بررسی عملکرد گروه سامان در سال ۸۹

در راستای اجرای سیاستهای بانک در جهت توسعه فعالیتهای بانکی و مالی و به منظور رونق بخشیدن به کسب و کار، گروه مالی سامان متشکل از شرکت‌های «پرداخت الکترونیک سامان کیش»، «کارگزاری بانک سامان»، « سرمایه‌گذاری بانک سامان»، « بیمه سامان»، « صرافی بانک سامان» و « ارتباطات ماهواره‌ای سامان» به همراه بانک سامان در سال 89 تلاش مضاعفی در جهت کسب سهم بازار و سودآوری بیشتر نموده است.

با توجه به اینکه توسعه بانکداری الکترونیک، توسعه بانکداری خرد( retail banking) و توجه به مشتریان کلان از برنامه های آتی بانک بوده بنابراین ارائه خدمات نوین، متنوع و مطلوب به مشتریان در هر دو حوزه بانکداری الکترونیک و سنتی به منظور جلب رضایت هر چه بیشتر مشتریان برای بانک سامان حائز اهمیت می باشد.
بانک سامان به عنوان نخستین بانک ایرانی ارایه دهنده خدمات متنوع و مبتنی بر فناوری های روز دنیا در کشور فراخور نیاز خود در حوزه های شغلی مختلف اقدام به جذب نیروهای با تجربه، جوان، پویا و پر تلاش نموده بطوریکه تعداد پرسنل بانک سامان در چهار ماهه ابتدای سال با ۶/۱ درصد رشد به ۱۵۳۰ نفر افزایش یافته است. شایان ذکر است با توجه به افزایش تعداد شعب بانک، سرانه پرسنل هر شعبه در تیرماه سال ۱۳۸۹ نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۸/۱۵ نفر به ۱/۱۴ کاهش یافته است.
اگرچه فضای رقابتی صنعت بانکداری در کشور به سمت توسعه بانکداری الکترونیک در جهت کاهش هزینه تمام شده ارائه خدمات گام بر می دارد، اما با توجه به وجود عادات مصرفی مشتریان در زمینه بهره‌مندی از خدمات سنتی بانکداری، تاسیس شعب در مناطق مختلف در راستای دسترسی هر چه بیشتر مشتریان به بانک در دستور کار بانک سامان قرار گرفته است. تعداد شعب بانک در تیر ماه ۱۳۸۹ با ۱۷ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۹۲ شعبه به ۱۱۳ شعبه افزایش یافته شایان ذکر است در همین دوره تعداد مشتریان نیز با ۲۳ درصد رشد از ۶۸۲ هزار مشتری به ۸۳۸ هزار مشتری افزایش یافته به این ترتیب در پایان تیر ماه سال ۸۹ هر شعبه به طور متوسط موفق به جذب ۷۷۵۸ مشتری شده است.
مانده سپرده بانک سامان در پایان تیرماه سال جاری با ۵/ ۲۲ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۳۶۳۷۰ میلیارد ریال به ۴۴۵۶۲ میلیارد ریال افزایش یافته بعلاوه در سال جاری سرانه سپرده شعب از ۳۸۷ میلیارد ریال در فروردین ماه به ۳۹۴ میلیارد ریال در تیرماه افزایش یافته است. در تیر ماه سال ۸۹ ، مانده تسهیلات اعطایی با ۴۸ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۲۳۷۰۷ میلیارد ریال به ۳۵۰۲۶ میلیارد ریال افزایش یافته، در حالیکه در سال جاری سرانه تسهیلات اعطایی هر شعبه از ۲۸۵ میلیارد ریال در فرودین ماه به ۳۱۰ میلیارد ریال در تیر ماه افزایش یافته است.
با توسعه بانک های خصوصی و گسترش فضای رقابت بانک ها، بانکداری الکترونیک به مزیت رقابتی بانک ها تبدیل شده به این ترتیب با توجه به آشنایی بیشتر مردم با خدمات بانکداری الکترونیک، بانک ها به توسعه محصولات در این حوزه گرایش داشته و بانک سامان نیز در راستای گسترش هر چه بیشتر استفاده از خدمات مزبور پوشش تمامی مشتریان واجد شرایط جهت دریافت کارت بدهی را مورد توجه قرار داده است. تعداد کارت بدهی صادره در تیر ماه سال ۸۹ با ۳۱ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۴۹۸۳۸۷ فقره به ۶۵۳۹۶۹ فقره کارت افزایش یافته و به این ترتیب نسبت تعداد کارتهای بدهی به تعداد مشتریان از ۷۳ درصد در تیر ماه ۸۸ به ۷۸ درصد در تیرماه ۸۹ افزایش یافته است.
در راستای انتقال خدمات به فضای مجازی وگسترش بانکداری الکترونیک، ارائه خدمات متنوع در این حوزه و و رشد و توسعه در دو حوزه کانالهای الکترونیک و ابزار الکترونیک همواره مورد توجه بانک سامان بوده است. تعداد خودپردازهای نصب شده تا پایان تیر ماه سال جاری با ۴۱ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۳۰۰ خود پرداز به ۴۲۳ خودپرداز و تعداد دستگاه های کارت خوان نیز با ۳۶ درصد رشد در این دوره از ۴۱۲۲۹ دستگاه به ۵۵۹۰۲ دستگاه افزایش یافته است. شایان ذکر است ترکیب خودپردازهای نصب شده تا پایان تیر ماه ۱۳۸۹ در تهران و شهرستان و خودپردازهای درون شعبه ای و برون شعبه ای در جدول شماره ۱ نمایش داده شده است.

