خصوصی‌سازی به‌منزله انحلال بیمه‌های دولتی نیست

شرکت بیمه البرز براساس رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه از سوی بیمه مرکزی ایران در بحث IT و شفافیت گزارش‌های مالی رتبه اول را میان شرکت‌های بیمه دولتی کسب کرد.

این شرکت از نظر ترکیب پرتفوی و ضریب خسارت میان شرکت‌های بیمه همواره دارای تقسیم کیک پرتفوی مناسب و پایین‌ترین ضریب خسارت بوده است، در آستانه سیزدهمین سمینار بیمه و توسعه و فرا رسیدن روز صنعت بیمه گفت‌وگویی را با محمدابراهیم امین مدیرعامل بیمه البرز انجام داده‌ایم که در پی می‌آید: آقای امین لطفا در آغاز از بیمه‌های خرد که موضوع سیزدهمین سمینار بیمه و توسعه است بگویید؟

نفس عمل موضوع بیمه‌های خرد بحث جدیدی نیست، بلکه نوع سازماندهی و نحوه تحت پوشش قرار دادن افرادی که توانایی خرید بیمه‌نامه‌های رایج در بازار را ندارند متفاوت است، در مورد اعتبارات خرد نیز از زمانی که بشر با پول و مبادلات آشنا شد نیاز به دریافت وام و اعتبار وجود داشت و برای ارائه خدمات مالی خرد به اقشاری از جامعه که در قالب فعالان اقتصادی معتبر نیستند و به‌خاطر شرایط اقتصادی و اجتماعی به منابع اعتباری دسترسی ندارند موسساتی به وجود آمدند که با بوروکراسی ساده‌تر و نرخ سود پایین‌تری و قبول ریسک در صورت عدم بازپرداخت اعتبار به این‌گونه افراد وام اعطا می‌کنند که چندی پیش برای اولین بار یکی از متولیان وام فرد جایزه نوبل گرفت. در بخش بیمه هم گروه‌هایی که درآمدهای متوسط به پایین دارند در قالب یک سازماندهی توسط NGO ، تعاونی‌ها و موسسات خیریه به‌صورت گروهی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرند.

درواقع بیمه‌گران با استفاده از اعداد بزرگ و توزیع ریسک و تجمیع افراد می‌توانند پوشش‌هایی را با نرخ تعدیل شده که توان پرداخت داشته باشند عرضه کنند.

شما به‌عنوان مدیرعامل بیمه البرز، عملکرد این شرکت را طی یک سال گذشته چگونه ارزیابی می‌کنید؟

در برنامه‌ریزی فعالیت بیمه البرز چند استراتژی مشخص تعریف شده که برای پیگیری آنها راهکارهایی تعریف و طبق برنامه اجرا می‌شود. از مهمترین آن شفافیت، پاسخگویی و مشتری‌مداری است که خوشبختانه در ارزیابی که توسط نهادهای خارج از شرکت انجام گرفت بیمه البرز به لحاظ مشتری‌‌مداری در سال ۸۴ در رتبه اول قرار گرفت و براساس ارزیابی بیمه مرکزی به لحاظ IT (استفاده از فناوری اطلاعات) و شفافیت گزارش‌دهی مالی در بین شرکت‌های بیمه دولتی اول شد. این دستاوردها نشان می‌دهد انتخاب سیاست‌ها و اجرای راهکارهای منتخب نتیجه مثبت داده است.

برای اولین بار در تاریخ صنعت بیمه کشورمان یک گزارش مالی در مجمع عمومی سالانه بدین‌صورت که البرز در مجمع سال ۸۴ خود اعلام کرد، ارائه شد، تنها یک بند وجود داشت که البته می‌توانستیم آن را حل‌وفصل کرده و بدهی خود را پرداخت کنیم، اما از آنجایی که به این حساب ایراداتی داشتیم و درواقع با بیمه آسیا بر سر آن اختلاف نظر وجود داشت، تصمیم گرفتیم این مساله در مجمع مطرح و ایرادات آن برطرف شود، وگرنه مجمع بیمه البرز بدون بند تصویب می‌شد.

