سکوی تحول صنعت بیمه

 در صنعت بیمه، داده‌‌ها شامل اطلاعات مشتریان، سوابق بیمه‌‌ای، داده‌‌های مالی، داده‌‌های مرتبط با خسارات و حتی داده‌‌های بیرونی مانند اطلاعات هواشناسی یا اقتصادی می‌شوند که همگی نقش حیاتی در عملکرد شرکت‌های بیمه دارند.

داده در صنعت بیمه

در صنعت بیمه، داده‌‌ها نه تنها به ارزیابی و مدیریت ریسک کمک می‌کنند، بلکه ابزار اصلی برای طراحی محصولات شخصی‌‌سازی‌‌شده و ارائه خدمات بهتر به مشتریان هستند. برای مثال:

•  اطلاعات مشتریان شامل نام، سن، جنسیت، وضعیت شغلی و محل زندگی که برای تعیین نرخ‌های بیمه و ارائه پیشنهادهای مناسب استفاده می‌شود.

•  داده‌‌های خسارت‌‌ها شامل اطلاعات مربوط به حوادث و مطالبات، که برای تحلیل الگوهای خسارت و پیش‌بینی ریسک‌‌های آینده به کار می‌رود.

•  داده‌‌های مالی که برای ارزیابی سودآوری شرکت‌ها و تخصیص منابع مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

•  داده‌‌های خارجی مانند اطلاعات بازار، شرایط اقتصادی، یا داده‌‌های آب و هوایی که می‌توانند در مدل‌‌های پیش‌بینی و تحلیل‌‌های ریسک گنجانده شوند.

با این حجم گسترده از داده‌‌ها، چالش اصلی صنعت بیمه مدیریت موثر آنهاست. در اینجاست که مفهوم حاکمیت داده‌‌ مطرح می‌شود.

حاکمیت داده چیست؟

حاکمیت داده به مجموعه‌‌ای از سیاست‌‌ها، رویه‌‌ها و استانداردهایی اطلاق می‌شود که به مدیریت صحیح و موثر داده‌‌ها کمک می‌کنند. هدف اصلی حاکمیت داده، تضمین کیفیت، امنیت، و انطباق داده‌‌ها با مقررات است. در صنعت بیمه که با حجم عظیمی از داده‌‌های حساس سروکار دارد، حاکمیت داده‌‌ها نه تنها برای رعایت الزامات قانونی، بلکه برای افزایش بهره‌‌وری و نوآوری نیز ضروری است.

اهمیت حاکمیت داده در صنعت بیمه

۱-  تضمین کیفیت و قابلیت اطمینان داده‌‌ها

حاکمیت داده‌‌ چارچوبی برای اطمینان از دقت، یکپارچگی و قابل اعتماد بودن داده‌‌ها فراهم می‌کند. در صنعت بیمه، داده‌‌های بی‌‌کیفیت می‌توانند منجر به تصمیمات اشتباه شوند و بر سودآوری و رضایت مشتریان تاثیر منفی بگذارند. با استفاده از حاکمیت داده:

•  اطلاعات مشتریان به‌‌روز و کامل نگهداری می‌شوند.

•  داده‌‌ها به‌‌صورت دقیق و استاندارد ذخیره و بازیابی می‌‌شوند.

•  اشتباهات در فرآیندهای بیمه‌‌نامه‌‌ها و پرداخت خسارت کاهش می‌‌یابد.

۲-  رعایت الزامات قانونی و انطباق با مقررات

صنعت بیمه تحت قوانین متعددی فعالیت می‌کند که به‌‌طور خاص بر نحوه جمع‌‌آوری، ذخیره‌‌سازی و مدیریت داده‌‌ها نظارت می‌کنند. حاکمیت داده‌‌ به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا:

•  رویه‌‌های منطبق بر قوانین بالا دستی را در عملیات روزمره پیاده‌سازی کنند.

•  از جریمه‌‌های سنگین ناشی از نقض مقررات جلوگیری کنند.

•  اعتماد مشتریان و ذی‌نفعان را افزایش دهند.

۳-  افزایش امنیت داده‌‌ها

با افزایش حملات سایبری، حاکمیت داده‌‌ها برای حفاظت از اطلاعات حساس مشتریان ضروری است که شامل فرآیندهای زیر است:

•  پیاده‌سازی کنترل‌‌های دسترسی قدرتمند برای محدود کردن دسترسی به داده‌‌ها.

