توانگری مالی شرکت‌های بیمه در دست بررسی است

در برنامه آزادسازی در بازار بیمه، آزادسازی بصورت مطلق دیده نشده است بلکه محدودیت­ها و ضوابطی در نظر گرفته شده است، به‌نحوی که از ادامه فعالیت مناسب شرکتهای بیمه اطمینان حاصل شود از جمله این ضوابط بحث تایید صلاحیت­های فنی و تخصصی مدیران و مسئولان شرکتهای بیمه است که اجرای کامل آن مورد تاکید می‌­باشد.

همچنین در مقررات موجود سقفی برای ضریب خسارت شرکتهای بیمه دیده شده (۹۰ درصد) و اگر ضریب خسارت یک شرکت طی سه سال بالاتر از آن سقف باشد، شرکت بیمه باید برنامه اصلاح مبانی و روش تعیین حق بیمه خود را ارائه نماید.

آیا بیمه مرکزی برای نظارت بر اجرای دقیق "مدیریت ریسک درشرکت های بیمه" برنامه ای دارد؟

موضوع مدیریت ریسک، یکی از مهمترین موضوعاتی است که باید در صنعت بیمه مورد توجه قرار گیرد. از سالها قبل در بیمه مرکزی مدیریتی به نام مدیریت پیشگیری و ایمنی وجود داشته که از جمله وظایف آن ارائه مشاوره‌های مربوط به مدیریت ریسک به شرکتهای بیمه بوده است. در حال حاضر در اغلب رشته‌ها براساس مصوبات شورایعالی بیمه اختیار تعیین نرخ به شرکتهای بیمه واگذار شده است و همزمان موسسات بیمه موظف شده­‌اند مبانی و روش تعیین نرخ حق بیمه و یا نرخ رشته‌های مختلف بیمه را با توجه به موازین فنی، ارزیابی ریسک و محاسبات اکچوئری در هیات مدیره خود تصویب نموده و براساس آن عمل کنند. بدیهی است در صورت اجرای کامل این مصوبه موضوع مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه مورد توجه بیشتر قرار خواهد گرفت. هم­چنین در مصوبات شورایعالی بیمه، شرکتهای بیمه موظف شده‌­اند که ضمن تصویب ضوابط فوق‌الاشاره یک نسخه از آنها را به بیمه مرکزی ارسال نماید و بیمه مرکزی نیز بر عملکرد آنها نظارت می­نماید. البته مدیریت ریسک در شرکتهای بیمه ابعاد مختلفی دارد که در هر بخش باید جداگانه تشریح گردد.

با توجه به آزادسازی دربازاربیمه و حذف تعرفه ها، بیمه مرکزی چه برنامه و چه ابزاری برای اجرای نظارت مالی برشرکت ها دارد؟

اولاً در برنامه آزادسازی در بازار بیمه، آزادسازی بصورت مطلق دیده نشده است بلکه محدودیت­ها و ضوابطی در نظر گرفته شده است، به‌نحوی که از ادامه فعالیت مناسب شرکتهای بیمه اطمینان حاصل شود. از جمله این ضوابط بحث تایید صلاحیت­های فنی و تخصصی مدیران و مسئولان شرکتهای بیمه است که اجرای کامل آن مورد تاکید می­باشد. همچنین در مقررات موجود سقفی برای ضریب خسارت شرکتهای بیمه دیده شده (۹۰ درصد) و اگر ضریب خسارت یک شرکت طی سه سال بالاتر از آن سقف باشد، شرکت بیمه باید برنامه اصلاح مبانی و روش تعیین حق بیمه خود را ارائه نماید.

در کنار ضوابط مذکور، نظارت بر سرمایه­‌گذاریها، ذخایر فنی، میزان نگهداری ریسک و پوشش­های اتکایی شرکتهای بیمه و سایر ابعاد نظارتی نیز در نظر گرفته شده و در حال حاضر این نظارتها اعمال می­گردد. البته به منظور تعیین چارچوب کلی نظارتی بیمه مرکزی یک طرح پژوهشی نیز انجام شده و ضوابط و چارچوب­هایی برای محاسبه توانگری مالی موسسات بیمه در نظر گرفته شده که نتایج این طرح در بیمه مرکزی در دست بررسی است و پس از نهایی شدن جهت تصویب در شورای‌عالی بیمه مطرح خواهد شد.

