گزارش عملکرد بیمه معلم در سال ۸۶
مجمع عمومی عادی سالانه شرکت بیمه معلم روز سه‌شنبه گذشته ۱۸/ ۴/ ۱۳۸۷ در محل ساختمان مرکزی شرکت برگزار شد.
مجمع عمومی عادی سالانه شرکت بیمه معلم روز سه‌شنبه گذشته 18/ 4/ 1387 در محل ساختمان مرکزی شرکت برگزار شد.
ریاست جلسه را مهندس محمدحسین داجمر رییس هیات‌مدیره عهده‌دار بود و ناظرین جلسه از شرکت‌های ساختمانی معلم و بانک سرمایه به ترتیب آقایان کیاحسینی و براتی و منشی جلسه نیز دکتر محمدرضا عباسی مدیرعامل شرکت انتخاب شدند.
در این مجمع که ۱۰۰درصد صاحبان سهام حضور داشتند، صورت‌های مالی منتهی به ۲۹ اسفند ماه سال ۸۶ به تصویب رسید.
صورت‌های مالی شرکت بیمه معلم شامل ترازنامه و سود و زیان حاوی ۲۰میلیارد ریال سود ابرازی و مبلغ ۱۳میلیارد ریال سود قابل تقسیم بود.
روزنامه های دنیای اقتصاد و اطلاعات نیز به عنوان روزنامه‌های رسمی این شرکت برگزیده شدند.
شرکت بیمه معلم تا ۶ ماه اول سال ۸۶ با نام بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری فعالیت می‌کرد.
گزارش هیات‌مدیره بیمه معلم حاکی است، پرتفوی بیمه‌ای این شرکت در سال ۸۶ معادل ۸/۴ برابر حق بیمه سال ۱۳۸۵ بوده و با مبلغ ۲۲۱میلیارد و ۱۰۸میلیون ریال رشدی معادل ۳۷۵درصد را تجربه کرده است.
تعداد بیمه‌نامه‌های صادره این شرکت نیز در سال ۸۶ با ۱۳۷هزار فقره نسبت به سال ۸۵ رشدی معادل ۵۷۰درصد داشته است.
خسارت پرداختی بیمه معلم در سال ۸۶ در کلیه رشته‌های بیمه‌ای افزون بر ۸۲میلیارد ریال بوده است.
این شرکت در سال ۸۶ معادل ۴۰درصد حق بیمه تولید شده را مستقیم و ۶۰درصد آن را غیرمستقیم دریافت کرده؛ در حالی که در سال ۸۵ معادل ۸۲درصد حق بیمه‌ها غیرمستقیم و مابقی مستقیم بوده است. شرکت بیمه معلم در تاریخ
۲۲/ ۱/ ۱۳۸۴ به عنوان اولین شرکت بیمه‌ای توسط هیات پذیرش بورس اوراق بهادار مورد پذیرش قرار گرفت.
گزارش مدیرعامل به مجمع
محمدرضا عباسی، مدیرعامل بیمه معلم در آغاز جلسه مجمع عمومی این شرکت گزارش عملکرد سال ۸۶ را به صاحبان سهام ارائه کرد.
عباسی گفت: از میانه سال ۸۶ به دلیل تغییر فضای تجاری بین‌المللی، انجام معاملات به طریق CAD و امانی رایج گردید که این امر دغدغه خاطر صادر کنندگان را به همراه داشت و درخواست بیمههای مرتبط با این شرایط را افزایش داد.
وی میزان حق بیمه صادره در رشته باربری را بیش از ۷/۱۳ میلیارد ریال اعلام کرد و افزود: حق بیمه صادره در رشته باربری نسبت به سال ۸۵ به میزان ۱۹درصد افزایش داشته است. عباسی با بیان اینکه این رشته ۶ درصد از کل حق بیمه صادره در سال ۸۶ را تشکیل داده، گفت: خسارت رشته بیمههای باربری در سال ۸۶ مبلغ ۲۷۰ میلیون و ۶۹۵ هزارو ۵۸۲ ریال بود که نسبت به حق بیمه این رشته ۰۲/۰ درصد می‌باشد. عباسی خاطرنشان کرد: افزایش فروش در رشته بیمه باربری نسبت به میانگین صنعت بالاتر است و حفظ سهام بازار و توسعه آن با ضریب خسارت بسیار مناسب از جمله نقاط قوت این رشته است.
