آزمایش‌های سوئیفت چگونگی استفاده بین‌المللی از CBDCها و تبدیل آنها به پول سنتی در صورت نیاز را بررسی کرده است. در‌ ماه گذشته، این آزمایش شامل بانک‌های مرکزی فرانسه و آلمان و بانک‌های بین‌المللی مانند HSBC، Standard Chartered و UBS بوده است.  در حال‌حاضر حدود ۹۰‌درصد از بانک‌های مرکزی جهان از CBDC‌ها استفاده می‌کنند، یا در حال آزمایش و مطالعه آن هستند. رویترز گزارش می‌دهد که آنها با پیچیدگی‌های تکنولوژیکی آن دست‌وپنجه نرم می‌کنند.

نیک کریگان رئیس نوآوری سوئیفت است. وی طرح سوئیفت را چرخ دوچرخه‌ای توصیف کرد که در آن ۱۴ بانک مرکزی و تجاری به یک نقطه مرکزی، مرکز اصلی آن متصل می‌شوند. این آزمون‌ها با آزمایش‌های تکمیلی در سال‌آینده دنبال خواهند شد.

ایده این است که پس از اجرای طرح، بانک‌ها ممکن است تنها به یک ارتباط بین‌المللی اصلی نیاز داشته باشند تا‌ هزاران ارتباط با هر شریک را هماهنگ کنند، این بدین معنی است که سیستم پیام‌رسان بین‌المللی سوئیفت همچنان به‌دنبال تمرکزگرایی در زمینه انتقال پول است.  کریگان گفت: «ما معتقدیم که تعداد اتصالات موردنیاز بسیار کمتر است.» او گفت که احتمالا این بدان معناست که گسست‌های کمتری در زنجیره وجود خواهد داشت و احتمالا کارآمدتر خواهد بود.

با این حال، CBDC‌ها هم چنین نگرانی‌هایی را در مورد حفظ حریم‌خصوصی و کنترل مرکزی معاملات مالی خصوصی مطرح کرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌اند.  آزمایش SWIFT همچنین گروهی از فناوری‌های مختلف CBDC موسوم به فناوری‌های دفتر کل توزیع‌‌‌‌‌‌‌‌‌شده را آزمایش کرد، اما استفاده از بسیاری از فناوری‌های مختلف مانعی برای اجرای سریع این طرح در سراسر جهان است.

یک آزمایش جداگانه با شرکت‌های مالی سیتی، کلیر‌استریم و تراست‌شمالی انجام شد. این شامل «توکنیزاسیون» بود.

«Tokenization» معیاری است که برای ایمن‌سازی اطلاعات حساس استفاده می‌شود. هدف از این آزمایش استفاده از «توکن‌‌‌‌‌‌‌‌‌های» دیجیتال برای تجارت دارایی‌هایی مانند سهام و اوراق قرضه بود.  برخی از کشورها مانند باهاما و نیجریه از قبل CBDC دارند. چین درحال‌توسعه یک ارز دیجیتال به‌نام e-yuan است. در این مورد رویترز می‌گوید که بانک تسویه‌حساب‌های بین‌المللی نیز مسیرهای بین‌المللی را فعال کرده است.  سوئیفت می‌گوید در موقعیت خوبی قرار دارد زیرا دارای یک شبکه موجود است که در بیش از ۲۰۰کشور استفاده می‌شود و بیش از ۱۱.۵۰۰بانک و صندوق را به‌هم متصل می‌کند. سوئیفت یک شرکت پیام‌رسان بین‌المللی برای سیستم بانکداری است که در بلژیک مستقر است. این شرکت پس از آنکه بسیاری از بانک‌های روسیه را از شبکه خود حذف کرد تا روسیه را به دلیل حمله به اوکراین مجازات کند، مورد‌توجه قرار گرفت. این سیستم پیام‌رسان بانکی بین‌المللی در جریان تحریم‌های ایران هم به‌شدت تاثیرگذار بوده است.

کریگان همچنین گفت که یک سیستم جدید CBDC می‌تواند کشورها را از مشارکت در آن منع کند؛ بدین معنی که مانند تحریم‌های ایران و روسیه آنها می‌توانند یک کشور را از مبادلات مالی حذف کنند، اما او گفت نمی‌داند که آیا این امر مانع از پیوستن کشورها به آن می‌شود یا خیر. او گفت که بیشتر بانک‌های مرکزی می‌خواهند CBDC را برای مردم، کسب‌‌‌‌‌‌‌‌‌وکارها و سازمان‌های محلی خودشان فراهم کنند. وی افزود: بنابراین راه‌‌‌‌‌‌‌‌‌حلی که سریع و کارآمد باشد و تعداد بیشتری از کشورها بتوانند به آن دسترسی پیدا کنند، راه‌حلی جذاب به‌نظر می‌رسد.

اخبار مرتبط