رییس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران:
سودآوری غیرمتعارف سایر بازارها بیمه‌های عمر را کمرنگ کرده است
به گفته مهندس کریمی ،حاکمیت روحیه تقدیرگرایی و تسلیم بودن به قضا و قدر در خانواده ایرانی باعث‌شده تا نگرش و برنامه‌ریزی کوتاه‌مدت و بلندمدت درجهت اخذ پوشش بیمه‌های زندگی از جمله بیمه‌های عمر و پس‌انداز، جای قابل قبولی در برنامه اقتصادی خانواده نداشته‌باشد.
متن گفت و گوی دنیای اقتصاد با رییس کل بیمه مرکزی ایران درادامه می‌آید:
با توجه به موضوع نوزدهمین همایش مبنی بر «راهکارهای توسعه بیمه‌های زندگی، چالش‌ها و فرصت‌ها» به نظر جنابعالی بیمه‌های زندگی در کشورمان از منظر مسؤولان و مردم چه جایگاهی دارد؟
بیمه‌های زندگی از دو جنبه خرد(دیدگاه مردم) و کلان (دیدگاه مسؤولان) قابل بررسی است. از دیدگاه مردم، بیمه‌های زندگی می‌تواند به عنوان تأمین و تضمین آتیه خانوارها نقش‌آفرینی کند. از دیدگاه مسؤولان این نوع بیمه‌ها می‌تواند پس‌انداز قابل توجهی را در اقتصاد ملی ایجاد نموده و به یکی از منابع عمده سرمایه‌گذاری تبدیل شود. این منابع در افزایش تولید ناخالص داخلی و افزایش ظرفیت اشتغال و به طورکلی در توسعه و رفاه کشور تأثیر دارد.
برای توسعه بیمه‌های زندگی تا کنون چه اقداماتی صورت گرفته است و شما برای توسعه آن چه برنامه‌ای دارید؟
مهمترین اقدام برای توسعه بیمه‌های زندگی در کشور، اصلاح مقررات ذی‌ربط این رشته بوده است، بطوری که آیین‌نامه شماره ۱۳ با عنوان «بیمه‌های زندگی» ملغی و آیین‌نامه شماره ۶۸ با عنوان «آیین‌نامه بیمه‌های زندگی و مستمری» جایگزین آن شد. برنامه‌های اصلی بیمه مرکزی برای توسعه این رشته به شرح زیر است:
1- پیگیری برای اعمال تخفیف‌های مالیاتی برای بیمه‌های زندگی و مستمری
۲- لحاظ اثرات تورمی در طراحی بیمه‌نامه‌های زندگی
3- تدوین شرایط عمومی استاندارد برای بیمه‌نامه‌های زندگی و انعطاف‌پذیری بیشتر شرایط بیمه‌نامه با خواست مردم
۴- طراحی بیمه‌نامه‌های زندگی مختلط قابل رقابت با سرمایه‌گذاری در سیستم بانکی
5- ایجاد بازار رقابت در زمینه بیمه‌های زندگی با تکیه بر پویایی بخش خصوصی
۶- افزایش قدرت شرکت‌های بیمه در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری منابع حاصل از صدور بیمه زندگی
7- کاهش نسبت اتکایی اجباری بیمه‌های زندگی و افزایش کارآمدی آن
۸- پرورش نیروی انسانی متخصص به منظور تقویت شبکه فروش و بازاریابی
9- توسعه کاربرد فن‌آوری اطلاعات و بیمه الکترونیکی به منظور کاهش هزینه اداری و کاهش حق‌بیمه
۱۰- تعامل فعال صنعت بیمه با بازارهای سرمایه و پول به منظور افزایش سوددهی سرمایه‌گذاری منابع حاصل از صدور بیمه زندگی
11- تسهیل تأسیس شرکت‌های بیمه تخصصی زندگی و بازنشستگی مشترک با بیمه‌گران معتبر خارجی
۱۲- توسعه مؤسسات بیمه تخصصی و منطقه‌ای در زمینه بیمه زندگی، مستمری و بازنشستگی
13- افزایش تنوع و توسعه محصولات بیمه‌ای در بیمه‌های زندگی، مستمری و بازنشستگی
۱۴- تقویت ساز و کار حمایت از حقوق بیمه‌گذاران
به نظر جنابعالی چالش اصلی توسعه بیمه‌های زندگی به ویژه بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری چیست؟
توسعه بیمه‌های زندگی طی سالهای گذشته از ضعف سیاست‌های تشویقی به منظور فعالیت شرکت‌های بیمه در زمینه بیمه‌های زندگی، نبود شرکت‌های تخصصی بیمه عمر و نارسایی درقوانین و آئین نامه‌ها بویژه در زمینه بیمه‌های اتکایی اجباری بیمه‌های زندگی نشأت یافته است.
نکته مهم دیگر در این زمینه، حاکمیت روحیه تقدیرگرایی و تسلیم بودن به قضا و قدر در خانواده ایرانی باعث‌شده تا نگرش و برنامه‌ریزی کوتاه‌مدت و بلندمدت درجهت اخذ پوشش بیمه‌های زندگی از جمله بیمه‌های عمر و پس‌انداز، جای قابل قبولی در برنامه اقتصادی خانواده نداشته‌باشد.علاوه بر این سودآوری بالاتر و غیرمتعارف موجود در فعالیتهای اقتصادی نظیر مسکن به عدم توسعه این رشته بیمه دامن زده است.
