طرح‌های جدید بیمه سامان متناسب با نیازهای جامعه طراحی و عرضه شد
اوایل اردیبهشت سال ۱۳۸۵ علی ضیائی مدیرعامل بیمه سامان از موافقت بیمه مرکزی ایران با طرح جدید بیمه سامان با عنوان «بیمه عمر و تشکیل سرمایه» خبر داد.
اوایل اردیبهشت سال ۱۳۸۵ علی ضیائی مدیرعامل بیمه سامان از موافقت بیمه مرکزی ایران با طرح جدید بیمه سامان با عنوان «بیمه عمر و تشکیل سرمایه» خبر داد. ضیائی در آن زمان اعلام داشت که بیمه سامان ضمن ارائه این طرح جدید بیمه‌ای که اقتباس از بیمه‌‌هایFlexible universal life بومی‌شده آن بر اساس شرایط خاص ایران می‌باشد، کماکان سرگرم بررسی نیازهای بازار بیمه‌ای ایران و ارائه طرح‌های جدید برای رفع این نیازها می‌باشد. از آن جمله بیمه سامان اقدام به ارائه بیمه باز خریدی تکمیلی نموده، که در آن کارفرمایان با سرمایه‌گذاری یک ماه حقوق کارکنان خود که به منظور تامین سنوات آنان باید پرداخت نمایند نزد بیمه سامان علاوه بر تامین منابع بازخریدی و بازنشستگی کارکنان خود قادرخواهند بود بدون پرداخت هیچ هزینه اضافی، کارکنان خود را معادل ۱۸برابر آخرین حقوق ماهیانه شان تحت پوشش بیمه عمر زمانی قرار دهند. امروز بیش از یکسال از ارائه نخستین بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان می‌گذرد و در آستانه برگزاری چهاردهمین سمینار بیمه و توسعه با موضوع توسعه بیمه‌‌های عمر، قرار داریم. فرصتی پیش آمد تا گفت‌وگویی را با علی ضیائی، مدیرعامل بیمه سامان انجام دهیم آنچه در پی می‌آید مشروح این گفت‌وگو است:
_ آقای ضیائی لطفا از طرح‌ها و برنامه‌‌های بیمه سامان برای گسترش بیمه‌‌های عمر بگویید؟
: همانطور که وعده داده بودیم مقدمات عرضه طرح‌های جدید فراهم شد و ضمن فراهم آوردن امکان خرید از طریق نمایندگان، کارکنان شعب و فروشندگان مستقر در باجه بیمه شعب بانک سامان بیمه‌گذاران می‌توانند با مراجعه به سایت بیمه سامان با استفاده از جدول استعلام بیمه‌‌های عمر، بیمه‌نامه مورد نیاز خود ر ا انتخاب نمایند. طرح‌های بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بازخریدی تکمیلی دارای مزایای پیشنهادی برای بیمه‌گذاران بوده، که از آن جمله می‌توان به امکان افزایش سرمایه زندگی، امکان بهره‌گیری از معافیت‌‌های مالیاتی برای حق بیمه‌‌های پرداختی، امکان استفاده از اندوخته‌‌های تشکیل شده به صورت برداشت مستقیم و یا وام و بالاخره در مورد بیمه بازخریدی تکمیلی فراهم آوردن پوشش بیمه عمر معادل ۱۸ ماه آخرین حقوق ماهیانه کارکنان بدون پرداخت هیچ هزینه اضافی از سوی کارفرما اشاره نمود.علاوه براین، باتوجه به اینکه وجوه قابل سرمایه‌گذاری در این طرح در صندوق ریسک متوسط سرمایه، سرمایه‌گذاری می‌شود، پرداخت ۱۴درصد سود سالانه توسط بیمه سامان تضمین می‌شود.
