مدیرعامل بانک تات با اشاره به ورشکستگی بانک‌های آمریکایی از طریق رشد مطالبات معوق، گفت: در صورتی‌که بانکی بیش از یک پنجم و یا به عبارتی ۲۰‌درصد طلب خود را وصول نکند، با خطر ورشکستگی مواجه خواهد شد. سید‌بهاءالدین حسینی‌هاشمی در گفت‌وگو با باشگاه خبری «توانا» در خصوص مشکلاتی که حجم سنگین مطالبات معوق می‌تواند در سیستم بانکی ایجاد کند، اظهار داشت: زمانی که مطالبات بانک‌ها سیر صعودی را طی کند به این معنی است که اقتصاد به سمت رکود بیشتر حرکت می‌کند.

اقتصاد تورمی دلیل معوق شدن «مطالبات» بانکی و غیربانکی

وی افزود: در حال حاضر اقتصاد کشور در داخل یک رکود توام با تورم قرار دارد و در مرحله اول برای بهبود وضعیت مذکور باید چاره‌جویی برای خارج شدن از رکود انجام شود.

مدیرعامل بانک تات ادامه داد: زمانی که اقتصاد دچار رکود باشد، مطالبات طلبکاران و به خصوص تولید‌کنندگان به حیطه وصول نمی‌رسد و این امر، موجب عدم قدرت پرداخت آنها می‌شود.

حسینی‌هاشمی اضافه کرد: با وجود شرایط فوق طلب بسیاری از افراد ممکن است وصول شود؛ ولی آنها از وضعیت و رکود موجود سوءاستفاده می‌کنند و با مظلوم‌نمایی مطالبات بانک‌ها را پرداخت نمی‌کنند.

آثار زیان‌بار «رکود » به مراتب بدتر از «تورم » است

وی در ادامه با اشاره به اینکه رکود به مراتب بدتر از تورم است، گفت: در حال حاضر باید تمام تلاش‌ها از جمله سیاست‌های پولی، مالی و بانکی برای برون‌رفت از شرایط موجود اتخاذ شود.

به گفته حسینی‌هاشمی، زمانی که اقتصاد دچار تورم رکودی شود، نقدینگی (LOCK) قفل می‌شود.

مدیرعامل بانک تات گفت: زمانی که گردش نقدینگی به حداقل برسد، وصول مطالبات اعم از بانک‌ها و سایر نهادها با مشکل مواجه می‌شود و حتی مردم عادی نیز با سختی می‌‌توانند مطالبات خود را وصول کنند و افزایش آمار چک‌های برگشتی دلیل همین امر است.

مدیرعامل بانک تات با تاکید بر اینکه یکی از علائم رکود اقتصادی، رکود توام با تورم است، تصریح کرد: اقتصاد تورمی موجب شده که گردش وصول مطالبات چه در بخش دولتی و بانکی و چه در بخش غیربانکی مانند بنگاه با مشکل مواجه شود.

رکود تورمی باعث افزایش «ارزش پول» می‌شود

وی افزود: در وضعیت فعلی پول متقاضی زیادی پیدا می‌کند؛ زیرا قدرت خرید پول افزایش پیدا می‌کند و با این وضع افرادی که قادر به بازپرداخت تسهیلات دریافتی از بانک‌ها هستند دیگر مطالبات خود را پرداخت نمی‌کنند؛ زیرا منافع خود را از بین می‌برند.

حسینی‌هاشمی تاکید کرد: در صورت خارج شدن اقتصاد از رکود سایر مولفه‌ها نیز مانند گردش نقدی، وصول مطالبات در بخش بانکی و غیربانکی روال عادی را پیدا می‌کند.

امکان ورشکستگی بانک‌های ایران با افزایش مطالبات معوق

حسینی‌هاشمی با اشاره به اینکه دلیل ورشکستگی بانک‌های دنیا عدم وصول مطالبات معوق آنها بوده است، گفت: اقتصاد کشور ما نیز به اقتصاد دنیا مرتبط است و به همین دلیل شرایط رکود تورمی در کشور به وجود آمده است.

وی افزود: به دلیل عدم ارتباط مستقیم با کشورهای خارجی، شرایط اقتصادی به صورت غیرمستقیم به اقتصاد کشور تاثیر می‌گذارند.

حسینی‌هاشمی گفت: در صورتی که مطالبات بانکی از یک حد مشخص بالاتر برود، خطر ورشکستگی آن بانک وجود دارد.

این فعال بانکی در همین راستا ادامه داد: اگر بانکی بیش از یک پنجم یا به عبارتی ۲۰‌درصد طلب خود را وصول نکند، با خطر ورشکستگی مواجه می‌شود.

به گفته مدیرعامل بانک تات، ریسک ورشکستگی بانک‌ها در دنیا صفر شدن‌درصد کفایت سرمایه آنها است و اگر به این نقطه برسد باید از محل‌های دیگر سرمایه خود را تامین کند که همین امر موجب ورشکستگی شود. وی اضافه کرد: به دلیل اینکه نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها بین ۸ تا ۱۰‌درصد است، اگر میزان مطالبات ۷ وصول بانک‌ها بیش از‌درصد کفایت سرمایه برسد، خطر ورشکستگی آنها به وجود می‌آید.

حسینی‌هاشمی گفت: باید تدابیری را در نظر بگیرند که مطالبات از نسبت کفایت سرمایه افزایش پیدا کند و سرمایه بانک‌ها نیز از بین نرود.

ورود دادستانی در وصول مطالبات بانک‌ها بی تاثیر است

وی درخصوص تشکیل کمیته ویژه در دادستانی برای وصول مطالبات معوق خاطرنشان کرد: ورود دادستانی و موارد مشابه برای وصول مطالبات هیچ تاثیری ندارد و این امر تنها در مواردی که سوءاستفاده انجام شود، می‌تواند موثر باشد.

این فعال بانکی گفت: وقتی که نتوان دارایی فردی را به وجه نقد تبدیل کرد، به طور حتم نمی‌توان مطالبات یک بانک را نیز وصول کرد و دادستانی فقط می‌تواند اموال یک فرد را ضبط کند و قدرت وصول وجه نقد مطالبات را ندارد.

«ضبط اموال» بدهکاران مشکل بانک‌ها را بیشتر می‌کند

به گفته حسینی‌هاشمی، در صورت ضبط اموال در واقع مشکل بانک‌ها بیشتر می‌شود؛ زیرا به جای دریافت وجه نقد، اموال را در اختیار دارد که قادر به نقد کردن آنها نیستند.

مدیرعامل بانک تات گفت: در شرایط اقتصاد رکودی قابلیت تبدیل کالا به نقد با کندی انجام می‌شود و این امر موجب عدم انجام تعهدات نقدی خواهد شد.

وی در مورد راهکارهای موجود برای وصول مطالبات معوق اظهار داشت: ممنوع الخروج و زندانی کردن افراد در شرایط فعلی تاثیری به وصول مطالبات معوق ندارد؛ البته این امر مخاطره‌ای را برای طلبکار به وجود می‌آورد؛ ولی نمی‌تواند موثر باشد. مدیرعامل بانک تات اضافه کرد: تنها در صورت بازگشت شرایط اقتصادی به رونق، ابزارهایی مانند موضوع‌الخروج کردن می‌تواند تاثیر‌گذار باشد.