آتش سوزی همیشه باعث خرابی، مرگ، خسارات شدید می شود. از این رو برای حل این مشکل و خسارت زیان بار چاره ای به نام بیمه آتش سوزی اندیشیده شد. بیمه آتش سوزی یکی از بهترین بیمه هایی است که برای ساختمان ها و جان افراد در نظر گرفته شده است.

نرخ بیمه آتش سوزی براساس عواملی متغیر است. با این حال پرداخت حق بیمه برای داشتن این نوع از بیمه یک امر واجب و ضروری است که از نگرانی های افراد می کاهد و خسارات آن ها را تا حد زیادی جبران می کند.

بیمه آتش سوزی پوشش دهنده خطرات

بیمه آتش سوزی دو نوع از خطرات را پوشش می دهد که در ادامه به شرح آن ها خواهیم پرداخت:

خطرات اصلی

1. آتش: هر نوع ماده ای که ترکیب آن با اکسیژن باعث تولید شعله گردد جز این بخش محسوب می شود.

2. صاعقه: صاعقه معمولا در زمان برخورد دو ابر یا تخلیه بار الکتریکی صورت می گیرد.

3.انفجار: باید در نظر بگیرید که تمامی انفجارها جز پوشش اصلی بیمه آتش سوزی به حساب نمی آیند. برای مثال فعل و انفعالات هسته ای نقشی در پوشش آتش سوزی ندارند. به طور کلی انفجار بر اثر رها شدن بخار یا گاز صورت می گیرد.

خطرات اضافی

تمامی زیرمجموعه های خطرات اضافی باید به بیمه نامه اصلی اضافه شوند و در نرخ بیمه آتش سوزی تاثیرگذار خواهند بود زیرا تمامی موارد بعد از خریداری به بیمه نامه اضافه می گردند.

  • زلزله و آتش‌فشان

  • سیل و طغیان آب

  • طوفان و تندباد

  • ترکیدن لوله آب

  • ضایعات آب برف و باران

  • سقوط هواپیما (در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه مهم است.)

  • هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات

  • شکست شیشه

  • سرقت با شکست حرز

  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی

  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف

  • ریزش، رانش و فروکش کردن زمین

  • ریزش کوه و سقوط بهمن

  • نشت دستگاه آب‌افشان

  • مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتش‌سوزی وارد شده به همسایگان

  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

4 نوع از شرایط بیمه آتش سوزی

  • بیمه نامه با شرایط ثابت

  • بیمه نامه با شرایط شناور

  • بیمه نامه فرست لاست (first lost)

  • بیمه نامه با شرایط جایگزینی

انواع تقسیم بندی اموال در بیمه آتش سوزی

  • ساختمان مسکونی (ساختمان و اثاثیه)

  • ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانجات (ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات و...)

  • ساختمان غیر صنعتی شامل واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری، موجودی کالاها و غیره

نکته: پول نقد، اوراق بهادار جز دسته هایی هستند که در پوشش آتش سوزی قرار نمی گیرند.

نرخ بیمه آتش‌ سوزی در سال 1400

نرخ بیمه آتش سوزی

باید بدانید که ضریب محاسبه حق بیمه در شرکت های مختلف متفاوت است از این رو نرخ تمامی موارد (از جمله نرخ بیمه آتش سوزی در سال 1400) نیز قابل تغییر است در زیر عوامل موثر بر نرخ بیمه اتش سوزی را برای شما شرح می دهیم:

1. خطرات اضافی

همانطور که قبل گفته شد بیمه آتش سوزی بر دو اساس خطرات اصلی و اضافی شکل می گیرد که فرد بر اساس خواسته های خود می تواند آن ها را خریداری کند و به پوشش های اصلی اضافه نماید. از این رو شرکت بیمه در صورت خرید پوشش های اضافی تخفیفاتی برای او در نظر می گیرد. این مورد جز مواردی است که بر نرخ بیمه آتش سوزی بسیار تاثیرگذار است با این حال افزایش حق بیمه چشمگیری برای فرد به حساب نمی آید

2. شرایط بیمه‌ نامه

همیشه شرایطی که در عقد یک قرارداد موجود است شرایط و  قوانین آن را تغییر می دهند و بقیه موارد را تحت الشعاع قرار می دهد. بنابراین شرایط بیمه نامه یکی از مباحث مهم به شمار می رود.

3. تخفیفات بیمه‌ آتش‌سوزی

این نوع تخفیفات در هر شرکت و دفتر بیمه ای متغیر است:

  • تخفیف‌ بیمه عمر: در بعضی از شرکت ها اگر فرد دارای بیمه عمر باشد در بیمه های دیگر مانند بیمه آتش سوزی تخفیف می گیرد.

  • تخفیف حساب بلند مدت: در شرکت بیمه ای که فرد بخواهد بیمه آتش سوزی بلند مدت خریداری کند برای اون تخفیف در نظر گرفته می شود.

  • تخفیف گروهی: این مورد براساس اصولی برقرار می شود که فرد عضو یک نظام مهندسی یا نظام پزشکی است. به این منظور که برای سری افرادی تخفیف گروهی قائل می شوند.