با این پوشش‌هایی که شما اشاره کردید ممکن است تصورشود که حق بیمه‌این طرح‌ها بالاست؟
خیر چنین نیست. بلکه ویژگی این طرح‌ها در این است که میزان پرداخت حق بیمه کاملا به نظر بیمه‌گذار بستگی دارد و می‌تواند از حداقل یک‌میلیون ریال تا یکصدمیلیون ریال در سال، نوسان داشته باشد و در بیمه‌‌های باز خریدی تکمیلی نیز متناسب با حقوق ماهیانه کارکنان خواهد بود. سرمایه «بیمه‌‌های عمر وتشکیل سرمایه» نیز از ۱۰میلیون تا حداکثر سقف مورد تأیید بیمه مرکزی که در حال حاضر یک‌میلیارد ریال می‌باشد در نوسان است، ضمن اینکه در بازخریدی تکمیلی معادل یکسال و نیم حقوق کارکنان می‌باشد. در این بیمه‌‌ها امکان برداشت و یا اخذ وام نیز از سال دوم وجود دارد. به اضافه اینکه چنانچه فوت بر اثر حادثه اتفاق بیافتد ذی‌نفعان می‌توانند تا ۴برابر سرمایه فوت را دریافت نمایند، در اثر ازکارافتادگی بر اثر حادثه معادل ۵۰درصد سرمایه بیمه عمر بصورت اضافی به بیمه‌گذار پرداخت می‌گردد، در صورت از کارافتادگی به خاطر حادثه و یا بیماری بیمه سامان به نیابت از طرف بیمه‌گذار حق بیمه آنرا پرداخت می‌نماید و بالاخره در اثر بروز بیماری‌های خاص که جان بیمه شده را در خطر بیاندازد تا سقف یکصدمیلیون ریال بابت انجام اعمال جراحی و هزینه‌‌های پزشکی از سوی بیمه سامان پرداخت خواهد شد. ضمن اینکه برای اولین بار در ایران بیمه سامان متعهد می‌گردد چنانچه بیمه شده‌اش در سال آخر حیات خود باشد ۲۵درصد از سرمایه بیمه زندگی او را به خود بیمه شده، پرداخت نماید. در عین حال بیمه سامان اندوخته‌‌های بیمه‌گذاران را با توجه به درخواست ارائه شده از سوی آنان در یکی از صندوق‌‌های با«ریسک بالا»، «ریسک متوسط» و یا «ریسک کم« سرمایه‌گذاری می‌نماید.سن بیمه شدن از صفر تا هفتاد سالگی، حداکثر سرمایه فوت ۱۰۰میلیون تومان و امکان دریافت وام از حساب اندوخته از سال دوم صدور بیمه‌نامه تا ۹۰درصد اندوخته است، به اضافه نقص عضو و ازکارافتادگی درصورت حادثه موجب معافیت از پرداخت حق بیمه است و در صورت از کارافتادگی در اثرحادثه تا نصف سرمایه بیمه عمر و در صورت فوت در اثر حادثه تا ۳برابر سرمایه و برای معالجه بیماری‌های خاص تا سقف ۱۰۰میلیون ریال قابل دریافت است. در این بیمه‌نامه بیمه‌گزاران می‌توانند سود سرمایه‌گذاری با «ریسک بالا»، برای حداقل۱۲درصد سود سالانه، «ریسک متوسط» برای حداقل۱۴درصد سود سالانه و سرمایه‌گذاری با «ریسک کم» برای حداقل ۱۵درصد سود سالانه را انتخاب کنند.درضمن بیمه سامان مفتخر است پس از اخذ مجوز، نخستین بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه خود را برای کانون خیریه کارآفرینان مهر و کودکان بی‌سرپرست صادر کرد.
