واحدهای کوچک تجاری تضمینی برای گردش پول

توسعه اقتصادی و ایجاد و راه‌اندازی بخش‌ها و مراکز کوچک تجاری برای بهبود وضعیت مالی و پولی جامعه و در نهایت تقویت جایگاه اقتصاد بین‌المللی یک کشور از جمله راه‌کارهایی است که بسیاری از کشورهای دنیا آن را به عنوان الگویی تحت عنوان رونق واحدهای کوچک تجاری اجرایی کرده‌اند.

در برخی از نقاط دنیا از جمله آمریکا که کارآفرین به اسبی که گاری اقتصاد آمریکا را می‌کشد، تعبیر می‌شود، دفاتر واحدهای کوچک تجاری که زیر نظر بخش‌های اقتصادی و قدرتمندتر و با حمایت آنها بقا و دوام خود را تقویت و تضمین می‌کنند، با ارائه کمک‌هایی به کارآفرینانی که طرح‌های اقتصادی توجیه شده دارند، اجازه رشد و نمو و تبدیل به یک قطب اقتصادی می‌‌دهند تا علاوه بر ایجاد اشتغال و بهره‌وری اقتصادی جامعه نیز کمک شایانی کنند.

بخشی از این کمک‌ها در راستای تامین بودجه و دادن وام‌های کم‌خطر برای وام‌دهنده در راستای راه‌اندازی واحدهای جدید تعریف شده است. بخش دیگری از آن نیز به کارهای کارشناسی در مورد واحد‌هایی که قصد توسعه دارند یا با ورشکستگی روبه‌رو شده‌اند، اختصاص پیدا می‌کند.

وام‌های کم خطر

یکی از بهترین انواع وام در ایالات متحده استفاده از وام ۷ (a) است. این وام پایه‌ای‌ترین وامی است که بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا (SBA) در اختیار واحدهای کوچک تجاری قرار می‌دهد. البته نباید این نکته را فراموش کرد که ۷ (a) وام نیست، بلکه تضمینی است که بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا به شرکت‌های وام دهنده می‌دهد تا وام را در اختیار درخواست‌کنندگان قراردهند.

معمولا شرکت‌های وام‌دهنده پس از بررسی دقیق شرایط درخواست کننده وام و با توجه به موقعیت خود و بر اساس ضوابط و قوانین موجود، تصمیم می‌گیرند که یا به طور مستقل وام را در اختیار درخواست‌کننده قرار دهد یا از طریق بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا و با دریافت تضمین‌های معتبری که این بخش به آنها می‌دهد، اقدام به ارائه وام به متقاضی واجد شرایط کنند.

این مورد بیشتر در مواقعی اتفاق می‌افتد که وام دهنده با توجه به شواهد، چندان نسبت به سرانجام طرح‌های اقتصادی ارائه شده احساس امنیت نمی‌کند و تمایل ندارد با وجود توجیه‌هایی که بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا آنها را با کارشناسی ارائه کرده است، خود را به مخاطره بیاندازد؛ در نتیجه از SBA درخواست تضمین وام می‌کند تا کاملا مستقل عمل نکرده باشد.

ضمانت‌های بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا به گونه‌ای است که وام دهنده مطمئن خواهد بود اگر وام گیرنده، اقساط خود را به موقع پرداخت نکند، دولت پول وام دهنده را، تا‌درصدی که از سوی SBA تضمین شده، پرداخت خواهد کرد.به این ترتیب شرایط و فضای لازم برای عملی شدن طرح‌های اقتصادی، مستقل شدن افرادی که از تجربه و شرایط لازم برای این منظور برخوردار هستند، ایجاد فضای اقتصادی امن و ... فراهم می‌شود.

پیامد اجرای این استراتژی در آمریکا به قدری رضایت بخش بود که اروپا و بسیاری از کشورهای آسیایی نیز از این روش به عنوان الگوی رونق واحدهای کوچک تجاری بهره‌ جستند و همین موضوع حتی به زنان جوامع مختلف اجازه داد تا بتوانند با آرامش بیشتری برای استقلال مالی و مدیریتی خود در جامعه برنامه‌ریزی کنند.

