بازیگران اصلی بیمه نیمه اول

بررسی عملکرد رشته‌های بیمه‌ای در ۶‌ماه ابتدایی سال حاکی از صدرنشینی رشته بیمه درمان در رشد حق بیمه تولیدی بازار مانند ماه‌های گذشته است. ۴۴‌درصد حق بیمه تولیدی صنعت مربوط به بیمه درمان بوده است که با رشدی معادل ۸۵ درصد، بیشترین اثرگذاری را در رشد حق بیمه بازار داشته است. شرکت‌های بیمه دی، دانا و ملت بیشترین سهم را در حق بیمه تولیدی درمان داشته‌اند. پس از رشته درمان، بیمه‌های زندگی با ۱۲‌درصد بیشترین سهم از حق بیمه تولیدی بازار را با پیشتازی بیمه پاسارگاد به خود اختصاص داده است. بیمه آسیا، تجارت نو  و کوثر در جایگاه بعدی بیشترین سهم در پرتفوی تولیدی بیمه زندگی قرار دارند. در نیمسال ‌جاری، صنعت بیمه مبلغ خسارت پرداختی ۹۸.۲‌هزار میلیاردتومان پرداخت کرده است که در مقایسه با شش ماه سال ۱۴۰۲ رشد ۵۵درصدی را نشان می‌دهد.

بررسی‌ها نشان می‌دهد بیمه درمان با سهم ۴۴ درصدی از مجموع خسارت پرداختی بازار و رشد ۶۰ درصدی بیشترین تاثیر را در رشد خسارت پرداختی دارد. پس از بیمه درمان، بیشترین سهم از خسارت پرداختی صنعت بیمه مربوط به رشته شخص ثالث و مازاد با ۲۷‌درصد و زندگی ۱۰‌درصد است.  بنابر اطلاعات سامانه کدال، در بررسی سهم از بازار شرکت‌های بیمه غیردولتی شرکت بیمه دانا و دی با ۱۲درصد، آسیا ۹درصد، ملت ۶.۹ درصد، البرز ۶.۴ درصد، کوثر ۶‌درصد بیش از نیمی از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند و مابقی حق بیمه تولیدی، توسط دیگر شرکت‌های بیمه تولید شده است. 

بررسی‌ها نشان می‌دهد در میان شرکت‌هایی با حق بیمه تولیدی بیش از میانگین بازار، شرکت بیمه ملت با ‌درصد رشدی بالاتر از میانگین بازار، عملکرد مطلوبی در مسیر افزایش سهم از بازار داشته‌اند. شرکت بیمه دانا با تصاحب جایگاه نخست در میزان حق بیمه تولیدی در بازه‌‌ زمانی موردنظر و با ‌درصد رشدی کمتر از میانگین بازار، در مسیر حفظ سهم از بازار خود فعالیت کرده است. همچنین شرکت بیمه دی وکوثر با‌ درصد رشدی بالاتر از میانگین بازار در مسیر حفظ سهم از بازار فعالیت داشته‌اند. همچنین شرکت‌های بیمه دانا، آسیا، دی، البرز، ملت، پارسیان و پاسارگاد در مجموع بیش از نیمی از خسارت پرداختی بازار بیمه را پرداخت کرده‌اند.

 سهم رشته‌‌‌های بیمه در پرتفوی و خسارت بازار

بررسی‌ها نشان می‌دهد رشته‌‌‌ بیمه درمان با سهم ۴۴ درصدی از حق بیمه تولیدی و رشدی معادل ۸۵‌درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل، موجبات رشد ۶۰ درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است. در نیمسال نخست سال ۱۴۰۳، بیش از ۳۸ میلیون بیمه‌نامه صادر شده است که تعداد بیمه‌نامه‌‌‌های صادره نسبت به مدت مشابه سال قبل، ۱۰‌درصد رشد داشته است. علت اصلی رشد تعداد بیمه‌نامه‌‌‌های صادره در بازار، متاثر از رشد ۲۹۲ درصدی رشته درمان با سهم ۵درصدی از تعداد کل بیمه‌نامه‌هاست. پس از رشته درمان، رشته حوادث با سهم ۴.۳درصدی و رشدی معادل ۳۱ درصد در جایگاه بعدی قرار دارد. حق بیمه تولیدی در رشته زندگی در حالی رشد ۶۸ درصدی را نشان می‌دهد که تعداد بیمه‌نامه صادره روند نزولی داشته است که نشان‌دهنده نقش تورم در افزایش حق بیمه است.

بررسی‌های آماری نشان‌دهنده آن است که رشد خسارت پرداختی ناشی از عملکرد رشته‌‌‌های درمان با سهم ۴۴ درصدی از مجموع خسارت پرداختی با رشدی معادل ۶۰‌درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل بوده است. همچنین تعداد موارد خسارت رشته درمان با سهم ۹۳ درصدی از تعداد خسارت پرداختی رشد ۱۵ درصدی را داشته است. در شش‌ماهه سال‌جاری، بیش از ۳۹ میلیون فقره خسارت پرداخت شده است که تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به ۶‌ماهه اول سال قبل ۱۵‌درصد رشد داشته است. بررسی شاخص «نسبت خسارت» در عملکرد شش‌ماهه سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد نسبت خسارت بازار با ۱.۵ واحد درصد کاهش در مقایسه با مدت مشابه سال قبل به ۴۵.۳درصد رسیده است. به عبارت دیگر شرکت‌های بیمه در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، خسارت کمتری پرداخت کرده‌اند. رشته‌‌‌ بدنه اتومبیل (با ۸۳.۷درصد)، شخص ثالث و مازاد (با ۵۳.۳درصد) و درمان نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشته‌اند. بررسی‌های آماری نیمسال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد سهم بیمه‌های زندگی از حق بیمه تولیدی نسبت به مدت مشابه سال قبل روند افزایشی داشته است. بیمه پاسارگاد با ۱۸‌درصد همچنان در صدر جدول تولید رشته زندگی است. آسیا با ۱۱.۵ درصد، تجارت نو با ۹.۴‌درصد و کوثر با ۹‌درصد در جایگاه بعدی قرار دارند.