پیشتازی وام دهی «خصوصی ها»

 این درحالی است که رقم تسهیلات امهالی نیز در آذر ماه نسبت به ماه آبان حدود ۴ همت رشد داشته است. با استناد به داده‌های این گزارش باید گفت که بانک ملت به عنوان بانک خصوصی همچنان در صدر جدول وام‌دهی است و بانک تجارت برای چندمین ماه متوالی بالاترین نسبت تسهیلات امهالی به تسهیلات پرداختی کل را به نام خود ثبت کرده است.

Untitled-1 copy

تاخیر آماری بانک مرکزی

پیش از بررسی آماری و رتبه‌بندی بانک از منظر پرداخت تسهیلات و تسهیلات امهالی باید گفت که بانک مرکزی آمار عملکرد وام‌دهی بانک‌ها در آبان ماه را با یک ماه تاخیر و همراه با عملکرد آذرماه منتشر کرد. بنابراین در این گزارش نیز عملکرد دو ماه منتهی به فصل پاییز آورده شده تا علاوه بر بررسی عملکرد بانک‌ها در ماه آبان، امکان مقایسه و رشد پرداخت وام‌دهی تا ماه آذر فراهم شود. بنابراین در گام نخست به بررسی آمارها در ماه آبان و سپس ماه آذر پرداخته می‌شود.

رقابت وام‌دهی در آبان

همان‌طور که در نمودار تسهیلات پرداختی بانک‌ها در 8 ماه نخست سال 1403 مشاهده می‌شود، بانک ملت بار دیگر به عنوان برترین بانک در حوزه تسهیلات‌دهی شناخته شد و با پرداخت حدود 705‌هزار میلیارد تومان در صدر جدول وام‌دهی قرار گرفت. پس از آن بانک پاسارگاد با پرداخت حدود 480‌هزار میلیارد تومان، بانک ملی با پرداخت حدود 438‌هزار میلیارد تومان، بانک تجارت با پرداخت حدود 433‌هزار میلیارد تومان و بانک صادرات با پرداخت حدود 368‌هزار میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی قرار گرفتند. اما به نظر می‌رسد که بانک مشترک ایران و ونزوئلا، سرمایه، دی، آینده و ایران‌زمین از این رقابت جا مانده‌اند و در مجموع زیر 30‌هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده‌اند.

بهترین بانک‌ها در پرداخت وام آذر

آمارها نشان می‌دهد که بانک ملت در آذرماه نیز لقب برترین بانک خصوصی در پرداخت وام را با مبلغی معادل 826 همت به نام خود ثبت کرد. این به آن معناست که این بانک از آبان تا آذر ماه حدود 121 همت تسهیلات جدید ارائه کرده و در صدر جدول وام‌دهی قرار گرفته است. پس از بانک ملت، بانک پاسارگاد با پرداخت حدود 521 همت، بانک ملی با پرداخت 514 همت، بانک تجارت با پرداخت 498 همت و بانک صادرات با پرداخت 411 همت بیشترین تسهیلات را در 9 ماه ابتدایی سال 1403 پرداخت کردند.

جاماندگان پرداخت تسهیلات

علاوه بر آنالیز عملکرد بانک‌های پیشتاز در پرداخت تسهیلات در 9 ماه نخست سال‌جاری، باید روند تسهیلات‌دهی در برخی بانک‌ها از جمله بانک‌های زیان‌ده را نیز مورد بررسی قرار داد. شواهد گویای آن است که پنج بانک ایران‌زمین، آینده، دی، سرمایه و بانک مشترک ایران و ونزوئلا در وام‌دهی از سایر 24 بانک دیگر عقب ماندند و در مجموع حدود 30 همت تسهیلات پرداخت کردند که از عملکرد ضعیف بانک یا کمبود سرمایه و وضعیت نابسامان بانک حکایت دارد. چراکه طبق آمار منتشر شده از سوی بانک مرکزی بانک ایران زمین، آینده و دی با پرداخت حدود 8 همت، بانک سرمایه با پرداخت حدود 4 همت و بانک مشترک ایران  و ونزوئلا با پرداخت حدود 3 همت کمترین تسهیلات را پرداخت کردند. عملکرد این بانک‌ها در ماه آبان نیز مورد بررسی قرار گرفت. در ماه مذکور بانک ایران زمین با پرداخت 8 همت، بانک آینده و بانک دی با پرداخت 7 همت، بانک سرمایه با پرداخت 3 همت و بانک مشترک ایران و ونزوئلا با پرداخت 2 همت کمترین تسهیلات را در ماه آبان پرداخت کردند.

در این گزارش علاوه بر بررسی عملکرد بانک‌ها در پرداخت وام، نسبت تسهیلات امهالی آنها به کل تسهیلات نیز مورد بررسی قرار گرفته است.

تجارت، در صدر تسهیلات امهالی

در ابتدا باید به تعریف تسهیلات امهالی پرداخت؛ تسهیلات امهالی نوعی از تسهیلات بانکی است که با هدف حمایت از مشتریان در شرایط بحرانی مالی ارائه می‌شود. این تسهیلات شامل تمدید مهلت بازپرداخت بدهی یا اقساط وام و گاهی تغییر شرایط بازپرداخت مانند کاهش نرخ سود یا تنظیم مجدد اقساط است. بانک‌ها معمولا این خدمات را در پاسخ به مشکلات اقتصادی فردی یا کلان، بحران‌های مالی، وقوع بلایای طبیعی یا شرایط ویژه ارائه می‌دهند. دریافت این تسهیلات مستلزم ارائه درخواست رسمی، مستندات مالی مرتبط و تایید بانک است. هدف اصلی از تسهیلات امهالی، کاهش فشار مالی بر مشتری و حفظ رتبه اعتباری وی نزد نظام بانکی است.

نسبت تسهیلات امهالی به تسهیلات کل در ماه آبان و آذر نشان می‌دهد که بانک تجارت به عنوان چهارمین بانکی که بیشترین تسهیلات را پرداخت کرده، در صدر جدول نسبت تسهیلات امهالی به تسهیلات کل است. این رقم برای بانک تجارت به 4.5‌درصد در ماه آبان و 4.2‌درصد در ماه آذر رسید.