موانع طبیعی پیش‌رو

هلند فین‌تک

بنیان تاریخی سیستم اقتصادی بر مبنای تبادل مستقیم کالاها یا خدمات به وسیله افراد، مبتنی بر سود دوجانبه است. تنها با ایجاد موسسات و پول، اقتصاد ما به تدریج مرکزی‌تر شده است. امروزه، از طریق انقلاب فناوری، بازگشتی به سوی اقتصاد غیرمحوری را مشاهده می‌کنیم که ارتباط برقرار کردن و تجارت بین افراد را ساده‌تر می‌کند. در زندگی روزمره مشتری، یک پدیده دیگر به وجود آمده است: «اقتصاد مشارکتی». ارتباطات نفر به نفر و سهیم شدن در مواردی همچون «ایربی‌اندبی» و «اوبر» مدل‌های کسب‌وکار فعلی را در صنایع مختلف به چالش می‌کشند. در بخش خدمات مالی نیز موارد بیشتر و بیشتری در حال رخ دادن هستند. امروزه آنها به اندازه کافی بزرگ شده‌اند که شایستگی منعکس شدن در سمت و سوی نقش‌آفرینان سنتی را داشته باشند. این موضوع به‌خصوص زمانی مهم می‌شود که پای پرداخت‌های مالی (مثلا از طریق پی‌پل، ونوم و اسنپ‌چت) یا وام‌دادن (مانند باشگاه وام‌دهی و کروفان) یا ارزیابی ریسک (مانند فرندشورنس و اینسپیر) پیش بیاید.

باید به خاطر داشت که صنعت خدمات مالی موانع طبیعی بیشتری در قیاس با سایر صنایع در اقتصاد مشارکتی ایجاد می‌کند. بنابراین، توزیع و فروش دیجیتال برای دسترسی به مشتریان پیش‌نیاز این بخش است و نسبت به کرایه آنلاین هتل مانند ایربی‌اندبی کمتر توسعه یافته و تطبیق پیدا کرده است. این موضوع ناشی از دو عامل مهم است. نخست اینکه این خدمات شفافیت کمتری دارند و کمتر کالایی هستند که این کار را برای افراد متصل شده دشوارتر می‌کند تا خود را به عنوان جانشین‌های یکسانی که هر دو از معامله سود برده و به راحتی بیشتری دست می‌یابند یا قیمت پایین‌تری به آنها ارائه می‌شود، درک کنند.

دوم، ریسک بیشتری برای مشتری در خدمات مالی وجود دارد. یک سفر منفی تاکسی که از طریق اوبر سفارش داده می‌شود، چندان زندگی مشتری را تحت تاثیر قرار نمی‌دهد. برعکس، تجربه منفی در ارتباط با خدمات مالی افراد ممکن است اثرات مهم‌تری داشته باشد که شامل از دست دادن پول پس‌انداز شده نیز می‌شود.