4. میزان ریسک

  • ریسک مورد بیمه:

یک ساختمان چند طبقه را تصور کنید در کدام بخش ریسک بیشتری وجود دارد؟ قطعا طبقات بالاتر زیرا رسیدگی و مهار آتش سخت تر است بنابراین حق بیمه بیشتری برای آن در نظر گرفته می شود. یا یک انباری که حاوی مواد آتش زاست ریسک بالایی نسبت به یک انبار وسایل و پوشاک دیگر است.

  • ریسک منطقه استقرار مورد بیمه:

به لحاظ منطقه ای نیز نرخ بیمه تغییر می کند. مثلا در یک منطقه پرجمعیت یا بازاری که افراد زیادی در آن حضور دارند و مغازه ها به هم مرتبط می باشند. ریسک بالاتری وجود دارد و حق بیمه بالاتری درنظر گرفته می شود.

5. ارزش بنا و موجودی

بهترین بیمه آتش سوزی بیمه ای می باشد که بتواند بیشترین پوشش ها را داشته باشد. در بیمه آتش سوزی ارزش ساخت بنا مهم تر از قیمت زمین آن است زیرا وسایل و اثاثیه، هزینه ساخت و لوازمی که در خانه هستند جز سرمایه ها محسوب می گردند. بنابراین اگر ساختمان مسکونی باشد سرمایه و بهای لوازم منزل و اگر غیرصنعتی باشد، موجودی انبار و ارزش دکوراسیون آن در نظر گرفته می شود.

6. مدت زمان بیمه‌ نامه:

مدت زمانی که برای بیمه آتش سوزی در نظر گرفته شده است، بلند مدت، یکساله و کوتاه مدت می باشد. درکل می توانیم بگوییم که هرچقدر تعداد روزها بیشتر باشد از نظر اقتصادی به صرفه تر است بنابراین بیمه نامه کئتاه مدت یکی از درصدهای بیمه نامه یکساله محسوب می گردد. برای مثال 5 روز بیمه آتش‌سوزی 5% حق بیمه سالانه و از 6 روز تا 15 روز 10% حق بیمه سالانه به عنوان حق بیمه تعیین می شود. در نظر بگیرید خرید بیمه نامه بلند مدت بسیار مقرون به صرفه است و فقط در صورت تورم درصدی حق بیمه به آن اضافه می گردد.

بهترین بیمه آتش سوزی

باید بدانید عوامل بسیاری وجود دارند که برای شناسایی و معرفی بهترین بیمه آتش سوزی استفاده می شوند. با این حال سرعت پرداخت خسارات، رسیدگی به اعتراضات وشکایات، ایجاد پوشش های اضافی برای اتصال به پوشش های اصلی، محبوبیت شرکت ها و نبود محدودیت در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی دخیل هستند. در ذیل سهم فروش هر شرکت و میزان رشد آن آمده است:

جدول

خرید آنلاین بیمه آتش‌ سوزی

به دو بخش حضوری و آنلاین می توانید بیمه آتش سوزی را خریداری کنید:

حضوری: در وهله اول به دفتر بیمه مربوطه مراجعه می کنید پس از اطلاع از شرایط بیمه نامه، مدارک خود را به دفتر ارائه می دهید و بعد از آن عقد قرارداد بین بیمه گر و بیمه گزار انجام می گردد.

آنلاین: به سایت موردنظر بیمه مراجعه می کنید و بعد از اسکن مدارک مربوطه بیمه مورد نظرتان را خریداری می کنید. سامانه نماینده یکی از سامانه هایی است که می توانید برای دریافت راهنمایی و اطلاعات بیشتر به آن مراجعه فرمایید.

دریافت خسارت بیمه آتش‌ سوزی

بعد از رویداد حادثه شما 5 روز فرصت دارید که گزارش خسارات را به شرکت بیمه اطلاع دهید. تا کارشناسان مورد نظر موقعیت و میزان خسارت بسنجند و بعد برای آن خسارت هزینه در نظر گرفته شود. در مواردی سر مبلغ مورد نظر بین بیمه گر و بیمه گزار مخالفت هایی پیش می آید از این رو به شورای حل اختلاف ارجاع داده می شوند و پس از آن سه کارشناس به بررسی موضوع می پردازند. هر یک از طرفین یک کارشناس را انتخاب می‌کند و دو کارشناس منتخب کارشناس سوم را انتخاب ‌می‌کنند.

سخن پایانی

بنابراین در بهترین بیمه ای که می تواند از اموال شما در برابر حوادث آتش سوزی محافظت کند بیمه آتش سوزی می باشد. نرخ بیمه آتش سوزی بر اساس عوامل زیادی متغیر است که در متن گفته شد. بهترین بیمه آتش سوزی بیمه ای می باشد که اکثر پوشش ها را در بربگیرد و قابلیت اضافه کردن پوشش های دیگر را داشته باشد. پس خاطر نشان کنید بیمه ای را انتخاب کنید که متناسب با خواسته های شما باشد و تا حد زیادی از اموال شما محافظت به عمل آورد.

این مطلب برایم مفید است
17 نفر این پست را پسندیده اند