طرح‌های جدید با چه هدفی آماده شدو چه تاثیری بر زندگی افراد جامعه دارد؟
بیمه بازخریدی تکمیلی قدمی‌جدید در راه کمک به تامین آینده است. اهمیت این طرح با در نظر گرفتن هرم جمعیتی جوان کشور دو چندان می‌شود، چرا که با توجه به تعداد بسیار زیاد جمعیت جوان کشور که اخیرا وارد بازار کار شده‌اند و این واقعیت که در آینده با رسیدن این گروه به سن بازنشستگی نسبت شاغلین به بازنشسته‌‌ها به مراتب کمتر از نسبت فعلی خواهد بود، برای این نسل لازم است که به برنامه‌ریزی انفرادی برای تامین آینده خود بپردازند و بیمه سامان به عنوان یکی از شرکت‌های بیمه‌ای خصوصی که همواره‌درصدد ارائه راه‌حل‌های بیمه‌ای جدید برای تامین نیازهای بازار بیمه کشور می‌باشد این افتخار را دارد که در این راستا وسایل لازم را در اختیار آنان قرار دهد.
برای تسهیل در عرضه آن چه اقداماتی انجام دادید؟
بیمه سامان برای تسهیل در عرضه بیمه‌‌های عمر سرویس انجام معاینات پزشکی در منزل را راه‌اندازی کرد. نمایندگان تیم پزشکی این شرکت، جهت معاینات اولیه و نمونه برداری آزمایشات پزشکی به منزل بیمه‌گذاران اعزام می‌شوند.همانطور که می‌دانید برای خرید بیمه بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه انجام یک سری معاینات پزشکی برای صحت سلامت بیمه گذر الزامی بود و بیمه سامان به منظور رفاه مشتریان در امر خرید بیمه‌نامه‌‌های عمر و تشکیل سرمایه پزشکان معتمد خود را به منزل یا محل کار بیمه‌گذار اعزام می‌کنند.توجه داشته باشید بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان تلفیقی از بیمه جهانیUniversal life Insurance با شرایط اقتصادی ایران و در واقع محصولی بومی‌شده برای ایران است. بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان، کاملترین طرح ارائه شده در نوع خود است که اقشار مختلف جامعه، با در اختیار داشتن آن می‌توانند متناسب با نرخ تورم سرمایه بیمه عمر خود را به صورت سالانه افزایش دهند.
ممکن است در مورد عملکرد صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری بیمه سامان توضیحات بیشتری ارائه نمایید؟
بیمه سامان با سرمایه‌گذاری حق بیمه‌‌های بیمه‌گذاران خود موفق شد در سال ۱۳۸۵ برای صندوق مالی پرریسک خود که سود تضمینی آن ۱۲درصد بود، سود ۲۲درصدی و برای صندوق با ریسک متوسط به جای سود تضمینی ۱۴درصدی، سود ۲۰درصدی و برای صندوق کم ریسک با سود تضمینی ۱۵درصد، سود ۱۹درصدی را محقق کند.
خوشبختانه با توجه به دید مثبتی که در بیمه مرکزی ایران نسبت به گسترش بیمه‌‌های عمر در جامعه وجود دارد و نیز برنامه‌‌های بیمه برای فعالیت دامنه دار در این رشته، با بهره‌گیری و ارائه خدمات موجود در جهت رفع نیازهای بازار بیمه‌ایران و به خصوص رفع نیازهای خانواده‌‌های ایرانی هستیم و سه طرح جدید بیمه سامان با عنوان «بیمه مخارج تحصیلی فرزندان» یکی از انواع بیمه‌‌های مستمری برای برنامه‌ریزی خانواده‌‌ها به منظور تامین هزینه‌‌های دانشگاهی فرزندان است. بیمه «چتر سپید»به عنوان یک بیمه تمام عمر به صورتی است که بیمه شده می‌تواند با پرداخت حق بیمه تا سن ۷۰سالگی، بیمه عمر خود را برای تمام عمر ادامه دهد و نیز بیمه «ازخریدی تکمیلی»به عنوان طرح تازه‌ی که در آن کارفرما نه تنها با استفاده از هزینه سنوات کارکنان خود و با نرخ تضمینی بیمه سامان قادر خواهد بود از سال دوم به بعد، بیش از مبلغ مورد نیاز برای بازخریدی کارکنان خود اندوخته کند وهمواره به این اندوخته دسترسی داشته باشد، بلکه تمامی‌کارکنان خود را معادل ۱۸ ماه آخرین حقوق آنان تحت پوشش بیمه عمر قرار داده و بدین ترتیب برای خود و کارکنان شاغل در واحدها و خانواده‌‌های آنان آسایش خاطر فراهم آورد.ارائه طرح‌های جدید نه فقط موجب رونق بازار بیمه عمر و افزایش ضریب نفوذ بیمه‌‌های عمر در ایران خواهد شد، بلکه اقتصاد ملی را نیز متحول می‌کند.
