سهم وام‌های امهالی از تسهیلات بانکی

سهم وام‌‌گیرندگان از تسهیلات

بر اساس گزارش تسهیلات امهالی و غیرامهالی بانک‌ها که هفته گذشته توسط بانک مرکزی منتشر شد، مجموع تسهیلات اعطایی بانک‌ها تا انتهای بهمن به بیش از ۴‌هزار و ۷۹۷‌هزار میلیارد تومان رسیده است که مجموعا  حدود ۱۵.۸ میلیون نفر دریافت‌کننده این مبلغ بوده‌‌اند. به بیان بهتر به‌طور سرانه هر فرد حدود ۳۰۲ میلیون تومان تسهیلات دریافت کرده‌‌اند. این درحالی است که سرانه تسهیلات در دی ماه عدد ۳۰۷ میلیون تومانی را ثبت کرده بود. بیشترین میزان سرانه تسهیلات اعطایی مربوط به بانک توسعه صادرات است. مجموعا حدود ۲۷۰۵ نفر از این بانک تسهیلات دریافت کرده‌‌اند که رقمی در حدود ۱۸.۴‌هزار میلیارد تومان را شامل می‌شود. بر همین اساس میزان سرانه تسهیلات دریافتی توسط هر متقاضی این بانک رقمی در حدود ۶.۸ میلیارد تومان را ثبت کرده است. البته این رقم باتوجه به اینکه این بانک یک بانک تخصصی است، رقمی معقول به نظر می‌رسد چراکه بیشتر متقاضیان تسهیلات از این بانک را اشخاص حقوقی تشکیل می‌دهند.  پس از این بانک، بانک اقتصاد نوین بیشترین سرانه تسهیلات را داشته است. مجموعا ۲۸‌هزار و ۵۳۰ نفر از این بانک ۱۶۷.۵‌هزار میلیارد تومان تسهیلات دریافت کرده‌‌اند که بر همین اساس سرانه تسهیلات این بانک به ۵.۸ میلیارد تومان می‌‌رسد. پس از بانک اقتصاد نوین هم بانک کارآفرین در جایگاه بعدی قرار دارد. میزان تسهیلات این بانک عددی در حدود ۴.۴ میلیارد تومان است که نتیجه دریافت تسهیلات توسط ۸۳۴.۱‌هزار نفر به ارزش مجموعا ۸۳‌هزار میلیارد تومان است. پس از این سه بانک، دو بانک صنعت و معدن و پاسارگاد سرانه بیش از یک میلیارد تومانی داشته‌‌اند. بانک صنعت و معدن سرانه ۳.۱ میلیارد تومانی و بانک پاسارگاد سرانه ۱.۱ میلیارد تومانی را به ثبت رسانده‌‌اند.

کدام بانک‌ها بیشتر وام داده‌‌اند

بانک قرض‌‌الحسنه مهر ایران بیشترین تعداد تسهیلات اعطایی را به خود اختصاص داده است. این بانک مجموعا تعداد ۳.۲ میلیون فقره تسهیلات اعطا کرده که ارزش آن به ۱۷۳‌هزار میلیارد تومان می‌‌رسد. بر این اساس تقریبا هر متقاضی از این بانک حدود ۵۴ میلیون تومان تسهیلات دریافت کرده است. پس از این بانک، بانک ملی در جایگاه بعدی قرار دارد. این بانک به حدود ۲.۹ میلیون نفر تسهیلات اعطا کرده که ارزش آن مجموعا به ۵۳۹‌هزار میلیارد تومان می‌رسد. بر این اساس سرانه تسهیلات اعطایی این بانک‌‌ هم رقم ۱۸۴ میلیون تومانی را ثبت می‌کند. بانک قرض‌‌الحسنه رسالت هم در جایگاه سوم بیشترین تعداد تسهیلات اعطایی قرار دارد. این بانک مجموعا ۹۷.۶‌هزار میلیارد تومان تسهیلات به ۱.۴ میلیون نفر اعطا کرده است که سرانه ۶۷ میلیون تومانی را نشان می‌دهد.