بیمه مرکزی برای ارتقای فرهنگ بیمه به ویژه بیمه‌های زندگی چه برنامه‌ای دارد؟
مهمترین برنامه‌های بیمه مرکزی برای ارتقای فرهنگ بیمه به ویژه بیمه‌های زندگی عبارتند از:
1. تصحیح نگاه دولت و سیاست‌گذاران کشور نسبت به بیمه زندگی و مزایای آن
۲. اختصاص درصدی از بودجه بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه برای فرهنگ سازی، اطلاع‌رسانی و تبلیغات و ارتقای فرهنگ بیمه در رشته بیمه‌های زندگی
3. ایجاد نظام اطلاع‌رسانی جامع و فراگیر برای معرفی بیمه‌های بازرگانی به ویژه بیمه‌های زندگی در صنعت بیمه
۴. استفاده بهینه از فناوری و روش‌های نوین برای معرفی محصولات بیمه‌ای به ویژه بیمه‌های زندگی در صنعت بیمه
5. ساماندهی مدیریت ارتباط با مشتریان به منظور تقویت ارتباطات منظم و مستمر بین بیمه‌گذاران، شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
۶. تقویت جایگاه بازاریابی در صنعت بیمه
7. پرورش نیروی انسانی متخصص برای اطلاع‌رسانی و تبلیغات در صنعت بیمه کشور
۸. بهره‌گیری از مشارکت دولت در اطلاع‌رسانی و ایفای تسهیل‌گری در تدوین مقررات (مالیاتی، حمایت‌های مالی، ابزارهای تشویقی و ...) برای توسعه فرهنگ بیمه به ویژه بیمه‌های زندگی
9. آموزش همگانی بیمه از طریق:
- تهیه بروشورهای اطلاع‌رسانی برای اقشار مختلف مردم نظیر دانش‌آموزان، کارگران، پزشکان و ...
- معرفی مزیت‌های محصولات بیمه‌ای از طریق رسانه‌های جمعی
- برگزاری و مشارکت در سمینارها، میزگردها و نشست‌ها به منظور معرفی بیمه به جامعه
- برگزاری یا مشارکت در جشنواره‌های فرهنگی
۱۰. آموزش پرسنل شرکت‌های بیمه و شبکه فروش به ویژه شبکه فروش بیمه‌های زندگی
11. تدوین ضوابط لازم برای اطلاع‌رسانی مناسب توسط شرکت‌های بیمه
۱۲. ارتقای سطح اطلاع‌رسانی به مخاطبین از معرفی شرکت بیمه به معرفی مزایا و منافع محصولات بیمه‌ای
13. استفاده از مدیریت ارتباطات با مشتری و انجام تحقیقات بازاریابی برای شناسایی نیازهای بیمه‌ای آحاد مردم
۱۴. به‌کارگیری شیوه‌های نو برای ایجاد موج‌های اطلاع‌رسانی در صنعت بیمه از قبیل استفاده از شعر
15. مشارکت مالی در تهیه برنامه‌های رادیویی و تلویزیونی، مسابقات ورزشی و استفاده از مضامین بیمه در متن فیلم‌نامه‌ها
۱۶. تعریف شاخص‌های مشخص برای اندازه‌گیری کمی و قابل سنجش فرهنگ عمومی بیمه و بررسی مستمر سطح این شاخص‌ها در جامعه
آیا بیمه مرکزی برای تربیت و آموزش نیروی انسانی برنامه‌ای دارد؟
نیروی انسانی از مهمترین و راهبردی‌ترین منابع صنعت بیمه به حساب می‌آید. برخورداری از یک نظام آموزش منسجم و پویا، انجام هدفمند فعالیتهای آموزشی و جامعیت آموزش در تمامی سطوح صنعت (بیمه مرکزی به عنوان ناظر، شرکت‌های بیمه به عنوان بیمه‌گر، شبکه فروش به عنوان بازاریاب و ...) و اثربخش نمودن آموزش‌های برگزار شده شرط لازم برای ارتقای کیفیت نیروی انسانی شاغل در صنعت بیمه کشور است. تا کنون آموزش‌های بیمه‌ای در صنعت بیمه از هیچ نظم و هدف مشخصی تبعیت نمی‌نموده و به همین دلیل است که طراحی و تدوین نظام‌نامه استراتژیک آموزش صنعت بیمه بر اساس استانداردهای آموزشی را به عنوان یک برنامه اصلی در دستورکار بیمه مرکزی قرار دادیم. مهمترین برنامه‌های بیمه مرکزی در این راستا عبارتند از:
1- سامان بخشیدن به امور آموزشی و پژوهشی در صنعت بیمه کشور
۲- برگزاری دوره‌های حرفه‌ای آموزش بیمه منطبق با استانداردهای بین المللی از طریق همکاری با موسسات آموزش بیمه معتبر منطقه‌ای و بین المللی
3- تغییر مقررات استخدام، انتصاب و ارتقاء تصدی مسئولیت‌های مختلف بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه بر اساس سوابق آموزشی و گواهی نامه‌های آموزش حرفه‌ای اخذ شده
۴- ایجاد مؤسسات آموزش تخصصی برای صنعت بیمه
ارسال نظر