وزن‌کشی بیمه‌های دولتی و خصوصی

ترازنامه ترکیبی شرکت‌های بیمه مستقیم موید آن است که جمع کل دارایی‌ها با 21درصد رشد از 23214میلیارد ریال در سال 83 به 28104میلیارد ریال در پایان سال 84 افزایش یافته است. این افزایش متاثر از رشد 4/24درصدی جمع بدهی‌ها و ذخایر فنی و نیز رشد 6/12درصدی حقوق صاحبان سهام می‌باشد. صورت سود و زیان ترکیبی شرکت‌های بیمه مستقیم، مبین آن است که حق بیمه صادره مجموع شرکت‌های بیمه در سال 84 با 24درصد رشد نسبت به سال قبل از 17409میلیارد ریال به 21585میلیارد ریال افزایش یافته است.

بیمه مرکزی براساس شاخص‌های ذیل شرکت‌های بیمه را رتبه‌بندی کرد و به صورت ۳ گروه دولتی، خصوصی و مناطق آزاد اعلام کرد:

بخش اول- صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه
ترازنامه- ترازنامه ترکیبی شرکت‌های بیمه مستقیم موید آن است که جمع کل دارایی‌ها با ۲۱درصد رشد از ۲۳۲۱۴میلیارد ریال در سال ۸۳ به ۲۸۱۰۴میلیارد ریال در پایان سال ۸۴ افزایش یافته است. این افزایش متاثر از رشد ۴/۲۴درصدی جمع بدهی‌ها و ذخایر فنی و نیز رشد ۶/۱۲درصدی حقوق صاحبان سهام می‌باشد.
صورت سود و زیان- صورت سود و زیان ترکیبی شرکت‌های بیمه مستقیم، مبین آن است که حق بیمه صادره مجموع شرکت‌های بیمه در سال ۸۴ با ۲۴درصد رشد نسبت به سال قبل از ۱۷۴۰۹میلیارد ریال به ۲۱۵۸۵میلیارد ریال افزایش یافته است. این موضع در کنار سایر عوامل، سود ناخالص معاملات بیمه‌ای مجموع شرکت‌ها را افزایش داده است.
سرمایه‌گذاری‌ها- سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه مستقیم، ترکیبی از سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، سهام بورسی و غیر بورسی و اعطای وام تسهیلات به افراد (وام‌گیرندگان بیمه‌های عمر) می‌باشد که غالبا مطابق با ترکیب ارائه شده در آیین‌نامه ۴۲ و ۱۲ سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه می‌باشد. پرتفوی سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه به تفکیک برای سال‌های ۸۳ و ۸۴ بیانگر آن است که مجموع سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه در سال ۸۴ مبلغ ۱۱۹۵۶میلیارد ریال می‌باشد که ۵۳درصد آن در بخش سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری گردیده است. از جمع مبلغ فوق ۱۰۸۵۷میلیارد ریال آن مربوط به شرکت‌های بیمه دولتی و مابقی به شرکت‌های بیمه خصوصی و مناطق آزاد اختصاص دارد. جمع درآمد سرمایه‌گذاری‌های شرکت‌های بیمه از ۲۱۱/۱میلیارد ریال در سال ۸۳ به ۹۰۳میلیارد ریال در سال ۸۴ کاهش یافته است. ضمنا بازده مجموع سرمایه‌گذاری‌های صنعت بیمه در سال ۸۴ برابر با ۸درصد می‌باشد که نسبت به بازده سرمایه‌گذاری‌های سال گذشته ۲ واحد کاهش نشان می‌دهد.
بخش دوم - شاخص‌های مالی
هر چند که تاکنون در صنعت بیمه کشور به‌صورت استاندارد شاخص‌های مالی تدوین و تصویب نگردیده است لیکن بیمه مرکزی ایران با استفاده از شاخص‌های تعریف شده شرکت‌های بیمه را مورد ارزیابی قرار داده است.
بخش سوم - رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه مستقیم
با توجه به اینکه بازار بیمه ایرانی ترکیبی از شرکت‌های بیمه دولتی، خصوصی و مناطق آزاد می‌باشد و هر گروه تابع قوانین و مقررات خاصی از قبیل نحوه اداره، شکل حقوقی، ترکیب سهامداران و ... می‌باشند با در نظر گرفتن محدودیت‌های فوق، شرکت‌های بیمه فعال در بازار بیمه ایران در سه گروه دولتی، خصوصی و مناطق آزاد طبقه‌بندی و از لحاظ حضور در بازار بیمه، کارایی عملیاتی، حضور و کارآیی در بازار سرمایه، توانایی مالی، توانایی ایفای تعهدات و شفافیت گزارشگری مالی رتبه‌بندی شده‌اند.