فراغت بی‌دوام
جان سیزار*
بسیاری از بازنشستگان پس از دهه‌ها کار برنامه دارند با خیال راحت دل از کار بکنند و سرانجام از وقت آزاد خود و تفریحات مختلف لذت ببرند. اما برای بعضی از آنها حساب و کتاب جور درنمی‌آید. چیزی که روی کاغذ بازنشستگی راحت به نظر می‌رسید، وقتی قبوض و هزینه‌ها بالا می‌روند، آن هم درحالی‌که درآمد ثابت است، چهره‌ی دیگری پیدا می‌کند.
طبق آمار اداره‌ی آمار کار آمریکا، در ۲۰۲۵ حدود ۱۸.۴درصد از آمریکایی‌های ۶۵ساله و بالاتر شاغل بودند. از سوی دیگر، فدرال‌رزرو دریافته است که ۱۶درصد از افرادی که خود را بازنشسته می‌دانستند، در ماه گذشته کار مزدبگیری داشته‌اند. از میان این گروه، ۵۲درصد در ۲۰۲۵ دلایل مالی را به‌عنوان دلیل بازگشت از بازنشستگی اعلام کردند؛ در ۲۰۲۴ این رقم ۴۵درصد بود. سهم کسانی که گفتند فقط برای تامین مخارج ضروری به پول نیاز دارند، از ۲۵ به ۳۰درصد رسیده است.
باید توجه داشت، لزوما مشکل از برنامه‌ریزی ضعیف نیست. فشارهای سنتی، مثل هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده درمان یا تعهدات خانوادگی، همچنان بازنشستگان را در تنگنا می‌گذارد. اما تورم مداومی که در چند سال اخیر دیده‌ایم، حتی بودجه‌های بازنشستگی متوازن و به درستی سنجیده‌شده را هم از مسیر خارج می‌کند. بر اساس شاخصی از اداره آمار کار برای سنجش تورم در میان آمریکایی‌های ۶۲ساله و بالاتر، قیمت‌ها بین اوت۲۰۲۱ و اوت۲۰۲۶ حدود ۲۳درصد بالا رفته است. اشلی مورگان، وکیل ورشکستگی و مالک «اشلی اف. مورگان لا» مرتب با موکلانی کار می‌کند که با دشواری مالی دست‌وپنجه نرم می‌کنند. او می‌گوید بازنشستگان را می‌بیند که زیر بار گرانی انواع هزینه‌های معمول، از خواربار گرفته تا مالیات ملک و حق بیمه، کمر خم کرده‌اند. مشکل دیگر این است که بسیاری از بازنشستگان از اعضای خانواده خود نیز حمایت مالی می‌کنند و این هم، فشار دیگری بر پس‌انداز آنها است که برخی از قبل برایش برنامه‌ریزی نکرده‌اند. بسیاری از بازنشستگان توان پوشش این‌همه هزینه افزایش‌یافته را که یک‌جا به سراغشان آمده، ندارند. مورگان می‌گوید: «نمی‌شود برای همه‌چیز آماده بود.»
بدهی هم هزینه دیگری است که می‌تواند بازنشستگان را به بازار کار برگرداند. بیشتر مردم هنگام برنامه‌ریزی مالی، بازنشستگی‌ای بدون بدهی را تصور می‌کنند. اما وقتی هزینه‌ها یک‌باره بالا می‌روند، برخی برای پر کردن شکاف به کارت‌های اعتباری (Credit Card) روی می‌آورند. پژوهش فدرال‌رزرو نشان می‌دهد ۳۳درصد از بزرگسالان ۶۰ساله و بالاتر دست‌کم یک‌بار در طول ۲۰۲۵ مانده بدهی روی کارت اعتباری خود داشته‌اند. حتی چند خرید کوچک با کارت اعتباری، در طول زمان می‌تواند اوضاع را بدتر کند. بازنشسته‌ای که کسری ماهانه نسبتا کوچکی مثل ۵۰۰دلار دارد تا پایان سال اول می‌تواند ۶هزار دلار بدهکار شود. اگر بهره را هم اضافه کنید، مشکل بسیار سریع‌تر بزرگ می‌شود. ویل آلن، بنیان‌گذار و مشاور مالی شرکت «سنتارا کپیتال»، می‌گوید بازنشستگان اغلب تغییر هزینه‌هایشان را در طول زمان دست‌کم می‌گیرند. بسیاری فقط تعدیل‌های ناچیزی برای تورم در بودجه بازنشستگی‌شان لحاظ می‌کنند و «اثر انباشته چند سال اخیر را به‌روز نکرده‌اند.»
بازگشت به کار پس از بازنشستگی هم ممکن است پیچیدگی‌های مالی ایجاد کند. کسی که پیش از رسیدن به سن بازنشستگی کامل شروع به دریافت مستمری تامین اجتماعی کرده باشد، اگر درآمدش از سقف‌هایی مشخص فراتر رود، ممکن است مستمری‌اش موقتا قطع یا کم شود. در۲۰۲۶، تامین اجتماعی برای بازنشستگانی که در تمام سال زیر سن بازنشستگی کامل باشند، به ازای هر ۲دلار درآمد بیش از ۲۴هزار و ۴۸۰دلار، یک دلار از مستمری کسر می‌کند. مستمری در سن بازنشستگی کامل با درنظر گرفتن این کسر تعدیل می‌شود. درآمد اضافه نیز ممکن است بخش بیشتری از مستمری تامین اجتماعی را مشمول مالیات بر درآمد کند. حتی بازنشستگانی که تحت پوشش «مدیکر» (بیمه درمانی دولتی سالمندان) هستند، ممکن است بعدا با حق بیمه بالاتری روبه‌رو شوند؛ چون حق بیمه بر اساس درآمد تعدیل می‌شود و معمولا از اطلاعات مالیاتی دو سال قبل استفاده می‌کند.
برای اینکه ناچار نشوید ناخواسته به سر کار برگردید، باید پیش از ترک بازار کار، هزینه‌های بازنشستگی را واقع‌بینانه برآورد کنید. آلن توصیه می‌کند بودجه بازنشستگی را وقتی هنوز شاغلید آزمایش کنید. مثلا اگر انتظار دارید ماهانه ۸هزاردلار خرج کنید، یک سال با همین مبلغ زندگی کنید تا ببینید چقدر جواب می‌دهد. او تاکید می‌کند معمولا هزینه‌های منظم ماهانه بودجه بازنشستگان را به هم نمی‌ریزد، بلکه هزینه‌های نامنظم است که سر می‌رسد و در برنامه‌ریزی اغلب از قلم می‌افتد؛ مثل تعمیرات خانه یا کمک مالی به اعضای خانواده. برای جلوگیری از این مشکل، او به بازنشستگان توصیه می‌کند صورت‌حساب‌های بانکی و کارت اعتباری چند ماه اخیر را مرور کنند تا هزینه‌های نامنظم را شناسایی کنند و برای هزینه‌های پیش‌بینی‌نشده پول کنار بگذارند. در نهایت، تغییر در برنامه‌ی بازنشستگی تا وقتی هنوز حقوقی می‌آید و می‌رود خیلی آسان‌تر است تا بعد از قطع آن.
* خبرنگار واشنگتن‌پست
