تولید حق بیمه در کشور طی پنج سال اخیر دو برابر شد

شرکت‌های بیمه در سال 1388، سه تریلیون و 75 میلیارد تومان بابت خسارت بیمه‌گذاران پرداختند.

همزمان با هفته دولت، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران گزارشی از شاخص‌های مهم فعالیت صنعت بیمه طی دوره ریاست جمهوری دکتراحمدی‌نژاد و گزارش تفصیلی عملکرد صنعت بیمه در سال ۱۳۸۸ را منتشر کرد.
شاخص‌های ارائه شده از سوی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران نشان از آن دارد که:
* طی سال‌های ۱۳۸۴تا۱۳۸۸ حق بیمه تولیدی در بازار بیمه کشور حدود دو برابر شده است. حق بیمه تولید در این پنج سال از ۵۳۰۲۱ میلیارد ریال به ۴۶۵۰۰ میلیارد ریال رسیده است. این حق بیمه‌ها با احتساب نرخ ارز در این دوره از ۴/۲ میلیارد دلار به ۷/۴ میلیارد دلار افزایش یافته است.
* حق بیمه سرانه در این پنج سال از ۳۱۰ هزار و۳۰۰ ریال در سال ۱۳۸۴ به ۵۵۷ هزار ریال(معادل ۵/۶۳ دلار) در سال ۱۳۸۸ رسیده است.
* ضریب نفوذ بیمه ( نسبت حق بیمه به تولید ناخالص داخلی) در جمهوری اسلامی ایران در این پنج سال از ۲۸/۱ درصد در سال ۱۳۸۴ به ۳۹/۱درصد در سال ۱۳۸۸ بهبود یافته است.
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در گزارشی تفصیلی در خصوص عملکرد صنعت بیمه اعلام کرد:
در سال ۱۳۸۸ مجموع حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه بازرگانی در این سال به ۴۶ هزار و ۵۰۰ میلیارد ریال ( معادل ۷/۴ میلیارد دلار) رسید که در مقایسه با سال قبل از آن از لحاظ ریالی ۵/۱۴درصد و از نظر دلاری حدود ۸/۸ درصد رشد نشان می دهد.
گزارش مقدماتی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران از عملکرد صنعت بیمه در سال ۱۳۸۸ و بررسی جایگاه جهانی صنعت در سال ۲۰۰۹ به این شرح است:
۱ - بررسی جایگاه جهانی صنعت بیمه کشور در سال ۲۰۰۹ (۱۳۸۸)
۱-۱ - حق بیمه تولیدی:
میزان تولید حق بیمه‌های بازار بیمه کشور
از ۳/۴ میلیارد دلار در سال گذشته به ۷/۴ میلیارد دلار در سال ۲۰۰۹ (۱۳۸۸) رسید که حاکی از افزایش حدودا ۸/۸ درصدی بر مبنای دلار است. این در حالی است که حق بیمه تولیدی صنعت بیمه کشور نسبت به پنج سال گذشته ۲ برابر شده است.
براساس آمارهای سال گذشته، صنعت بیمه کشور حدود ۱۲/۰ درصد از بازار بیمه جهان سهم داشته و در جایگاه ۴۶‌ام ایستاده است.
۲-۱ - حق بیمه سرانه:
نسبت حق‌بیمه تولیدی بازار بیمه به جمعیت کشور در سال مورد بررسی حدود ۵/۶۳ دلار (۶۳۱ هزار ریال) است. بدین ترتیب شاخص مذکور نسبت به سال گذشته (با مقدار ۵۹ دلار یا ۵۵۷ هزار ریال) در حدود ۵/۷ درصد (بر پایه دلار) افزایش یافته است.
میزان حق بیمه سرانه در کشور طی سال‌های اخیر روند صعودی داشته و از حدود ۳۴ دلار در سال ۲۰۰۵ (۱۳۸۴) به ۵/۶۳ دلار در سال ۲۰۰۹ (۱۳۸۸) رسیده است. جایگاه کشور از نظر شاخص حق بیمه سرانه ۷۶ امین کشور دنیا است.
۳-۱ - ضریب نفوذ بیمه:
ضریب‌ نفوذ بیمه که حاصل تقسیم حق‌‌بیمه تولیدی به تولید ‌ناخالص ‌داخلی کشور است، در سال ۲۰۰۹ (۱۳۸۸) رقمی در حدود ۴/۱ درصد پیش‌بینی می‌شود. ایران از نظر شاخص ضریب نفوذ بیمه نیز هفتادوششمین کشور دنیا محسوب می‌شود.
۲ - بررسی عملکرد صنعت بیمه در داخل کشور در سال ۱۳۸۸
۱-۲ - افزایش سهم بخش خصوصی از حق بیمه تولیدی:
در سال ۱۳۸۸ با واگذاری دو شرکت بیمه دولتی البرز و آسیا به بخش خصوصی، شاهد فعالیت تنها ۲ شرکت بیمه دولتی ایران و دانا و ۱۴ شرکت بیمه غیردولتی آسیا، البرز، معلم، پارسیان، توسعه، رازی، کارآفرین، سینا، ملت، دی، سامان، نوین، پاسارگاد و میهن در سرزمین اصلی و ۴ شرکت بیمه غیردولتی حافظ، امید، ایران معین و شرکت بیمه اتکایی امین در مناطق آزاد بودیم. بدین ترتیب سهم بخش غیردولتی از بازار بیمه مستقیم از ۲۵ درصد در سال ۱۳۸۷ به حدود ۴۸ درصد در سال ۱۳۸۸ رسید.
۲-۲ - شبکه فروش و خدمت رسانی:
در پایان سال ۱۳۸۸ تعداد ۱۵.۲۲۱ نمایندگی و ۲۸۸ کارگزار بیمه (اعم از حقیقی و حقوقی) در بازار بیمه کشور فعالیت داشتند که در مقایسه با سال ۱۳۸۷ به ترتیب ۳۲ و ۸ درصد افزایش نشان می‌دهد. همچنین تعداد شعب شرکت‌های بیمه با حدود ۱۳ درصد رشد به ۷۳۱ شعبه در این سال رسید که در سراسر کشور پراکنده شده اند.

