انتظاربیشتری ازبخش خصوصی می رفت

بیمه ایران نخستین بیمه بازرگانی کشوراست که ازسال ۱۳۱۴ فعالیت خود را آغازکرده است. بزرگترین ویژگی بیمه ایران دولتی بودن آن است که حتی پس ازابلاغ سیاست های کلی اصل ۴۴ به صلاحدید مقام معظم رهبری مقررشد این شرکت همچنان دولتی بماند . بیمه ایران نزدیک ۵۰درصد بازاررا درانحصارخود دارد وبرای بیمه های خصوصی رقابت با اوکارمشکلی است. سهامیان مقدم مدیرعامل بیمه ایران دراین خصوص می‌گوید: " همواره ازاین موضوع نگرانم که شرکت های بیمه جدید همان راه و روشی را که سالیان سال مرسوم بوده به اجرا درآورند و تقلید و کپی برداری را درمدیریت شرکت درپیش بگیرند. وقتی شرکت بزرگی مانند بیمه ایران،ضرورت تغییروتوجه به خلاقیت و نوآوری را درراس فعالیت خود قرارداده جا دارد شرکت های خصوصی هم که ساختارهای کوچک و چابک تری دارند، قویترو نیرومند دراین مقوله وارد شوند.

سهامیان درخصوص مسوولیت بیمه ایران به عنوان تنها بیمه دولتی نیزمی گوید: "مسوولیت ما درمقام تنها شرکت بیمه دولتی کشوربسیارخطیر،حساس و دشواراست. ازیک طرف نظام و دولت اسلامی به عنوان مالک شرکت، انتظاراتی را ازبیمه ایران دارند، که موظفیم به آنها پاسخ مثبت بدهیم. ازسوی دیگر،شرکت ما شخصیت تجاری دارد و ماهیت فعالیت بازرگانی آن ایجاب می کند که ضمن ارایه سود و منافع حاصل ازعملیات و یا سرمایه گذاری،هزینه های اداره شرکت را نیزراسا خودمان تامین نماییم."

درادامه گفت و گوی دنیای اقتصاد با سهامیان مقدم مدیرعامل بیمه ایران را بخوانید:

آقای سهامیان مقدم "مدیریت ریسک در شرکت های بیمه" یکی ازمحورهای همایش امسال است لطفا دراین رابطه توضیح دهید و بگویید دربیمه ایران ریسک ها چگونه مدیریت می شوند؟

همانطور که اطلاع دارید اساس فعالیت شرکت های بیمه برمحور دانش و تکنیک مدیریت ریسک استواراست. درواقع شرکت های بیمه درچند سطح ازاین روش استفاده می نمایند. مهمترین بخش آن مربوط به مقطع پذیرش ریسک است، کارشناس بیمه گر دربرسی و بازدید اولیه ازموارد بیمه، اززوایای گوناگون خطرات محتمل را شناسایی، سپس ارزیابی و نهایتا بهای خطر (حق بیمه ) را تعیین می کنند. تعیین فرانشیز و اعلام شروط و کلوزهای مختلف حاکی ازارزیابی و محاسبات کارشناس بیمه گر(البته با بررسی سوابق سنوات گذشته) است و دراین مرحله بیمه گرممکن است سهمی از خسارت را برعهده بیمه گذارمحول نماید.

درلایه بعدی ودرسطح مدیران فنی،ریسک های بزرگ همزمان با پذیرش، توزیع می شوند، یعنی با توجه به توان و ظرفیت نگهداری ریسک توسط شرکت بیمه ازجنبه مالی، مازادریسک (ازحیث سرمایه) به شرکت های بیمه گردیگرداخلی یا خارجی با مکانیزم اتکایی واگذارمی شود.

البته اصول کارشناسی درشناسایی،طبقه بندی،ارزیابی و تجزیه و تحلیل ریسک ها تابع فاکتورهای دقیق کارشناسی است و با محاسبه E.M.L و M.P.L حداکثرخسارت احتمالی مورد محاسبه و سنجش قرارمی گیرد.

درشرکت سهامی بیمه ایران،مدیران فنی درصدورانواع بیمه‌نامه‌های اموال،زندگی و مسوولیت،محاسبات ریسک را انجام می دهند و برطبق پژوهش ها و مطالعات آماری سنوات گذشته، دستورالعمل های فنی برای اجرا به واحدهای شرکت ابلاغ می شود.

"مدیریت استراتژیک "در شرکت های بیمه چه جایگاهی دارد؟

اصولا اعمال مدیریت استراتژیک بنا به اهداف و رسالت‌هایی که برای شرکت ها تعیین می شود با یک برنامه استراتژیک همراه است. مدیران عالی شرکت های بیمه مکلفند چشم انداز، اهداف و برنامه های استراتژیک خود را بدرستی ترسیم نمایند و ضمن درنظرگرفتن واقعیت های موجود نسبت به اجرای برنامه ها اقدام نمایند.

