انتقال ارز در شرکت‌های بیمه کاهش یافت

لیلا اکبرپور- گزارش حجم انتقال ارز از طریق واگذاری‌های اتکایی موسسات بیمه کشورمان توسط اداره نظارت بر امور بیمه‌های اتکایی بیمه مرکزی ایران نشان می‌دهد‌ به‌رغم تراز منفی صادرات خدمات بیمه کشورمان‌، میزان انتقال ارز و حق بیمه‌های واگذاری اتکایی شرکت‌های بیمه طی سال‌های 1385 تا 1388 روند نزولی داشته است.

هرچند تلاش بیمه مرکزی ایران برای تحقق «گسترش فعالیت‌های بیمه اتکایی کشور به منظور کاهش میزان خروج ارز از کشور» به موازات عدم همکاری برخی از بیمه‌گران و بروکرهای اروپایی با ایران منجر به اشباع بازار داخلی در زمان توزیع ریسک‌ها و آغاز فعالیت بیمه اتکایی ایرانیان در کنار بیمه اتکایی امین شد و افزایش سرمایه شرکت‌های بیمه به منظور تطبیق با مصوبه هیات دولت نیز به رشد ظرفیت پذیرش ریسک در داخل کمک کرد، اما دلیل عمده دیگر کاهش میزان واگذاری اتکایی به خارج نسبت به حق بیمه تولیدی درکشور، رشد بیمه‌های اتومبیل به خصوص بیمه شخص ثالث است.
درحالی که بیش از ۷۰ درصد حجم بیمه‌های تولیدی در بازار بیمه کشورمان در انحصار بیمه‌های اتومبیل و درمان تکمیلی است که هیچکدام واگذاری اتکایی ندارند‌، واگذاری ریسک‌های هواپیما، کشتی و انرژی که کمتر از ۲درصد کل پرتفوی بازار بیمه کشورمان را تشکیل می‌دهند نگرانی ندارد؟
در عین حال گزارش بیمه مرکزی ایران نشان می‌دهد تمامی‌ اقدامات بیمه مرکزی ایران منجر به کاهش نسبت حق بیمه پرداختی به خارج به حق بیمه صادره درسال ۸۸ شده است.
این ارقام در جدول فوق آمده است.
انتقال ارز موسسات بیمه در سال ۱۳۸۸
معادل ریالی حق بیمه پرداختی به خارج توسط شرکت‌های بیمه دولتی و غیردولتی از ۱.۱۶۷.۸۴۲میلیون ریال در پایان سال ۱۳۸۷ به ۹۸۱.۲۳۳ میلیون ریال در پایان سال ۱۳۸۸ کاهش یافته است، افت ۱۶درصدی ایجاد شده متاثر از کاهش ۴۹ درصدی حق بیمه پرداختی به خارج توسط شرکت‌های بیمه غیردولتی و افزایش ۲ درصدی انتقال ارز توسط شرکت‌های بیمه دولتی می‌باشد.
انتقال ارز در شرکت‌های بیمه دولتی
در سال ۱۳۸۸ شرکت بیمه دانا و آسیا به ترتیب با ۷۸.۱۰۷ درصد رشد و شرکت بیمه ایران با کاهش ۱۳ درصدی در انتقال ارز به خارج نسبت به سال ۱۳۸۷ بیشترین تاثیر را در ایجاد رشد ۲درصدی حق بیمه پرداختی به خارج از کشور داشته‌اند و شرکت بیمه البرز نیز با ۲۱درصد رشد، در افزایش پرداخت حق‌بیمه به خارج در سال ۱۳۸۸ بی‌تاثیر نبوده است.
حق بیمه پرداختی به خارج از کشور توسط شرکت‌های بیمه دولتی از ۷۵۰.۷۰۳ میلیون ریال در پایان سال ۱۳۸۷ به ۷۶۷.۹۳۶ میلیون ریال در پایان سال ۱۳۸۸ افزایش یافته که مبین رشد ۲درصدی است.صرف‌نظر از تغییر در نرخ ارز و ارزش مورد بیمه، تسویه اقساط باقیمانده حق بیمه قراردادهای اتکایی سال ۱۳۸۷ و پرداخت حق‌بیمه‌های مربوط به قراردادهای اتکایی سال ۱۳۸۸ به صورت یکجا، باعث ایجاد این رشد در شرکت‌های بیمه دولتی شده است.
انتقال ارز در بیمه‌های خصوصی
مهم‌ترین عوامل موثر بر کاهش ۴۹ درصدی پرداخت حق‌بیمه به خارج توسط شرکت‌های بیمه غیردولتی (از ۴۱۷.۱۳۹ میلیون ریال در سال ۱۳۸۷ به ۲۱۳.۲۹۷ میلیون ریال در سال ۱۳۸۸) را می‌توان در موارد زیر دانست که باعث ایجاد چنین افتی در خروج ارز شده است:
- افزایش تمایل به خرید پوشش اتکایی از داخل (خصوصا از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شرکت بیمه اتکایی امین) برای مقابله با تحریم‌های بازار،
- ایجاد حسابی ویژه (ظرفیت مشترک) توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، البرز و دانا و ارتقای آن به ۱۸۰ میلیارد ریال در سال ۱۳۸۵ در کنار ایجاد ظرفیت‌های جدید برای قراردادهای مازاد خسارت و ریسک‌های اختیاری کلیه شرکت‌های بیمه،- افزایش ۲۱ درصدی حد مجاز نگهداری صنعت بیمه،
- رشد ۲۱ درصدی حد مجاز قبولی اتکایی شرکت‌های بیمه غیردولتی،-جابه‌جایی ریسک‌ها از شرکت‌های بیمه با توان مالی کمتر که مجبور به ابتیاع پوشش اتکایی بیشتری می‌شدند به شرکت‌های بیمه با توان مالی بالاتر،
طی سال ۱۳۸۸ شرکت‌های بیمه: معلم ۹۶ درصد، سینا ۷۷ درصد، پاسارگاد ۷۴درصد، پارسیان ۶۸درصد، رازی۴۴درصد، ملت ۲۹درصد و سامان ۶درصد کاهش را در انتقال ارز به خارج نسبت به سال ۱۳۸۷ نشان می‌دهند.
شرکت بیمه دی هیچ خروجی ارز از کشور طی سال ۱۳۸۸ نداشته است.
شرکت‌های بیمه کارآفرین و نوین به ترتیب افزایشی معادل ۱۶.۲۲ درصدی در انتقال ارز به خارج از کشور را داشته‌اند که عمدتا به دلیل تسویه اقساط باقیمانده حق بیمه قراردادهای اتکایی سال ۱۳۸۷ و پرداخت حق‌بیمه مربوط به قراردادهای اتکایی سال ۱۳۸۸ به‌صورت یکجا بوده است.