شهرهای بزرگ من‌جمله تهران ارائه کرده و هزینه‌های ناشی از آلودگی هوا سالانه به مبلغ ۱۱۷۵۰میلیارد ریال برآورد
نموده است.
اگر بدانیم هزینه متوسط ارائه یک خدمت بانکی به صورت الکترونیک کمتر از چهار درصد هزینه انجام آن همان خدمت از طریق دستگاه‌های ATM و معادل یک درصد انجام همان خدمت به روش فعلی است آن وقت اهمیت بهتر می‌توانیم متوجه شویم که چرا توسعه بانکداری الکترونیک به مهم‌ترین رویکرد بانک تجارت تبدیل شده است.
روند حرکت به سمت بانکداری الکترونیک در بانک تجارت شتاب بیشتری گرفته است. البته این روند از سال ۸۳ با افتتاح شهرک‌های بانکداری الکترونیک در محیط‌های دانشگاهی آغاز شده بود و دانشگاه‌های مهم کشور با عقد تفاهمنامه با بانک تجارت از امکانات شهرک‌های بانکداری الکترونیک بهره‌مند شده‌اند. از آغاز سال‌جاری نیز بانک تجارت در ادامه راهبرد خود بر مبنی نوسازی روش‌های ارائه خدمات با استفاده از ابزارهای مبتنی بر فناوری‌های الکترونیکی، ایجاد شعب سبا (سامانه بدون پرسنل الکترونیکی) در نقاط مختلف کشور را در دستور کار قرار داده است.
*شعبه الکترونیک ۲۴ساعته چیست؟
شعبه الکترونیک ۲۴ ساعته شعبه‌ای است تمام مکانیزه که مشتریان دارای کارت بانکی عضور شبکه شتاب می‌توانند در تمامی ساعات شبانه روز از خدمات بانک تجارت استفاده نمایند. این شعبه بدون پرسنل بوده و تمامی امور بانکی توسط خود مشتریان انجام می‌پذیرد. از زمان افتتاح نخستین شعبه ۲۴ساعته بانک در میدان آرژانتین تا کنون ۹شعبه دیگر در شهرهای تهران، مشهد، کرمانشاه، شیراز، اصفهان، سنندج، گرگان، رشت، قزوین و سمنان افتتاح و راه‌اندازی گردیده است.
بر اساس دستور مدیر عامل بانک تجارت تا پایان سال در هر استان حداقل یک شعبه ۲۴ساعته افتتاح خواهد شد.
اهداف شعب ۲۴ساعته عبارتند از:
-بسترسازی جهت توسعه بانکداری الکترونیک در کشور
-تکریم ارباب رجوع با ایجاد محیطی زیبا و در شان مشتری ارائه خدمات بانکی به صورت الکترونیک با تاکید بر اصل تسریع‌ در امور و دقت در انجام خدمات
-ایجاد امکان دسترسی مردم در تمام ساعات شبانه روز به خدمات بانکی
-کاهش حجم مراجعات مردم به شعب و افزایش کارایی و سرویس‌دهی کارکنان بانک و دیگر مشتریان با خلوت شدن شعب و پشت باجه‌ها
خدمات قابل ارائه در شعب ۲۴ساعته:
بانک‌های عضو شبکه شتاب: دارندگان کارت می‌توانند با استفاده از دستگاه خودپرداز موجود در شعبه الکترونیکی ۲۴ ساعته از حساب تجارت کارت و سایر حساب‌های موجود در بانک‌های عضو شبکه شتاب به میزان حداکثر ۲۰۰۰۰۰۰ ریال وجه نقد دریافت نمایند.
انتقال وجوه از حساب تجارت کارت به سایر حساب‌ها
در بانک تجارت:
دارنده تجارت کارت می‌تواند با استفاده از دستگاه خودپرداز شعبه الکترونیکی ۲۴ ساعته موجودی حساب تجارت کارت خود را به حساب دیگری نزد بانک تجارت و به میزان کل موجودی حساب خود انتقال نماید.
پذیرش وجوه نقدی مشتری و واریز آن به هر حسابی
در بانک تجارت:
دارنده تجارت کارت می‌تواند با استفاده از دستگاه خود دریافت موجود در شعبه الکترونیکی ۲۴ ساعته وجوه نقد همراه خود را به هر حساب دیگری نزد بانک تجارت واریز و رسید دریافت نماید.