متاسفانه فضای موجود دربازاربیمه، مدیران شرکت های بیمه را مجبور به اعمال سیاست های اقتضایی و کوتاه مدت نموده و بدلیل تحولات و رخدادهای تاثیرگذاردرصنعت، برنامه‌های بلند مدت تدوین شده نیزاصلاح و یا غیرقابل اجرا می‌گردند.

مدیران دربرنامه استراتژیک خود می بایست آرمانها و آرزوهای سازمان خود را با آرمانها و آرزوهای کارکنان عجین نمایند و تک تک کارکنان شرکت ازوضعیت موجود سازمان و وضعیتی که می بایست به آن برسد اطلاع داشته باشند و با اعتقاد و باوری نیرومند درنیل به اهداف مقرر و اجرای وظایف همت گمارند.

"IT" دربیمه ایران چه نقشی را ایفا می کند؟

دربیمه ایران ما سند چشم انداز توسعه آی تی را تنظیم و اجرا کردیم و بدلیل تبدیل عملیات ازروش دستی و سنتی، بتدریج کلیه امورشرکت را مکانیزه می کنیم . خوشبختانه درارزیابی صورت گرفته ازسوی بیمه مرکزی شرکت بیمه ایران رتبه نخست را به خود اختصاص داد و قصد آنرا داریم که استانداردهای مورد عمل بیمه ایران، به سایرشرکت ها نیزتعمیم داده شود و دربهبود کیفی خدمات آی تی موفق بوده‌ایم.

وضعیت موجود ما را اقناع نمی کند و به لحاظ حجم گسترده فعالیت شرکت و ضرورت نظارت و کنترل دقیق برکلیه عملیات‌های فنی و مالی، مجبوریم "نظام یکپارچه بیمه گری" را دربیمه ایران طراحی و اجرا نماییم. گرچه درروش موجود مجبوریم با پروژه های منفک (روش تکه دوزی) کاررا به پیش ببریم ولی درخاتمه کارتمام این پروژه های مستقل به همدیگروصل می شوند و "نظام یکپارچه بیمه گری" دربیمه ایران جاری خواهد شد.

درپروژه های جامع بیمه گری، هرعملیات فنی (اعم ازصدور-خسارت و کارشناسی)، نتایج بعدی آنرا ازحیث ثبت های مالی،تحلیل های آماری،محاسبات اتکایی،کارمزدها و ... به بارمی آورد، بطوریکه حتی عملیات ریکاوری و بازیافت هم بدون کسرریالی، ثبت و ضبط می شوند . ماازIT شرکت،دقت،سرعت و سلامت را می خواهیم و رسیدن به هرسه هدف مذکورمستلزم کارآمدی و افزایش توان شرکت های آی تی سرویس دهنده به صنعت بیمه کشوراست. ممکن است زمانی به این نتیجه برسیم که شرکت بیمه، یک شرکت تخصصی و توانمند برای ارایه سرویس به مجموعه شرکت های بیمه پایه ریزی و تاسیس نماین شد که با توجه به تجربه و ظرفیت کارشناسی و تخصصی بیمه ایران، قطعا فعالیت چنین شرکتی، کیفیت آی تی صنعت بیمه کشوررا متمایزخواهد کرد.

"خلاقیت، نوآوری و کارآفرینی "در صنعت بیمه چه تاثیری دارد؟

همواره ازاین موضوع نگرانم که شرکت های بیمه جدید همان راه و روشی را که سالیان سال مرسوم بوده به اجرا درآورند و تقلید و کپی برداری را درمدیریت شرکت درپیش بگیرند. وقتی شرکت بزرگی مانند بیمه ایران،ضرورت تغییروتوجه به خلاقیت و نوآوری را درراس فعالیت خود قرارداده جا دارد شرکت های خصوصی هم که ساختارهای کوچک و چابک تری دارند می باید، قویترو نیرومند دراین مقوله وارد شوند.

ما درشرکت خودمان، نظام پیشنهادات را راه اندازی کردیم،کمیته ها و کارگروهایی،نظرات و ابتکارات جدید رابررسی می کنند. بخش بازاریابی شرکت را متحول نمودیم و پروژه ای جامع را درخصوص c.r.m (مدیریت روابط مشتریان) دردست طراحی داریم.

تعداد زیادی پروژه تحول گرا درحال مطالعه و اجرا داریم که بدلیل محتوای مبتکرانه آن بتدریج اعلام و افشا می کنیم.

