همکاری بانک‌ها و فین‌تک‌ها بازی برد-برد است
رشد سرمایه‌گذاری جهانی در اپلیکیشن‌های مالی
سیمین عزیزمحمدی: تجربه موفق و استقبال کاربران از خدمات بانکداری الکترونیکی منجر به ایجاد پدیده نوظهورتری به نام «فین‌تک» یا ادغام خدمات مالی با اپلیکیشن‌های موبایلی در سیستم پرداخت شده است. دستاورد فین‌تک‌ها برای صنعت بانکداری تغییر شکل امور مالی با کاهش هزینه‌ها و بهبود کیفیت خدمات مالی و ایجاد یک چشم‌انداز مالی متنوع‌تر و با ثبات‌تر در امور خدمات بانکی است. تقویت خدمات بانکی از سوی این استارت‌آپ‌ها باعث شده در سه ماه دوم سال ۲۰۱۷ بیش از ۵ میلیارد دلار سرمایه‌گذاری برای حمایت از فین‌تک‌ها صورت بگیرد که نسبت به سه ماه نخست سال ۲۰۱۷ حدود ۸۳ درصد و نسبت به مدت مشابه در سال گذشته ۳۸ درصد افزایش یافته است.
سیمین عزیزمحمدی: تجربه موفق و استقبال کاربران از خدمات بانکداری الکترونیکی منجر به ایجاد پدیده نوظهورتری به نام «فین‌تک» یا ادغام خدمات مالی با اپلیکیشن‌های موبایلی در سیستم پرداخت شده است. دستاورد فین‌تک‌ها برای صنعت بانکداری تغییر شکل امور مالی با کاهش هزینه‌ها و بهبود کیفیت خدمات مالی و ایجاد یک چشم‌انداز مالی متنوع‌تر و با ثبات‌تر در امور خدمات بانکی است. تقویت خدمات بانکی از سوی این استارت‌آپ‌ها باعث شده در سه ماه دوم سال ۲۰۱۷ بیش از ۵ میلیارد دلار سرمایه‌گذاری برای حمایت از فین‌تک‌ها صورت بگیرد که نسبت به سه ماه نخست سال ۲۰۱۷ حدود ۸۳ درصد و نسبت به مدت مشابه در سال گذشته ۳۸ درصد افزایش یافته است. همچنین تعداد معاملات در این مدت ۲۵۱ فقره بود که ۶ فقره بیشتر از سه ماه نخست سال ۲۰۱۷ و چهار فقره بیشتر از مدت مشابه در سال گذشته است. همچنین آمار به نقل از سایت تحلیلی CBinsights نشان می‌دهد بزرگ‌ترین معامله برای جذب سرمایه‌گذاری روی فین‌تک‌ها در سه ماه دوم سال ۲۰۱۷ به ارزش ۴/ ۱ میلیارد دلار برای حمایت از یک استارت‌آپ هندی بوده که توسط شرکت سرمایه‌گذاری ژاپنی SoftBank Group انجام گرفته است. با حمایت مالی، مبلغ کل بودجه این فین‌تک تا ۸/ ۲ میلیارد دلار و ارزش‌گذاری آن را به ۷ میلیارد دلار افزایش یافت. در واقع، این بزرگ‌ترین سرمایه‌گذاری در یک شرکت فین‌تک از سال ۲۰۱۲ بوده است.