ارائه اطلاعات
در خصوص حساب‌ها و تسهیلات مختلف بانکی:
با استفاده از دستگاه WEB KIOSH موجود در شعبه الکترونیکی ۲۴ ساعته کلیه اطلاعات مربوط به چگونگی انواع حساب‌های بانکی شرایط و چگونگی اخذ تسهیلات مختلف بانکی و سایر اطلاعات مربوطه در اختیار دارنده دستیابی به آدرس و شماره تلفن شعب و دستگاه‌های خودپرداز مختلف بانک در سطح ایران:
با استفاده از دستگاه Web Kiosk موجود در شعبه ۲۴ ساعته آدرس و شماره تلفن تمامی شعب بانک تجارت در سراسر کشور و همچنین اسامی و آدرس نزدیک‌ترین شعب مجهز به دستگاه ATM در اختیار دارندگان کارت قرار می‌گیرد.
اعلام اسامی برندگان جوایز قرض‌الحسنه در هر دوره:
با استفاده از دستگاه Web Kiosk موجود در شعبه الکترونیکی ۲۴ ساعته اسامی برندگان آخرین دوره قرعه‌کشی جوایز قرض‌الحسنه در اختیار دارندگان تجارت کارت قرار می‌گیرد.
خدمات شعب ۲۴ ساعته در طرح توسعه
- دریافت وجه نقد و واریز online در همان شعبه و به صورت online در دیگر شعب از طریق دستگاه خود دریافت.
- دریافت فرم درخواست دسته چک مشتریان از طریق وب کیوسک.
- دریافت فرم درخواست تسهیلات مشتریان و تعیین زمان مراجعه جهت پیگیری پروژه.
- اتصال به سایت اینترنت و اینترنت بانک.
وب‌کیوسک چیست؟
دستگاه وب‌کیوسک (کیوسک اطلاع‌رسانِ) نصب
که از آن جمله می‌توان به موارد ذیل اشاره کرد:
-دریافت درخواست افتتاح حساب از سوی دانشجو بدون نیاز به حضور در شعبه و ثبت اطلاعات شخصی دانشجو
-ارائه فرم‌های مربوط به افتتاح حساب دانشجویان از طریق پرینتر نصب شده روی دستگاه
- ارائه اطلاعاتی کامل از گردش حساب مشتریان به دو صورت نمایشی و چاپی
- نمایش اطلاعات کاملی در خصوص بانک از جمله تاریخچه، تعداد شعب، معرفی مدیر عامل و اعضای هیات مدیره و معرفی کلیه خدمات و توانایی‌هایی بانک
-ارائه اطلاعات کاملی در خصوص نحوه افتتاح حساب، دریافت تسهیلات و اطلاعات موردنیاز دانشجو در مورد بانک و سیستم بانکی
- جمع‌آوری نقطه‌نظرات دانشجویان در خصوص فعالیت‌های مختلف بانک
- توانایی اتصال به اینترنت و اینترانت
- ارائه اطلاعات ازنحوه انتخاب واحد، مقررات حذف و اضافه واحدها و کلیه اطلاعات موردنظر دانشجویان
- توانایی پیش فروش غذا برای رستوران‌های دانشگاه
- معرفی دانشکده‌های مختلف دانشگاه و ارائه لیست استادان به همراه سوابق آنها
- راهنمایی دانشجویان برای یافتن مکان‌های مختلف دانشگاه و ارائه یک سیستم مسیرابی برای دانشجویان و مراجعان
- نمایش آخرین اطلاعیه، اخبار، تحقیقات، پژوهش‌ها و فعالیت‌های انجام شده در دانشگاه دانشجویان و بانک
تجارت‌کارت جوان بستری برای توسعه
طی دو سال گذشته که پروژه موسوم به شهرک‌های بانکداری الکترونیک در بانک تجارت آغاز شده است تا کنون ۲۰دانشگاه کشور مزایای خدمات الکترونیک بانک ما بهره‌مند شده‌اند.
دو سال پیش هنگامی که برای نخستین بار آغاز این طرح در دانشگاه تهران کلید خورد مدیریت ارشد بانک دقیقا می‌دانست که از کجا شروع کرده و به کجا می‌خواهد برسد.
پروژه شهرک‌های بانکداری الکترونیک در پی تحقق چهار هدف اصلی بود:
- توسعه استفاده از فرهنگ پول مجازی
- ایجاد بازارهای جدید در آینده برای بانک و جذب مشتریان جوان و نخبه کشور
- حمایت و ارتباط با بخش جوان جامعه
- ارائه تعریفی از یک بانک سازمانی درون خانواده دانشجویان
در کنار این هدف ایجاد فضا و بستر تبلیغی مناسب برای بانک در شرایط رقابتی کنونی و جذب مشتریانی ارزشمند از میان فرهیخته‌ترین افراد جامعه در بلندمدت نیز مورد توجه مسوولان بانک قرار داشت.
اینک نزدیک به۵۵۰هزار نفر از دانشجویان کشور در مقاطع تحصیلی مختلف از تجارت کارت جوان استفاده می‌نمایند .