ازجمله مهم ترین ابتکارات بیمه ایران،پرداخت سیارخسارت اتومبیل است و با این اقدام ارزشمند به مشتریان خود توجه مضاعفی نمودیم.

درشرکت ما به هرپیشنهاد سازنده و مبتکرانه بها و ارزش داده می شود و درهمین جا پیشنهاد می کنیم بروید و به سایت بیمه ایران - بخش مقالات مراجعه کنید. مشاهده خواهید کرد که یک نهضت عظیم نرم افزاری دربخش تحقیق و توسعه بیمه کشور آغاز شده و درآینده ای نزدیک بانک جامعی ازمدیریت دانش بازاریابی بیمه را دراختیارخواهید داشت. توصیه می کنم تمام فعالان صنعت بیمه کشور،هرروزبه این سایت مراجعه نمایند.

بیمه ایران از جمله کارآفرینان صنعت و اقتصاد کشوراست. حدود نیمی ازمجموع شبکه نمایندگی و بازریابان صنعت بیمه کشورمتعلق به بیمه ایران است و به رغم استقبال گسترده برای همکاری با بیمه ایران بدلیل محدودیت های قانونی، بخش کوچکی ازتقاضاها را پاسخگو بوده ایم و امیدواریم با افزایش ظرفیت پذیرش دربخش فروش بیمه نامه، دین و سهم خود را درکارآفرین ادا کرده باشیم.

"مسئولیت های اجتماعی شرکت های بیمه" به ویژه بیمه ایران به عنوان تنها بیمه دولتی را توضیح دهید؟ بیمه ایران دراین راستا چه اقداماتی را انجام داده است؟

مسوولیت ما درمقام تنها شرکت بیمه دولتی کشوربسیارخطیر،حساس و دشواراست. ازیک طرف نظام و دولت اسلامی به عنوان مالک شرکت، انتظاراتی را ازبیمه ایران دارند، به عنوان مثال برای رفع نقیصه خدماتی به فرهنگیان معززکشور، بیمه ایران وارد عمل شد و مانند یک خادم به این عزیزان خدمت رسانی می کند و یا اینکه عزیزان جانباز، حق به گردن نظام و دولت دارند. ما هم موظفیم خدمات شایسته ای به این بزرگواران ارایه کنیم و یا سازمان ها و موسسات دولتی انتظاراتی دارند که درمسیرتعالی و توسعه کشورموظفیم به آنها پاسخ مثبت بدهیم.

ازسوی دیگر،شرکت ما شخصیت تجاری دارد و ماهیت فعالیت بازرگانی آن ایجاب می کند که ضمن ارایه سود و منافع حاصل ازعملیات و یا سرمایه گذاری،هزینه های اداره شرکت را نیزراسا خودمان تامین نماییم. بنابراین شرکتی زیاندیده یا بودجه خوارنیستیم و نه تنها هزینه های شرکتی و پرسنلی خودمان را تامین می کنیم بلکه سود و منافع قابل قبولی هم به دولت خدمتگزارارایه می دهیم.

درموارد حساس مانند بیمه نفتکش ها درزمان جنگ تحمیلی دیدید که ابتکارو حضوربیمه ایران، تهدیدها و توطئه های خارجی را خنثی کرد و درزمان کنونی هم بیمه ایران با داشتن بالاترین ظرفیت نگهداری ریسک،قیم و اتکایی مطمئن برای شرکت‌های بیمه داخلی است تا مازاد ظرفیت شان را به این شرکت منتقل نمایند.همواره سعی کردیم که طرح های فراگیر و حمایت گرانه به جامعه و مردم عزیزمان تقدیم کنیم و درمواقع بروز حوادث طبیعی درکنارسازمان های حمایت گر، دراسرع وقت خسارت و زیان های مردم را پرداخت نموده ایم.

ملاحظه می فرمایید که اعمال مدیریت با درنظرگرفتن مولفه‌های اجتماعی،حمایت ازمردم،پشتیبانی کامل ازنظام و دولت و نهایتا اعمال مدیریت کارآمد و سودآوری ازجمله دشوارترین نوع مدیریت درکشوراست که به حول و قوه الهی مدیران شرکت و مجموعه کارکنان خدوم بیمه ایران،به طوراکمل ازعهده آن برآمده اند. ازجمله طرح های آتی ما برای حمایت ازاقشارگوناگون جامعه،ارایه بیمه مکمل بازنشستگی برای عموم مردم طرح بیمه حامی گر(برای جبران هزینه های کفن و دفن)،بیمه معاضدت قضایی برای حوادث جرحی اتومبیل،بیمه جامع آتش سوزی و بیمه مسوولیت پرسنلی می‌باشد.