کل سرمایه‌گذاری VC آمریکا روی فین‌تک‌ها در طول سه ماه دوم سال ۲۰۱۷ بیش از ۵/ ۱میلیارد دلار برای انجام ۱۰۴ معامله بوده که نسب به دوره‌های قبل افزایش قابل توجهی داشته چرا که میزان سرمایه‌گذاری VC در سه ماه اول بالغ بر ۱/ ۱میلیارد دلار برای انجام ۹۰ معامله بود. ارزش سرمایه‌گذاریVC در ۱۰ معامله بزرگ آمریکا در سه ماه اول سال ۲۰۱۷ بیش از ۷۵۰ میلیون دلار بود. میزان سرمایه‌گذاری انجام گرفته برای استارت‌آپ‌های فین‌تکی اروپایی در سه ماه نخست سال ۲۰۱۷ از ۶۶۷ میلیون دلار فراتر نرفت که برای انجام ۷۳ معامله بود. این در حالی بوده که مجموع سرمایه‌گذاری VC انجام گرفته در ۱۰ معامله بزرگ اروپا بیش از ۴۵۰ میلیون دلار است. مجموع سرمایه‌گذاری برای حمایت از ۴۲ فین‌تک آسیایی در سه ماه نخست سال جاری ۸۲۶ میلیون دلار بوده و مجموع سرمایه‌گذاری VC روی ۱۰ معامله بزرگ آسیا در این مدت بیش از ۳۴۰ میلیون بوده است. آمار CBinsights از یونیکورن‌های(استارت‌آپ با ارزش بالای یک میلیارد دلار) حوزه فین‌تک‌ها نشان می‌دهد در حال حاضر ۲۲ یونیکورن وجود دارد که مجموع ارزش آنها ۷۷ میلیارد دلار است. باارزش ترین فین تک جهان، شرکت ۵/ ۱۸میلیارد دلاری چینی به نام lu.com است.
همکاری بانک‌ها با فین‌تک‌ها
تجربه موفق و کم‌هزینه مشتریان برای استفاده از این نوع اپلیکیشن‌های مالی برای انجام امور مالی باعث شد شرکت‌های فین‌تک بتوانند در کانون توجه کاربران قرار بگیرند. با این حال، توسعه آنها مستلزم همراهی زیرساخت‌های سنتی بانک‌ها برای انتقال پول تعریف می‌شد. برخی از بانک‌های بزرگ به تدریج استراتژی خود در زمینه سرمایه‌گذاری، خرید و حتی مشارکت در فعالیت‌های تجاری با فین‌تک‌ها را در جهت بهبود کیفیت خدمات تغییر دادند که این موضوع منجر به شکوفایی بازار فین‌تک و افزایش تعداد آنها شد. ایجاد و حفظ یک تجربه عالی برای مشتری، معامله سریع، اطمینان از پرداخت آسان، سریع و بی‌درنگ و کاهش هزینه مبادله یکی از دلایل اصلی شکل‌گیری و توسعه این فضا بود. البته رشد بازار فین‌تک‌ها دیگر به استارت‌آپ جدید و بانک‌ها خلاصه نمی‌شود، بلکه غول‌های آی‌تی مانند ApplePay یا Android Pay گوگل نیز به دنبال سهم از این بازار هستند.
هم‌اکنون همکاری بین بانک‌ها و شرکت‌های مالی و فین‌تک‌ها در حال گسترش است، به‌طوری‌که سرمایه‌گذاری بانک‌ها در استارت‌آپ‌های فین‌تکی به یک پدیده جهانی تبدیل شده است. بانک‌ها از طریق مشارکت با فین‌تک به دنبال راهکارهایی هستند که بتوانند به کاهش ریسک و بهبود مشارکت مشتری کمک کنند. در اصل، شرکت‌های فین‌تک و رقبای سنتی همدیگر را درک می‌کنند تا بدانند چگونه بهتر از این تکنولوژی بهره ببرند. در بانکداری خرده‌فروشی، از تکنولوژی‌هایی مانند هوش مصنوعی، هوش کسب و کار و یادگیری عمیق استفاده می‌شود تا ضمن شناسایی و درک بهتر مشتری، سفارش وی بی‌درنگ و با قیمت مناسب ارائه شود. ۱۰بانک برتر آمریکا با دارایی‌های تحت مدیریت (دارایی که یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا شرکت سرمایه‌گذاری خطرپذیر، از طرف سرمایه‌گذاران اداره می‌کند) از سال ۲۰۱۲در مجموع ۶/ ۳ میلیارد دلار برای ۵۶ شرکت فین‌تک سرمایه‌گذاری کرده‌اند. هلدینگ بانک Capitec آفریقای جنوبی که نقش مهمی در انقلاب این کشور داشته، در همان مراحل ابتدایی رشد Creamfinance (سریع‌ترین فین‌تک در حال رشد اروپا)، ۲۱میلیون یورو سرمایه‌گذاری کرده است.