مدیرعامل بیمه معلم در ادامه گزارش خود به مجمع عمومی شرکت ادامه داد: حق بیمه صادره بیمههای آتش‌سوزی در سال ۸۶ به میزان ۴۴درصد رشد داشته و مبلغ آن بیش از ۵/۱۲ میلیارد ریال بوده است. به گفته عباسی، ۶درصد کل پرتفوی شرکت بیمه معلم را بیمه آتش‌سوزی تشکیل می‌دهد و تعداد کل بیمه‌نامه‌های صادره معادل ۷هزارو ۵۳۱ بیمه‌نامه است که نسبت به سال ۸۵ رشدی معادل ۹۷درصد داشته است. عباسی گفت: تعداد بیمه‌نامه‌های صادره رشته مسوولیت نیز در سال ۸۶ به میزان ۵۲ درصد رشد داشته است.
وی حق بیمه این رشته را در سال ۸۶ معادل ۲/۷ میلیارد ریال عنوان کرد و افزود: حق بیمه رشته مسوولیت ۳درصد از کل پرتفوی این شرکت را به خود اختصاص داده که نسبت به سال ۸۵ معادل ۶۲درصد افزایش را نشان می‌دهد. عباسی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره را در رشته اتومبیل در سال ۸۶ ، ۵۴هزارو ۶۲۶ فقره اعلام کرد وافزود: حق بیمه وصولی شخص ثالث و سرنشین در سال ۸۶ معادل ۹۶ میلیارد ریال است. به گفته مدیرعامل شرکت بیمه معلم ۶۰درصد کل بیمه‌نامه‌های این رشته به کارکنان آموزش و پرورش اختصاص دارد.
وی افزود: در سال ۸۶ تعداد ۹هزارو ۳۲۴ فقره بیمه‌نامه بدنه صادر گردید که حق بیمه آن معادل ۱۴ میلیارد ریال دریافت شده است.
عباسی گفت: بیمه درمان تکمیلی به عنوان یکی از فعالیت‌های بیمه معلم در سال ۸۶ است که حق بیمه‌ای معادل ۵۳ میلیارد ریال را به خود اختصاص داده است. وی افزود: بیمه حوادث نیز یکی از رشته‌هایی است که با ۵/۲۲ میلیارد ریال حق بیمه، معادل ۱۰درصد پرتفوی شرکت را به خود اختصاص داده است.
به گفته عباسی، فعالیت‌های انجام شده در مدیریت بیمههای مهندسی در سال ۸۶ منجر به تولید ۲/۲میلیارد ریال حق بیمه برای شرکت گردیده که این رقم نسبت به حق بیمه تولید شده این رشته در سال ۸۵ معادل ۹۵درصد رشد داشته است.
وی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این رشته را ۷۲فقره اعلام کرد.
مدیرعامل بیمه معلم گفت: شعب این شرکت در سال۸۶ از ۶شعبه به ۲۳شعبه افزایش یافته و تعداد نمایندگی‌های آن از ۱۶۷به ۵۰۰ نمایندگی در سراسر کشور خواهد رسید.
تدوین دستورالعمل‌ها و مستندسازی فرآیندهای سازمان، پیاده‌سازی پروژه CRM، کنترل طرح‌ها و برنامه‌های معاونت طرح و توسعه، تدوین نظام کنترل عملکرد و ارزیابی شعب و نمایندگان، پیاده‌سازی پروژه منابع انسانی و سیستم اطلاعات مدیریت، تدوین برنامه مسیر سرآمدی شرکت بر پایه مدل EFQM و استقرار نظام مدیریت کیفیت بر پایه مدل
۲۰۰۰ ISO۹۰۰۱- از جمله پروژه‌های در حال انجام یا برنامه‌ریزی شده شرکت در سال ۸۷ است که مدیرعامل شرکت بیمه معلم به آنها اشاره کرد.
