یارانه دولتی برای خرید بیمه افراد کم‌درآمد موجب توسعه فرهنگ بیمه می‌شود

با توجه به اجرای سیاست‌های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی از چهار شرکت بیمه دولتی سه شرکت به بخش خصوصی واگذار می‌شود و بیمه ایران به عنوان تنها بیمه دولتی در کشور به فعالیت خود ادامه می‌دهد جواد سهامیان مدیرعامل بیمه ایران در این خصوص می‌گوید: نگاه ویژه رییس جمهور به تحول در صنعت بیمه از یک سو و ابلاغیه مقام معظم رهبری در خصوص اجرای اصل ۴۴ از سوی دیگر نقطه عطف صنعت بیمه کشور در سال ۸۶ است و از بیمه ایران انتظار می‌رود به عنوان تنها بیمه دولتی میدان‌دار تحول باشد و نقش راهبردی تحول در صنعت بیمه را بر عهده بگیرد. در آستانه چهاردهمین سمینار بیمه و توسعه و روز بیمه گفت‌وگویی را با مدیر عامل بیمه ایران انجام داده‌ایم که در ادامه می‌آید:

آقای سهامیان لطفا از اقدامات بیمه ایران در سال ۸۶ بگویید؟

تسریع عملیات بیمه‌ای بخش صدور پرداخت خسارت جزو سیاست‌های بیمه ایران در سال‌جاری بود.

اما یکی از مواردی که مدنظر است رفع چالش‌های صنعت بیمه است و این که شرکت‌های بیمه برای رقابت نیازمند شرایط یکسانی هستند و صنعت بیمه به ویژه بیمه ایران رویکرد تضمین‌کننده امنیت و رشد توسعه اقتصادی دارند و به عنوان محرک رشد اقتصادی در کشور باید در ادامه خدمات و سرویس‌دهی به بخش‌های مختلف اقتصادی رقابت سالم و حرفه‌ای در بازار داشته باشند تا حفاظت از سرمایه‌ها با بهره‌مندی از بیمه‌نامه‌‌ای جامع به درستی انجام گیرد.

در واقع یکی از سیاست‌های بیمه ایران مشتری مداری است؟

البته. مادامی که یک سرمایه‌گذار از آینده سرمایه خود مطمئن نباشد سرمایه خود را وارد چرخه اقتصادی نمی‌کند صنعت بیمه می‌تواند با ارائه پوشش‌های مناسب به عامل فرآیند تولید اشتغال افزایش کیفیت محصولات جلوگیری از خروج ارز گسترش صادرات ورود ارز و در نهایت رونق اقتصادی کشور باشد. بیمه ایران نیز با سرلوحه قرار دادن اصل مشتری مداری سیاست تسریع عملیات بیمه‌ای در بخش صدور پرداخت خسارت را تدوین و اجرایی کرد.

آقای سهامیان طرح پرداخت خسارت در محل از نیمه آبان ماه اجرایی شد نظر خود شما در این خصوص چیست؟

بیمه ایران تجربه پرداخت خسارت در محل را در استان‌های خراسان در چهار فاز داشت و از ۱۵ آبان ماه امسال نیز در ۳ استان خراسان بزرگ اصفهان، آذربایجان شرقی و تهران اجرایی شد.

هدف از اجرای این طرح تسهیل در امر خدمت رسانی به مردم و جلوگیری از انحرافات در بخش نظارتی است به گونه‌ای که پس از وقوع حادثه با حضور کارشناسان بیمه ایران در محل و بررسی حادثه پرداخت خسارت در کمتر از نیم ساعت صورت می‌گیرد. بیمه ایران یک ماه است این طرح را از طریق اتصال بخش IT نیروی انتظامی و شرکت بیمه ایران برای حضور همزمان در حوادث اجرایی کرده که با تلاش کارشناسان پرداخت خسارت با موفقیت انجام خواهد گرفت.

آقای سهامیان لطفا از بیمه‌نامه الکترونیک بگویید؟

در راستای ۱۰ فرمان رییس جمهور مبنی بر تسریع و تسهیل خدمات بیمه‌ای به مردم، فروش بیمه‌نامه از طریق اینترنت آغاز شد. فروش اینترنتی بیمه یکی از ضروریات امروز استفاده از IT در ارائه خدمات است و شرکت‌های موفق در عرصه بیمه‌گری با چنین رویکردی توانسته‌اند اهداف خود را پیش ببرند. اکنون بیمه ایران بیمه آتش‌سوزی با پوشش‌های صاعقه، انفجار، فوت، هزینه درمان و مسوولیت‌های مالی به مردم را از طریق اینترنت عرضه می‌کند.

برای گسترش فرهنگ بیمه برنامه‌ای دارید؟

به دنبال اجرای بیمه‌های فراگیر هستیم. در‌حال‌حاضر بیمه پاسخگوی همه نیازهای جامعه نیست و با توجه به این که نیازهای افراد جامعه ما بسیار گسترده است، باید به سوی تنوع خدمات پیش رویم که خود این مساله موجب بهره‌گیری افراد در انجام فعالیت‌های گوناگون اقتصادی از خدمات بیمه‌ای شده و گسترش فرهنگ بیمه را به دنبال خواهد داشت.