مدیریت دانش و سرمایه های فکری درصنعت بیمه چه جایگاهی دارد؟

یکی از برنامه های محوری در بیمه مرکزی موضوع تعالی سازمانی و یکی از پروژه های مورد نظر در این زمینه پروژه مدیریت دانش است که برای اجرای مدیریت دانش مجموعه اقداماتی سازماندهی شده و در درست اجرا است(جزئیات اقدامات انجام شده در از مدیریت آموزش و توسعه استعلام شود).

آیا بیمه مرکزی برنامه ای برای ورود"استراتژی های جدید بازاریابی به بازاربیمه" کشوردارد؟

با توجه به آزادسازی تعرفه ها و حرکت صنعت بیمه به سمت رقابتی شدن در واقع نهاد نظارت زمینه های لازم را برای شرکت‌های بیمه در انتخاب استراتژی مختلف بازاریابی فراهم نمود در نتیجه انتظار می رود تمرکز از رقابت قیمتی به سمت رقابت بر خدمات پس از فروش منتقل شود و بتدریج شرکت های بیمه با طراحی و به کارگیری استراتژی های جدید در بازار بیمه تحولات مناسبی را رقم زنند. بر این اساس نهاد نظارت فقط بسترهای انتخاب استراتژی های بازاریابی را برای شرکت های بیمه فراهم می‌آورد که بیمه مرکزی هم در همین راستا حرکت می کند.

آیا بیمه های بازرگانی که طبق اساسنامه باید درراستای منافع سهامداران فعالیت کنند، دارای مسئولیت های اجتماعی هستند؟

اصولاً منافع سهامداران زمانی تامین خواهد شد که همراه با تامین منافع جامعه باشد. هدف از ایجاد موسسات بیمه غیردولتی، در قانون مصوب ۸۰/۶/۶ مجلس شورای اسلامی، تعمیم و گسترش صنعت بیمه در کشور، افزایش رقابت و کارآیی در بازار بیمه، افزایش رفاه عمومی و گسترش امنیت اجتماعی و اقتصادی، افزایش نقش بیمه در رشد و توسعه اقتصادی بوده است. بنابراین شرکتهای بیمه بازرگانی نیز دارای مسئولیت­های اجتماعی می­باشند و اصولاً اگر سازمان یا نهادی دارای مسئولیت اجتماعی نباشد فلسفه وجودی آن محل سئوال خواهد بود. البته این امر منافی حق و حقوق قانونی سهامداران شرکتهای بیمه در برخورداری از سود عادلانه از محل سهام خود در شرکتهای بیمه نیست.

به نظرشما درکشورما به ویژه درصنعت بیمه تا چه اندازه به "تجربیات مدیریتی" توجه می شود؟

اینجانب به عنوان یک مدیر با سابقه طولانی مدیریت همواره بر استفاده از دانش و تجربه مدیران فنی تاکید داشته و دارم. برنامه اینجانب در صنعت بیمه نیز بر این محور استوار است که تا حد امکان از دانش و تجربه موجود در صنعت بیمه استفاده کنم. در این راستا اتاق فکر صنعت بیمه را با ترکیب و تدبیر جدیدی تشکیل داده ام تا بتوانم از تمام تجربیات و ظرفیت های علمی و تجربی موجود در صنعت بیمه بهره مند شوم و در حوزه های تخصصی و فنی بیمه مرکزی نیز کمترین تغییر و تحول مدیریتی را اعمال نموده ام.

لطفا ازبرنامه های آینده بیمه مرکزی برای ساماندهی بازاربیمه بگویید؟

محورهای اساسی برنامه‌های آتی بیمه مرکزی، توسعه فرهنگ بیمه در کشور، افزایش ضریب نفوذ بیمه و حق بیمه سرانه و تقویت ابعاد نظارتی بیمه مرکزی است. با توجه به نیاز فعلی کشور و تاکید مسئولین محترم، بیمه مرکزی اعمال نظارت جدی­تر و دقیق­تری بر فعالیت­های شرکتهای بیمه در برنامه‌های جاری خود قرار داده است و از طرف دیگر به منظور تشویق سرمایه­‌گذاریهای جدید در صنعت بیمه اولویت بیمه مرکزی حمایت از تاسیس شرکتهای بیمه تخصصی بخصوص در بیمه‌های زندگی، اعتبار و بیمه‌های کشاورزی است و این امکان برای متقاضیان وجود دارد که از طریق ایجاد شرکتهای بیمه تخصصی به فعالیت در رشته‌های مذکور بپردازند.