موضوع فعالیت:
۱ - انجام عملیات بیمه‌ای مستقیم در انواع رشته‌های بیمه زندگی و غیرزندگی براساس پروانه فعالیت صادره از سوی بیمه مرکزی ایران.
۲ - تحصیل پوشش بیمههای اتکایی در رابطه با بیمه‌نامه‌های صادره.
۳ - سرمایه‌گذاری از محل سرمایه، ذخایر و اندوخته‌های فنی و قانونی در چارچوب ضوابط مصوب شورای‌عالی بیمه.
۴ - قبول بیمههای اتکایی از موسسات بیمه داخلی در حدود مقررات مربوط و مشروط به رعایت ظرفیت نگهداری شرکت و ضوابطی که از سوی بیمه مرکزی ایران اعلام می‌گردد.
تبصره: حداکثر هر خطری که شرکت می‌تواند به عنوان سهم نگهداری برای خود اختصاص دهد برابر بیست‌درصد مجموع سرمایه، اندوخته و ذخایر فنی به استثنای ذخیره خسارت معوق شرکت بوده و تجاوز از آن مجاز نیست، مگر آنکه شرکت برای مازاد آن بیمه اتکایی تهیه نماید. در صورتی که بیمه مرکزی ایران ضوابط دیگری را تعیین و ابلاغ نماید میزان پذیرش و نگهداری ریسک تابع ضوابط مذکور خواهد بود.
سرمایه شرکت:
سرمایه شرکت مبلغ ۴۰۰میلیارد ریال است که به ۴۰۰میلیون سهم با نام یک‌هزار ریالی تقسیم شده و تماما پرداخت گردیده است. روند افزایش سرمایه شرکت از ابتدای تاسیس شرکت تاکنون به ترتیب جدول شماره یک بوده است.
محل شرکت:
محل اصلی شرکت واقع در خیابان ولیعصر، بالاتر از میدان ونک، خیابان شریفی، پلاک ۱/۱۱بوده و دفتر شماره ۲ شرکت واقع در میدان ونک، خیابان شهید حقانی، پلاک ۳۵، لازم به ذکر است که شرکت پایان سال ۱۳۸۶ دارای بیست و هفت شعبه در استان‌های مختلف و دفتر ارتباطی در کشور جمهوری آذربایجان می‌باشد.
مدیران شرکت:
مدیران کنونی شرکت بر اساس تصمیمات متخذه در مجمع عادی به طور فوق‌العاده مورخ ۲۶/۱/۸۶ به شرح جدول شماره دو می‌باشند.
عملیات بیمه‌ای
عملکرد شرکت بیمه معلم (تا شش ماه اول سال ۱۳۸۶ با نام بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری فعالیت می‌نمود) حاکی از رشد ۳۷۵درصدی در حق بیمه به مبلغ ۲۲۱۱۰۸۱۶۹۱۵۰ریال است و به عبارتی پرتفوی بیمه‌ای سال ۱۳۸۶ معادل ۸/۴برابر حق بیمه سال ۱۳۸۵ بوده و بر این اساس تعداد بیمه‌نامه‌های صادره به میزان ۵۷۰درصد نسبت به سال ۱۳۸۵ افزایش یافته و در نهایت تولید حق بیمه‌ای معادل ۴۲۰درصد بودجه مصوب سال ۱۳۸۶ را برای شرکت به ارمغان آورده که در مقابل رشد میانگین صنعت بیمه یعنی ۲۳درصد رقم بسیار فوق‌العاده و نشانگر تحول و تلاش مدیریت و کارکنان شرکت است.
خسارت پرداختی در سال ۱۳۸۶ در کلیه رشته‌های بیمه‌ای بالغ بر ۸۲میلیارد ریال بوده که نسبت به خسارت پرداختی سال ۱۳۸۵ به میزان ۷۱۷درصد رشد داشته است.
