چرخش در سیاست‌های اعتباری بانک ملت

گروه بنگاه‌ها: محمدرضا ساروخانی، مدیرعامل بانک ملت به همراه کوروش معدلت، عضو هیات‌مدیره، علی قاسمی، مدیرعامل شرکت تامین سرمایه و جواد عطاران، رئیس روابط عمومی این بانک، ضمن دیدار و گفت‌وگو با علیرضا بختیاری، مدیر مسوول روزنامه «دنیای‌اقتصاد»، از بخش‌های مختلف این روزنامه دیدن کرد. سیاست جذب سپرده

مدیرعامل بانک ملت با اشاره به سیاست بانک مرکزی در زمینه کنترل پایه پولی و به تبع آن کاهش نرخ رشد نقدینگی که بر جذب سپرده در نظام بانکی تاثیرگذار است، گفت: قطعا این سیاست بانک مرکزی بر جذب سپرده‌ها تاثیر خواهد داشت، اما بانک ملت مزیت‌هایی نسبت به رقبا دارد که می‌تواند این کاهش رشد نقدینگی را جبران کند. به گفته وی بانک ملت پیشرفت‌های قابل‌توجهی در بانکداری الکترونیک داشته و ابزارهای خدمات غیرحضوری خود را گسترش داده به‌طوری‌که هم‌اکنون ۳۵ درصد تعداد تراکنش‌های پایانه‌های فروشگاهی کشور متعلق به شرکت وابسته بانک است. از نظر سهم بازار پایانه‌های فروشگاهی ۴۴/۱۹ درصد از تعداد دستگاه‌های پوز فروشگاهی نیز متعلق به شرکت وابسته بانک ملت است و بانک برای پذیرندگان این پایانه‌ها برنامه خاصی طراحی کرده است.

ساروخانی خاطرنشان کرد: این پایانه‌های فروشگاهی جریان قابل‌توجهی از نقدینگی را به سمت بانک هدایت می‌کنند که منابع ارزان‌قیمتی است. به گفته وی جذب سپرده‌ به هر قیمتی، سیاست بانک ملت نیست، بلکه این بانک با دارا بودن حدود ۲۴ میلیون مشتری خرد، برنامه‌هایی جهت بانکداری الکترونیک و ارائه خدمات اینترنتی تدارک دیده تا بتواند از این طریق منابع ارزان‌قیمت را جذب کند. مدیرعامل بانک ملت گفت: در یک‌هزار شعبه‌ این بانک شرایطی فراهم شده تا بانکداری الکترونیک و استفاده از خدمات آن به‌صورت رودررو به مشتریان آموزش داده شود؛ به‌طوری‌که سال گذشته یک میلیون و ۵۰۰ هزار خدمت الکترونیکی از این طریق آموزش داده شد و پیش‌بینی ما این است که در سال‌جاری این رقم به بیش از ۴ میلیون خدمت برسد؛ زیرا در ۶ ماه گذشته این رقم به بیش از ۲ میلیون خدمت رسیده است. وی خاطرنشان کرد: وقتی مشتریان با این خدمات در شعب ما آشنا شوند دیگر امکان اینکه به بانک دیگری مراجعه کنند بعید خواهد بود.

سیاست‌های اعتباری بانک ملت

در ادامه این دیدار، ساروخانی به سیاست‌های اعتباری بانک ملت در چند سال گذشته اشاره کرد و گفت: از چند سال گذشته به این سو، بانک ملت تلاش کرده به تدریج از پرداخت تسهیلات کلان به سمت پرداخت‌های خرد حرکت کند؛ زیرا این امر موجب می‌شود ضمن تحریک تقاضا در اقتصاد و رونق تولید، ریسک بانک نیز توزیع شود؛ به‌طوری‌که از پرداخت ۵۰۰ هزار فقره تسهیلات خرد در این سال‌ها به میزان ۱۵۰ هزار میلیارد ریال فقط ۲ درصد مطالبات معوق ایجاد شده است. وی دریافت‌کنندگان تسهیلات خرد را بسیار متعهد به بازپرداخت دانست و افزود: متاسفانه امروزه این ذهنیت غلط در بین تسهیلات‌گیرندگان کلان ایجاد شده که حتما باید تسهیلات آنها در پایان دوره تمدید شود، در حالی که گیرندگان وام‌های خرد ضمن خوش‌حسابی، این انتظار را هم ندارند. به گفته وی بانک ملت در قالب بسته‌های اعتباری متنوع، تسهیلات خرد را به گروه‌هایی همچون پزشکان، وکلا، متخصصان و ... پرداخت کرد و کمترین مطالبات معوق را هم در این زمینه داشته است. ساروخانی در عین حال تاکید کرد مشتریان کلان بانک ملت هم که از دیرباز با این بانک در ارتباط بوده‌اند همچنان از تسهیلات بانک ملت بهره می‌برند.

