نسل سوخته بیمه‌گری

گروه بنگاه‌ها - لیلا اکبرپور: پنجمین نشست شورای گفت‌وگو ی رسانه و صنعت بیمه با حضور دکتر یونس مظلومی عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه برگزار شد.

هرچند مظلومی از مدیران جوان صنعت بیمه است، اما تجربه ۲۴ سال حضور در این صنعت را دارد. مظلومی از برخی مدیران میانی صنعت بیمه به‌عنوان نسل سوخته یاد کرد و یادآور شد: بسیاری از کارشناسان بیمه در دهه ۷۰ به این صنعت وارد شده‌اند و قریب ۲۴ سال تجربه بیمه‌گری دارند و چند سال آینده زمان بازنشستگی آنها آغاز می‌شود اما حضور مدیران نسل قبل از آنها اجازه حضور در پست‌های کلیدی را به این گروه نداده است.

مظلومی گفت: این گروه از کارشناسان می‌گویند «وضعیت صنعت بیمه بازرگانی کشور هرچه‌که باشد، خوب یا بد، نتیجه مدیریت نسل قبل از ماست و آیا وقت آن نرسیده صنعت بیمه با پوست اندازی بازی را به مدیران نسل بعد واگذار کنند.»

این عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه که به تازگی در ژنو در دومین نشست بازرگانان ایران و اروپا حضور داشت و به‌عنوان نماینده ایران درخصوص صنعت بیمه کشورمان سخنرانی کرده بود، دراین خصوص گفت: این نشست با حضور ۶۰۰ فعال اقتصادی ایرانی و اروپایی در ژنو و درهمان هتلی که مذاکرات ایران با گروه ۵ به علاوه یک برگزار می‌شد، برگزار شد مخالفان ایران کم بودند و بسیاری از سخنرانان مانند نخست‌وزیر سابق فرانسه درخصوص ویژگی‌ها و جایگاه استراتژیک ایران صحبت کردند. مظلومی با بیان اینکه درنشست‌های این‌چنینی جای صحبت از چالش‌های فعالیت بخش خصوصی در ایران یا دستاوردهای خوب یک شرکت درایران نیست، ادامه داد: درواقع کسانی که ازایران در همایش‌های بین‌المللی شرکت می‌کنند این انتظارمی رود که در راستای تشویق سرمایه گذاران خارجی به حضور درکشورمان صحبت کنند و من نیز درشرح وضعیت بیمه‌های بازرگانی ایران با این رویکرد سخنرانی کردم. وی گفت: اروپائیان از وضعیت بیمه درکشورهای اسلامی این تصور را دارند که بیمه تکافل عرضه می‌شود که نوع بیمه در دنیا متفاوت است. مظلومی گفت: با استفاده از فرصتی که دراین نشست به دست آوردم به قدمت بیمه درایران اشاره کرده و به صراحت اعلام کردم بیمه درایران به شکل متداول کنونی دنیا عرضه می‌شود و ایران مشکلی با این نوع بیمه ندارد.

وی با اشاره به حضور مدیرشرکت ساچه‌ایتالیا دراین نشست بین‌المللی یادآور شد: ساچه شرکتی است که ریسک‌های سرمایه‌گذاری شرکت‌ها در سایر کشورها را بیمه می‌کند و در این نشست نظر بسیار مثبتی به بازار ایران برای سرمایه‌گذاری داشت. مظلومی گفت: درگزارش عملکرد صنعت بیمه ایران دلیل ضریب نفوذ پایین بیمه درایران را حضور صندوق‌های بازنشستگی درکشور اعلام کردم و توضیح دادم: این ضریب نفوذ فقط برای حق بیمه تولید شده در بیمه‌های بازرگانی است و چنانچه حق بیمه‌های بازنشستگی صندوق‌ها را به آن اضافه کنیم ضریب نفوذ بیمه در ایران به حدود ۱۰ درصد می‌رسد که رقم قابل قبولی است. مظلومی درپاسخ به این پرسش که «ایران با حضور درنشست‌های بین‌المللی دربازار بیمه کشور به دنبال چه هدفی است؟» توضیح داد: صنعت بیمه ایران بعد از گرفتن رتبه اعتبار از موسسات معتبر دنیا می‌تواند در قبولی اتکایی فعالیت‌های خود را توسعه دهد. وی گفت: طی ۸۰ سالی که از فعالیت بیمه‌گری درایران می‌گذرد به ندرت اتفاق افتاده که دارایی‌ها و مسوولیت‌های بیمه‌ای درخارج از کشور توسط بیمه‌گران ایرانی بیمه شود. قبولی اتکایی یا صادرات خدمات بیمه‌ای به خارج از کشور، ارزآوری قابل توجهی برای ایران خواهد داشت.

این عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه با بیان اینکه در کنار واگذاری اتکایی و خرید بیمه ازسایر کشورها می‌توانیم قبولی اتکایی یا فروش بیمه داشته باشیم. ادامه داد: تحریم‌ها طی سال‌های گذشته باعث شد که ایران برای واگذاری‌های اتکایی با بیمه‌گران اتکایی درجه دو همکاری داشته باشد و رفع تحریم‌ها موجب خواهد شد تا بار دیگر همکاری با بیمه‌گران اتکایی درجه یک ازسرگرفته شود.

او درپاسخ به این پرسش که آیا شما به‌عنوان یک مدیرعامل شرکت بیمه خصوصی با ورود بیمه‌های خارجی به بازار ایران موافقید؟ به صراحت گفت: بله موافقم و اعتقاد دارم ورود بانک و بیمه خارجی به کشور به نفع صنعت بانکداری و بیمه‌ای ایران است زیرا ما دراین دو صنعت مهم ازبسیاری از استانداردهای بین‌المللی عقب مانده‌ایم و چنانچه ورود خارجی‌ها با انتقال دانش و تکنولوژی روز دنیا باشد، به نفع اقتصاد ایران است. مظلومی به تفاوت دو نگاه درایران و سایر کشورهای درحال توسعه و توسعه یافته به مقوله بیمه یادآورشد: معمولا دردنیا وقتی می‌خواهند مصرف یک کالا را به خاطر سلامت و بهداشت جامعه کاهش دهند برای آن کالا عوارض سنگینی درنظر می‌گیرند، اما درایران عوارضی که به بیمه تعلق می‌گیرد حتی شدید تر ازاین کالاهای مخرب است. وی ادامه داد: هیچ کشور توسعه یافته‌ای را پیدا نمی‌کنید که روی خدمات بیمه مالیات برارزش افزوده بگیرد. اما درایران دریافت می‌شود و وزیر محترم اقتصاد در۱۳ آذرسال ۹۳ وعده دادند که مالیات حذف شود اما تا کنون خبری نیست. مظلومی مانع بزرگ تعاملات صنعت بیمه ایران با سایر کشورها را عدم رتبه اعتبار شرکت‌های بیمه ایرانی عنوان کرد و گفت: شرکت‌های مطرح دنیا شرکت‌های ایرانی را رتبه بندی نمی‌کنند و این موضوع شرایط را برای حضور دربازار بین‌المللی سخت و تقریبا غیرممکن کرده است.

وی با بیان اینکه رتبه‌بندی داخلی فقط برای بازار بومی و داخلی کاربرد دارد، یادآورشد: برخی از موسسات رتبه‌بندی مطرح دنیا در آمریکای شمالی هستند و طبق قوانین آمریکا ریتینگ را انجام می‌دهند که با ایران کار نمی‌کنند، گروه دیگری از این موسسات بازار اروپا هستند و طبق قوانین اروپا فعالیت دارند که هنوز ایران را تحریم کرده‌اند و گروهی هم درآسیا مانند ژاپن و سنگاپور مستقر هستند که هنوز برای این امر اقدامی نشده است.

این عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه درخصوص تدوین قوانین بیمه‌ای درایران گفت: اخیرا معاونت طرح و توسعه بیمه مرکزی حرکت خوبی را انجام داده و برای تدوین مقررات بیمه‌ای به مدل‌های مشابه در سایر کشورهای همسایه استناد می‌کند که حرکت رو‌به جلویی است. او با اشاره به اینکه شاید مقررات درنهایت با همان شکل بومی تدوین شود اما همین که تجارب سایر کشورها مورد بحث و بررسی قرار می‌گیرد خوب است، یادآور شد: اخیرا مرکز مالی دبی یکسری کارشناس خبره و مجرب از لندن به دبی دعوت کرده و از آنها خواسته برای دبی درحوزه خدمات مالی قوانینی بهتر و جدیدتر از انگلستان بنویسند. ما نیز اگر می‌خواهیم روزی با قوانین بین‌المللی انطباق داشته باشیم باید چنین تصمیماتی اتخاذ کنیم. مظلومی درپاسخ به این پرسش که کدام یک از بیمه‌نامه‌های عرضه شده درایران به استانداردهای بین‌المللی نزدیک‌تر است، تصریح کرد: دربیمه‌های مهندسی، باربری، نفت و انرژی، کشتی و هواپیما به استانداردهای بین‌المللی نزدیک هستیم، درواقع شرایط بیمه‌نامه‌های مهندسی درایران مربوط به شرایط ۴۰ سال پیش مونیخ ری است اما همان هم برای بازار فعلی ما کاربردی و جدید است. البته این رشته‌ها سهم کمی درپرتفوی بیمه کشور دارند و تقریبا بیش از ۶۰ درصد سهم پرتفوی بازاربیمه ایران که متعلق به بیمه‌های اتومبیل است هیچ شباهتی به استانداردهای دنیا ندارد. این عضو انجمن حرفه‌ای صنعت بیمه، ماهیت شرکت‌های بیمه خصوصی ایران را چالش دیگر صنعت بیمه نام برد و گفت: بسیاری از شرکت‌های بیمه نام خصوصی دارند اما در واقع متعلق به بخش‌هایی از دولت است و مشکل اساسی این شرکت‌ها این است که در زمان تصمیم‌گیری‌ها معمولا تصمیمات منطقی نیست.

او گفت: یک مدیرعامل دراین شرکت‌ها با توجیه اینکه نتیجه عملکردش حداقل ۵ سال آینده مشخص می‌شود تصمیمات غیر‌حرفه‌ای می‌گیرد اما دربخش کاملا خصوصی هیات مدیره و سهامداران چنین اجازه‌ای به مدیرعامل نمی‌دهند.

مظلومی عدم تشکل‌گرایی را چالش بعدی صنعت بیمه عنوان کرد و گفت: متاسفانه تصمیمات سندیکای بیمه‌گران ایران ضمانت اجرایی ندارد که البته امیدوارم با اصلاح اساسنامه آن این موضوع حل شود. وی به حضور فعالان بخش‌های مختلف اقتصاد دراتاق‌های بازرگانی اشاره کرد و گفت: متاسفانه صنعت بیمه هیچ نماینده‌ای دراتاق ندارد، درحالی که دولت اتاق بازرگانی را نماینده بخش خصوصی می‌داند و قدرت اجرایی اتاق درمقابل سندیکا بیشتر است.مظلومی کمیسیون مشورتی بیمه کمیته ایرانی ICC را که جلساتش در اتاق بازرگانی برگزار می‌شود جزو تشکلات اتاق ندانست و به صراحت گفت: خود من هم عضو این کمیسیون هستم اما هیچ ربطی به اتاق ندارد و کاربردی ندارد.

وی یادآورشد: وقتی به اتاق‌های بازرگانی می‌روید می‌بینید ده‌ها تیم تجاری به ایران آمده و درخصوص سرمایه‌گذاری‌ها درایران دربخش‌های مختلف مذاکره می‌کنند اما درهیچ یک ازاین نشست‌ها خبری از بیمه‌گران نیست. مظلومی درخاتمه به نقش کارگزاران درصنعت بیمه دنیا اشاره کرد و گفت: فعالیت کارگزاران درایران شباهتی به این گروه در سایر کشورها ندارد و بهتر است به جای داشتن ۵۰۰ کارگزار فقط چند موسسه بزرگ کارگزاری داشته باشیم که این ۵۰۰ نفر به‌عنوان عضو این موسسات دربازار فعالیت کنند.

وی گفت: وقتی صحبت ازتغییر و تحول درایران می‌شود گروهی می‌گویند مگربخش‌های دیگر چگونه است که باید بیمه را تغییر دهیم درحالی که باید بالاخره ازجایی شروع کرد و اگر همه بخش‌ها برنامه به‌روز‌رسانی را آغاز کنند، اقتصاد کشور درنهایت درست می‌شود.