۳-۲ - حق بیمه تولیدی:
مقدار حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه مستقیم در سال ۱۳۸۸، حدود ۵/۴۶ هزار میلیارد ریال است که در مقایسه با سال قبل ۵/۱۴ درصد رشد نشان می‌دهد.
به لحاظ نقش شرکت‌های بیمه در تولید حق بیمه‌های بازار، سهم و وزن اصلی همچنان بر دوش شرکت‌های بیمه‌ایران و آسیا است که در مجموع حدود ۵۸ درصد از حق بیمه بازار را تولید کرده‌اند.

۴-۲ - خسارت پرداختی:
میزان خسارت پرداختی صنعت بیمه در سال ۱۳۸۸، حدود ۸/۳۰ هزار میلیارد ریال است که در مقایسه با سال قبل ۲/۲۴ درصد افزایش دارد.
سهم از نظر شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت‌های بازار بیمه، شرکت‌ بیمه‌ایران با ۴/۵۱ درصد مقام اول را دارد و پس از آن شرکت‌های بیمه آسیا (با ۸/۱۳ درصد)، دانا (با ۴/۶ درصد)، پارسیان (با ۲/۶ درصد)، البرز (با ۶ درصد) و ملت(با ۲/۴ درصد) به‌دنبال یکدیگر قرارگرفته‌اند.

در این سال، بخش غیردولتی (با احتساب دو شرکت بیمه البرز و آسیا) در مجموع ۴۲ درصد از خسارت‌های بازار بیمه را پرداخت کرده است که این رقم در سال گذشته حدود ۱۹ درصد بوده است.
۵-۲ - ضریب خسارت:
ضریب خسارت بازار بیمه کشور در سال ۱۳۸۸ معادل ۷/۷۴ درصد است که در مقایسه با سال ۱۳۸۷ تغییر نامحسوسی داشته است.مقایسه ضریب خسارت شرکت‌های بیمه نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه ملت (با ۸/۸۴ درصد)، آسیا (با ۸/۸۳ درصد)، سینا (با ۱/۸۱ درصد)، ایران (با ۵/۷۸ درصد)، دانا (با ۳/۷۶ درصد) و معلم (با ۹/۷۴ درصد) ضریب خسارتی بیش از متوسط بازار بیمه را تجربه کردند.

توضیح:
۱ - اطلاعات شرکت‌های بیمه سرزمین اصلی بر اساس آمار ۱۰۰% اتکایی اجباری لحاظ شده است.
۲ - آمار عملکرد بخش دولتی در سال ۱۳۸۷ با احتساب شرکت‌های بیمه البرز و آسیا و در سال ۱۳۸۸ بدون آنها (به دلیل خصوصی‌سازی این شرکت‌های بیمه) لحاظ شده است. این وضعیت برای آمار عملکرد بخش غیردولتی معکوس است.