بازسازی اعتماد به بانک مرکزی

دنیای اقتصاد- رییس کل بانک با انتقاد از صدور بخشنامه‌های متعدد و متناقض در چند سال گذشته از بازسازی ساختار بانک مرکزی با هدف بازگشت اعتماد مشتریان و عموم به این بانک خبر داد. ولی‌الله سیف در جلسه هم‌اندیشی با مدیران بانکی گفت: بازنگری رابطه بانک مرکزی و بانک‌ها بسیار مهم و ضروری است، زیرا در چند سال اخیر به دلیل صدور بخشنامه‌های متناقض، رابطه بانک مرکزی با بانک‌ها و مشتریان خدشه‌دار شده است. بر این اساس، تلاش خواهیم کرد تا اعتماد از دست رفته را بازگردانیم. در «جلسه‌ هم‌اندیشی مدیران‌عامل بانک‌ها با رییس کل بانک مرکزی» مطرح شد

بازگشت اعتماد از دست رفته به بانک مرکزی

گروه بازار پول- ولی‌الله سیف، رییس‌کل بانک مرکزی با ابراز تاسف از خدشه‌دار شدن اعتمادها به بانک مرکزی، گفت: بانک مرکزی در جهت احیای اعتماد ازدست رفته، نهایت تلاش خود را به‌کار خواهد بست. سیف «تناقض در بخشنامه‌های صادره بانک مرکزی» و «برداشت غیرقانونی از حساب بانک‌ها» را دو اقدام منفی بانک مرکزی در سال‌های اخیر برشمرد و دلیل این اقدامات منفی را «فشار بیرونی بر کارشناسان بانک مرکزی» عنوان کرد. رییس‌کل بانک مرکزی همچنین پیش‌بینی نرخ رشد نقدینگی در سال جاری را به میزان ۲۳ درصد عنوان کرد و گفت در صورت تحقق این نرخ، سیر نزولی تورم ادامه خواهد یافت. سیف همچنین نسبت به تشکیل «سندیکای بانکی» در کشور ابراز امیدواری کرد.

تنظیم رابطه بانک‌ها با بانک مرکزی

جلسه هم‌اندیشی مدیران‌عامل بانک‌های دولتی و خصوصی و رییس‌کل بانک مرکزی با محوریت «تنظیم رابطه بانک‌ها و بانک مرکزی» برگزار شد. به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، رییس کل بانک مرکزی در این جلسه انسجام نظام بانکی و پاسخگو بودن به مردم را حائز توجه دانست و تاکید کرد: بانک‌ها در عین رقابت باید از انسجام لازم برخوردار و نگاه آنان به موضوعات؛ نگاهی حرفه‌ای، منطقی و اصولی باشد و نهایتا ارائه خدمات دقیق و سریع را محور اصلی فعالیت‌ها در جلب رضایت مشتریان نظام بانکی قرار دهند. وی افزود: بانک مرکزی در جهت تقویت این انسجام، آماده دریافت پیشنهادات و نظرات همکاران خواهد بود و قطعا استفاده از نظرات ارزشمند همکاران نظام بانکی کمک شایانی به پیشبرد اهداف خواهد کرد.

رییس‌کل بانک مرکزی با اشاره به اقدامات ضربتی بانک مرکزی برای رفع مشکلات و موانع خاطرنشان کرد: در شروع کار دولت تدبیر و امید، بانک مرکزی با بررسی شرایط موجود و به‌منظور ایجاد آرامش در جامعه تصمیمات مهمی اتخاذ کرد که از جمله آنها می‌توان به اجرا و ابلاغ بخشنامه‌هایی در اجرای موارد بانکی مربوط به مصوبه ۳۵ بندی دولت در خصوص نظام بانکی اشاره کرد.

تعیین ۳۰ درصد معادل ریالی جهت گشایش اعتبار اسنادی

سیف با اشاره به الزام مشتریان به پرداخت ۱۰۰ درصد معادل ریالی و ارائه ضمانت‌نامه جهت گشایش اعتبار اسنادی در زمان التهابات ارزی افزود: بانک مرکزی در راستای رفع این مشکل، حداکثر ۳۰ درصد معادل ریالی را به جای الزام ۱۰۰ درصدی تعیین کرد. لیکن به دلیل اظهارنظرهای متفاوت برخی، این بخشنامه به خوبی اجرا نشد و امیدواریم مدیران عامل بانک‌ها با اشراف کامل بر موضوعات در رسانه‌ها به اظهارنظر بپردازند. لیکن در ابتدای ابلاغ بخشنامه مذکور، نظام بانکی به دلیل برخی ابهامات نسبت به اجرای سریع و دقیق آن اقدام نکرد، ولی متعاقبا با رفع ابهامات مشکل حل شد. در این گونه موارد توصیه می‌شود که در اجرای بخشنامه بانک مرکزی اگر ابهامی به نظر می‌رسد، سریعا مراتب را اعلام کنند، نه اینکه اقدام به انجام مصاحبه‌های غیرضروری کنند که بر ابهامات بیفزاید.

احیای اعتماد به بانک مرکزی و تشکیل کمیته رفع ابهام

رییس شورای پول و اعتبار با ابراز تاسف از خدشه دار شدن اعتماد بانک‌ها به بانک مرکزی به دلیل صدور بخشنامه‌های متناقض طی سال‌های اخیر اضافه کرد: ما باید در جهت احیای این اعتماد، نهایت تلاش خود را به‌کار بندیم. خوشبختانه در حال حاضر ارتباط نزدیک و اعتماد دوسویه بانک‌ها و بانک مرکزی شکل گرفته است.