اکنون در زمینه دارایی‌ها، بدهی‌ها، سرمایه، اندوخته، ذخایر بیمه البرز کوچکترین نارسایی و ابهامی وجود ندارد و اعلام شفافیت گزارش‌دهی مالی در صنعت بیمه توسط بیمه البرز پاداش بزرگی برای شرکت است.

در خصوص توسعه It در بیمه البرز، سرمایه‌گذاری سنگین انجام شد؟

اتفاقا باتوجه به سرمایه‌گذاری سنگینی که سایر شرکت‌های بیمه در زمینه فناوری اطلاعات انجام داده‌اند، شرکت بیمه البرز با سرمایه‌گذاری بسیار ناچیز به این امر دست یافته است.

چنانچه نرم‌افزار جامع در نمایندگی‌های البرز استقرار یابد که عدم استقرار آن تاکنون ناشی از مشکلات مخابراتی بوده، تمامی اقدامات صدور و پرداخت خسارت و عملیات مالی مکانیزه خواهد شد، البته هم اینک بیمه البرز صدور بیمه‌نامه را از طریق اینترنت انجام می‌دهد. بنابراین توجه داشته باشید که دستاوردهای فوق حاصل خواست و اراده برای شفاف‌سازی و سرویس‌دهی بهتر به مشتریان با استفاده از دستاوردهای تکنولوژی است.

سال‌جاری را چگونه ارزیابی می‌کنید، پیش‌بینی شما برای مجمع سال آینده چیست؟

با اینکه سال گذشته سال سختی برای بازار سرمایه بود، اما بیمه البرز توانست درآمد خوبی داشته باشد و استفاده درستی از ذخایر خود نماید، امید دارم با کنترل هزینه‌ها و کاهش آن و جلوگیری از پرداخت خسارات غیرواقعی سود قابل توجهی در سال ۸۶ نشان داده شود. در ضمن تولید حق بیمه نیز در ۸ماه اول امسال در مقایسه با سال ۸۴ از رشد ۱۷درصدی برخوردار است.

بیمه البرز امسال ۲ شعبه دیگر افتتاح کرد، با توجه به شرایط موجود و گسترش It، تاسیس شعبه توجیه اقتصادی دارد؟

از آنجا که استان خراسان به ۳ بخش خراسان رضوی، شمالی و جنوبی تقسیم شد، بیمه البرز در شهر مشهد شعبه داشت و سرویس‌دهی به مشتریان خراسان شمالی و جنوبی با فواصل طولانی و دشوار انجام می‌شد، در سال ۸۳ شعبه بجنورد افتتاح شد و با توجه پتانسیل‌های بیمه‌ای شعبه بیرجند نیز چندی پیش در یکی از نقاط خوب این شهر راه‌اندازی شد و قطعا در آینده جزو شعب خوب بیمه البرز قرار می‌گیرد.

در منطقه عسلویه نیز با توجه به شرایط اقتصادی ایران و نفت‌خیز بودن کشورمان، صنایع نفت و گاز پتروشیمی نقش اساسی در اقتصاد ایفا می‌کنند و با توجه به چشم‌انداز خوب منطقه عسلویه با توجه به سرمایه‌گذاری ۵۰میلیارد دلاری صورت گرفته در آن، حضور در این منطقه بسیار موثر و همراه با توجیه اقتصادی است.

در این خصوص افتتاح شعبه عسلویه همزمان با سمینار نفت و انرژی که توسط بیمه البرز برگزار شد، صورت گرفت که ۲ تن از کارشناسان خارجی حوزه نفت، گاز و پتروشیمی در این سمینار حضور داشتند، صرف نظر از خدمات بیمه‌ای، افتتاح شعبه به لحاظ انتخاب زمین مناسب، سرمایه‌گذاری خوبی است و با اینکه کمتر از یک‌سال از خرید آن گذشته دارای ارزش افزوده قابل توجهی است.