اما یکی از دلایل عدم تمایل مردم در خرید بیمه‌نامه بالا بودن نرخ حق بیمه است؟

صنعت بیمه برای حل این مشکل تغییر نظام تعرفه‌ای به بازار رقابتی را در دستور کار خود قرار داده که البته به صورت تدریجی صورت می‌گیرد.

هرچند نظام تعرفه‌ای مبتنی بر یک‌سری داده‌های آماری است و برای نگهداری و ثبات صنعت بیمه لازم است؛ اما حرکت بیمه در کشور به سمت بلوغ است و زمان آن رسیده که از نظام تعرفه‌ای به رقابتی پیش رویم و این مساله نیز طبق برنامه‌ریزی‌های انجام شده در بیمه مرکزی و شورای‌عالی بیمه به تدریج عملیاتی خواهد شد.

اما بیمه‌گذاران نیز در زمان آزادسازی نرخ نباید تمام انتخاب خود را براساس نرخ بگذارند، بلکه باید با توجه به توان فنی و سرویس‌دهی بیمه‌گر انتخاب خود را برای خرید بیمه‌نامه انجام دهند.

صنعت بیمه برای تحول نیازمند چه اصلاحاتی است؟

صنعت بیمه برای تحول نیازمند اصلاح برخی قوانین و مقررات است. کارگروه‌هایی در وزارت اقتصاد تشکیل شده که در دو شاخه برنامه‌ریزی و ساماندهی و عملی یا اجرایی در حال بررسی وضعیت صنعت بیمه هستند تا با دستیابی به جامع‌ترین راهکارها پیش‌نویس‌هایی را برای اصلاح و یا تدوین آیین‌نامه‌‌هایی جدید متناسب با بازار کسب و کار امروز به مراجع ذی‌صلاح تقدیم کنند.

بحث تحول در صنعت بیمه که پیرو دستور رییس‌جمهوری مورد تاکید قرار گرفته و در وزارت اقتصاد، بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه با جدیت در حال پیگیری است.

آقای سهامیان موضوع سمینار امسال بیمه و توسعه بیمه‌های عمر است لطفا از دلایل عدم توسعه‌یافتگی این رشته بیمه‌ای بگویید؟

نبود الزامات فردی و قانونی برای بیمه‌های عمر یکی از دلایل توسعه‌نیافتگی این بیمه‌نامه باشد.

بیمه عمر در سایر کشورها بیش از ۵۰درصد پرتفوی شرکت‌های بیمه را به خود اختصاص داده در حالی که سهم آن در کل صنعت بیمه کشور ما ۶ تا ۷درصد است، در حالی که با نگاه جمعی و فردی به بیمه عمر می‌توان از آن به عنوان یک پشتوانه مالی برای افراد نام برد و به عنوان مهم‌ترین و برترین ابزار مالی اقتصادی و اجتماعی برای آینده مردم استفاده کرد.

اما دلیل دیگر توسعه‌نیافتگی بیمه‌های عمر نبود فرهنگ در زمینه خرید بیمه‌های عمر است که ایجاد این فرهنگ تلاش صنعت بیمه، دولتمردان و حتی رسانه‌ها را می‌طلبد، اشخاص خود را ملزم به تامین آتیه برای خود و فرزندانشان نمی‌دانند چون از الزامات فردی و قانونی در بیمه‌های عمر مغفول واقع شده‌اند و خود این امر نیازمند فرهنگ‌سازی است.

دولت نیز می‌تواند با پرداخت یارانه برای بیمه کردن اقشار کم‌درآمد باعث توسعه بیمه‌های عمر شود و به نوعی در فرهنگ‌سازی بیمه در کشور موثر باشد.

از سویی نبود پژوهش و تحقیق در صنعت بیمه و به دنبال آن نبود مطالعه در خصوص ارائه خدمات بیمه‌ای برای اقشار مختلف، فراهم نکردن بیمه برای قشر بزرگی از جامعه یعنی روستاییان و اقشار کم‌درآمد، عدم دانش فنی و تجربه در مسائل فروشی، عدم تسریع در پروسه فروش بیمه‌نامه عمر، نبود تنوع در فروش بیمه عمر و عدم لحاظ کردن اثر نرخ تورم در بیمه‌ها از موارد توسعه‌نیافتگی بیمه عمر در کشور بوده و هست.

بیمه ایران نیز به دنبال ارائه طرحی مبنی بر فروش بیمه‌نامه‌های عمری است که اثرات تورمی در آن در نظر گرفته شود تا با ارائه آن بیمه‌نامه‌ای متناسب با شرایط اقتصادی عرضه شود.

متاسفانه در صنعت بیمه کشورمان بیشتر به اشیا توجه شده و از انسان‌ها غافل مانده‌ایم.