سیف تناقض در بخشنامه‌های صادره بانک مرکزی و برداشت غیرقانونی از حساب بانک‌ها را دو اقدام منفی سال‌های اخیر برشمرد و اضافه کرد: دلیل این تناقض‌ها فشار بیرونی بر کارشناسان بانک مرکزی جهت تدوین بخشنامه‌ها بود. اکنون با تشکیل کمیته‌ای در بانک مرکزی بحث و بررسی‌های فراوانی جهت رفع این ابهامات آغاز شده است و امیدواریم دیگر شاهد تکرار چنین اتفاقاتی در نظام بانکی نباشیم.

رشد ۲۳ درصدی نقدینگی با انضباط پولی و مالی

رییس کل بانک مرکزی با بیان اینکه از سال جاری اهتمام دولت و رییس جمهور بر پی‌ریزی انضباط پولی و مالی است، تاکید کرد: خوشبختانه توجه به این امر در شاخص‌ها نمایان است، تفکیک سیاست پولی از سیاست مالی قطعا موجب بهبود وضعیت اقتصادی خواهد شد. وی افزود: تا پایان سال جاری، رشد نقدینگی به میزان ۲۳ درصد پیش بینی شده است و تحقق این امر، مستلزم همکاری بانک‌ها با بانک مرکزی است. اگر رشد در این حد کنترل شود، تورم نیز قاعدتا سیر نزولی خواهد یافت.

استفاده از تمام ظرفیت‌های تولید

سیف اعطای تسهیلات جهت تامین سرمایه در گردش واحد‌های تولیدی و استفاده از تمامی ظرفیت‌های تولیدی را اولویت نخست بانک مرکزی خواند و تصریح کرد: در گام دوم، سیاست بانک مرکزی تزریق مالی به پروژه‌های تولیدی نیمه تمام با استفاده از منابع حاصل از رشد سپرده‌ها، وصول مطالبات جاری و غیرجاری و فروش دارایی‌های مازاد بانک‌ها خواهد بود.

رییس شورای پول و اعتبار در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به میزان بالای مطالبات معوق افزود: با هماهنگی بانک مرکزی و شبکه بانکی وصول مطالبات باید مورد توجه قرار گیرد و به پیشنهاد بانک مرکزی دادگاه‌های تخصصی در این زمینه شروع به فعالیت کرده‌اند. همچنین با تشکیل کمیته‌ای در بانک مرکزی و دعوت بانک‌ها به این کمیته، روند وصول مطالبات سرعت بیشتری خواهد گرفت.

تشکیل سندیکای بانکی و انضباط در بازار پول

سیف توجه به طرح‌های فاینانس به دلیل محدودیت دسترسی بانک مرکزی به منابع خارج از کشور را در شرایط کنونی حائز اهمیت خواند و افزود: این گونه طرح‌ها باید مورد توجه ویژه قرار گیرد و اولین گام نیز تشکیل سندیکا توسط بانک‌ها است که متاسفانه در داخل به دلیل وسواس‌های بیش از حد، تا کنون این امر تحقق نیافته است.

رییس کل بانک مرکزی ضمن تاکید بر ساماندهی بازار غیر متشکل پولی افزود: براساس بررسی‌های انجام شده بخش قابل توجهی از فعالیت‌های بازار پول خارج از نظارت بانک مرکزی قرار دارد و این مساله بسیار مهمی است. وی با بیان این نکته که بانک مرکزی قطعا با این موضوع برخورد خواهد کرد، افزود: لازمه موفقیت در این مسیر، همکاری بانک‌ها است و این واحدها به نوعی فعالیت بانک‌ها از جمله نرخ سود سپرده‌ها و جذب مشتری را تحت‌الشعاع خود قرار داده اند.

انتقاد از مصوبه صندوق ضمانت سپرده‌ها

سیف با انتقاد از چگونگی اجرای مصوبه مربوط به صندوق ضمانت سپرده‌ها تاکید کرد: نحوه فعلی اجرای پوشش بیمه‌ای برای کلیه سپرده ها، به میزان ۱۰۰ درصد غیراصولی است و نیاز به بازنگری دارد و در بانکداری روز دنیا چنین امری مرسوم نیست.

رییس کل بانک مرکزی همچنین تقویت سرمایه پایه بانک‌های دولتی را مورد تاکید قرار داد و افزود: مجلس شورای اسلامی نیز به این موضوع نگاه مثبت دارد و یکی از موارد پیشنهادی، افزایش سرمایه بانک‌ها از طریق منابع ارزی است.

بانک‌ها با بنیه قوی، نقش موثری در اقتصاد کشور خواهند داشت. سیف در پایان به موضوعات گسترش بانکداری الکترونیک در چارچوب‌های بخشنامه‌های بانک مرکزی، بازنگری در موضوع اساسنامه جدید بانک‌ها و محدودیت در اعطای مجوز تاسیس بانک اشاره کرد.

بر اساس این گزارش، در این جلسه مدیران عامل بانک‌های دولتی و خصوصی نیز به ارائه نظرات خویش پرداختند.