گزارشی مستند از کارنامه صنعت بیمه و بیمه معلم
نظر به اعلام مبلغ ریالی دیه برای سال ۱۴۰۱ از سوی قوه قضائیه که متضمن ۲۵درصد افزایش در مبلغ ریالی دیه است، کلیه شرکت‌های بیمه موظفند بیمه‌‌‌نامه‌‌‌های شخص ثالثی را که تاریخ شروع پوشش آنها از تاریخ ابلاغ این بخشنامه و پس از آن است را با تعهدات بدنی ۸هزارمیلیون ریال (معادل دیه ماه‌‌‌های حرام) و تعهدات مالی حداقل ۲۰۰میلیون ریال صادر کنند. متقاضیان تاسیس شرکت‌های بیمه که در سال ۱۴۰۰ موفق شده بودند موافقت اصولی خود را از نهاد ناظر دریافت کنند برخی در نیمه اول سال ۱۴۰۱ توانستند پروانه فعالیت خود را دریافت کنند. تا زمان تنظیم این گزارش: شرکت بیمه آوای پارس و شرکت بیمه زندگی کاریزما و تهران رواک موفق به اخذ پروانه فعالیت از بیمه مرکزی ج.ا.ا شدند.
یکی از آیین‌نامه‌هایی که بنابر اذعان معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در مراحل بازنگری قرار دارد آیین‌نامه احراز صلاحیت حرفه‌ای کارکنان صنعت بیمه یا همان آیین‌نامه ۹۰ است. در همین زمینه معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی تاکید کرده است که تلاش می‌شود آیین‌نامه‌ها در مسیر تحول در فرآیندها و با کاهش حداکثری دخالت‌های نهاد ناظر در فعالیت‌های شرکت‌های بیمه تدوین و تصویب شود. یکی دیگر از آیین‌نامه‌هایی که در سال ۱۴۰۰ ابلاغ اما به دلیل اختلافات در شبکه فروش اجرای آن لغو شد آیین‌نامه کارمزد یا همان ۱۰۲ است که بازنگری آن در دستور کار بیمه مرکزی قرار گرفته است. آیین‌نامه کارگزاری برخط یا همان آیین‌نامه ۹۲.۲ از دیگر آیین‌نامه‌هایی است که در بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در حال بازنگری است.
از دیگر وقایعی که در نیمه نخست سال ۱۴۰۱ رقم خورد خبر پیاده‌سازی سوئیچ بیمه مرکزی بود که با اما و اگرهای بسیاری روبه‌رو شد به طوری که پیاده‌سازی این سوئیچ محل مناقشه استارت‌آپ‌های بیمهای قرار گرفت و این کسب و کارها مراتب اعتراض خود را ابراز داشتند. قرار بود تراکنش‌های استارت‌آپ‌ها از مسیر این سوئیچ بگذرد که استارت‌آپ‌ها معتقد بودند این اقدام خطر انحصار را افزایش می‌دهد. در همین زمینه مجید بهزادپور رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تاکید کرد بیمه مرکزی به هیچ عنوان قصد دخالت و انحصار را ندارد بلکه در این سامانه اطلاعات صرفا از این طریق گردش پیدا می‌کند و در راستای هوشمند‌سازی نظارت اجرا خواهد شد.
هیات وزیران در تاریخ ۲۶ مردادماه ۱۴۰۱ آیین‌نامه حمایت از دانش‌بنیان‌ها را به تصویب رساند براین اساس بیمه مرکزی مکلف است در اصلاح آیین‌نامه سرمایه‌گذاری تسهیلات لازم را در سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در شرکت‌های دانش‌بنیان فراهم آورد. همچنین در یک بند این آیین‌نامه تصریح شده که بیمه مرکزی باید تسهیلات لازم را در سکوهای پلت‌فرمی جهت حرکت دانش‌بنیان‌ها فراهم کند. طی روزهای اخیر نیز هیات وزیران آیین‌نامه اجرایی حمایت از کسب و کارهای برخط بیمه و تقویت نظام تنظیم‌گری حوزه بیمههای تجاری را به تصویب رساند. بر این اساس بیمه مرکزی با همکاری وزارت ارتباطات و معاونت فناوری ریاست جمهوری مکلف هستند ظرف ۳ ماه دستورالعمل ضوابط فعالیت سکوهای بیمهای را تدوین و ابلاغ کنند.