علت اصلی رشد خسارت مربوط به افزایش پرشتاب پرتفوی بیمه‌ای و تغییر ترکیب آن است. بیمه درمان گروهی که بخش اعظم آن مربوط به قرارداد درمان گروهی کارکنان آموزش و پرورش می‌باشد، بیشترین سهم خسارت را با رقم ۵۱میلیارد ریال به خود اختصاص داده است به عبارت بهتر ۶۲درصد از کل خسارت پرداخت شده مربوط به این شرکت بیمه‌ای است که با تمهیدات فراهم شده است.
از کل خسارت پرداختی ۵/۱۹درصد آن مربوط به رشته بیمههای اتومبیل شامل ۵/۱۴میلیارد ریال خسارت بیمه‌نامه‌های ثالث که ۴۰درصد آن مربوط به کارکنان وزارت آموزش و پرورش و ۵/۱میلیارد مربوط به بیمه‌نامه‌های بدنه است که ۳۵درصد آن که مربوط به کارکنان وزارت آموزش و پرورش می‌باشد، به منظور جلب رضایت مشتری و رفع مشکلات احتمالی موجود در پرداخت خسارات اتومبیل، تعهد شده است در آینده نزدیک خسارت‌ها از طریق شرکت بیمه معلم از طریق شبکه کارشناسان خبره و متعهد پرداخت شود، باقی مانده خسارت پرداخت شده مربوط به بیمه حوادث که بخش اعظم آن مربوط به قرارداد دانش‌آموزی است با رقم ۱۱میلیارد ریال معادل ۱۳درصد و سایر رشته‌های بیمه‌ای (باربری، آتش‌سوزی،مسوولیت و مهندسی) مجموعا ۰۵/۰درصد است.
نتیجه اینکه به‌رغم افزایش ارقام خسارت، پرتفوی بیمه‌ای رشد چشمگیری داشته به طوری که شرکت در مقابل ۸۲میلیاردریال خسارت پرداخت شده مبلغ ۲۲میلیارد ریال حق بیمه دریافتی داشته است. تعداد بیمه‌نامه‌های صادره شرکت در سال ۱۳۸۶ در کلیه رشته‌ها حدود ۱۳۷هزار فقره بوده است که نسبت به سال قبل از لحاظ تعدادی ۵۷۰درصد رشد داشته است. به منظور خدمت‌رسانی مشفقانه به بیمه‌گذاران و بیمه‌شدگان و رشد پرتفوی و سود شرکت، با سهامداران و بیمه‌گذاران بزرگ از جمله آموزش و پرورش تعامل سازنده‌ای داشته که جلسات هفتگی و سرکشی به استان‌ها به طور مشترک از جمله اقدام‌هایی است که در این جهت تحقق یافته است.
کل خسارت پرداختی
کل خسارت پرداختی شرکت به بیمه‌گذاران به علاوه هزینه‌های کارشناسی در سال ۱۳۸۶ رقمی بالغ بر ۸۲میلیارد ریال بوده است که نسبت به سال ۱۳۸۵ از نظر مبلغ خسارت پرداختی ۷۱۸درصد افزایش داشته است.(جدول شماره۳)
ضریب کل خسارت شرکت
ضریب کل خسارت شرکت در سال ۱۳۸۶ معادل ۷/۵۲درصد بوده است. روش محاسبه به ضریب خسارت از فرمول مخصوص ضریب خسارت در صنعت بیمه است که پس از لحاظ نمودن خسارت‌های معوق
اول و پایان دوره و ذخایر فنی اول و پایان دوره ضرایب مربوطه استخراج می‌شود.
واگذاری اجباری
شرکت‌های بیمه به موجب قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران موظف می‌باشند ۲۵درصد از کل پرتفوی در رشته بیمههای غیرزندگی را به بیمه مرکزی ایران واگذار کنند. با توجه به اینکه شرکت بیمه معلم در سال ۱۳۸۶ فقط در بخش بیمههای غیرزندگی فعالیت داشته است، ۲۵درصد از کل پرتفوی آن به صورت اتکایی اجباری به بیمه مرکزی ایران واگذار شده است.