بانکداری فقط جذب منابع نیست

مدیرعامل بانک ملت با تاکید بر اینکه تلاش این بانک جذب سپرده‌های ارزان‌قیمت است، گفت: ما به هیچ وجه وارد مسابقه افزایش نرخ سود سپرده‌ها نخواهیم شد و سعی می‌کنیم از طرق مختلف قیمت تمام شده پول را کنترل کنیم. وی افزود: بانکداری فقط جذب منابع نیست. در حال حاضر در دنیا درآمدهای غیرمشاع بانک‌های بزرگ ۶۰ درصد از مجموع درآمدهای آنها است و ۴۰ درصد آن به درآمدهای مشاع اختصاص دارد. وی با اعلام اینکه بانک ملت در حال تغییر در بیزینس پلن خود است، گفت: یکی از برنامه‌های ما اجرای بانکداری جامع است که در این نوع بانکداری که به سوپرمارکت معروف شده، انواع خدمات از قبیل بیمه، لیزینگ، کارگزاری سهام و ... در شعبه ارائه می‌شود و این موضوع هم‌راستایی ایجاد می‌کند و تدریجا ما را از درآمد صرف تسهیلات بی‌نیاز خواهد کرد تا تحت‌تاثیر نوسانات نرخ سود قرار نگیریم و EPS بانک هم تحت‌تاثیر نرخ دستوری بانک مرکزی نباشد.

بنگاه‌داری در بانک ملت

مدیرعامل بانک ملت در پاسخ به این پرسش که در شرایطی که ۱۱۰ ریال از ۴۵۰ ریال سود پیش‌بینی شده این بانک از طریق دو شرکت بهسازان ملت و گروه مالی ملت تامین می‌شود آیا خروج بانک ملت از بنگاه‌داری و واگذاری این شرکت‌ها سیاست درستی است، گفت: ما طبق دستورالعمل بانک مرکزی برنامه سه‌ساله‌ای برای واگذاری‌ها ارائه کرده‌ایم و در این مدت افزایش سرمایه هم خواهیم داشت. بنابراین پایه سرمایه بانک افزایش خواهد یافت و همان‌طور که می‌دانید بانک‌ها می‌توانند تا ۴۰ درصد سرمایه پایه خود را سرمایه‌گذاری کنند. در حال حاضر تا حدودی از این میزان سرمایه‌گذاری انحراف داریم که بخشی از آن از طریق واگذاری‌ها و بخشی از آن از طریق افزایش سرمایه پایه تصحیح خواهد شد.

به گفته وی در حال حاضر سرمایه پایه بانک ملت بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال است و چنانچه این سرمایه پایه در این سه سال به ۶۵ هزار میلیارد ریال برسد، حدنصاب سرمایه‌گذاری رعایت خواهد شد. ساروخانی تاکید کرد: بخشی از بنگاه‌های اقتصادی که در اختیار بانک ملت قرار دارد مربوط به رد دیون دولت است که بانک ملت به نگهداری آنها علاقه‌ای ندارد. وی ۷ درصد پالایشگاه اصفهان، ۴ درصد پالایشگاه بندرعباس و ۱۰ درصد نیروگاه جهرم را از جمله بنگاه‌های اقتصادی ذکر کرد که دولت به‌عنوان رد دیون به بانک ملت واگذار کرده است.

ساروخانی میزان مطالبات مشکوک‌الوصول بانک ملت را بیش از ۴۰ هزار میلیارد ریال اعلام کرد و افزود: ۸۰ درصد این رقم ذخیره گرفته شده است. وی تاکید کرد: ما در سال‌های گذشته تاکنون مصر بوده‌‌ایم که بنیه مالی بانک را تقویت کنیم و ذخایر احتیاطی را در حداکثر ممکن داشته باشیم.

مدیر مسوول روزنامه «دنیای‌اقتصاد» هم در این دیدار ضمن ارائه توضیحاتی در مورد فعالیت بخش‌های مختلف سازمان رسانه‌ای «دنیای‌اقتصاد» به انتشار روزنامه انگلیسی «فایننشال تریبیون» اشاره کرد که توسط این سازمان رسانه‌ای منتشر می‌شود. بختیاری گفت: در زمینه انتشار اطلاعات واقعی و دقیق‌ از شرایط اقتصادی ایران برای جهانیان کمبود وجود داشت و این امر لزوم انتشار یک روزنامه اقتصادی به زبان انگلیسی را به ما گوشزد می‌کرد. مدیرمسوول روزنامه «دنیای‌اقتصاد» انتشار روزنامه «فایننشال تریبیون» را گامی در جهت ارائه اطلاعات و تحلیل‌های دقیق از شرایط اقتصادی کشور دانست. مدیرعامل بانک ملت هم با اشاره به سیاه‌نمایی‌هایی که در دنیا علیه کشور ما صورت می‌گیرد، انتشار این روزنامه را اقدام مناسبی دانست که در جهت رفع این مشکل کارساز خواهد بود. ساروخانی همچنین جایگاه روزنامه «دنیای‌اقتصاد» را در بین رسانه‌های مکتوب، جایگاه متفاوتی ارزیابی کرد و افزود: این روزنامه در بین مخاطبان گسترده خود اعتبار خاصی دارد.