با تغییرات در بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و انتخاب مجید بهزادپور در سمت ریاست کلی بیمه مرکزی در سال ۱۴۰۰، انتظارات جهت کرسی‌های کلیدی بیمه مرکزی افزایش یافت. در این راستا سید مجید مشعلچی به عنوان قائم‌مقام بیمه مرکزی، علی بنیادی نائینی به عنوان معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی و استاد هاشمی به عنوان معاونت نظارت بیمه مرکزی برگزیده شدند. آخرین آمارها و دستاوردهای ملی و بین‌المللی صنعت بیمه عدد حق بیمه تولیدی در جهان را ۶هزار میلیارد دلار نشان می‌دهد. نگاهی به صنعت بیمه ایران در ۷ ماهه ۱۴۰۱ نشان می‌دهد، تغییرات حق بیمه تولیدی به میزان ۸/ ۹۶هزار میلیارد تومان و خسارت پرداختی به میزان ۴/ ۴۴هزار‌میلیارد تومان نسبت به مدت مشابه سال قبل به ترتیب در حدود ۵/ ۶۲ و ۴/ ۵۳درصد افزایش یافته است.
بر اساس آمار اعلامی شرکت‌های بیمه در سنهاب نسبت خسارت بازار بیمه با حدود ۶/ ۲ واحد کاهش در مقایسه با ۷ماهه نخست سال قبل به ۸/ ۴۵درصد رسیده است. بر اساس اعلام بیمه مرکزی سهم سه رشته بیمه درمان، شخص ثالث و عمر به ترتیب به ۱/ ۳۲، ۱/ ۲۹و ۱/ ۱۳درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی بازار رسیده است. بر اساس این گزارش همان‌طور که می‌دانیم کاهش درآمد سرمایه‌گذاری‌‌‌ها در سال ۱۴۰۰، شرکت‌های بیمه را به چالش کشیده و موجبات کاهش سود بسیاری از آنها را فراهم آورده است که این امر در سال ۱۴۰۱ نیز نمایان است. اما باید توجه داشت سود شناسایی شده از محل سرمایه‌گذاری‌‌‌ها در سال قبل سودی نامتعارف بود و کاهش آن در سال‌جاری را نباید به پای ضعف در عملکرد شرکت‌های بیمهای نوشت. بر اساس آخرین گزارش آلیانز (Allianz) از صنعت جهانی بیمه، حق بیمههای جهانی در سال ۲۰۲۱ به میزان ۱/ ۵درصد، بیمه زندگی ۴/ ۴درصد و بیمه اموال و خسارات ۳/ ۶درصد رشد داشت. دلیل این رشد نیز محرک‌‌‌های اقتصادی، افزایش آگاهی از ریسک و پس‌‌‌انداز بازارهای پررونق بوده است:
مجموع درآمد حق بیمه نیز به ۲/ ۴هزار میلیارد یورو (بیمه زندگی: ۵/ ۲هزار میلیارد یورو، بیمه اموال و خسارات: ۷/ ۱هزار میلیارد یورو) رسید. اما چیزی که سال ۲۰۲۱ را متفاوت کرده است، ترکیب رشد حق بیمه است: بیش از دو سوم این رشد منوط به اروپای غربی و آمریکای شمالی است و بازار ایالات متحده به تنهایی نیمی از این رشد را به خود اختصاص داده است. انتظار می‌‌‌رفت سال ۲۰۲۲ رشد دیگری را برای صنعت بیمه به همراه داشته باشد، اما حمله روسیه به اوکراین این امیدها را بر باد داد؛ زیرا جنگ تاثیر خود را بر فعالیت‌های اقتصادی و اعتماد مصرف‌کنندگان گذاشت.
به گفته آلیانز به طور کلی، اکنون انتظار داریم که درآمد جهانی حق بیمه به میزان ۸/ ۴درصد در سال ۲۰۲۲ رشد داشته باشد. این در حالی است که بیمه زندگی و اموال و خسارات تقریبا در حال توسعه هستند و به ترتیب ۹/ ۴درصد و ۶/ ۴درصد رشد داشته‌‌‌اند. این رقم را باید در پس‌‌‌زمینه نرخ تورم جهانی ۲/ ۶درصد در سال‌جاری در نظر گرفت. بررسی شاخص‌های اساسی بیمه معلم چون: افزایش توانگری مالی (درسطح یک توانگری) ، افزایش بازده دارایی‌ها، رشد فروش، کاهش ضریب خسارت و شیب تند سودآوری نشان از عملکرد مطلوب این شرکت بیمهای دارد. همچنین بیمه معلم قراردادهای بزرگی با سازمان‌ها و نهادهای مطرح کشور را در کارنامه نیمه نخست سال ۱۴۰۱ ثبت کرده است.