الف- حق بیمه واگذاری اجباری شرکت در سال ۱۳۸۶ مبلغ ۵۵ میلیارد ریال بوده که در قبال این واگذاری مبلغ ۵میلیاردریال کارمزد دریافت شده است.
ب- سهم بیمه مرکزی ایران از خسارت‌های پرداختی به میزان ۲۵درصد و برابر ۲۰ میلیارد ریال بوده که به حساب مربوطه منظورشده است.
واگذاری اختیاری اتکایی
شرکت بیمه معلم در سال ۸۶ همانند سال‌های قبل پس از تجزیه و تحلیل و آنالیزهای ریسک‌های تحت پوشش سال‌های گذشته در قالب قراردادهای اتکایی با لحاظ نمودن سهم نگهداری بخشی از سرمایه بیمه‌نامه‌های صادره را به دو صورت زیر به بیمه‌گران اتکایی واگذار کرده است:
الف- قرارداد مازاد سرمایه برای رشته‌های باربری و آتش‌سوزی.
ب - قرارداد مشارکت برای بیمههای اعتباری، مهندسی و مسوولیت به شرکت‌های بیمه داخلی (آسیا، دانا، امین). بدیهی است در مورد بیمه‌نامه‌های بالای سقف قراردادهای اتکایی فوق پوشش لازم به‌صورت موردی از بیمه‌گران داخلی و در صورت لزوم بیمه‌گران خارجی اخذ خواهد شد.
میزان سهم واگذاری به هر یک از بیمه‌گران اتکایی طبق قراردادهای فوق، در جداول ضمیمه به تفکیک اعلام شده است که به‌طور مختصر به آنها اشاره می‌شود.
حق بیمه واگذاری اختیاری شرکت در سال ۱۳۸۶ مبلغ ۱۲ میلیارد ریال است که نسبت به کل پرتفوی ۶/۵ درصد می‌باشد. بابت کارمزد آن مبلغ ۴ میلیارد ریال از بیمه‌گران اتکایی دریافت شده است.
سهم بیمه‌گران اتکایی از خسارت‌های پرداختی سال ۱۳۸۶ مبلغ ۶/۱ میلیارد ریال است.
برنامه‌های آتی شرکت بیمه معلم
باتوجه به تغییر سهامداران و پشت سرگذاشتن سال اول (۸۶) تحول شرکت، برنامه چند ساله برای حضور پرقدرت شرکت در عرصه بازار در دست طراحی است. رئوس اصلی این برنامه عبارت است از: توسعه فعالیت‌های شرکت با استفاده از روش‌های نوین و طرح‌های جدید بیمه‌ای به نحوی که در پایان برنامه، شرکت بیمه معلم در زمره چند شرکت بیمه برتر کشور از لحاظ پرتفوی و سود قرار بگیرد.
کسب سهم مناسب از بازار و رقابت سالم با سایر شرکت‌های بیمه به نحوی که ضمن توسعه فرهنگ بیمه زمینه تامین خاطر بیمه‌گذاران گرامی فراهم شود.
توسعه شبکه فروش شامل نمایندگی و شعب، توسعه امکانات شرکت جهت پرداخت خسارت به موقع و منصفانه به بیمه‌گزاران گرامی، ارتقای سطح علمی و عملی کارکنان شرکت به‌عنوان سرمایه‌های اصلی به‌منظور توسعه پایدار، قرار گرفتن در زمره شرکت‌های تجاری که از درجه بالای تعالی سازمانی برخوردار هستند.
حضور در بازارهای بین‌المللی و کسب رتبه‌بندی مناسب جهت دریافت سهم شایسته و در شان کشور از این بازارها و سایر اقدامات دیگر که ضمن درنظر گرفتن منافع سهامداران محترم زمینه توسعه فرهنگ بیمه و پویایی اقتصادی را فراهم خواهد نمود.