آقای ضیائی لطفا «ر مورد طرح بیمه نوزادان هم که اخیرا» سوی بیمه سامان اعلام شده، توضیح دهید؟
شرکت بیمه سامان به سرعت در حال ارائه کاملترین و متنوع‌ترین انواع پوشش‌های بیمه‌ای برای خانواده‌‌های ایرانی است و در سرتاسر کشور نسبت به ارائه بیمه «عمر نوزادان» اقدام نموده است.نگاه بیمه سامان در طرح بیمه نوزادان به بیست سال آینده جامعه ایران می‌باشد با این هدف که درآن نوزادان امروز، جوانان فردایی باشند که با آرامش و اطمینان خاطر مالی به عرصه‌‌های اجتماعی گام بگذارند.این شرکت هم اکنون با ارائه بیمه عمر نوزادان امکانات برنامه‌ریزی و تامین یک زندگی توام با موفقیت را برای نسل آینده کشور فراهم خواهد کرد و به عنوان یک شرکت بیمه خصوصی با همکاری شبکه حرفه‌ای فروش، امکاناتی را برای نسل جوان فراهم می‌آورد تا در تامین آینده خویش و فرزندانشان مشارکت داشته باشند و بتوانند با برنامه‌ریزی صحیح از بازنشستگی توام با رفاه برای خود و آینده سرشار از امکانات برای فرزندان خود بهره‌پمند شوند.
ممکن است از جزییات این طرح بیشتر بگویید؟
این طرح، از زمان ترخیص نوزاد از بیمارستان قابل ارائه می‌باشد و نوزاد را برای تمام طول عمر تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌دهد و باعث می‌شود که خانواده وی از بدو تولد فرزندشان امکان برنامه‌ریزی برای تامین آینده و پس‌انداز برای فرزند را در اختیار داشته باشند و بیمه‌گذاران این طرح می‌توانند پس‌اندازهای جمع‌آوری شده در این طرح را بدون هیچ‌گونه محدودیتی برای امور مختلف از جمله تحصیلات، ازدواج، اشتغال، خرید مسکن و غیره، مورد استفاده قرار دهند. میزان پس انداز در این نوع بیمه‌‌ها همانند سایر بیمه‌‌های اندوخته ساز سامان می‌تواند بسته به نیاز و توانائی بیمه‌گذار تغییر نموده و به نحوی برنامه‌ریزی شود که کاملا اثرات کاهش ارزش پول ناشی از تورم را خنثی نماید.
استقبال مردم از دو طرح قبل چگونه بوده است؟
بیمه سامان براساس برنامه تدوین شده خود به دنبال شناسایی نیازهای بیمه‌ای مردم کشورمان و تلاش در ارائه راه‌حل‌های مناسب برای این نیازهای بیمه‌ای و در این راستا تاکنون «بیمه‌‌های عمر و تشکیل سرمایه» و «بیمه بازخریدی تکمیلی» ارئه شد که با توجه به طراحی مناسب این دو نوع بیمه‌نامه برای پاسخگویی به خواسته‌‌های بیمه‌گذاران، هر دو با استقبال وسیع بیمه‌گزاران مواجه شد.