•  رمزنگاری داده‌‌ها برای جلوگیری از سوءاستفاده.

•  ممیزی‌‌های منظم برای اطمینان از رعایت استانداردهای امنیتی.

۴-  بهبود کارآیی عملیاتی

یکی از چالش‌‌های بزرگ در صنعت بیمه، وجود داده‌‌های پراکنده و غیریکپارچه است. حاکمیت داده‌‌ها با حذف سیلوهای داده و ایجاد یکپارچگی:

•  همکاری بین بخش‌‌های مختلف را تسهیل می‌کند.

•  هزینه‌‌ها و زمان پردازش را کاهش می‌دهد.

•  بهره‌‌وری کارکنان را افزایش می‌دهد.

۵-  تسهیل در تصمیم‌گیری بهینه

حاکمیت داده‌‌ها « مرجع واحد اطلاعات» برای تصمیم‌گیری‌‌ها را فراهم می‌کند و این به معنای دسترسی به داده‌‌های یکپارچه و دقیق به منظور دستیابی به اهداف زیر است:

•  ارزیابی بهتر ریسک‌‌ها.

•  طراحی مدل‌‌های دقیق‌‌تر قیمت‌گذاری.

•  بهبود عملکرد مالی شرکت‌های بیمه .

چالش‌‌های پیاده‌سازی حاکمیت داده

با وجود اهمیت حاکمیت داده، بسیاری از شرکت‌های بیمه در اجرای آن با چالش‌‌هایی مواجه هستند:

•  پیچیدگی یکپارچه‌‌سازی داده‌‌ها: حجم گسترده داده‌‌ها و تنوع منابع می‌تواند مدیریت آنها را دشوار کند.

•  تغییرات مداوم مقررات: پیگیری و انطباق با قوانین جدید نیازمند بازنگری مداوم در استراتژی‌‌های حاکمیت داده است.

•  محدودیت بودجه: تامین منابع مالی لازم برای فناوری‌‌ها و ابزارهای حاکمیت داده برای بسیاری از شرکت‌ها چالش‌‌برانگیز است.

اقدامات کلیدی برای موفقیت در حاکمیت داده

برای اجرای موفق حاکمیت داده در صنعت بیمه، اولین و مهم‌ترین گام ایجاد چارچوبی مشخص و استاندارد است. این چارچوب باید بر اساس نیازها و اهداف شرکت طراحی شود و شامل اقدامات زیر باشد:

•  تعریف استراتژی داده‌‌ها: مشخص کردن هدف اصلی از جمع‌‌آوری، ذخیره‌‌سازی، و تحلیل داده‌‌ها. برای مثال، آیا هدف بهبود تصمیم‌گیری است یا کاهش ریسک‌‌ها؟

•  تعیین مالکیت داده‌‌ها: مشخص کردن مسوولیت‌‌ها برای مدیریت هر بخش از داده.

‌‌  پیاده‌سازی ابزارهای مناسب: استفاده از فناوری‌‌های پیشرفته برای یکپارچه‌‌سازی و نظارت بر داده‌‌ها.

•  آموزش کارکنان: افزایش آگاهی و دانش کارکنان درباره اهمیت حاکمیت داده و رویه‌‌های مرتبط.

•  ارزیابی مستمر: انجام ممیزی‌‌های دوره‌‌ای برای بهبود فرآیندها و شناسایی نقاط ضعف.

این چارچوب مانند یک نقشه راه عمل خواهد کرد و موفقیت اجرای حاکمیت داده به اجرای دقیق و مستمر آن وابسته است.

با پیشرفت فناوری و افزایش اهمیت داده‌‌ها در صنعت بیمه، تاکید بر حاکمیت داده‌‌ها امری اجتناب‌‌ناپذیر است. حاکمیت داده‌‌های باکیفیت که بر امنیت و انطباق با مقررات تاکید دارند، به شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهد که نه تنها ریسک‌‌ها را کاهش دهند، بلکه از داده‌‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک برای نوآوری و ارتقای رضایت مشتریان بهره ببرند. اجرای موفق حاکمیت داده نیازمند تعهد سازمانی، سرمایه‌گذاری در فناوری‌‌های مناسب وسازگاری با تغییرات بیرونی و درونی در محیط کسب و کار است.

* کارشناس صنعت بیمه