آمارها حاکی از این موضوع است که در سال ۱۹۹۷ میلادی تنها ۱۴‌درصد از مراکز تجاری کوچک و بزرگ ایالات متحده آمریکا توسط زنان اداره می‌شد، اما در اواخر سال ۲۰۰۲ و اوایل سال ۲۰۰۳ میلادی شمار زنانی که پست‌های بالا را تصاحب کرده‌اند و مدیریت مراکز مالی و تجاری را بر عهده گرفته‌اند، دو برابر شد. هم اکنون نیز ۸/۲۸‌درصد از موسسه‌های کوچک و بزرگ توسط زنان اداره می‌شود.

اینک مدیران زن با بهره‌گیری از علم روز دنیا و سیاست‌های کاری مناسب و اعتباری که کارشناسان بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا به عملکردهای آنان بخشیده است، توانسته‌اند شمار نیروی کار و سطح درآمد شرکت خود را ۵/۲ برابر میانگین رشد موسسات کشور افزایش دهند.

همچنین آمارها نشان می‌دهد که پس از شکل گرفتن بخش حمایت از مراکز کوچک تجاری آمریکا، در حال حاضر فرصت‌های شغلی ایجاد شده از سوی زنان مدیر بیشتر از مردان مدیر است. تعداد شاغلان در مراکز مالی مختلفی که توسط زنان اداره می‌شود ۳/۷۶‌درصد رشد داشته است. ضمن اینکه حضور زنان در عرصه‌های اجتماعی و بازرگانی علاوه بر اینکه باعث رشد سودآوری اقتصادی آمریکا ‌شده است، با ایجاد فرصت‌های شغلی بیشتر تا حد زیادی معضل بیکاری در این کشور را برطرف کرده است.

به گزارش مرکز آمار و اطلاعات زنان ایالات متحده، در حال حاضر زنان این کشور در تمام عرصه‌ها، از شرکت‌های عمرانی گرفته تا مراکز تجاری و بازاریابی حضور فعال دارند و در تمامی عرصه‌های شغلی حداقل یک زن قدرتمند دیده می‌شود. به طوری که طی چند سال گذشته بیش از ۱۵۰۰ مرکز تجاری و بازرگانی کوچک توسط زنان حداقل در پنج ایالت راه‌اندازی شده است و ‌به همین دلیل ۵۰‌درصد از وام‌های بانکی که مبلغ آنها برای راه‌اندازی تجارت‌های کوچک مناسب بود، به زنانی داده شد که خود را برای حضور در عرصه‌های اقتصادی و صنعتی آماده می‌کردند.

جوی آت، یکی از پژوهشگران این مرکز با اعلام این که دسترسی به سرمایه برای راه‌اندازی و رشد یک تجارت کوچک ضروری است، اظهار می‌کند: «راه‌اندازی تجارت‌های کوچک توسط زنان تنها در پنج ایالت آمریکا باعث شد تا نیاز این منطقه به سرمایه، بیش از دیگر ایالات باشد که بخش مشخصی از آن توسط مراکز دولتی و سایر آنها توسط موسسات وام‌دهی خصوصی تامین می‌شد.»

مسوول یکی از موسسات تجاری کوچک در مورد نرخ رشد درآمد خود طی چندین سال اخیر می‌گوید: «شرکت من از آغاز سال ۲۰۰۳ کار خود را شروع کرد. در آن زمان درآمد ماهانه ما، سه‌هزار دلار بود، اما با گذشت زمان و توسعه فعالیت شرکت، سطح درآمد ماهانه به مرز ۶۰هزار دلار رسید، در حالی که هنوز زمینه‌ مناسب بسیاری برای رشد و جذب نیروی کار دارد و می‌تواند علاوه بر ایجاد فرصت شغلی، پول کلانی را در چرخه‌های مالی جامعه به جریان درآورد.» به دنبال اعلام نتایج تحقیقات مرکز اطلاعات و آمار زنان مبنی بر رشد سریع سطح درآمد و میزان فعالیت‌های تجاری زنان در آمریکا، بسیاری از مراکز مالی اعلام کردند اعتبار تخصیص داده شده به موسسه‌های مالی زنان را تا ۱۰ سال آینده از ۵میلیارد دلار به ۲۰میلیارد دلار خواهند رساند که به این ترتیب افزایش گردش پول در جامعه بیش از پیش فراهم خواهد شد.

منبع: اکونومیست