بیشترین مبلغ تسهیلات اعطایی مربوط به بانک ملت است. این بانک مجموعا ۷۹۵‌هزار میلیارد تومان تسهیلات را به حدود یک میلیون نفر اعطا کرده که بر این اساس سرانه تسهیلات این بانک به ۷۵۵ میلیون تومان می‌‌رسد. پس از بانک ملت، بیشترین میزان تسهیلات اعطایی را بانک تجارت عرضه کرده است. این بانک مجموعا ۵۵۸‌هزار میلیارد تومان تسهیلات را به ۸۲۵‌هزار نفر اعطا کرده که سرانه این بانک بر این اساس رقم ۶۷۶ میلیون تومانی را ثبت می‌کند.جایگاه سوم هم به بانک ملی اختصاص دارد که پیش‌تر به اطلاعات آن اشاره شد.

بانک توسعه صادرات که بیشترین سرانه تسهیلات اعطایی را به خود اختصاص داده، کمترین تعداد آن را هم با ۲۷۰۵ فقره به خود اختصاص داده است. پس از این بانک هم کمترین تعداد تسهیلات اعطایی را بانک مشترک ایران و ونزوئلا به خود اختصاص داده که رقم ۵۲۸۶ فقره بوده است.

وضعیت تسهیلات امهالی چگونه است؟

تسهیلات امهالی به معنای این است که به بدهکاران برای بازپرداخت تسهیلات بدون لحاظ کردن جریمه تاخیر، فرصت دوباره داده می‌شود. طبق قانون این فرصت تنها یک‌‌بار و به مدت ۵ سال امکان‌‌پذیر بوده و بانک‌ها می‌توانند به دو حالت این فرصت را به بدهکار بدهند، یکی ادامه قرارداد فعلی با کمک تقسیط یا تمدید قرارداد و حالت دوم به صورت انعقاد قرارداد جدید، در قالب تجدید یا تبدیل قرارداد.

اطلاعات گزارش تازه بانک مرکزی نشان می‌دهد که مجموعا حدود ۸۵‌هزار میلیارد تومان امهال تسهیلات از ابتدای سال تا انتهای بهمن در شبکه بانکی رخ داده که تعداد آن مجموعا به حدود ۱۹۵هزار فقره می‌‌رسد. بیشترین رقم تسهیلات امهالی به بانک ملت اختصاص دارد که رقمی در حدود ۱۶.۸‌هزار میلیارد تومان را شامل شده که ۲درصد از کل تسهیلات پرداختی این بانک در دوره مورد بررسی را نشان می‌دهد. تعداد تسهیلات امهالی این بانک هم حدودا ۲۰.۶‌هزار فقره بوده است. پس از این بانک، بانک تجارت در جایگاه بعدی قرار دارد که مجموع تسهیلات امهالی آن به ۱۳.۴‌هزار میلیارد تومان می‌‌رسد. این بانک حدود ۱۳‌هزار فقره از تسهیلات خود را در قالب امهالی به ثبت رسانده است.  بیشترین نسبت تسهیلات امهالی به کل تسهیلات هم در جایگاه اول به پست بانک اختصاص دارد. حدود ۱۲‌درصد از کل تسهیلات این بانک شامل تسهیلات امهالی است. پس از پست بانک، بانک گردشگری و کشاورزی با ۷‌درصد بیشترین سهم تسهیلات امهالی را در کل تسهیلات خود جای داده‌‌اند. در جایگاه بعدی هم بانک صنعت و معدن و توسعه تعاون با ۶درصد، بیشترین سهم تسهیلات امهالی را از کل تسهیلات خود داشته‌‌اند.در این بین ۵بانک اقتصاد نوین، قرض‌‌الحسنه مهر ایران، قرض‌‌الحسنه رسالت، بانک کارآفرین و بانک مشترک ایران و ونزوئلا هیچ تسهیلات امهالی نداشته‌‌اند.