پنج مشکل در سیاست افزایش وام مسکن
مشکل اول ایجاد تورم در بخش مسکن است که به محض افزایش تسهیلات خرید مسکن، رونق مقطعی اما با تورم پایدار در بخش مسکن بهوجود میآید. مشکل دوم، پرداخت کامل و یکجای تسهیلات برای خرید مسکن است که موجب خروج یکباره منابع از بانک خواهد شد. مشکل سوم این سیاست نیز سود بالای مورد انتظار بانکها است. بانکها با توجه به سودی که به سپردهها میدهند، سود انتظاری از تسهیلات و وامها را تعیین میکنند؛ بنابراین وقتی با نرخ ۲۰ درصد به بالا به سپردهها سود تعلق میگیرد، انتظار سودهای پایینتر از بانک دور از واقعیت است.
مشکل اول ایجاد تورم در بخش مسکن است که به محض افزایش تسهیلات خرید مسکن، رونق مقطعی اما با تورم پایدار در بخش مسکن بهوجود میآید. مشکل دوم، پرداخت کامل و یکجای تسهیلات برای خرید مسکن است که موجب خروج یکباره منابع از بانک خواهد شد. مشکل سوم این سیاست نیز سود بالای مورد انتظار بانکها است. بانکها با توجه به سودی که به سپردهها میدهند، سود انتظاری از تسهیلات و وامها را تعیین میکنند؛ بنابراین وقتی با نرخ ۲۰ درصد به بالا به سپردهها سود تعلق میگیرد، انتظار سودهای پایینتر از بانک دور از واقعیت است. مشکل چهارم نیز در مدت زمان بازپرداخت طولانی وام خلاصه میشود. تسهیلات مسکن به علت عدم داشتن فعالیت اقتصادی توسط متقاضی و بالا بودن مقدار آن، معمولا با بازپرداختهای طولانی مواجه خواهد بود که بانکها به صورت کلی با اعطای تسهیلات با بازپرداختهای طولانی موافقت نخواهند کرد. مشکل پنجم نیز عدم توانایی مردم در بازپرداخت اقساط است. در یک حساب سرانگشتی ساده در قسمت «محاسبات» سایت اینترنتی «بانک مسکن» بهراحتی میتوان به عدم اجرایی شدن این تسهیلات پی برد. در تهران تقریبا یک واحد مناسب، نوساز و در پایین شهر کمتر از مترمربعی ۳میلیون تومان نیست. بنابراین یک واحد با حدود ۸۰ مترمربع، قیمت آن ۲۵۰ میلیون تومان است؛ یک کارمند «خانه اولی» با تحصیلات کارشناسی ارشد و پست کارشناسی در دولت با ۱۰۰ ساعت اضافه کار حدود یک میلیون و ۴۰۰ هزارتومان درآمد دارد. این کارمند چگونه میتواند با تمام مشقات زندگی در تهران، یک میلیون و ۷۰۰ هزارتومان ماهانه قسط تسهیلات خرید مسکن به میزان ۱۲۵ میلیون تومان (۵۰ درصد ارزش ملک) با سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۱۵ ساله را پرداخت کند؟ مشکل آخر نیز به تجربه صندوقهای پسانداز مسکن برمیگردد. نگاهی به عملکرد صندوق پسانداز مسکن بانک مسکن نشان میدهد درصد قابل توجهی از سپردهگذاری در این صندوق به خاطر سودآوری مناسب آن در دهه ۸۰ بود و در آن زمان هر وام ۱۸ میلیون تومانی حدود ۵/۳ تا ۴ میلیون تومان خرید و فروش میشد یا برای خرید و فروش صوری مورد استفاده قرار میگرفت تا مبلغ آن صرف نیازهای دیگری شود؛ در حال حاضر هم اوراق این تسهیلات در حال خرید و فروش بوده و عملا محمل سرمایهگذاری بورسی است تا کمکی به خانهدار شدن متقاضیان واقعی.
ارسال نظر