اگرچه بنابر تصمیم شورای راهبری بانکداری الکترونیک نسبت کارت‌های صادره به خودپرداز ۲هزار کارت برای هر دستگاه خودپرداز برآورد شده اما بانک سامان در راستای سهولت هر چه بیشتر دسترسی این کانال نسبت مزبور را از ۱۶۶۱ کارت برای هر دستگاه خودپرداز در تیر ماه ۸۸ به ۱۵۴۶ کارت برای هر دستگاه خودپرداز در تیرماه ۸۹ کاهش داده است. بعلاوه بانک سامان به منظور افزایش رضایت خاطر مشتریان، پشتیبانی مناسب از کانال مزبور را نیز مورد توجه قرار داده بطوریکه بر اساس گزارش عملکرد سوئیچ کارت بانکها در تیر ماه ۸۹، عملکرد سوئیچ بانک ها در مرکز شتاب نشان دهنده عملکرد مناسب بانک سامان در حوزه نسبت تراکنشهای موفق به کل تراکنشها و کسب رتبه سوم در میان بانکهای خصوصی و دولتی می باشد.
هدف بانک سامان در ارائه خدمات به شکل مجازی بیش ازهرجا در شعار بانک متبلور شده است :« بانک سامان، بانک هوشمند» به این ترتیب ارائه خدمات متنوع الکترونیک همچون اینترنت بانک، تلفن بانک به منظور صرفه جویی در هزینه ها، صرفه جویی در زمان و دسترسی به کانال های متعدد برای انجام عملیات بانکی همواره مورد توجه بانک بوده بطوریکه در دومین کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیکی در مرداد ماه سال ۱۳۸۷ از سوی کنفرانس جهانی بانکداری الکترونیک این بانک به عنوان دارنده بهترین اینترنت بانک ایران انتخاب و با دریافت نشان e-Bank مورد تقدیر قرار گرفت. در سال ۸۹ نیز در راستای گسترش ابزار اینترنت بانک ، تعداد مشترکان اینترنت بانک در تیر ماه با ۴۸ درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال گذشته از ۱۱۶۶۵۳ مشترک به ۱۷۲۱۳۳ مشترک افزایش یافته و در چهار ماهه ابتدای سال نیز تعداد مشترکان رشد ۵ /۱۱ درصدی داشته است. تعداد مشترکان تلفن بانک نیز در تیر ماه سال ۸۹ با ۴۲ درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال گذشته از ۱۱۷۷۵۳ مشترک به ۱۶۷۲۹۷ مشترک افزایش یافته و در چهار ماه ابتدای سال جاری نیز تعداد مشترکان تلفن بانک رشد ۶ /۱۱ داشته است.
در راستای تامین منافع و رفع نیازهای ذینفعان سازمان (سهام داران، کارکنان، مشتریان و تأمین کنندگان )، به صورتی بلند مدت و باثبات، می توان به مهم ترین جهت ‌گیری های بانک در سال ۱۳۸۹ شامل تحقق سودآوری پایدار با تاکید بر رشد نسبت کفایت سرمایه، رشد درآمدهای غیر مشاع (عملیات ارزی)، کاهش ریسک از طریق کاهش تمرکز اعتباری ، بهبود کیفیت دارایی ها (عملیاتی کردن اعتبارسنجی داخلی) ، رشد دارایی‌های درآمد زا ( رشد تسهیلات از طریق محصولات اعتباری در سطح خرد و متوسط) ، افزایش توان رقابت پذیری بانک از طریق افزایش کارایی عملیاتی در فرایندهای ارائه خدمات (Operational Excellence) ، افزایش عمق استفاده از ابزارهای بانکداری الکترونیک ، بازنگری در فرایندهای سازمانی و کاهش حجم عملیات، تجدید نظر در ساختار سازمانی و ارتباطات بین واحدها ، ارتقاء جایگاه بانک در سیستم بانکی به لحاظ سهم از بازار از طریق ایجاد وفاداری در مشتریان بانک، راه اندازی بخش مشتریان ویژه (VIP)، شناسایی و جذب مشتریان سودآور و برنامه‌ریزی برای وفادار کردن ایشان، سنجش منظم شاخص رضایت مشتریان، ورود به بازارهای جدید اشاره نمود.