بازی برد- برد بانک‌ها و فین‌تک‌ها
انقلاب دیجیتالی در حال پیشروی است و دیر یا زود تمام بخش‌های اقتصاد به ویژه خدمات بانکی را درگیر خواهد کرد. به عبارت دیگر، فین‌تک‌ها که توانایی استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین را برای ایجاد خدمات مالی بهتر فراهم می‌کنند، محبوب‌تر از همیشه می‌شوند. در حالی که ظهور فین‌تک‌ها می‌تواند اخبار بدی برای بانک‌های سنتی باشد، ولی همکاری با آنها و سرمایه‌گذاری برای توسعه آنها می‌تواند برای بانک‌ها با سه مزیت مهم برای کسب درآمد همراه باشد. در وهله نخست، در صورت همکاری با فین‌تک‌ها، دستیابی به نوآوری‌های حوزه مالی با سرعت بیشتری برای بانک‌ها محقق می‌شود. بانک‌ها در حال حاضر یا باید انطباق با انقلاب دیجیتال را انتخاب کنند یا با از دست دادن سهم بازار مواجه شوند. بانک‌ها به اندازه سرعت و چابکی فین‌تک‌ها قادر به انطباق و به‌روزرسانی نیستند. به این ترتیب، همکاری با این شرکت‌ها باعث می‌شود تا بانک‌ها رشد و سرعت بیشتری داشته باشند. برای نمونه، بانک Capitec تحت تاثیر تمرکز Creamfinance روی داده هوشمند(داده معتبر و دقیق است که می‌تواند پردازش اطلاعات را سریع‌تر کند) قرار گرفته است.
به‌کارگیری داده هوشمند امکانی برای بانک فراهم کرده تا برای مشتری وام هوشمند (وامی متناسب با نیاز و قدرت پرداخت مشتری) سریع ارائه دهد. در واقع داده هوشمند به صنعت خدمات مالی سرعت می‌بخشد. مزیت دوم، حصول اطمینان از اتخاذ تصمیمات دقیق‌تر است. پذیرش تکنولوژی یادگیری ماشین، یکی دیگر از دلایل لزوم همکاری بانک‌ها با فین‌تک‌ها است. الگوریتم‌های یادگیری ماشین اغلب برای کمک به تصمیم‌گیری سریع‌تر، بهتر و دقیق‌تر مشتریان مثل درخواست وام استفاده می‌شوند. برای مثال، ممکن است مشتری بانک که می‌خواهد وام بگیرد مانند هر فرد عادی خطا کند. در همان زمان، فین‌تک‌ها اجرای الگوریتم‌های یادگیری ماشین را که در آن داده‌ها جمع‌آوری و تصمیم‌گیری بدون دخالت و خطای انسان اتخاذ شده، آغاز کرده‌اند و به دنبال آن بهترین گزینه ممکن برای اعطای وام را پیش روی بانک و مشتری قرار می‌دهند. مزیت سوم به حل مشکلات صنعت خاص برمی‌گردد، به‌طوری که فین‌تک‌ها با رصد داده‌های مالی آنها می‌توانند به بانک‌های سنتی در اعطا یا پردازش کارت اعتباری کمک کنند. به هر حال، همکاری بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها یک بازی برد-برد است. فین‌تک‌ها به بانک‌ها برای بهره‌برداری از نوآوری در جهت تصمیم‌گیری سریع و دقیق کمک می‌کنند، از طرفی آنها به سرمایه، اطلاعات و حمایت‌های مقرراتی بانک‌ها متکی هستند.
ارسال نظر