سال گذشته سال پرخسارتی برای بیمه‌های دولتی بود، بیمه البرز چه سهمی داشت؟

سنگین‌ترین خسارت بیمه البرز، غرامت به هواپیمای C-۱۳۰ به ارزش ۵/۲میلیارد تومان بود و بعد از آن خسارات ۶۰۰ تا ۷۰۰میلیارد تومانی بود، اما توجه داشته باشید که ویژگی دیگر بیمه البرز میان شرکت‌های بیمه، داشتن پایین‌ترین ضریب خسارت است، شاید بیمه‌گذاران در وهله اول پایین بودن ضریب خسارت را قبول نداشته باشند، اما از نظر اصول حرفه‌ای بیمه‌گری ضریب خسارت پایین نشان‌دهنده انتخاب درست ریسک و مدیریت آن است.

در بیمه البرز انتخاب و حفظ پرتفوی به هر ترتیب صورت نمی‌گیرد و باید حتما دارای توجیه اقتصادی باشد.

در ضمن پالایشگاه‌ها و نیروگاه‌های کشور امسال به صورت کنسرسیومی تحت پوشش بیمه‌های داخلی قرار گرفت که بیمه البرز سهمی از آن داشت.

سیاست بیمه البرز در توسعه و گسترش فعالیت‌ها در بازار بیمه‌ای کشور چیست؟

بیمه البرز رشد پرتفوی را کنترل می‌کند تا بتواند با استفاده از همین پرسنل فعلی و محدودیت‌های دولتی در جذب نیروی انسانی و خرید ساختمان و ... بتوانیم پاسخگوی بیمه‌گذاران خود باشیم. برای ارائه سرویس در رشته خودرو و درمان شرکت بیمه کاملا متکی به نیروی انسانی است و با افزایش پرتفوی ممکن است آنطور که باید در امر سرویس‌دهی موفق نباشیم.

درواقع شرکت‌ها بیمه دولتی دچار یک تناقض هستند چون از یک طرف باید پرتفوی خود را افزایش دهند و از سوی دیگر امکان سرمایه‌گذاری و جذب نیروهای جدید را ندارند، البته بیمه البرز در راستای رفع این مشکل بحث گسترش IT را پیگیری کند تا توان خود را در سرویس‌دهی از این طریق افزایش دهد.

درخصوص تولید حق بیمه گفتید، چنانچه در‌خصوص واحدهای پرداخت خسارت برنامه‌ای دارید. بگویید؟

واحدهای پرداخت خسارات بیمه البرز در منطقه در طرح ترافیک واقع شده و بحث زوج و فرد خودروها دستیابی به این واحدها را مشکل کرده است.

از این‌رو به دنبال راه‌اندازی واحد پرداخت خسارت خارج از محدوده طرح ترافیک و نقطه قابل دسترسی برای تهران هستیم که البته نیازمند سرمایه‌گذاری سنگینی است و همانطور که سرمایه‌گذاری بالای ۸۰۰میلیون تومان شرکت‌های بیمه باید با مجوز شورای اقتصاد صورت گیرد، اجرای برنامه فوق با توجه به سیاست‌های فعلی دولت در محدودیت سرمایه‌گذاری دولت، با مشکل روبه‌رو خواهد بود و نیازمند مرور زمان است.

آقای امین، هفته گذشته راهکار جدیدی برای واگذاری سهام بیمه‌های دولتی به بخش‌خصوصی از طریق فروش پرتفو پیشنهاد شد، شما در این خصوص چه نظری دارید؟

فرمان مقام معظم رهبری در مورد خصوصی‌سازی کاملا روشن است و مقرر شده غیر از شرکت‌های دیگر دولتی، ۲۰درصد سهام، ۳ شرکت بیمه آسیا، البرز و دانا نزد دولت باشد، ۴۰درصد آن از طریق سهام عدالت، ۳۵درصد به عموم مردم در بورس و ۵درصد به کارکنان شرکت‌ها واگذار شود، درواقع بنا نیست این شرکت‌ها منحل شوند، قطعا برای اینکه به صورت خصوصی باقی بماند در جهت حفظ منافع سهامداران نه‌تنها پرتفوی موجود حفظ شود، بلکه پرتفوهای دیگری جذب شوند.